4 cooperativas de crédito para la refinanciación de préstamos estudiantiles Febrero 2022

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si está considerando la posibilidad de refinanciar un préstamo estudiantil, hay varias opciones de prestamistas para elegir, incluidas las cooperativas de crédito. Debido a que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, la refinanciación de un préstamo estudiantil por parte de una cooperativa de crédito puede venir con tasas de interés más bajas en comparación con los bancos.

Esto es lo que debe saber sobre la refinanciación de los préstamos estudiantiles con una cooperativa de crédito:

  • 4 cooperativas de crédito para refinanciar préstamos estudiantiles
  • Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con una cooperativa de crédito
  • En qué se diferencian las cooperativas de crédito de otros prestamistas
  • Compara varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles

4 cooperativas de crédito para refinanciar préstamos estudiantiles

Estas son algunas cooperativas de crédito que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles. Tenga en cuenta que PenFed es un prestamista asociado a Cdtineo.

Prestamista Tasas fijas desde (APR) Tipos variables a partir de (TAE) Mínimo:. ivel de crédito Elegibilidad
First Tech Federal Credit Union Consulte con el prestamista Consultar con el prestamista Consultar con el prestamista
  • Sea un miembro de First Tech
  • Tener préstamos estudiantiles federales o privados de la escuela calificada
  • Ser U.S. ciudadano o residente permanente
Navy Federal Credit Union Consulte con el prestamista Consulte con el prestamista Consultar con el prestamista
  • Ser miembro de Navy Federal
  • Tener préstamos estudiantiles federales o privados
  • Ser U.S. ciudadano o residente permanente
PenFed* 2.89%+ NO HAY 670
  • Sea miembro de PenFed
  • Tiene préstamos estudiantiles privados o federales
  • Ser un U.S. ciudadano
  • Tener al menos $7,500 en préstamos estudiantiles
Servicio de la Cooperativa de Crédito Consulte con el prestamista Consultar con el prestamista Consulte con el prestamista
  • Ser miembro de Service Credit Union
  • Tener préstamos estudiantiles privados o federales en período de reembolso o de gracia
  • Ser miembro de U.S. o residente permanente
  • Haberse graduado de una escuela pública o privada sin fines de lucro aprobada

*

First Tech Federal Credit Union

First Tech Federal Credit Union ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles tanto privados como federales, incluidos los préstamos Parent PLUS.

Refinanciar con First Tech podría ser una buena opción si esperas ganar más ingresos en el futuro. Usted puede comenzar con pagos mensuales más bajos a través del Préstamo Balloon de First Tech o el Préstamo de Sólo Interés y luego hacer pagos más grandes más adelante.

Navy Federal Credit Union

Con Navy Federal Credit Union, usted puede refinanciar préstamos estudiantiles privados y federales. Los padres también tienen la opción de combinar los préstamos de varios hijos.

Si tiene un ingreso pequeño, la refinanciación con Navy Federal podría ser más fácil de calificar – debe ganar al menos $24,000 por año (o $1,200 si tiene un cosignatario).

PenFed

PenFed ofrece tanto la refinanciación a tasa fija para cualquier préstamo estudiantil federal o privado. A partir de 2020, PenFed también es el único prestamista que permite que los cónyuges refinancien sus préstamos juntos.

PenFed también podría ser una buena opción si está buscando un período corto de liberación del cosignatario – puede solicitar la liberación del cosignatario después de 12 meses de pagos consecutivos a tiempo.

Servicio de la Cooperativa de Crédito

Si se graduó de una escuela pública o privada sin fines de lucro, entonces podría calificar para la refinanciación de préstamos estudiantiles con Service Credit Union. Refinanciar tus préstamos a través de Service Credit Union podría ser una buena idea si buscas condiciones de pago flexibles.

Más información: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles

Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con una cooperativa de crédito

Si se pregunta cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con una cooperativa de crédito, siga estos cuatro pasos:

  • Busque y compare cooperativas de crédito: Asegúrese de comparar tantas cooperativas de crédito como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Tenga en cuenta no sólo las tasas de interés, sino también los plazos de amortización y las comisiones que cobra la cooperativa de crédito. Recuerde que también tendrá que afiliarse a la cooperativa de crédito para poder optar a la refinanciación, así que compruebe que cumple los requisitos para ser socio.
  • Elija la opción de préstamo que más le guste: Después de comparar las cooperativas de crédito, elija la opción de préstamo que se adapte a sus necesidades.
  • Rellenar la solicitud: En este punto, tendrá que rellenar una solicitud completa y presentar la documentación requerida, como talones de pago o declaraciones de impuestos. El prestamista revisará su crédito y la relación deuda-ingresos (DTI) para determinar su elegibilidad y capacidad de reembolso del préstamo. Ten en cuenta que cada prestamista tiene su propia puntuación de crédito mínima para la refinanciación.
  • Firme su préstamo: Si le aprueban la refinanciación, tendrá que firmar el préstamo. Asegúrese de continuar haciendo los pagos de sus antiguos préstamos hasta que su nuevo préstamo sea procesado.
  • Tenga en cuenta: Si bien puede refinanciar los préstamos estudiantiles federales, perderá sus beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.

    Por otro lado, la refinanciación de préstamos estudiantiles privados podría ser una buena opción. Usted podría calificar para una tasa de interés de préstamo estudiantil más baja a través de la refinanciación, reduciendo el costo total de su préstamo. Como lamentablemente no existe la condonación de los préstamos estudiantiles privados, la refinanciación podría ser una forma sencilla de pagar sus préstamos más fácilmente.

    Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto puede ahorrar al refinanciar sus préstamos estudiantiles.

    Primer paso. Introduzca el saldo de su préstamo

    Saldo del préstamo
    ?
    Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
    $

    Segundo paso. Introducir la información actual del préstamo

    Tipo de interés
    ?
    Introduce el tipo de interés medio anual de los préstamos que quieres refinanciar
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
    $
    Plazo restante
    ?
    Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
    años

    Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros

    Tipo de interés
    ?
    Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
    %
    Pago mensual
    ?
    Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
    $
    Nuevo plazo del préstamo
    ?
    Ingrese la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
    años
    Ahorro de por vida
    Aumento del costo de por vida
    $
    Nuevo pago mensual
    $
    Ahorro mensual
    Aumento del coste mensual
    $

    Si refinancia su préstamo estudiantil a
    %
    tipo de interés, usted
    puede ahorrar
    pagará un adicional
    $
    mensuales y pagará su préstamo en
    .
    El coste total del nuevo préstamo será de
    $.


    ¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
    Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.

    Consulte los tipos de interés personalizados

    Compruebe:

    • Coste de la refinanciación de los préstamos estudiantiles: Tasas & Explicación de los descuentos
    • 3 maneras de refinanciar préstamos estudiantiles con mal crédito

    En qué se diferencian las cooperativas de crédito de otros prestamistas

    Si bien las cooperativas de crédito pueden parecer similares a los bancos y a los prestamistas en línea en la superficie, hay algunas diferencias importantes a tener en cuenta, también.

    Cooperativas de crédito Bancos Prestamistas en línea
    Para el beneficio No
    Sucursales físicas disponibles Normalmente sí No
    Ubicación Local o nacional Local o nacional A nivel nacional
    Banca disponible Depende del prestamista
    Préstamo en línea disponible Depende del prestamista Depende del prestamista

    Uno de los mayores aspectos positivos de las cooperativas de crédito es que son organizaciones sin ánimo de lucro. A diferencia de los bancos y los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito operan principalmente para servir a sus miembros. Esto significa que las cooperativas de crédito pueden ofrecer tipos de interés más bajos y menos comisiones que otros prestamistas.

    Sin embargo, las cooperativas de crédito también tienen sus propios inconvenientes. Por ejemplo, las cooperativas de crédito son a menudo organizaciones más pequeñas, lo que significa que usted podría no disfrutar de una gama tan amplia de servicios disponibles como un banco.

    A veces también se quedan atrás respecto a los bancos online y a los prestamistas online especializados en lo que se refiere a la tecnología y a la experiencia del usuario online.

    Conozca más: Pagar los préstamos estudiantiles

    Compare varios prestamistas para obtener la mejor tasa de refinanciación de préstamos estudiantiles

    Antes de refinanciar sus préstamos estudiantiles, es fundamental considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades. Esto también le ayudará a conseguir el tipo de interés que más le convenga.

    Consejo: Si ya has decidido refinanciar con una cooperativa de crédito, es una buena idea investigar las cooperativas de crédito locales de tu zona, ya que pueden tener más beneficios y ventajas.

    Si se pregunta cómo de competitivo es su préstamo -y si la refinanciación es una buena idea- la herramienta de puntuación de préstamos que aparece a continuación puede ayudarle. Sólo tienes que introducir tu TAE, tu puntuación crediticia, el pago mensual y el saldo restante (las estimaciones están bien) para ver cómo está tu préstamo.

    Cargando el widget – loan-score-tool

    Sigue leyendo:

    • Consolidación de préstamos estudiantiles privados
    • 4 bancos para la refinanciación de préstamos estudiantiles

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