Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensaciones de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La forma más eficaz de pagar los préstamos estudiantiles rápidamente es pagar más que el pago mínimo de cualquier manera que pueda. Cuanto más pagues el saldo principal, menos intereses pagarás en total.
Aquí hay 11 estrategias creativas de pago para ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más rápidamente:
1. Pague más que el pago mínimo
2. Evita ciertos planes de amortización
3. Utiliza tu trabajo a tu favor
4. Considera la posibilidad de refinanciar tus préstamos estudiantiles
5. Aprovecha las deducciones y créditos fiscales
6. Inscribirse en el pago automático
7. Empezar un negocio paralelo
8. Recorte de su presupuesto
9. Realiza pagos extra siempre que puedas
10. Realice pagos quincenales
11. Pagar los intereses capitalizados
1. Pagar más que el pago mínimo
Eficacia: Alta
La forma más sencilla y mejor de pagar tus préstamos estudiantiles es simplemente pagar más. Pero a veces es más fácil decirlo que hacerlo.
No necesariamente tienes que pagar el doble o el triple; tal vez sólo puedas permitirte pagar 20 o 50 dólares más cada mes. Todo lo que sea posible, hágalo! Cualquier cantidad que pueda pagar por encima del mínimo le ayudará a borrar su deuda de préstamos estudiantiles antes. Asegúrese de que el administrador de su préstamo aplica los pagos adicionales al capital del préstamo. Y con el tiempo, a medida que su situación lo permita, aumente la cantidad extra que paga.
Utiliza una calculadora de amortización de préstamos estudiantiles para ver cómo el aumento de tus pagos mensuales puede afectar al coste total de tu préstamo (y cuántos intereses te ahorrarás)!).
Calcula cuánto tiempo te llevará pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando la calculadora que aparece a continuación. También puede utilizar el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Ingresa el saldo restante de tus préstamos
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Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
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Plazo del préstamo
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Introduce la cantidad de tiempo que te queda para pagar tu préstamo
años
¿Y si aumentas tu pago mensual?
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
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Si aumenta sus pagos en
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mensuales en su
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préstamo en
%,
pagará
$
al mes y pagará su préstamo en
Enero 2021.
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Averigüe: Qué préstamos estudiantiles pagar primero
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2. Evite determinados planes de amortización
efectividad: Depende
Los programas de reembolso del gobierno, como el reembolso basado en los ingresos, pueden ser una gracia salvadora para aquellos que luchan por pagar sus préstamos, ya que pueden ayudarle a evitar el incumplimiento de los préstamos federales. Pero si estás tratando de pagar tus préstamos más rápido y tienes el presupuesto para hacerlo, los programas de reembolso pueden en realidad trabajar en tu contra.
La mayoría de los programas de amortización reducen los pagos mensuales alargando el plazo del préstamo. Así que no sólo te llevará más tiempo salir de tu deuda, sino que puedes acabar pagando más intereses en general, sobre todo si no cumples los requisitos para la condonación del préstamo. Por lo tanto, si realmente está tratando de pagar sus préstamos estudiantiles más rápido, evite los programas de reembolso que extienden sus plazos de pago.
Averigüe:
- Cuánto tiempo hay que pagar los préstamos estudiantiles
- ¿Puedes pagar tus préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito??
¿Has pensado en refinanciar tus préstamos estudiantiles? La refinanciación puede ayudarle a reducir su pago mensual o a pagar su deuda más rápidamente, dependiendo de cuáles sean sus objetivos. Cdtineo hace que la comparación de las opciones de refinanciación sea fácil y es 100% gratuita. Comprueba tus tarifas ahora
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3. Utiliza tu trabajo a tu favor
Eficacia: De media a alta
Hablando de trabajos, hay algunas maneras en las que tu trabajo diario podría ayudarte a pagar tus préstamos, también. Varios empleos ofrecen la condonación de los préstamos estudiantiles a cambio de trabajar en un servicio. Algunos funcionarios públicos, médicos, abogados, enfermeros, trabajadores de organizaciones de voluntariado, empleados de agencias federales y trabajadores del sector del automóvil pueden optar a la ayuda o condonación de los préstamos estudiantiles, así que comprueba si tus objetivos profesionales se ajustan a los criterios de cada programa de condonación.
Algunos empleadores han comenzado a ofrecer asistencia para préstamos estudiantiles como parte de su paquete de beneficios, por lo que podría valer la pena tener esto en cuenta mientras busca su próximo trabajo o preguntar a su empleador actual si ofrecen (o considerarían ofrecer) este beneficio. Aunque no se indique explícitamente, podría valer la pena negociar algo en tu paquete de compensación si esperas que los préstamos estudiantiles sean una carga importante para tus finanzas.
Más información: ¿Debería pagar los préstamos estudiantiles o invertir??
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4. Considere la posibilidad de refinanciar sus préstamos estudiantiles
Efectivo: Alta
La refinanciación de los préstamos estudiantiles es una opción cada vez más popular para los prestatarios con un crédito bueno o excelente y unos tipos de interés relativamente altos.
Cuando refinancia, básicamente consolida sus préstamos estudiantiles en uno solo al obtener un nuevo préstamo con un prestamista privado y lo utiliza para pagar su préstamo original. Esto permite a muchos prestatarios obtener tipos de interés más bajos porque son más estables financieramente que cuando tomaron el préstamo en primer lugar.
Tenga en cuenta que si refinancia sus préstamos federales, ya no tendrá acceso a los programas federales como el reembolso basado en los ingresos o la condonación de préstamos estudiantiles. Pero si crees que la refinanciación podría ser una buena opción para ti, utiliza esta calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para estimar cuánto podrías ahorrar.
Ver: Cómo encontrar el saldo de su préstamo estudiantil
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca el tiempo que le queda para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Tercer paso. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cuota adicional
$
mensual y pague su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
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Aquí hay algunos prestamistas que le permitirán refinanciar sus préstamos en el transcurso de sólo cinco años (lo que le ayudará a pagarlos más rápido y a ahorrar dinero en intereses):
Prestamista | Tasas de (APR) | Mínimo. plazo (años) | |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Variable: 1.83%+ Fijo: 2.15%+ |
5 | Obtenga las tarifas |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
Variable: 1.99%+1 Fijo: 2.59%+1 |
5 | Obtenga las tarifas |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Variable: 2.94%+2 Fijo: 2.99%+2 |
5 | Obtenga las tasas |
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Variable: 3.6%+ Fijo: 3.65%+ |
5 | Obtenga tarifas |
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Valoración Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Variable: 2.77%+5 Fijo: 2.91%+5 |
5 | Obtenga las tasas |
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Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Leer nuestra metodología completa. Ver detalles |
Variable: 1.86%+3 Fijo: 2.47%+3 |
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Variable: 2.44%+4 Fijo: 3.47%+4 |
5 | Obtenga las tarifas |
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Variable: N/A Fijo: 2.44%+ 7 |
5 | Obtenga los tipos |
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Variable: 1.9%+ Fijo: 2.49%+ |
5 | Obtenga las tasas |
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Variable: N/A Fijo: 2.89%+ |
5 | Obtenga las tasas |
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Variable: N/A Fijo: 2.69%+ |
5 | Obtener tasas |
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Variable: 1.74%+ 6 Fijo: 2.49%+ 6 |
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Sigue leyendo: Las mejores empresas de consolidación y refinanciación de préstamos estudiantiles
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5. Aprovechar las deducciones y créditos fiscales
Eficacia: Medio
Hay dos tipos de deducciones fiscales relacionadas con la escuela que pueden ayudar a reducir la carga fiscal de los estudiantes y recién graduados.
Deducción de impuestos por intereses de préstamos estudiantiles
La deducción fiscal de los intereses de los préstamos estudiantiles le permite reducir su renta imponible en hasta 2.500 dólares por los intereses pagados por los préstamos estudiantiles en el año para el que está declarando. Para tener derecho a esta deducción, debe:
- Ha pagado los intereses de un préstamo a su nombre
- Haber estado matriculado al menos a medio tiempo en un programa de grado cuando se tomó el préstamo
- Estar declarando como contribuyente único o como «casado declarando conjuntamente»
- Tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) de menos de $80,000 como contribuyente soltero o $160,000 si está declarando conjuntamente
- No tener a nadie más que te reclame como dependiente en su declaración de impuestos
Deducción fiscal por matrícula y tasas
El segundo tipo de deducción es de hasta 4.000 dólares al año para la matrícula y las tasas. A diferencia de la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles, esto sólo se puede reclamar para los años fiscales en los que pagó los gastos de educación. Por lo general, esto sólo será una opción mientras estés estudiando, o si vuelves a estudiar mientras pagas tus préstamos estudiantiles.
Para tener derecho a esta deducción, debe haber pagado los gastos educativos cualificados de la educación superior (incluyendo la matrícula y las tasas, pero no el alojamiento, la comida, el transporte, etc.).) para ti mismo o para un estudiante que reúna los requisitos (tu cónyuge o la persona a tu cargo por la que pidas una exención en tu declaración de la renta).
Si todavía estás estudiando o has vuelto a cursar estudios de posgrado, también puedes optar a créditos fiscales, que reducen directamente la cantidad de impuestos que debes.
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6. Inscríbete en el pago automático
Efectividad: Bajo
Muchos administradores de préstamos ofrecen un descuento en la tasa de interés del 0.25% al inscribirse en los pagos automáticos. Se trata de una pequeña cantidad, pero puede suponer un gran ahorro a lo largo de la vida de tu préstamo.
Además, el pago automático suele ser una buena idea, ya que disminuye la posibilidad de que te metas en problemas por olvidar un pago. Habla con tu gestor sobre los descuentos en los tipos de interés que ofrecen y de los que te puedes beneficiar.
Más información: Cómo reducir la tasa de interés de tu préstamo estudiantil
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7. Empiece un negocio paralelo
Eficacia: Media a alta
Una forma de pagar tus préstamos estudiantiles más rápido es ganar más dinero. Pero no siempre puedes conseguir un aumento o un mejor trabajo en el momento. Empieza por aumentar tus ingresos con un trabajo secundario.
Conseguir un trabajo secundario no siempre significa conducir para Uber o Lyft (pero puedes!); a veces sólo significa hacer algo sencillo como vender tus cosas no deseadas en eBay o Craigslist, hacer entregas con Postmates o Grubhub, o iniciar un negocio de paseo de perros. Incluso puedes alquilar una habitación o toda tu residencia en Airbnb sólo una o dos veces al año y destinar ese dinero al pago de los préstamos estudiantiles.
Descubra: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
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8. Recorte de su presupuesto
Efectividad: Media a alta
Lo último que puedes hacer para poner el pie en la puerta a la hora de pagar tu deuda es reducir tus gastos mensuales siempre que sea posible.
Ya sean 50 dólares menos al mes porque has cancelado la televisión por cable o 200 dólares de dinero extra al mes que no has gastado en salir a comer, busca un margen de maniobra extra en tu presupuesto y dedícalo a tus préstamos estudiantiles.
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9. Haz pagos extra siempre que puedas
Efectividad: Medio
Además de pagar más en tu factura mensual, piensa en hacer pagos extra. Esto puede ser particularmente fácil si te encuentras con dinero extra.
Gastar ese dinero en tus préstamos ahora te compensará más adelante, cuando hayas pagado menos intereses y, por tanto, tengas más dinero para gastar como quieras.
Más información: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 10 años o menos
10. Haz pagos quincenales
Efectividad: Medio
Otra forma inteligente de hacer pagos extra y eliminar tu deuda es pagar tu factura bimensualmente. En lugar de hacer un solo pago cada mes, simplemente reduce tu factura a la mitad y paga esa cantidad cada dos semanas.
Aunque parezca que no hará mucho, esta estrategia añade un pago extra a tus préstamos cada año. Esto puede marcar una diferencia significativa, especialmente si está pagando un saldo grande.
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11. Pague los intereses capitalizados
Eficacia: Medio
El interés capitalizado es el interés que no se paga. Esos intereses se suman a tu saldo, lo que hace que pagues más por tus préstamos estudiantiles en general.
Por lo general, los intereses se acumulan mientras sigues estudiando o estás en aplazamiento o indulgencia de pago. Pero si realizas los pagos todos los meses mientras se acumulan los intereses, el saldo de tu préstamo estudiantil será menor y por lo tanto más fácil de pagar ya que evitarás la capitalización.
Alternativamente, si todavía está en su período de gracia, centrarse en el pago de los intereses acumulados puede ayudar a reducir su saldo inmensamente.
Descubra: Cómo pagar más de $150,000 en préstamos estudiantiles
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Siga adelante y finalmente pagará sus préstamos estudiantiles
Es fácil hablar de las formas de pagar tus préstamos estudiantiles más rápido, pero hacerlo realmente es la parte difícil. Una vez que decida qué estrategias de pago de préstamos tienen sentido para su situación financiera, ponga en marcha un plan que incluya controles regulares para mantenerse en el camino.
Si bien es probable que tenga que hacer algunos sacrificios a corto plazo para pagar su deuda estudiantil más rápido, cosechará los beneficios una vez que esté libre de préstamos, y se alegrará de haber hecho un esfuerzo adicional (y de haber invertido fondos) para pagar sus préstamos antes.
Si te mantienes motivado para seguir todos estos métodos, te librarás de las deudas más rápido de lo que imaginas.
Aprenda más: Con qué frecuencia puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles?
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Más recursos:
- Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles: Calcule su fecha de pago
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Napala Pratini ha contribuido a la elaboración de este artículo.