Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensaciones de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Hay algunos tipos de prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles, incluyendo prestamistas en línea, cooperativas de crédito y bancos.
Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen mejores tipos y condiciones que los bancos; sin embargo, algunos bancos ofrecen sus propias ventajas, como un descuento si ya tiene una cuenta con ellos.
Esto es lo que debes saber sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles bancarios:
- 4 bancos para refinanciar préstamos estudiantiles
- Cómo refinanciar los préstamos para estudiantes con un banco
- En qué se diferencian los bancos de otros prestamistas
- Compare varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles
4 bancos para refinanciar los préstamos para estudiantes
La refinanciación de tus préstamos estudiantiles puede ayudarte a ahorrar dinero y, potencialmente, a devolver tus préstamos estudiantiles más rápido. Dependiendo de tu crédito, podrías obtener un tipo de interés más bajo, lo que reducirá la cantidad total de intereses que pagarás.
O puede optar por ampliar su plazo de amortización para obtener un pago mensual más bajo – aunque esto significa que pagará más en intereses con el tiempo.
Tenga en cuenta: Debido a la pandemia, se han suspendido los pagos de los préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses hasta al menos el 1 de mayo de 2022.
Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a esta suspensión, así como a otros beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles con un banco, aquí tiene algunas opciones que puede considerar. Tenga en cuenta que Citizens es un socio de Cdtineo mientras que los otros prestamistas de la tabla no lo son.
Banco | Tipos fijos (TAE) | Tipos variables de (APR) | Términos | Elegibilidad | Descuentos |
Ciudadanos | 2.59%+1 | 1.99%+1 | De 5 a 20 años |
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Descubre | Consultar con el prestamista | Consulta con el prestamista | 10 o 20 años |
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de descuento por autopago: 0.25% |
Camino del Laurel | Consulte con el prestamista | Consultar con el prestamista | De 5 a 20 años |
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Descuento por autopago: 0.25% |
PNC Bank | Consulte con el prestamista | Consulte con el prestamista | De 5 a 15 años |
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Descuento por pago automático: 0.50% |
Citizens: Lo mejor para los prestatarios que no se han graduado
A diferencia de otros prestamistas, Citizens no exige que te hayas graduado para poder optar a la refinanciación. Con Citizens, puede refinanciar entre 10.000 y 500.000 dólares -dependiendo de su título y tipo de préstamo- con un plazo que va de cinco a 20 años.
También puede obtener 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en los pagos automáticos, más otro 0.25% de descuento si ya tiene una cuenta con Citizens.
Descubrir: Lo mejor para préstamos de menor cuantía
El importe mínimo del préstamo para la refinanciación de Discover es de 5.000 dólares, lo que podría convertirlo en una buena opción si sólo tiene una pequeña cantidad de préstamos estudiantiles que desea consolidar. También puedes optar a un 0.25% de descuento en la tasa si se inscribe en el pago automático.
Laurel Road: Lo mejor para las recompensas por recomendación
Con Laurel Road – un producto de KeyBank – usted puede refinanciar desde $3,000 hasta $300,000 (hasta $50,000 para préstamos de grado asociado tomados para un programa de salud elegible).
Además, si recomiendas a un amigo que también refinancie sus préstamos con Laurel Road, podrías obtener una recompensa por recomendación de $400. También puedes obtener 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en el pago automático.
Banco PNC: Lo mejor para los descuentos
Si refinancia con PNC Bank y se apunta a los pagos automáticos, puede obtener un 0.50% de descuento en su tasa – más que el típico descuento por pago automático que ofrecen muchos otros bancos.
También tendrá acceso a 2.300 locales en toda la U.S. junto con 18.000 cajeros automáticos, lo que podría ser útil si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona.
Más información:
- 10 alternativas de refinanciación de préstamos estudiantiles a TD Bank
- Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con un banco
Si está listo para refinanciar sus préstamos con un banco, siga estos cuatro pasos:
Dependiendo de su crédito, la refinanciación podría conseguirle una tasa de interés más baja para el préstamo estudiantil, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero durante la vida de su préstamo. Incluso podría pagar su préstamo más rápido.
Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés medio anual de los préstamos que desea refinanciar
%
El pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduce el tiempo que te queda para devolver tu préstamo (o introduce la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Coste de por vida incrementado
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Mayor coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cantidad adicional de
$
mensualmente y pague su préstamo antes de
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
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Compruébelo: Cómo refinanciar tus préstamos para estudiantes
En qué se diferencian los bancos de otros prestamistas
Aunque los bancos son bastante similares a los prestamistas online y a las cooperativas de crédito, también presentan algunas diferencias. Estos son algunos puntos importantes que debes tener en cuenta al comparar los bancos con otros prestamistas:
Bancos | Cooperativas de crédito | Prestamistas en línea | |
Para obtener beneficios | Sí | No | Sí |
Sucursales físicas disponibles | Por lo general, sí | Sí | No |
Ubicación | Local o nacional | local o nacional | A nivel nacional |
Cómo solicitarlo |
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Sólo se puede solicitar en línea |
Se requiere ser socio o tener una cuenta previa | Depende del banco | Sí | Normalmente no |
Ventajas de refinanciar con un banco
- Puede que ofrezca descuentos por fidelidad: Si ya tiene una cuenta con un banco, podría obtener un descuento en la tasa si refinancia sus préstamos con ellos. Muchos bancos también ofrecen descuentos en el tipo de interés si se suscribe al pago automático.
- Tipos competitivos: Dependiendo de su crédito, podría obtener tipos de interés competitivos de un banco.
- Experiencia en persona: Si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona, la refinanciación con un banco podría ser una buena opción.
Más información: Relación deuda-ingresos para la refinanciación de préstamos estudiantiles
Contras de la refinanciación con un banco
- Menos opciones si tienes un crédito pobre o regular: Los bancos suelen exigir un crédito de bueno a excelente para poder optar a la refinanciación. Esto puede dificultar la refinanciación de los préstamos estudiantiles con mal crédito.
- Podría cobrar comisiones: Los bancos a veces cobran comisiones considerables en comparación con los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito. Asegúrese de leer la letra pequeña para no tener sorpresas en el futuro.
- Perderá los beneficios federales: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a las protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles, así como la pausa temporal en los pagos y la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES. Y, lamentablemente, la condonación de préstamos estudiantiles privados no existe.
Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Compara varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles
Ya sea que finalmente decida refinanciar con un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, asegúrese de comparar tantas opciones de prestamistas como pueda para encontrar la mejor tasa para usted. Tenga en cuenta también las condiciones de reembolso y las comisiones que cobra el prestamista.
Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados de refinanciación en la tabla de abajo en sólo dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (TAE) | Plazos de los préstamos (años) | Montos de los préstamos |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | N/A | 10, 15, 20 | $7,500 hasta $200,000 |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De $15,000 a $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | $5,000 – $250,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta 300.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 5, 8, 12, 15 | De $7,500 a $300,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO SE APLICA | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares |