Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Normalmente se necesita un crédito de bueno a excelente para poder optar a la refinanciación de un préstamo estudiantil, lo que significa que puede ser difícil que te aprueben si tienes mal crédito. Sin embargo, hay algunas opciones que podrían ayudarle a calificar para la refinanciación incluso con un crédito menos que perfecto.
Aquí hay tres maneras de refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito:
1. Comparar prestamistas
Los requisitos de crédito varían entre los prestamistas: Mientras que con algunos necesitarás un crédito de bueno a excelente para calificar, otros aceptan puntuaciones de crédito más bajas – y algunos no tienen ninguna puntuación de crédito mínima requerida. Por eso es importante comparar tantas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted.
Además de los requisitos de crédito, asegúrese de tener en cuenta los tipos de interés, los plazos de amortización y las comisiones que cobra el prestamista.
También tenga en cuenta que aunque algunos prestamistas ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles con mal crédito, estos préstamos generalmente vienen con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Consejo: Si tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante para mejorar sus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Estos son los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles para mal crédito. Ten en cuenta que, aunque algunos de estos prestamistas exigen una puntuación de crédito mínima elevada, es posible que puedas reunir los requisitos si presentas la solicitud con un cofirmante solvente.
Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Montos de los préstamos | Mínimo. Puntuación de crédito | Se admiten cofirmantes |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 7.500 dólares hasta un máximo de 200.000 dólares | ||
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | De $7,500 a $200,000 | 700 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | De 15.000 a 250.000 dólares | 680 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | $5,000 – $250,000 | 670 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | Hasta $300,000 | 670 | Sí |
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2.49%+ | 1.9%+ | Hasta 300.000 dólares | 700 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | De $7,500 a $300,000 | 670 | Sí |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |
Ventaja: Lo mejor para los padres que quieren transferir los Préstamos Parent PLUS a sus hijos
Advantage es uno de los pocos prestamistas que permite a los padres refinanciar los Préstamos Parent PLUS a nombre de sus hijos. También ofrece un plan de amortización gradual, lo que podría convertirlo en una buena opción si esperas que tus ingresos crezcan en el futuro.
Con Advantage, puede refinanciar desde $7.500 hasta $500.000 (dependiendo de su grado y tipo de préstamo) con plazos de reembolso que van de 10 a 20 años.
3.0
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles Advantage Education Loan
TAE fija
La tasa fija más baja disponible con este prestamista
2.94%+
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
N/A
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación crediticia mínima necesaria para acceder al préstamo
No revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
7.500 dólares hasta 500.000 dólares
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La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
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- Tasa de interés fija:
2.94%+ - TAE variable: N/A
- Mínimo. Puntuación de crédito: No se divulga
- Importe del préstamo: 7.500 dólares hasta 500.000 dólares
- Plazos de los préstamos (años): 10, 15, 20
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $250,000 – $500,000
- Tiempo de financiación: 4 meses
- Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, indulgencia, préstamos descargados por muerte o discapacidad
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Autopago
- Requisitos: Debe ser residente de Kentucky
- Servicio de atención al cliente: Teléfono
- Comprobación de crédito suave: No
- Liberación del cosignatario: Después de 12 meses
- Administrador del préstamo: Kentucky Higher Education Student Loan Corporation
- Max. Saldo del préstamo para graduados: $250,000 – $500,000
- Revisión de Cdtineo: Revisión de Advantage Education Loan
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS : Sí
Pros
- 0.25% de descuento en el pago automático
- Permite a los padres transferir los Préstamos Parent PLUS a nombre de sus hijos
- Ofrece un plan de reembolso gradual
Contras
- No se ofrecen tipos variables
- Es probable que necesite un cofirmante para calificar si tiene mal crédito
Brazos: Mejor para los residentes de Texas
Si vives en Texas y quieres refinanciar tus préstamos estudiantiles, Brazos puede ser una buena opción. Puedes refinanciar de 10.000 a 400.000 dólares (dependiendo de tu titulación) con un plazo de amortización que va de cinco a 20 años.
4.4
Calificación Cdtineo
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Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles Brazos
Tasa de interés fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.15%+
APR variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
N/A
Mínimo. de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $10,000 a $400,000
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- Tasa de interés fija:
2.15%+ - TAE variable: N/A
- Mínimo. de crédito: No revela
- Importe del préstamo: 10.000 a 400.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, indulgencia
- Comisiones: Tasa de demora
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Debe tener una puntuación de crédito de al menos 720, un ingreso mínimo de 60.000 dólares y debe ser residente de Texas
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación de crédito suave: No divulga
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador de préstamos: Firstmark Services
- Máximo. Saldo de Préstamo de Pregrado: $100,000 – $149,000
- Máx. Saldo del préstamo para graduados: $200,000 – $400,000
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: No revela
Pros
- 0.25% de descuento en el pago automático
- No hay cargos de solicitud, originación o desembolso
- Opciones de indulgencia disponibles
Contras:
- Podría ser difícil calificar sin un cofirmante si tiene mal crédito o bajos ingresos
- La liberación del cosignatario no ofrece
- Sólo disponible en Texas
Citizens Bank: Lo mejor para los prestatarios que no completaron su grado
A diferencia de muchos otros prestamistas de refinanciación, Citizens Bank no requiere que los prestatarios se hayan graduado para ser potencialmente elegibles para la refinanciación. Además, si ya tiene una cuenta con Citizens Bank, podría calificar para un descuento en la tasa – y podría obtener otro 0.25% de descuento en el tipo de interés si se suscribe al pago automático.
Con Citizens Bank, puedes refinanciar de 10.000 a 750.000 dólares (dependiendo de tu titulación y del tipo de préstamo) con plazos de cinco a 20 años.
4.7
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles Citizens
Tasa de interés fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.59%+1
APR variable
Tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.99%+1
Mínimo. Puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela los requisitos de ingresos mínimos y puntuación de crédito
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 10.000 a 750.000 dólares
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La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
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- TAE fija:
2.59%+1 - APR variable:
1.99%+1 - Mínimo. puntuación de crédito: No se divulga
- Importe del préstamo: De 10.000 a 750.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
- Tasas: Tasa de demora
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Requisitos: Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: Después de 24 a 36 meses
- Administrador del préstamo: Firstmark Services
- Máximo. Saldo del Préstamo de Pregrado: 100.000 dólares a 149.000 dólares
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: Menos de $150,000
- Ofrece Refinanciación de Padres PLUS: Sí
Pros
- No se requiere titulación
- 0.25% de descuento en autopago
- 0.25% de descuento por fidelidad
Contras:
- No se indican los requisitos de ingresos mínimos ni de puntuación de crédito
- Debes tener al menos $10,000 en préstamos estudiantiles para refinanciar
- Largo período de liberación del cosignatario (36 meses)
College Ave: Lo mejor para una variedad de plazos de amortización
Si refinancia sus préstamos estudiantiles con College Ave, tendrá 16 plazos de préstamo para elegir, que van de cinco a 20 años. Esto puede facilitar la adaptación del pago mensual a tu presupuesto, pero ten en cuenta que normalmente es mejor optar por el plazo de amortización más corto que puedas permitirte para evitar pagar más intereses.
Con College Ave, puedes refinanciar de 5.000 a 300.000 dólares (dependiendo de tu titulación).
4.4
Clasificación crediticia
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de College Ave
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.99%+2
TAE variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
2.94%+2
Mínimo. Puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela los requisitos de ingresos mínimos y puntuación de crédito
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 5.000 a 300.000 dólares
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La comprobación de los tipos no afectará a tu puntuación de crédito
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- Tasa de interés fija:
2.99%+2 - Tasa de interés variable:
2.94%+2 - Mínimo. puntuación de crédito: No se divulga
- Importe del préstamo: De 5.000 a 300.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 12, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
- Comisiones: Tasa de demora
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Todos los estados excepto ME
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: Después de 24 a 36 meses
- Administrador del préstamo: College Ave Servicing LLC
- Max. Saldo del préstamo para estudiantes: de 100.000 a 149.000 dólares
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: Menos de 300.000 dólares
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Variedad de plazos de amortización disponibles
- 0.25% de descuento en el autopago
- Se ofrece la liberación del cosignatario después de 24 meses
Contras
- No revela los requisitos de ingresos mínimos y puntuación de crédito
- No se pueden transferir los Préstamos PLUS de los padres a los hijos
- Debe haberse graduado para calificar
CommonBond: Mejor para los prestatarios que planean pagar su préstamo antes de tiempo
Con CommonBond, puede refinanciar de 5.000 a 500.000 dólares con plazos de préstamo que van de cinco a 20 años. CommonBond también ofrece una opción única de préstamo híbrido a 10 años, que viene con una tasa fija durante los primeros cinco años que es más baja que los préstamos tradicionales de CommonBond a 10 años y con tasa fija.
Si tiene previsto pagar su préstamo en cinco años, la opción híbrida de CommonBond podría ayudarle a pagar menos intereses que con otros préstamos típicos a tipo fijo.
4.5
Calificación de credibilidad
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y plazos
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles CommonBond
Tipo de interés fijo
La tasa fija más baja disponible de este prestamista
3.65%+
Tipo de interés variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
3.6%+
Mínimo. puntuación de crédito
Se necesita una puntuación de crédito mínima para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $5,000 a $500,000
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
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- Tipo fijo:
3.65%+ - Tipo variable:
3.6%+ - Mínimo. puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De 5.000 a 500.000 dólares
- Liberación del cofirmante: Sí
- Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
- Cargos: Cargo por demora
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados, excepto MS y NV
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Administrador de préstamos: FirstMark
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $500,000
- Max. saldo del préstamo de posgrado: $500.000
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
- Mínimo. ingresos: 65.000 dólares
Pros
- Opción de préstamo híbrido a 10 años (los primeros cinco años vienen con tipo de interés fijo)
- 0.25% de descuento en el autopago
- Permite a los padres transferir los Préstamos Parent PLUS a nombre de sus hijos
Contras:
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- No disponible en Mississippi o Nevada
- Se requiere un ingreso mínimo alto para los plazos de 15 y 20 años ($65,000)
ELFI: Lo mejor para saldos de préstamos elevados
A diferencia de muchos otros prestamistas, Education Loan Finance (ELFI) no tiene un límite máximo de préstamo para la refinanciación – sólo tendrá que tener al menos $ 15.000 para refinanciar.
Esto podría convertirlo en una buena opción para los prestatarios que asistieron a programas de posgrado o profesionales, como la escuela de medicina o la escuela de derecho.
4.4
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Financiación de préstamos educativos Refinanciación de préstamos estudiantiles
TAE fija
Tipo fijo más bajo disponible en este prestamista
2.47%+3
TAE variable
Tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.86%+3
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $15,000 a $250,000
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Consultar tarifas personalizadas
La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.47%+3 - Tasa de interés variable:
1.86%+3 - Mínimo. puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De 15.000 a 250.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 12, 15, 20
- Opciones de reembolso: Indulgencia de morosidad
- Tasas: Ninguna
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda en préstamos estudiantiles y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador de préstamos: Mohela
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $250,000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $250.000
- Ofrece Refinanciación de Padres PLUS: Sí
Pros
- Sin límite de préstamo
- Tipos variables con un tope del 9.95% TAE
- Hasta 12 meses de indulgencia para los prestatarios con dificultades financieras
Cons
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- Condiciones de reembolso limitadas para los padres prestatarios
- Debe tener al menos $15,000 para refinanciar
INvestEd: Mejor para los prestatarios que podrían necesitar opciones de indulgencia
Con INvestEd, puede refinanciar de 5.000 a 250.000 dólares con plazos de amortización que van de cinco a 20 años.
Además, INvestEd ofrece hasta 24 meses de indulgencia durante la vida de un préstamo refinanciado (de uno a tres meses por indulgencia), más que muchos otros prestamistas. Podría ser útil si en el futuro se experimenta una dificultad financiera.
3.9
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y plazos
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de INvestEd
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
3.47%+4
TAE variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
2.44%+4
Mínimo. puntuación de crédito
Se necesita una puntuación de crédito mínima para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $5.000 a $250.000
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Las tasas de verificación no afectarán a su puntuación de crédito
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- TAE fija:
3.47%+4 - TAE variable:
2.44%+4 - Mínimo. puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: De 5.000 a 250.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
- Cargos: Cargo por demora
- Descuentos: Autopago
- Requisitos: Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: Sí
- Saldo máximo del préstamo de pregrado: $250.000
- Saldo máximo del préstamo para graduados: $250,000
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
Pros
- 0.25% de descuento en el pago automático
- Hasta 24 meses de indulgencia durante la vida del préstamo (de uno a tres meses de duración por indulgencia)
- No se requiere título
Cons
- Largo periodo de liberación del cosignatario (48 meses)
- Podría ser difícil calificar sin un cofirmante si no tienes buen crédito o ingresos
- Sólo puede refinanciar hasta 250.000 dólares, lo que podría no ser suficiente para los prestatarios con saldos elevados de préstamos estudiantiles (como la deuda médica)
MEFA: Mejor para los prestatarios que asistieron a escuelas públicas o sin fines de lucro
La Autoridad de Financiación Educativa de Massachusetts (MEFA) ofrece refinanciación de préstamos a partir de 10.000 dólares hasta el importe total de su deuda educativa cualificada. Esto podría hacer que sea una buena opción para los prestatarios que tienen una gran cantidad de deuda de préstamos estudiantiles.
Tenga en cuenta que MEFA sólo funciona con prestatarios que asistieron a escuelas públicas o sin fines de lucro; los préstamos tomados para asistir a escuelas con fines de lucro no son elegibles.
4.0
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de MEFA
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.68%+
TAE variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
NO DISPONIBLE
Mínimo. puntuación de crédito
Se necesita un puntaje de crédito mínimo para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
10.000 dólares hasta el importe total
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Consulte las tarifas personalizadas
Las tasas de verificación no afectarán a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.68%+ - TAE variable: N/A
- Mínimo. Puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: $10,000 hasta el monto total
- Plazos del préstamo (años): 7, 10, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
- Tasas: Ninguna
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser un ciudadano de EE.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: No
- Administrador del préstamo: AES
- Máx. Saldo del préstamo de pregrado: Sin máximo
- Max. Saldo del Préstamo Gradaute: No hay máximo
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Tasas competitivas
- Titulación no requerida
- Sin comisiones de solicitud, de apertura o de desembolso
Contras
- Podría ser difícil calificar sin un cofirmante si tienes mal crédito
- No se ofrece la liberación del cofirmante
- No hay descuentos disponibles
PenFed: Lo mejor para los cónyuges que quieren combinar sus préstamos
Con PenFed Credit Union, puede refinanciar desde $7,500 hasta $300,000 con plazos de pago que van de cinco a 15 años. PenFed es también el único prestamista importante que permite a los cónyuges refinanciar sus préstamos juntos.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.89%+
Tasa de interés variable
El tipo de interés variable más bajo disponible en este prestamista
N/A
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
670
Monto del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 7.500 a 300.000 dólares
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- TAE fija:
2.89%+ - Tasa de interés variable: N/A
- Mínimo. Puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: De $7,500 a $300,000
- Plazos del préstamo (años): 5, 8, 12, 15
- Opciones de reembolso: No revela
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser un U.S. ciudadano y tener y al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: Después de 12 meses
- Administrador del préstamo: PenFed
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: $300,000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $300,000
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Se ofrece la liberación del cofirmante después de sólo 12 meses de pagos puntuales y consecutivos
- Interés limitado en los préstamos de tipo variable
- Permite a los padres transferir los Préstamos PLUS a nombre de sus hijos
Contras
- Debe afiliarse a la cooperativa de crédito para refinanciar los préstamos
- No hay descuentos disponibles
- Puede ser difícil calificar sin un cofirmante si tienes mal crédito o bajos ingresos
RISLA: Mejor para prestatarios con dificultades financieras
Los préstamos estudiantiles privados no proporcionan los mismos beneficios y protecciones que los préstamos estudiantiles federales. Sin embargo, a diferencia de otros prestamistas privados de refinanciación, la Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island (RISLA) ofrece un plan de reembolso basado en los ingresos (IBR) para los prestatarios que experimentan dificultades financieras.
Este plan IBR funciona de forma similar al plan federal IBR: los pagos se limitan al 15% de tus ingresos discrecionales, y la RISLA condona cualquier saldo restante después de 25 años.
3.7
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles RISLA
APR fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.69%+
APR variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
NO HAY
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
de préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $7.500 a $250.000
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- Tasa de interés fija:
2.69%+ - Tasa de interés variable: N/A
- Mínimo. Puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De $7.500 a $250.000
- Plazos del préstamo (años): 5, 10, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos cancelados por muerte o discapacidad
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados; también debe tener al menos $7,500 en préstamos estudiantiles y un ingreso mínimo de $40,000
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave del crédito: No se divulga
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador del préstamo: Rhode Island Student Loan Authority
- Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes: $150,000 – $249,000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $200,000 – $249,000
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Puedes aplazar los pagos hasta 36 meses si vuelves a cursar estudios superiores
- Plan de amortización basado en los ingresos disponible
- No se requiere titulación
Contras
- No se ofrece la liberación del cofirmante
- Tasas variables no disponibles
- Cobra comisiones por retraso (6% del importe del pago)
SoFi: Lo mejor para evitar las comisiones
Con SoFi, puedes refinanciar 5.000 dólares hasta el saldo total de tus préstamos educativos cualificados con plazos que van de 5 a 20 años. No cobra comisiones, lo que puede ayudarte a mantener tus costes bajos.
Los prestatarios de SoFi también tienen acceso a varias ventajas, como la protección contra el desempleo y la orientación profesional.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.49%+
6
TAE variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
1.74%+
6
Mínimo. puntuación de crédito
Se necesita una puntuación de crédito mínima para calificar
No revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares hasta el saldo total
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- Tasa de interés fija:
2.49%+
6 - Tasa de interés variable:
1.74%+
6 - Min. puntuación de crédito: No revela
- Cantidad del préstamo: 5.000 dólares hasta el saldo total
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar
- Cuotas: Ninguna
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Saldo máximo del préstamo para estudiantes: No hay máximo
- Saldo máximo del préstamo de posgrado: No hay un máximo
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
Pros
- Sin cuotas
- Sin límite máximo de préstamo
- Ventajas para el prestatario, como protección contra el desempleo, asesoramiento sobre inversiones y descuentos por fidelidad
Contras:
- No se ofrece la liberación del cofirmante
- No revela los requisitos de ingresos mínimos ni de puntuación de crédito
- Debe tener un grado asociado o superior de una escuela del Título IV para ser elegible
Revisa:
- Las 7 mejores empresas de refinanciación para estudiantes con mal crédito
- Cómo refinanciar tus préstamos estudiantiles
2. Mejore su puntuación de crédito
Por lo general, los prestatarios con puntuaciones de crédito más altas tienen derecho a mejores tipos de interés en comparación con los que tienen mal crédito.
Si puede esperar para refinanciar sus préstamos estudiantiles, podría ser una buena idea dedicar algún tiempo a mejorar su puntuación de crédito primero para que pueda tener un tiempo más fácil de calificación, así como potencialmente asegurar una tasa de interés más baja en el futuro.
Aquí hay algunas maneras de construir su puntuación de crédito:
- Pague todas sus facturas a tiempo. Su historial de pagos constituye el 35% de su puntuación de crédito FICO. Si se mantiene al día con todos sus pagos, puede seguir construyendo un historial de pagos positivo. Considera la posibilidad de establecer recordatorios en el calendario o de configurar el pago automático de tus facturas para que no se te escape ningún pago mensual.
- Pagar los saldos de la deuda. Su utilización del crédito – o la cantidad total de crédito pendiente que debe – constituye el 30% de su puntuación FICO. Pagar los saldos de las deudas (como las tarjetas de crédito) puede ayudar a reducir la utilización de su crédito y mejorar su puntuación de crédito. Intente mantener su utilización de crédito por debajo del 30%.
- No cierre las cuentas antiguas. El cierre de cuentas afectará a la duración de su historial de crédito, lo que a su vez podría reducir su puntuación de crédito. Aunque no utilices algunas de tus cuentas tan a menudo, es buena idea mantenerlas abiertas para que tu crédito no se vea afectado.
- No solicite nuevos préstamos. Cuando solicite un nuevo préstamo, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura. Esto podría causar un ligero descenso en tu puntuación de crédito, aunque normalmente es sólo temporal. Si estás tratando de construir tu crédito, sólo solicita nuevos préstamos si es necesario para evitar arrastrar tu puntuación de crédito hacia abajo.
Consejo: Mientras trabajas para construir tu crédito, mantén el control de tus informes de crédito para seguir tu progreso. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita cada año. Si encuentras algún error, asegúrate de disputarlo con las oficinas de crédito correspondientes para mejorar tu puntuación de crédito.
Si puede mejorar su puntuación de crédito, podría optar a un tipo de interés más bajo en la refinanciación en el futuro. Esto podría ayudarle a ahorrar dinero en los cargos por intereses e incluso a pagar su préstamo más rápidamente.
Puedes utilizar nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tasa de interés
?
Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduce la cantidad de tiempo que tienes para pagar tu préstamo (o introduce el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
$
mensual y pague su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
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Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
3. Solicite con un cofirmante
Un cofirmante puede ser cualquier persona -como un padre, un pariente o un amigo de confianza- que tenga buen crédito y esté dispuesto a firmar un préstamo con usted. Contar con un cofirmante solvente puede facilitar la aprobación de la refinanciación y también puede permitirle obtener un tipo de interés más bajo.
Tenlo en cuenta: Tu cofirmante es tan responsable del préstamo como tú. Si no puedes hacer los pagos o los haces con retraso, tu crédito se verá perjudicado, al igual que el de tu cofirmante.
Antes de solicitar la refinanciación, es conveniente que hable con su cosignatario sobre los riesgos que conlleva. Considera también la posibilidad de establecer un plan sobre qué hacer si alguna vez tienes problemas para hacer los pagos.
Si tu cofirmante te califica para una mejor tasa de interés, podrías ahorrar dinero en intereses y potencialmente pagar tu préstamo antes de lo previsto.
Puedes estimar el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando la calculadora que aparece a continuación. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de los pagos o la obtención de un tipo de interés más bajo puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduce el saldo restante de tus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduce el tipo de interés medio anual de tus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo
años
¿Qué pasa si aumenta su pago mensual??
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumentas tus pagos
$
mensualmente en su
préstamo en
%,
usted pagará
$
al mes y pagar su préstamo en
Enero 2021.
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Comprueba:
- 13 Mejores Préstamos para Refinanciar Préstamos Estudiantiles sin Cosignatario
- ¿Debo refinanciar algunos o todos mis préstamos estudiantiles??
Preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles:
¿Se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito??
Sí, hay varios prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles a los prestatarios con mal crédito. Cada prestamista tiene diferentes requisitos de crédito, así que asegúrate de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar un préstamo que se adapte a tus necesidades.
También tenga en cuenta que, aunque es posible refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito, es probable que obtenga una tasa de interés más alta en comparación con las tasas ofrecidas a los prestatarios con buen crédito.
¿Hay alguna desventaja en la refinanciación de los préstamos estudiantiles??
Aunque la refinanciación puede ser una buena idea en algunos casos, no es adecuada para todos. A continuación te presentamos un par de posibles desventajas de la refinanciación de los préstamos estudiantiles que debes tener en cuenta:
- Pérdida de las protecciones federales: Aunque es posible refinanciar los préstamos estudiantiles federales, hacerlo le costará sus protecciones federales, como el acceso a los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Además, ya no podrá acogerse a la suspensión de los pagos federales y la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES debido a la pandemia del COVID-19.
- No hay flexibilidad de reembolso: A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados no permiten a los prestatarios elegir entre varias opciones de reembolso según sus necesidades. Por ejemplo, la mayoría de los prestamistas privados no ofrecen planes de reembolso en función de los ingresos ni planes de reembolso gradual.
¿Qué puntuación de crédito necesita para refinanciar??
Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más.
Sin embargo, tenga en cuenta que los requisitos de crédito varían entre los prestamistas. Mientras que algunos requieren que los prestatarios tengan buen crédito, otros aceptan puntuaciones de crédito más bajas. Hay incluso algunos prestamistas que no tienen una puntuación de crédito mínima en absoluto.
¿Cómo puedo obtener la tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles más baja??
Tener un crédito de bueno a excelente puede ayudarle a calificar para las tasas de refinanciación más bajas disponibles – en general, cuanto más alta sea su puntuación, más baja será su tasa de interés. Si quiere que le aprueben mejores tasas, considere pasar algún tiempo construyendo su crédito primero o refinanciando con un cosignatario.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, recuerda comparar tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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