Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
El proceso de compra de una vivienda puede ser confuso y complicado, sobre todo si es la primera vez que lo hace.
Si está planeando comprar su primera casa pronto, aquí hay 13 consejos para compradores de vivienda por primera vez que le ayudarán a mantenerse en el camino:
1. Conozca lo que aparece en su informe de crédito
A la hora de evaluar su solicitud de hipoteca, los prestamistas no sólo se fijan en su puntuación de crédito. También revisan su informe de crédito para evaluar sus hábitos de pago, sus saldos y su salud financiera en general.
Estos dos elementos -su informe y su puntuación- ayudarán a su prestamista a determinar el tipo de interés al que puede optar. Por lo general, cuanto mejor sea su crédito, más baja será la tasa.
Consejo: Para asegurarse de obtener el mejor tipo de interés posible, revise su informe de crédito con regularidad y ajuste sus hábitos en consecuencia. Si ves errores en tu informe, avisa a la oficina de crédito, ya que podría mejorar tu puntuación.
2. Establecer un presupuesto
Revisa cuidadosamente tus finanzas -incluyendo tus ingresos y deudas mensuales- para que puedas hacerte una idea de la cantidad de casa que puedes permitirte.
He aquí algunas pautas generales a seguir:
- Si no tiene deudas Puede considerar casas que sean hasta cinco veces el total de sus ingresos familiares.
- Si menos del 20% de sus ingresos se destina a pagar la deuda Siéntase libre de buscar una casa que no sea más de cuatro veces su ingreso.
- Si más del 20% de tus ingresos mensuales se destinan a pagar las deudas existentes: Intenta buscar sólo viviendas que tripliquen tus ingresos o sean inferiores.
Para tener una idea de lo que puede pagar, pruebe ahora el proceso de preaprobación de Cdtineo. Sólo te llevará unos minutos y no afectará a tu puntuación de crédito.
Comprueba: Cómo obtener una carta de preaprobación simplificada con Cdtineo
3. Ahorrar para el pago inicial por adelantado
Se necesita alrededor de 6.El comprador medio de una vivienda en EE.UU. tarda 5 años en ahorrar para un pago inicial del 20%, por lo que es importante empezar a ahorrar pronto.
Considere la posibilidad de crear una cuenta de ahorro dedicada exclusivamente a los costes de la compra de una vivienda, y busque aplicaciones como Chime y Acorns, que pueden automatizar el proceso por usted.
También debe sentarse y analizar su presupuesto. Identifique las áreas de su gasto en las que puede recortar, y comprométase a poner esos fondos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o en una cuenta de corretaje. Esto podría permitirle hacer crecer sus fondos más rápidamente.
4. Comprenda los costes ocultos de ser propietario de una vivienda
Una vez que esté en su casa, será responsable de más gastos que el pago de la hipoteca. Hay cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA), seguros, impuestos a la propiedad, servicios públicos y más. Por supuesto, también hay que tener en cuenta los costes de mantenimiento y las reparaciones, que a menudo llegan por sorpresa.
Asegúrese de tomarse el tiempo necesario para calcular estos costos antes de lanzarse a comprar una casa. Consulta los registros del condado para hacerte una idea de cómo han sido las facturas de los impuestos sobre la propiedad en el pasado.
También puedes pedir presupuestos a algunas aseguradoras y proveedores de servicios públicos para ayudarte a calcular otros gastos.
Más información:
- Cuánto cuesta comprar una casa?
- Todo lo que debe saber sobre los certificados de crédito hipotecario (CCM)
5. Obtenga una preaprobación antes de hacer una oferta
Una preaprobación es una carta de un prestamista que muestra que está aprobado para una hipoteca por una cantidad determinada. Incluir una carta de preaprobación en su oferta demuestra al vendedor que usted es un comprador serio -es una prueba de que realmente puede permitirse la vivienda- y también puede ayudarle a ganar en una guerra de ofertas.
Obtenga siempre la preaprobación de un préstamo antes de iniciar la búsqueda de vivienda. Puede obtener una carta de preaprobación simplificada en sólo tres minutos con Cdtineo, un proceso más rápido que si tuviera que recurrir a un prestamista tradicional.
| Prestamistas tradicionales | Cdtineo | |
| ¿Cuánto tiempo se tarda?? | 1 a 3 días | 3 minutos |
| Comprobación del crédito | Tirón de crédito duro | |
| Proceso en línea | Típicamente es mínimo; en su lugar se procesa a través de una visita en persona en una sucursal o una llamada telefónica con un oficial de préstamos con licencia | 100% online |
| Compare varios prestamistas? | No, visite a varios prestamistas para recibir varias cartas de preaprobación | Sí, preaprobado por varios prestamistas a la vez |
| Múltiples cartas de preaprobación para hacer ofertas adicionales de propiedades? | No, debe presentar otra solicitud al prestamista para obtener una nueva carta de preaprobación | Sí, genera cartas adicionales al instante con un importe de préstamo personalizado |
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Listo para ser preaprobado a través de Cdtineo? Comience ahora |
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6. Examine programas como los préstamos FHA, USDA y VA
Si sólo puede permitirse un pequeño pago inicial, los préstamos FHA, USDA y VA pueden ser una buena opción a considerar. Estos requieren pagos iniciales mínimos -cero en algunos casos- y pueden hacer que la compra de una casa sea un poco más asequible.
Los préstamos de la FHA se pueden utilizar en cualquier lugar, mientras que los préstamos del USDA, de cuota cero, sólo se pueden utilizar en zonas rurales. Los préstamos VA, que también pueden no requerir ningún pago inicial, están reservados para miembros del ejército, veteranos y sus cónyuges.
7. Consulte los programas para compradores de vivienda por primera vez
Muchas agencias de vivienda de la ciudad y del estado tienen programas para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudar a reducir los costes de la propiedad de la vivienda. Algunas de ellas proporcionan ayuda para el pago inicial, mientras que otras cubren una parte de los costes de cierre.
Las opciones varían según el lugar, así que póngase en contacto con su departamento de vivienda local para que le orienten. Su agente inmobiliario también puede ayudarle.
8. Compara los tipos de interés de varios prestamistas
Los tipos de interés de las hipotecas varían de un prestamista a otro, por lo que comparar precios es un paso fundamental en el proceso de compra de una vivienda.
Deberás obtener presupuestos de al menos tres o cinco prestamistas diferentes, teniendo cuidado de comparar la tasa anual equivalente (TAE), las comisiones adicionales y los costes totales del préstamo, tanto por adelantado como a lo largo del tiempo.
Puede utilizar Cdtineo para obtener presupuestos de varios prestamistas hipotecarios a la vez. Sólo tienes que rellenar este rápido formulario de preaprobación y comparar tus opciones de préstamo.
Sigue leyendo: 4 de los mejores prestamistas hipotecarios
9. Mantenga su crédito estable
Los prestamistas hipotecarios quieren ver que su crédito es estable, así que evite abrir nuevas cuentas o acumular deudas de tarjetas de crédito durante el proceso de aprobación y suscripción de la hipoteca.
El prestamista volverá a analizar su crédito a medida que se acerque el momento del cierre, y cualquier cambio -especialmente los que indiquen que no es bueno administrando su dinero- podría significar una tasa de interés más alta o más comisiones.
Consejo: Espere a que se cierre la hipoteca para abrir nuevas cuentas de crédito y evite hacer compras importantes, como muebles nuevos, hasta que el préstamo haya finalizado.
10. No vacíe su cuenta bancaria
La compra de una vivienda conlleva muchos gastos iniciales, pero no hay que vaciar la cuenta bancaria para pagarlos. Hacerlo es inCdtineomente arriesgado y te deja con poco dinero para afrontar gastos inesperados.
En su lugar, concéntrese en ahorrar dinero en una cuenta separada de su fondo de emergencia. Puede que te lleve varios años ahorrarlo todo, pero una vez que lo hayas hecho, tendrás una mayor tranquilidad, por no hablar de una red de seguridad financiera en caso de que las cosas se tuerzan.
11. Consiga un agente inmobiliario
Aunque es posible comprar una casa solo, no es aconsejable, al menos la primera vez. Un agente con experiencia puede ayudarle a examinar los barrios y las viviendas, programar visitas, negociar, redactar contratos y mucho más.
Pida a sus amigos, familiares y colegas que le recomienden agentes en su zona y asegúrese de entrevistar al menos a unos cuantos. Debes asegurarte de que encajan bien antes de decidirte a trabajar juntos.
Necesita un agente inmobiliario?
Cdtineo puede ayudarle a encontrar un agente de confianza con experiencia en su mercado.
Encuentre a su agente
Averigüe: Cómo encontrar un agente inmobiliario: Guía paso a paso
12. Encuentre un buen inspector de viviendas
Un inspector de viviendas es otro buen aliado. Por unos pocos cientos de dólares, inspeccionarán la casa en busca de peligros de seguridad o problemas que deban ser reparados.
A continuación, puedes utilizar sus conclusiones para renegociar con el vendedor, pidiéndole que haga las reparaciones señaladas o que te dé los fondos para hacerlo tú mismo.
Realizar una inspección de calidad de la vivienda es fundamental para asegurarse de que compra una propiedad segura y bien mantenida que valga el dinero que está pagando por ella.
Descubra: Cómo realizar una búsqueda del historial de la propiedad antes de comprar
13. Investiga el vecindario
Su vecindario – y sus vecinos – pueden hacer o deshacer su experiencia como dueño de casa. Cuando encuentre una casa que le guste, asegúrese de recorrer el barrio. Habla con la gente en sus patios y hazte una idea de cómo es la comunidad.
También debe investigar los índices de criminalidad, la calidad de las escuelas y los servicios del vecindario. También es importante saber lo cerca que está de cosas como el trabajo, las tiendas de comestibles, los parques infantiles y otras cosas imprescindibles.
Comprar su primera vivienda
La búsqueda de una casa como primer comprador puede ser abrumadora. Sin embargo, si haces tus deberes y sigues estos consejos, puedes evitar caer en las trampas comunes de los compradores de vivienda por primera vez.
Aprenda más: Comprar una casa en venta por el propietario (FSBO)
13 consejos para quienes compran una vivienda por primera vez: Sus consejos imprescindibles
Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
El proceso de compra de una vivienda puede ser confuso y complicado, sobre todo si es la primera vez que lo haces.
Si está planeando comprar su primera casa pronto, aquí hay 13 consejos para compradores de vivienda por primera vez que le ayudarán a mantenerse en el camino:
1. Conozca lo que aparece en su informe de crédito
Cuando se evalúa la solicitud de una hipoteca, los prestamistas se fijan en algo más que en su puntuación de crédito. También revisan su informe de crédito para evaluar sus hábitos de pago, sus saldos y su salud financiera en general.
Ambos elementos, su informe y su puntuación, ayudarán a su prestamista a determinar el tipo de interés al que puede optar. En general, cuanto mejor sea su crédito, más baja será su tasa.
Consejo: Para asegurarse de obtener la mejor tasa posible, revise su informe crediticio con regularidad y ajuste sus hábitos en consecuencia. Si ve errores en su informe, avise a la oficina de crédito, ya que podría mejorar su puntuación.
2. Establezca un presupuesto
Revisa cuidadosamente tus finanzas -incluyendo tus ingresos mensuales y tus deudas- para que puedas hacerte una idea de la cantidad de casa que te puedes permitir.
Estas son algunas pautas generales que deben seguirse:
- Si no tiene deudas Puede considerar casas de hasta cinco veces el total de sus ingresos familiares.
- Si menos del 20% de tus ingresos se destina a pagar deudas No dude en buscar una vivienda que no supere cuatro veces sus ingresos.
- Si más del 20% de sus ingresos mensuales se destina a pagar las deudas existentes Intente comprar sólo casas que tripliquen sus ingresos o menos.
Para tener una idea de lo que puede pagar, pruebe el proceso de pre-aprobación de Cdtineo ahora. Sólo se tarda unos minutos y no afecta a tu puntuación de crédito.
Compruebe: Cómo obtener una carta de preaprobación simplificada con Cdtineo
3. Ahorre para el pago inicial por adelantado
Lleva alrededor de 6.5 años para que el comprador de vivienda estadounidense medio ahorre para un pago inicial del 20%, por lo que es importante empezar a ahorrar pronto.
Considera la posibilidad de crear una cuenta de ahorro dedicada exclusivamente a los gastos de la compra de una vivienda, y busca aplicaciones como Chime y Acorns, que pueden automatizar el proceso por ti.
También debería sentarse a analizar su presupuesto. Identifique las áreas de su gasto en las que puede recortar, y comprométase a poner esos fondos en una cuenta de ahorro de alto rendimiento o en una cuenta de corretaje. Esto podría permitirle hacer crecer sus fondos más rápidamente.
4. Entienda los costes ocultos de ser propietario de una vivienda
Una vez que esté en su casa, será responsable de más gastos además del pago de la hipoteca. Hay cuotas de la comunidad de propietarios, seguros, impuestos sobre la propiedad, servicios públicos y mucho más. Luego, por supuesto, también están los costes de mantenimiento y las reparaciones, que a menudo llegan por sorpresa.
Tómese su tiempo para calcular estos costes antes de lanzarse a comprar una casa. Consulta los registros del condado para hacerte una idea de cómo han sido las facturas de los impuestos sobre la propiedad en el pasado.
También puede obtener presupuestos de algunas aseguradoras y proveedores de servicios públicos para ayudarle a calcular otros gastos.
Obtenga más información:
- ¿Cuánto cuesta comprar una casa??
- Todo lo que necesita saber sobre los certificados de crédito hipotecario (MCC)
5. Obtenga la preaprobación antes de hacer una oferta
Una preaprobación es una carta de una entidad crediticia que demuestra que estás aprobado para una hipoteca por una cantidad determinada. Incluir una carta de pre-aprobación en su oferta muestra al vendedor que usted es un comprador serio – es una prueba de que realmente puede pagar la casa – y puede ayudarle a ganar en una guerra de ofertas, también.
Obtenga siempre la preaprobación de un préstamo antes de empezar a buscar una vivienda. Puede obtener una carta de preaprobación simplificada en sólo tres minutos con Cdtineo, un proceso más rápido que si tuviera que recurrir a un prestamista tradicional.
| Prestamistas tradicionales | Cdtineo | |
| Cuánto tiempo se necesita? | De 1 a 3 días | 3 minutos |
| Comprobación de crédito | Tirón de crédito duro | |
| Proceso en línea | Suele ser mínima; se tramita mediante una visita en persona a una sucursal o una llamada telefónica con un agente de préstamos autorizado | 100% en línea |
| Compare varios prestamistas? | No, visite a varios prestamistas para recibir varias cartas de preaprobación | Sí, preaprobación a través de múltiples prestamistas a la vez |
| Múltiples cartas de pre-aprobación para hacer ofertas adicionales de propiedades? | No, debe presentar otra solicitud al prestamista para obtener una nueva carta de preaprobación | Sí, genere cartas adicionales al instante con un monto de préstamo personalizado |
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6. Busque programas como los préstamos FHA, USDA y VA
Si sólo puedes permitirte un pequeño pago inicial, los préstamos FHA, USDA y VA pueden ser una buena opción a tener en cuenta. Requieren un pago inicial mínimo -cero en algunos casos- y pueden hacer que la compra de una casa sea un poco más asequible.
Los préstamos de la FHA pueden utilizarse en cualquier lugar, mientras que los del USDA, de cuota cero, sólo pueden utilizarse en zonas rurales. Los préstamos VA, que también pueden no requerir un pago inicial, están reservados para los miembros del ejército, los veteranos y sus cónyuges.
7. Consulta los programas para compradores de vivienda por primera vez
Muchas agencias de vivienda de la ciudad y del estado tienen programas para compradores de vivienda por primera vez que pueden ayudar a reducir los costes de la propiedad de la vivienda. Algunos de ellos proporcionan asistencia para el pago inicial, mientras que otros cubren una parte de sus costos de cierre.
Las opciones varían según el lugar, así que póngase en contacto con el departamento de vivienda local para que le orienten. Su agente inmobiliario también puede ayudarle.
8. Compara los tipos de interés de varios prestamistas
Los tipos de interés de las hipotecas varían de un prestamista a otro, por lo que comparar es un paso fundamental en el proceso de compra de una vivienda.
Es conveniente que obtengas presupuestos de al menos tres o cinco prestamistas diferentes, teniendo cuidado de comparar la tasa anual equivalente (TAE), las comisiones adicionales y los costes totales del préstamo, tanto por adelantado como a lo largo del tiempo.
Puede utilizar Cdtineo para obtener presupuestos de varios prestamistas hipotecarios a la vez. Sólo tiene que rellenar este rápido formulario de preaprobación y comparar sus opciones de préstamo.
Siga leyendo: 4 de los mejores prestamistas hipotecarios
9. Mantenga su crédito estable
Los prestamistas hipotecarios quieren ver que su crédito es estable, así que evite abrir nuevas cuentas o acumular deudas de tarjetas de crédito durante el proceso de aprobación y suscripción de la hipoteca.
El prestamista volverá a analizar su crédito a medida que se acerque el momento del cierre, y cualquier cambio -especialmente los que indiquen que no es bueno administrando su dinero- podría significar una tasa de interés más alta o más cargos.
Consejo: Espere hasta después del cierre de su hipoteca para abrir nuevas cuentas de crédito y evite hacer compras importantes, como muebles nuevos, hasta después de que haya finalizado su préstamo.
10. No vacíe su cuenta bancaria
La compra de una casa conlleva muchos gastos iniciales, pero no vacíe su cuenta bancaria para pagarlos. Hacerlo es inCdtineomente arriesgado y te deja con poco dinero para afrontar gastos inesperados.
En su lugar, concéntrese en ahorrar dinero en una cuenta separada de su fondo de emergencia. Puede que te lleve varios años ahorrarlo todo, pero una vez que lo hayas hecho, tendrás más tranquilidad, por no hablar de una red de seguridad financiera en caso de que las cosas se tuerzan.
11. Consiga un agente inmobiliario
Aunque es posible comprar una casa en solitario, no es aconsejable, al menos la primera vez. Un agente con experiencia puede ayudarle a investigar los barrios y las viviendas, programar visitas, negociar, redactar contratos y mucho más.
Pide a tus amigos, familiares y colegas que te recomienden agentes en tu zona y asegúrate de entrevistar al menos a unos cuantos. Quieres asegurarte de que encajan bien antes de decidir trabajar juntos.
Necesidad de un agente inmobiliario?
Cdtineo puede ayudarle a encontrar un agente de confianza con experiencia en su mercado.
Encuentre a su agente
Averigüe: Cómo encontrar un agente inmobiliario: Guía paso a paso
12. Encuentre un buen inspector de viviendas
Un inspector de viviendas es otro buen aliado. Por unos cientos de dólares, inspeccionarán la casa en busca de cualquier riesgo de seguridad o problema que deba ser reparado.
A continuación, puedes utilizar sus conclusiones para renegociar con el vendedor, pidiéndole que haga las reparaciones indicadas o que te dé los fondos para hacerlo tú mismo.
La realización de una inspección de calidad de la vivienda es fundamental para garantizar la compra de una propiedad segura y bien mantenida que valga el dinero que se paga por ella.
Infórmate: Cómo realizar una búsqueda de antecedentes de la propiedad antes de comprar
13. Investigar el barrio
Su vecindario -y sus vecinos- pueden hacer o deshacer su experiencia como propietario de una vivienda. Una vez que encuentre una casa que le guste, asegúrese de recorrer el vecindario. Hable con la gente en sus patios, y hágase una idea de cómo es la comunidad.
También debe investigar los índices de delincuencia, la calidad de los colegios y los servicios del barrio. También es importante saber lo cerca que está de cosas como el trabajo, las tiendas de comestibles, los parques infantiles y otras cosas imprescindibles.
Comprar tu primera casa
La búsqueda de una casa como primer comprador puede ser abrumadora. Sin embargo, si hace sus deberes y sigue estos consejos, podrá evitar caer en las trampas habituales de los compradores de vivienda por primera vez.
Aprenda más: Comprar una casa en venta por el propietario (FSBO)