Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Cuando se trata de obtener una hipoteca, una de las partes más importantes a considerar es el plazo del préstamo. Casi el 90% de los compradores de vivienda optan por una hipoteca fija a 30 años, pero tendrá que considerar cuál es la mejor opción para su situación.
Por lo general, un plazo de préstamo más largo conlleva pagos mensuales más bajos, pero los plazos más cortos cuestan mucho menos en intereses.
Aquí’se explica cómo sopesar sus opciones con las hipotecas a 15 y 30 años:
- El plazo del préstamo influye en el importe de la hipoteca
- Ventajas e inconvenientes de una hipoteca a 15 años
- Ventajas y desventajas de una hipoteca a 30 años
- Qué plazo de préstamo es el adecuado para usted?
- Otra opción: Contratar una hipoteca a 30 años y pagarla antes de tiempo
El plazo de tu préstamo influye en lo que pagarás por una hipoteca
El plazo del préstamo influye mucho en el tipo de interés que se obtiene, en la cuota mensual y en la cantidad de intereses que se pagan durante la vida del préstamo.
Cuando pides un préstamo hipotecario, ya sea una hipoteca a 15 o 30 años:
Al principio, la mayor parte del pago mensual de la hipoteca se destina a los intereses. Los propietarios de viviendas con una hipoteca a 30 años pagarán más intereses que los que tienen una hipoteca a 15 años.
Por ejemplo: Supongamos que se contrata una hipoteca de 200.000 $ a 30 años con una TAE del 3% y una cuota mensual de 975 $. Si sigue exactamente el plan de amortización, pagará $82,970 en intereses a lo largo de 30 años. Pero si se toma el mismo préstamo con un plazo de 15 años, los pagos mensuales aumentan a 1.405 $, y el interés total asciende a sólo $38,931.
Aprenda más: Cómo conseguir una hipoteca
Ventajas y desventajas de una hipoteca a 15 años
Al tener un plazo más corto, una hipoteca a 15 años será mucho más barata a largo plazo, pero limita tus otras opciones.
Pros
- Obtendrá un tipo de interés hipotecario más bajo. Los plazos de préstamo más cortos suelen conllevar tipos de interés más bajos porque el prestamista se expone a menos años de riesgo.
- Se acumulará más rápido el patrimonio neto. Pagará el saldo principal más rápidamente y en un plazo más corto, lo que es útil si quiere pedir un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito.
- Gastará menos en intereses. Como los tipos de interés suelen ser más bajos y se paga la deuda más rápido, se gasta menos en costes de intereses.
Contras
- Sus pagos mensuales serán más altos. Tendrá que hacer todos los pagos en un plan de amortización más corto, por lo que sus pagos mensuales aumentarán en consecuencia.
- Una mayor parte de tu presupuesto se destina a la vivienda. Eso significa que se destina menos dinero a invertir, ahorrar para emergencias y gastar en cosas como las vacaciones.
- Tendrá un límite en el precio de compra de la vivienda. Como una hipoteca a 15 años conlleva pagos mensuales más altos, podrás optar a un préstamo más barato. Puede significar la compra de una vivienda más pequeña de lo que había planeado en un principio.
Widget de carga – tabla de tipos de interés de compra
Pros y contras de una hipoteca a 30 años
Una hipoteca fija a 30 años cuesta más en intereses durante la vida del préstamo, pero los pagos mensuales son más asequibles.
Pros
- Su pago mensual será menor. El plazo del préstamo se extiende durante un periodo de tiempo más largo, por lo que cada pago es menor y, por tanto, más asequible.
- Tendrá más flexibilidad en caso de emergencia. Una parte menor de su presupuesto mensual se destina a los costes de la vivienda, lo que significa que puede dedicar más dinero a invertir, ahorrar o alcanzar otros objetivos financieros.
- Puedes conseguir una vivienda más cara. Los pagos más bajos que permite una hipoteca a 30 años significan que tiene más posibilidades de obtener una hipoteca mayor.
Compruébelo: Cómo reducir el pago mensual de su hipoteca
Contras
- Tendrá una tasa hipotecaria más alta. Como el riesgo del prestamista se reparte entre más años, los tipos de interés suelen ser más altos.
- Gastarás más en tu préstamo en general. Los costes de los intereses aumentan cuanto más largo sea el plazo del préstamo.
- Tardará más tiempo en acumular capital. Por lo tanto, es posible que no tenga tanto dinero para trabajar si quiere aprovechar su capital cuando se jubile o utilizarlo para comprar una nueva casa.
Si estás pensando en comprar una casa, asegúrate de buscar los mejores tipos de interés. Cdtineo lo hace fácil – puede comparar todos nuestros prestamistas asociados y ver las tasas precalificadas en tan sólo tres minutos.
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Qué plazo de préstamo es el adecuado para usted?
A la hora de decidir entre una hipoteca a 15 o 30 años, revisa cuidadosamente tus ingresos y gastos mensuales. Un préstamo a 15 años es mejor si tienes unos ingresos altos y pocas deudas, si buscas el mejor tipo de interés hipotecario o si quieres comprar una casa más pequeña.
Por otro lado, un préstamo a 30 años es mejor si tienes gastos o inversiones importantes en otro lugar, o si quieres comprar una propiedad más grande.
| Plazo del préstamo | ||
| 15 años |
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| A 30 años |
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Consulta: Hipoteca a 20 o 30 años: ¿Es una opción poco habitual la adecuada para ti??
Otra opción: Obtener una hipoteca a 30 años y pagarla antes de tiempo
A 30 años frente a. Debate sobre la hipoteca a 15 años, no tiene por qué ser todo o nada. Hay una forma de combinar la flexibilidad que ofrece una hipoteca a 30 años con el ahorro de intereses de un plazo más corto.
Si su préstamo ya no tiene una penalización por pago anticipado, puede liquidar su hipoteca antes de tiempo. Simplemente elija un plazo de 30 años y pague una cantidad extra para el saldo principal cada mes. Sigue acumulando capital con mayor rapidez, pero también tiene la posibilidad de hacer frente a otros gastos si lo necesita durante un mes.
Consejo: Pregunte a su prestamista sobre este método para asegurarse de que los pagos adicionales se destinan al principal.
Puede utilizar la calculadora de pago de hipotecas de Cdtineo para encontrar el pago mensual de una hipoteca a 15 años. Si paga esa cantidad todos los meses en un préstamo a 30 años, ahorrará en intereses y acumulará patrimonio más rápidamente.
También puede usar nuestra calculadora de pago anticipado de la hipoteca para determinar cuánto más necesita pagar cada mes para acortar su plazo de pago.
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años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo hipotecario, pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida de su préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida
hipoteca.
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