4 bancos para la refinanciación de préstamos estudiantiles: Febrero 2022

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensaciones de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»

Hay algunos tipos de prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles, incluyendo prestamistas en línea, cooperativas de crédito y bancos.

Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen mejores tipos y condiciones que los bancos; sin embargo, algunos bancos ofrecen sus propias ventajas, como un descuento si ya tiene una cuenta con ellos.

Esto es lo que debes saber sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles bancarios:

  • 4 bancos para refinanciar préstamos estudiantiles
  • Cómo refinanciar los préstamos para estudiantes con un banco
  • En qué se diferencian los bancos de otros prestamistas
  • Compare varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles

4 bancos para refinanciar los préstamos para estudiantes

La refinanciación de tus préstamos estudiantiles puede ayudarte a ahorrar dinero y, potencialmente, a devolver tus préstamos estudiantiles más rápido. Dependiendo de tu crédito, podrías obtener un tipo de interés más bajo, lo que reducirá la cantidad total de intereses que pagarás.

O puede optar por ampliar su plazo de amortización para obtener un pago mensual más bajo – aunque esto significa que pagará más en intereses con el tiempo.

Tenga en cuenta: Debido a la pandemia, se han suspendido los pagos de los préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses hasta al menos el 1 de mayo de 2022.

Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a esta suspensión, así como a otros beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si está pensando en refinanciar sus préstamos estudiantiles con un banco, aquí tiene algunas opciones que puede considerar. Tenga en cuenta que Citizens es un socio de Cdtineo mientras que los otros prestamistas de la tabla no lo son.

Banco Tipos fijos (TAE) Tipos variables de (APR) Términos Elegibilidad Descuentos
Ciudadanos 2.59%+1 1.99%+1 De 5 a 20 años
  • Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente
  • Debe tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • No se requiere título
  • Descuento por autopago: 0.25%
  • Descuento por fidelidad: 0.25%
Descubre Consultar con el prestamista Consulta con el prestamista 10 o 20 años
  • Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente con una U.S.-dirección basada en
  • Debe ser mayor de 18 años
  • Debe tener al menos 5.000 dólares en préstamos estudiantiles
  • Debe ser el prestatario principal de los préstamos que desea refinanciar
    de descuento por autopago: 0.25%
    Camino del Laurel Consulte con el prestamista Consultar con el prestamista De 5 a 20 años
    • Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente
    • Debe tener un título de una institución acreditada por el Título IV
    • Los estudiantes de la industria de la salud pueden refinanciar en su último semestre de la escuela
    • Los estudiantes que no son del sector de la salud pueden refinanciar después de graduarse y completar 12 meses de empleo
    Descuento por autopago: 0.25%
    PNC Bank Consulte con el prestamista Consulte con el prestamista De 5 a 15 años
    • Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente
    • Debe tener al menos dos años de historial de reembolso y de empleo
    Descuento por pago automático: 0.50%

    Citizens: Lo mejor para los prestatarios que no se han graduado

    A diferencia de otros prestamistas, Citizens no exige que te hayas graduado para poder optar a la refinanciación. Con Citizens, puede refinanciar entre 10.000 y 500.000 dólares -dependiendo de su título y tipo de préstamo- con un plazo que va de cinco a 20 años.

    También puede obtener 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en los pagos automáticos, más otro 0.25% de descuento si ya tiene una cuenta con Citizens.

    Descubrir: Lo mejor para préstamos de menor cuantía

    El importe mínimo del préstamo para la refinanciación de Discover es de 5.000 dólares, lo que podría convertirlo en una buena opción si sólo tiene una pequeña cantidad de préstamos estudiantiles que desea consolidar. También puedes optar a un 0.25% de descuento en la tasa si se inscribe en el pago automático.

    Laurel Road: Lo mejor para las recompensas por recomendación

    Con Laurel Road – un producto de KeyBank – usted puede refinanciar desde $3,000 hasta $300,000 (hasta $50,000 para préstamos de grado asociado tomados para un programa de salud elegible).

    Además, si recomiendas a un amigo que también refinancie sus préstamos con Laurel Road, podrías obtener una recompensa por recomendación de $400. También puedes obtener 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en el pago automático.

    Banco PNC: Lo mejor para los descuentos

    Si refinancia con PNC Bank y se apunta a los pagos automáticos, puede obtener un 0.50% de descuento en su tasa – más que el típico descuento por pago automático que ofrecen muchos otros bancos.

    También tendrá acceso a 2.300 locales en toda la U.S. junto con 18.000 cajeros automáticos, lo que podría ser útil si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona.

    Más información:

    • 10 alternativas de refinanciación de préstamos estudiantiles a TD Bank
    • Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

    Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con un banco

    Si está listo para refinanciar sus préstamos con un banco, siga estos cuatro pasos:

  • Compruebe su crédito. Antes de presentar la solicitud, es conveniente que compruebes primero tu crédito para asegurarte de que está en la mejor forma posible. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de forma gratuita. Si encuentras algún error, disputa con la oficina correspondiente para aumentar potencialmente tu puntuación de crédito.
  • Compare los prestamistas y elija su opción de préstamo. Asegúrese de comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Tenga en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización y las comisiones que cobra el prestamista. Después de comparar prestamistas, elija la opción de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
  • Completar la solicitud. Después de decidirte por un prestamista, tendrás que rellenar una solicitud completa y presentar toda la documentación requerida, como declaraciones de impuestos o talones de pago.
  • Gestione sus pagos. Si te aprueban la refinanciación, el prestamista te hará firmar el préstamo. Asegúrese de seguir realizando los pagos de sus antiguos préstamos hasta que se procese la refinanciación. Una vez completado esto, considera la posibilidad de inscribirte en el pago automático para que no se te pase ninguna fecha de vencimiento en el futuro; incluso podrías obtener un descuento en el tipo de interés por ello.
  • Dependiendo de su crédito, la refinanciación podría conseguirle una tasa de interés más baja para el préstamo estudiantil, lo que podría ayudarle a ahorrar dinero durante la vida de su préstamo. Incluso podría pagar su préstamo más rápido.

    Puedes utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.

    Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo

    Saldo del préstamo
    ?
    Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
    $

    Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual

    Tipo de interés
    ?
    Introduzca el tipo de interés medio anual de los préstamos que desea refinanciar
    %
    El pago mensual
    ?
    Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
    $
    Plazo restante
    ?
    Introduce el tiempo que te queda para devolver tu préstamo (o introduce la cuota mensual)
    años

    Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro

    Tipo de interés
    ?
    Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
    $
    Nuevo plazo del préstamo
    ?
    Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
    años
    Ahorro de por vida
    Coste de por vida incrementado
    $
    Nuevo pago mensual
    $
    Ahorro mensual
    Mayor coste mensual
    $

    Si refinancia su préstamo estudiantil en
    %
    tipo de interés, usted
    puede ahorrar
    pagará una cantidad adicional de
    $
    mensualmente y pague su préstamo antes de
    .
    El coste total del nuevo préstamo será
    $.


    ¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
    Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.

    Comprobar los tipos personalizados

    Compruébelo: Cómo refinanciar tus préstamos para estudiantes

    En qué se diferencian los bancos de otros prestamistas

    Aunque los bancos son bastante similares a los prestamistas online y a las cooperativas de crédito, también presentan algunas diferencias. Estos son algunos puntos importantes que debes tener en cuenta al comparar los bancos con otros prestamistas:

    Bancos Cooperativas de crédito Prestamistas en línea
    Para obtener beneficios No
    Sucursales físicas disponibles Por lo general, sí No
    Ubicación Local o nacional local o nacional A nivel nacional
    Cómo solicitarlo
    • Es posible que pueda solicitarlo en línea
    • Algunos bancos pueden exigir una solicitud en persona
    • Es posible que pueda solicitarlo en línea
    • Algunas cooperativas de crédito pueden requerir una solicitud en persona
    Sólo se puede solicitar en línea
    Se requiere ser socio o tener una cuenta previa Depende del banco Normalmente no

    Ventajas de refinanciar con un banco

    • Puede que ofrezca descuentos por fidelidad: Si ya tiene una cuenta con un banco, podría obtener un descuento en la tasa si refinancia sus préstamos con ellos. Muchos bancos también ofrecen descuentos en el tipo de interés si se suscribe al pago automático.
    • Tipos competitivos: Dependiendo de su crédito, podría obtener tipos de interés competitivos de un banco.
    • Experiencia en persona: Si prefiere hacer sus operaciones bancarias en persona, la refinanciación con un banco podría ser una buena opción.

    Más información: Relación deuda-ingresos para la refinanciación de préstamos estudiantiles

    Contras de la refinanciación con un banco

    • Menos opciones si tienes un crédito pobre o regular: Los bancos suelen exigir un crédito de bueno a excelente para poder optar a la refinanciación. Esto puede dificultar la refinanciación de los préstamos estudiantiles con mal crédito.
    • Podría cobrar comisiones: Los bancos a veces cobran comisiones considerables en comparación con los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito. Asegúrese de leer la letra pequeña para no tener sorpresas en el futuro.
    • Perderá los beneficios federales: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a las protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles, así como la pausa temporal en los pagos y la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES. Y, lamentablemente, la condonación de préstamos estudiantiles privados no existe.

    Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles privados

    Compara varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles

    Ya sea que finalmente decida refinanciar con un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista en línea, asegúrese de comparar tantas opciones de prestamistas como pueda para encontrar la mejor tasa para usted. Tenga en cuenta también las condiciones de reembolso y las comisiones que cobra el prestamista.

    Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados de refinanciación en la tabla de abajo en sólo dos minutos.

    Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables desde (TAE) Plazos de los préstamos (años) Montos de los préstamos



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.94%+ N/A 10, 15, 20 $7,500 hasta $200,000



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.91%+5 2.77%+5 5, 10, 15, 20 De 1.000 a 250.000 dólares
    • TAE fija:
      2.91%+5
    • Tasa de interés variable:
      2.77%+5
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      700
    • Importe del préstamo:
      De 7.500 a 200.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 10, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
    • Las comisiones:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y presentar dos referencias personales
    • Servicio al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación suave del crédito:
    • Liberación del cofirmante:
      Después de 36 meses
    • Prestamista:
      Granite State Management & Resources (GSM&R)
    • Máx. Saldo del préstamo de pregrado:
      De 150.000 a 249.000 dólares
    • Máximo. Saldo de préstamos para graduados:
      De 150.000 a 199.000 dólares
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS :



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.47%+3 1.86%+3 5, 7, 10, 12, 15, 20 De $15,000 a $250,000
    • Tasa de interés fija:
      2.47%+3
    • Tasa de interés variable:
      1.86%+3
    • Mínimo. Puntuación de crédito:
      680
    • Importe del préstamo:
      De 15.000 a 250.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 7, 10, 12, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Indulgencia de morosidad
    • Tarifas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. Ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda de préstamo estudiantil y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación suave de crédito:
    • Liberación del cosignatario:
      No
    • Administrador de préstamos:
      Mohela
    • Máximo. Licenciatura Saldo del préstamo:
      $250,000
    • Máximo. Saldo del préstamo para graduados:
      $250,000
    • Ofrece Refinanciación de Padres PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa.





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    3.47%+4 2.44%+4 5, 10, 15, 20 $5,000 – $250,000
    • Tasa de interés fija:
      3.47%+4
    • TAE variable:
      2.44%+4
    • Mínimo. puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      De 5.000 a 250.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 10, 15, 20
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
    • Tasas:
      Cargo por demora
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono, chat
    • Comprobación suave de crédito:
    • Liberación del cosignatario:
    • Saldo máximo del préstamo de pregrado:
      $250,000
    • Saldo máximo del préstamo de posgrado:
      $250,000
    • Ofrece refinanciación Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.44%+
    7
    N/A 5, 7, 10, 12, 15, 20 Hasta 300.000 dólares
    • TAE fija:
      2.44%+
      7
    • TAE variable:
      NO HAY
    • Min. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      Hasta 300.000 dólares
    • Plazos del préstamo (años):
      5, 7, 10, 15, 20
    • Tiempo de financiación:
      Normalmente un día laborable
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad
    • Cuotas:
      Ninguna
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Disponible en los 50 estados
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación suave de crédito:
    • Liberación del cofirmante:
      Después de 24 meses
    • Máximo. Saldo del préstamo de pregrado:
      $300,000
    • Máximo. Saldo de graduación:
      $300,000
    • Ofrece préstamos Parent PLUS:
    • Mínimo. ingresos:
      Ninguno



    Calificación de credibilidad

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.49%+ 1.9%+ 5, 7, 10, 15 Hasta 300.000 dólares
    • Tasa de interés fija:
      2.49%+
    • Tasa de interés variable:
      1.9%+
    • Min. Puntuación de crédito:
      700
    • Importe del préstamo:
      De 5.000 a 300.000 dólares
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 7, 10, 15
    • Max. Saldo del préstamo de pregrado:
      $125,000
    • Tiempo de financiación:
      De 10 a 30 días
    • Opciones de reembolso:
      Reembolso inmediato, indulgencia
    • Tasas:
      Tasa de retraso
    • Descuentos:
      Autopago
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y que ya se haya graduado con al menos un título de asociado en una institución elegible
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación suave del crédito:
    • Liberación del cosignatario:
      Después de 12 meses
    • Administrador de préstamos:
      LendKey Technologies Inc.
    • Máximo. Saldo del préstamo graduado:
      $175,000
    • Revisión Cdtineo:
      Opinión de LendKey Student Loans
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:
      No



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y más. Lea nuestra metodología completa.





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    2.68%+ N/A 7, 10, 15 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada
    • TAE fija:
      2.68%+
    • Tasa de interés variable:
      N/A
    • Min. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      10.000 dólares hasta el importe total
    • Plazos del préstamo (años):
      7, 10, 15
    • Opciones de reembolso:
      Aplazamiento militar, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
    • Tasas:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. ser ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cosignatario:
      No
    • Administrador de préstamos:
      AES
    • Max. Saldo del Préstamo Universitario:
      Sin máximo
    • Máx. Gradaute Loan Balance:
      Sin máximo
    • Ofrece Refinanciación Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.89%+ N/A 5, 8, 12, 15 De $7,500 a $300,000
    • Tasa de interés fija:
      2.89%+
    • Tasa de interés variable:
      NO HAY
    • Min. Puntuación de crédito:
      670
    • Importe del préstamo:
      De $7,500 a $300,000
    • Plazos de los préstamos (años):
      5, 8, 12, 15
    • Opciones de reembolso:
      No divulga
    • Comisiones:
      Ninguno
    • Descuentos:
      Ninguno
    • Elegibilidad:
      Debe ser una U.S. y tener al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles
    • Servicio de atención al cliente:
      Correo electrónico, teléfono, chat
    • Comprobación de crédito suave:
    • Liberación del cofirmante:
      Después de 12 meses
    • Administrador del préstamo:
      PenFed
    • Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes:
      $300,000
    • Max. Saldo del préstamo para graduados:
      $300,000
    • Ofrece la refinanciación del Parent PLUS:



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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    2.69%+ NO SE APLICA 5, 10, 15 7.500 dólares hasta 250.000 dólares

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