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Más de 42 millones de estadounidenses deben más de 1.La deuda de los préstamos estudiantiles asciende a 2 billones de euros, y al menos 7 millones se han retrasado en sus pagos o han incumplido sus obligaciones por completo.
Para aprovecharse de la situación, ha surgido una industria artesanal de empresas de alivio de la deuda de los préstamos estudiantiles que prometen ayudar a los prestatarios desesperados — en muchos casos cobrando por servicios que son proporcionados gratuitamente por el Departamento de Educación y sus administradores de préstamos aprobados.
Para ayudar a que los pagos mensuales sean más manejables, el Departamento de Educación ofrece una serie de planes de reembolso basados en los ingresos que vinculan los pagos del préstamo a los ingresos.
Algunos préstamos — los Préstamos Perkins, y los antiguos Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL), por ejemplo — pueden necesitar ser consolidados para poder optar a un plan de reembolso basado en los ingresos.
Consolidar los préstamos estudiantiles del gobierno es gratis. Aunque no reducirá tu tasa de interés, puede reducir tus pagos mensuales alargándolos hasta 20 o 25 años.
Estas empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles no deben confundirse con los prestamistas privados, que pueden ayudar a los prestatarios con buen crédito a refinanciar sus préstamos estudiantiles federales a tasas de interés más bajas. Aunque la refinanciación no es para todo el mundo, merece la pena estudiarla, sobre todo si tienes préstamos PLUS que tienen tipos de interés más altos (consulta nuestra guía paso a paso sobre cómo refinanciar préstamos estudiantiles).
Más información: Préstamos estudiantiles en mora: ¿Se puede refinanciar??
Cuotas por adelantado para servicios gratuitos
El Departamento de Educación tiene una serie de herramientas para ayudar a los prestatarios que tienen problemas para pagar sus préstamos estudiantiles federales a evitar el impago, incluyendo el aplazamiento y la indulgencia. Una vez que haya dejado de pagar, la rehabilitación del préstamo puede ser una opción. En algunas situaciones en las que se dan circunstancias atenuantes, se puede conseguir la condonación, la cancelación o el descargo de la deuda.
Lo importante es recordar que estos son los beneficios del prestatario que vienen con los préstamos estudiantiles federales. Nunca debe pagar dinero por adelantado para acceder a cualquiera de estos programas, incluidos los planes de reembolso basados en los ingresos, o para consolidar sus préstamos federales.
De acuerdo con el Departamento de Educación, algunas compañías de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles cobran honorarios de consolidación por adelantado de hasta $999, o el 1 por ciento del saldo del préstamo. También pueden cobrar a los prestatarios cuotas de «inscripción» o «suscripción» de hasta 600 dólares, y cuotas mensuales de «mantenimiento» de hasta 50 dólares al mes.
Si crees que te han estafado, puedes llamar a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) al 1-855-411-2372.
Si decide que la consolidación es la opción correcta para usted, hay cuatro administradores de préstamos aprobados que pueden consolidar sus préstamos por usted:
- Servicio de préstamos federales (PHEAA)
- Great Lakes Educational Loan Services Inc.
- Navient
- Nelnet
A continuación se presentan cuatro maneras de detectar las empresas de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles que cobran honorarios innecesarios para servir como intermediarios con el Departamento de Educación.
Nombres o logotipos que suenan oficiales
Tenga cuidado con las empresas privadas que utilizan palabras como «federal» o «nacional» en su nombre. Muchas empresas que realizan estafas utilizan logotipos de aspecto oficial o afirman estar afiliadas al Departamento de Educación, aunque no lo estén. Asegúrese de investigar — busque las empresas en el sitio web del Better Business Bureau’ para asegurarse de que son legítimas.
Solicitudes de información sensible
Nunca proporcione a ninguna empresa información sensible como su PIN de ayuda federal para estudiantes antes de verificar que son legítimos.
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja que tenga cuidado con las exigencias de firmar una «autorización de terceros» o un «poder notarial», que da permiso a las empresas de alivio de la deuda para hablar directamente con su administrador de préstamos estudiantiles y tomar decisiones en su nombre. Si las empresas de reducción de la deuda estudiantil se ofrecen a gestionar tus pagos mensuales y te piden que les pagues directamente, piénsatelo dos veces. Este tipo de acuerdos puede dar lugar a sorpresas desagradables.
Promesas de alivio inmediato de la deuda
Algunas empresas intentan aprovecharse de la situación desesperada de los prestatarios, afirmando que pueden ofrecer la condonación inmediata del préstamo o la cancelación de la deuda. En realidad, las empresas de alivio de la deuda estudiantil le están cobrando por acceder a programas gubernamentales en los que puede inscribirse gratuitamente. Aunque estos programas a veces pueden conducir a la condonación del préstamo, normalmente no serás elegible hasta que hayas hecho los pagos durante muchos años.
Puede resultar confuso intentar averiguar cómo puede ahorrar dinero de forma legítima, o a qué opciones puede optar — especialmente si tiene pagos regulares de préstamos estudiantiles que le persiguen. Y sabemos que, a menudo, las soluciones más rápidas parecen las más tentadoras. Pero esto es exactamente lo que esperan las empresas engañosas.
Ármate con la información adecuada. Investiga y habla con profesionales de confianza, y no tendrás que temer perder dinero con las empresas de alivio de la deuda que podrías estar utilizando para pagar tus préstamos. Básicamente, si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Ariha Setalvad <ariha@Cdtineo.com> es una redactora de Cdtineo. Síganos en Twitter en @Cdtineo.