Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Los estudiantes de posgrado suelen tener más deudas de préstamos estudiantiles que los de grado. Si tienes altos tipos de interés en tus préstamos para estudiantes de posgrado, podrían ser especialmente difíciles de gestionar.
Sin embargo, si refinancia los préstamos para estudiantes de posgrado, podría reducir su tasa de interés y ahorrar dinero en sus préstamos, lo que podría ayudarle a pagarlos más rápidamente.
Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de los préstamos para estudiantes de posgrado:
- 14 prestamistas para la refinanciación de préstamos para estudiantes de posgrado
- Cómo refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado
- Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos para estudiantes de posgrado
14 prestamistas para la refinanciación de préstamos para estudiantes de grado
Los estudios de posgrado pueden ser una inversión costosa. Para los recién graduados, la deuda promedio de la escuela de posgrado fue de $84,300, y el pago promedio del préstamo estudiantil para los prestatarios en el plan de reembolso estándar fue de $723 – más alto que el pago promedio general de $393.
Si tiene una tasa de interés alta o un pago mensual elevado en sus préstamos para estudiantes de posgrado, es posible que pueda reducir uno o ambos mediante la refinanciación, lo que podría ahorrarle dinero a largo plazo.
Estos son los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen refinanciación para préstamos estudiantiles de posgrado:
| Prestamista | Tipos fijos de (APR) | Tasas variables de (APR) | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Se admiten cofirmantes |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 7.500 $ hasta 200.000 $ | ||
Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | De 7.500 a 200.000 dólares | 700 | Sí |
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2.47%+3 | 1.86%+3 | 15.000 dólares a 250.000 dólares | 680 | Sí |
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3.47%+4 | 2.44%+4 | $5,000 – $250,000 | 670 | Sí |
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2.44%+ 7 |
N/A | Hasta 300.000 dólares | 670 | Sí |
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2.49%+ | 1.9%+ | Hasta 300.000 dólares | 700 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO HAY | De 7.500 a 300.000 dólares | 670 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | N/A | $7,500 hasta $250,000 | ||
Advantage Education Loan: Lo mejor para hacerse cargo de los préstamos PLUS de los padres
Advantage es uno de los pocos prestamistas que permite a los padres transferir los préstamos Parent PLUS a nombre de sus hijos. Esto podría convertirlo en una buena opción para la refinanciación si está buscando que su hijo asuma la responsabilidad de un Préstamo PLUS.
Con Advantage, usted puede refinanciar $7,500 hasta $200,000 – aunque tenga en cuenta que los saldos más grandes podrían requerir una aprobación especial.
Brazos: El mejor para los residentes de Texas
Si eres residente en Texas, Brazos puede ser una buena opción para refinanciar tus préstamos para estudiantes graduados. Con Brazos, puedes refinanciar 10.000 dólares hasta 250.000 dólares (dependiendo de tu título).
También ofrece una amplia gama de plazos para elegir: cinco, siete, 10, 15 o 20 años.
Citizens: Lo mejor para los clientes actuales de Citizens
Con Citizensk, puedes refinanciar hasta $500,000 en préstamos para estudiantes de posgrado.
Si ya tienes una cuenta en Citizens, refinanciar con ellos podría ser una buena opción, ya que podrías calificar para un 0.25% de descuento en la tasa de fidelidad. También podría marcar otro 0.25% de descuento en la tasa si se inscribe en los pagos automáticos.
Descubra: 4 bancos para la refinanciación de préstamos estudiantiles
College Ave: Lo mejor para plazos personalizados
La mayoría de los prestamistas sólo ofrecen unas pocas opciones de duración de plazo para que usted elija, pero no College Ave – usted puede elegir entre 16 diferentes longitudes de plazo que van desde cinco a 20 años.
Tenga en cuenta que la elección de un plazo más corto le ahorrará en los cargos por intereses, mientras que la selección de un plazo más largo generalmente le dará un pago mensual más bajo (aunque pagará más en intereses con el tiempo).
CommonBond: Es la mejor opción para los prestatarios que quieren pagar su préstamo antes de tiempo
Con CommonBond, puedes refinanciar entre $5,000 y $500,000 con plazos de pago que van de cinco a 20 años.
CommonBond también ofrece una opción única de préstamo híbrido, que comienza con una tasa fija para la primera mitad del préstamo antes de cambiar a una tasa variable. Esta podría ser una buena opción si planeas pagar tu préstamo antes de lo previsto para ahorrar en los cargos por intereses.
ELFI: Lo mejor para saldos de préstamos grandes
Education Loan Finance (ELFI) ofrece refinanciación de préstamos para estudiantes de posgrado para saldos a partir de 10.000 dólares sin límite. Esto podría convertirlo en una buena opción si tienes un gran saldo de préstamo estudiantil, como por ejemplo de una carrera de medicina o de derecho.
INvestEd: Mejor para los prestatarios que no terminaron su carrera
INvestEd es uno de los pocos prestamistas que no exige que hayas terminado tu carrera para poder optar a la refinanciación.
También ofrece hasta 24 meses de indulgencia a lo largo de la vida de tu préstamo, lo que podría ser muy útil si te encuentras con dificultades financieras.
ISL Education Lending: Lo mejor para los prestatarios que quieren refinanciar mientras están estudiando
Si quieres refinanciar durante tus estudios universitarios o de posgrado, ISL Education Lending puede ser una buena opción. Puede refinanciar desde $5,000 hasta $300,000 – aunque tenga en cuenta que se aplican diferentes límites a los prestatarios que aún están estudiando, así como a los residentes de California.
ISL Education Lending también ofrece planes de reembolso gradual, que podrían ser útiles si espera que sus ingresos aumenten en el futuro.
LendKey: Lo mejor para los prestatarios que se han graduado con al menos un grado de asociado
A diferencia de otras empresas de refinanciación, LendKey no es un prestamista en sí mismo, sino que se asocia con bancos comunitarios y cooperativas de crédito que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles. Con LendKey, puedes refinanciar entre 5.000 y 300.000 dólares (dependiendo del prestamista y de tu titulación) con plazos de entre cinco y 15 años.
Tenga en cuenta que debe haber completado un título de asociado, licenciado, graduado o doctorado de una escuela elegible para calificar a través de LendKey.
MEFA: Mejor para los prestatarios que podrían necesitar un plan de pago modificado
Con MEFA, puede refinanciar $10,000 hasta el monto total de su deuda educativa calificada.
Además, si refinancia con MEFA y se encuentra con dificultades financieras inesperadas, puede solicitar un plan de pago modificado y realizar pagos reducidos o sólo de intereses durante un máximo de 48 meses.
PenFed: Lo mejor para los cónyuges que refinancian sus préstamos juntos
PenFed es uno de los únicos prestamistas que permite a los cónyuges refinanciar sus préstamos estudiantiles juntos, lo que podría ser útil para las parejas que quieren combinar su deuda.
Puedes refinanciar de 7.500 a 300.000 dólares con PenFed.
RISLA: Lo mejor para las personas que necesitan un reembolso basado en los ingresos
A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, la ayuda para el reembolso de los préstamos estudiantiles privados queda a discreción del prestamista. Y en la mayoría de los casos, la ayuda ofrecida por los prestamistas privados es sólo un aplazamiento temporal o una indulgencia.
Sin embargo, si refinancia con RISLA y se enfrenta a dificultades financieras, tendrá la opción de inscribirse en el programa de reembolso basado en los ingresos (IBR), similar al programa de reembolso federal. Esto limitará su pago al 15% de sus ingresos discrecionales.
Si realizas los pagos puntualmente durante 25 años bajo el IBR, RISLA te perdonará el saldo restante.
SoFi: Lo mejor para los prestatarios con títulos profesionales
La mayoría de los prestatarios de SoFi tienen altos ingresos y títulos avanzados, lo que significa que podrías tener una oportunidad más fácil de calificar si tienes un título profesional en un campo como el derecho o la medicina. Con SoFi, puedes refinanciar $5,000 hasta el saldo total de tus préstamos educativos calificados.
Los prestatarios de SoFi también disfrutan de ventajas como descuentos por fidelidad en otros préstamos, protección contra el desempleo, eventos para miembros, servicios de asesoramiento profesional.
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Cómo refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado
Si ha decidido refinanciar los préstamos estudiantiles, siga estos cinco pasos:
La refinanciación podría conseguirte un tipo de interés más bajo, lo que podría ayudarte a ahorrar dinero durante la vida de tus préstamos, liberando tu presupuesto para otros objetivos financieros. Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
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Paso 2. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
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Introduce el tipo de interés medio anual de los préstamos que quieres refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca el tiempo que le queda para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro
Tipo de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual que debe pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil a
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cuota adicional de
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al mes y pagar su préstamo en
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El coste total del nuevo préstamo será
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Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles de posgrado
A continuación encontrará las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la refinanciación de los préstamos para estudiantes de posgrado.
¿Se pueden refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado??
Sí, puede refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado -tanto federales como privados- siempre que cumpla con los criterios de elegibilidad del prestamista.
Sólo tenga en cuenta que si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios y protecciones federales, incluyendo el acceso a los programas de reembolso basado en los ingresos y de condonación de préstamos estudiantiles.
Cuándo debería refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado?
En última instancia, depende de sus circunstancias únicas para decidir cuándo refinanciar los préstamos para estudiantes de posgrado. Pero hay algunas circunstancias en las que puede ser una buena idea:
- Puedes obtener un tipo de interés reducido.
- Desea obtener un pago de préstamo estudiantil más bajo.
- Quiere pagar su préstamo antes.
- Desea combinar varios préstamos estudiantiles.
- No estás satisfecho con tu actual administrador o prestamista.
- Tus ingresos y tu crédito son buenos.
Ten en cuenta que la refinanciación puede ayudarte a pagar tus préstamos para estudiantes de posgrado más rápidamente. Puedes estimar el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando la siguiente calculadora. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Tipo de interés
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¿Y si aumentas tu pago mensual??
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Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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mensual en su
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Enero 2021.
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Qué préstamos para estudiantes de posgrado puede refinanciar?
Por lo general, puedes refinanciar cualquier préstamo estudiantil de posgrado, ya sea federal o privado. Algunos prestamistas, como SoFi, también ofrecen programas especiales de refinanciación para carreras específicas, como medicina u odontología.
¿Puede refinanciar otros préstamos estudiantiles mientras está en la escuela de posgrado??
Puedes hacerlo, pero normalmente es mejor esperar a refinanciar los préstamos de pregrado hasta que tengas ingresos y puedas hacer los pagos.
Es posible que también puedas aplazar tus préstamos estudiantiles federales o privados mientras asistes a la escuela de posgrado – consulta con tu administrador o prestamista para ver si esta es una opción para ti.
¿Hay algún inconveniente en la refinanciación de los préstamos estudiantiles?
Sí, hay algunas desventajas potenciales en la refinanciación:
- Podría reducir su puntuación de crédito: La refinanciación podría causar una caída temporal en su puntuación de crédito, ya que el prestamista tendrá que realizar una comprobación de crédito dura para revisar su crédito. Sin embargo, este impacto suele ser sólo temporal, y su crédito probablemente se recuperará después de unos meses.
- Puede suponer un aumento de los intereses: Si refinancia por un plazo más largo, podría pagar más en intereses a lo largo del tiempo. Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto que pueda permitirse.
- Perderá los beneficios federales: La refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus protecciones federales, como el acceso a planes de reembolso alternativos y opciones de condonación de préstamos.
Asegúrese de considerar cuidadosamente si la refinanciación del préstamo estudiantil es adecuada para usted. Si decide refinanciar, investigue y compare tantos prestamistas como pueda para encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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