Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»
No tiene que refinanciar con su actual prestamista hipotecario. De hecho, el cambio podría ahorrarle dinero, por lo que es importante que compare aspectos como los tipos, las comisiones y el servicio.
La búsqueda de comparaciones es especialmente importante durante la pandemia de COVID, cuando los prestamistas han visto niveles de actividad de refinanciación sin precedentes y pueden estar atascados con otros prestatarios.
Con Cdtineo, puede comparar los tipos de las mejores empresas de refinanciación del país. Nuestros cuatro prestamistas asociados a continuación pueden ayudarle a obtener una tasa competitiva en su próxima refinanciación hipotecaria.
Echemos un vistazo a los prestamistas asociados a Cdtineo:
1. Hipoteca Rocket
Para un proceso de solicitud indoloro, Rocket Mortgage es su mejor opción. El enfoque digital del prestamista le permite ver las opciones de refinanciación a través de una práctica aplicación móvil. Cuando esté listo para avanzar, puede obtener una preaprobación, solicitar su préstamo y fijar su tasa también desde la aplicación.
La empresa matriz de Rocket, Quicken Loans, fue nombrada el año pasado como la mejor empresa de servicios para la satisfacción del cliente, así que sabes que estás en buenas manos.
| Tipos de hipotecas | Convencional, FHA, VA, jumbo |
| Min. puntuación de crédito | 580 |
| Min. pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | 15 y 30 años |
Pros
- Enfoque digital
- Transparente sobre las tasas
- Altamente calificados por su servicio al cliente
Cons
- El proceso de solicitud digital puede no ser ideal si tiene ingresos no tradicionales
- Sin ARMs (hipotecas de tasa ajustable)
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Rocket Mortgage para obtener más detalles.
2. Stearns Lending
Stearn Lending cuenta con canales hipotecarios minoristas y mayoristas, lo que significa que trabaja directamente con los prestatarios, así como a través de agentes hipotecarios. El prestamista ofrece una enorme variedad de préstamos, incluyendo una serie de opciones de hipotecas no calificadas (non-QM).
Las hipotecas no QM pueden ser buenas para los prestatarios que trabajan por cuenta propia y los que no tienen ingresos tradicionales que pueden no tener W-2s, talones de pago, o incluso declaraciones de impuestos que muestran sus verdaderos ingresos. Con los préstamos sin QM, los prestamistas suelen mirar sus extractos bancarios en su lugar.
| Tipos de hipotecas | Convencional, FHA, USDA, VA, no QM, jumbo |
| Mínimo. Puntuación de crédito | 580 (FHA, VA), 620 (convencional, USDA) |
| Mínimo. Pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | Contacte con el prestamista |
Pros
- Préstamos sin QM disponibles para trabajadores no tradicionales
- Variedad de programas de préstamos
- Las extensiones de bloqueo de tasa de siete días son gratuitas
Cons
- Debe ponerse en contacto con el prestamista para conocer las tasas y los términos
- El sitio web para el consumidor es torpe
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Stearns Lending para obtener más detalles
3. Caliber Home Loans
Si no está seguro de cuál es el mejor producto de préstamo, Caliber Home Loans puede ayudarle. El prestamista ofrece una amplia y variada gama de productos de préstamos hipotecarios, incluyendo hipotecas jumbo, VA y convencionales.
Caliber tiene incluso préstamos específicos para renovaciones, como el HomeStyle Renovation de Fannie Mae o el 203(k) de la FHA, que pueden ayudarle a refinanciar y financiar las mejoras de su casa en una sola transacción.
| Tipos de hipotecas | Convencional (fijo y ajustable), FHA, USDA, VA, jumbo |
| Mínimo. puntuación de crédito | 580 |
| Mínimo. pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | 10 a 30 años (tasa fija) 3/1, 5/1, 7/1, 10/1, y 5/5 (ARMs) |
Pros
- Amplia variedad de opciones de préstamo
- Muchas sucursales disponibles en todo el país
- Recursos educativos útiles disponibles en el sitio web
Contras:
- Debe ponerse en contacto con el prestamista para una cotización de la tasa
- No hay HELOCs o préstamos sobre el valor de la vivienda
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Caliber Home Loans para más detalles.
4. LoanDepot
Si está planeando refinanciar su préstamo VA, entonces el prestamista online LoanDepot podría ser una gran opción. La compañía fue uno de los 10 mejores prestamistas de VA en el país el año pasado e incluso ha dedicado especialistas en VA en el personal.
| Tipos de hipotecas | Convencional (fijo y ajustable), VA, FHA |
| Mínimo. puntuación de crédito | 580 (FHA), 620 (convencional) |
| Min. pago inicial | 5% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | 10, 15, 20 y 30 años (tasa fija) 3/1, 5/1, 7/1, y 10/1 (ARMs) |
Pros
- Prestamista con experiencia en VA
- Especialistas en VA en el personal
- Beneficios de lealtad disponibles para futuros refinanciamientos
Contras
- Debe ponerse en contacto con el prestamista para conocer los tipos y las condiciones
- No se admiten HELOCs, préstamos sobre el valor de la vivienda ni préstamos del USDA
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre LoanDepot para obtener más detalles.
Sigue leyendo: 7-1 ARM: Su guía para las hipotecas de interés variable a 7 años
Otras empresas de refinanciación hipotecaria a tener en cuenta
Si bien recomendamos los prestamistas de refinanciación mencionados, no son sus únicas opciones. Para otros prestamistas a considerar, ver abajo.
Tenga en cuenta que debido a que los siguientes no son prestamistas asociados a Cdtineo, no podrá comparar las tasas personalizadas y solicitar un préstamo de ellos a través de nuestra plataforma.
| Prestamista | Detalles |
|---|---|
| Préstamos de vivienda JMAC | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, USDA, jumbo, no QM puntuación de crédito: 620 (FHA, convencional), 680 (jumbo) Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 10% (jumbo) |
| United Wholesale Mortgage | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, USDA, jumbo Puntuación de crédito: 620 Pago inicial: Contacte con el prestamista |
| Banco de América | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, jumbo Puntuación de crédito: Contacto con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 0% (VA), póngase en contacto con el prestamista para los requisitos jumbo |
| Chase | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, jumbo, Chase DreaMaker Puntuación de crédito: Contacte con el prestamista Pago inicial: 5% a 20% (convencional), 3.5% (FHA), 20% (jumbo), 0% (VA), 3% (Chase DreaMaker) |
| Wells Fargo | Tipos de préstamo: Convencional, FHA, VA, USDA, jumbo Puntuación de crédito: Póngase en contacto con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 0% (USDA, VA) |
| Banco PNC | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, jumbo, USDA Puntuación de crédito: Contacte con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), FHA (3.5%), 0% (USDA, VA) |
| Veteranos Unidos | Tipos de préstamos: Préstamos VA, VA jumbo Puntuación de crédito: 640 Pago inicial: 0% |
| Navy Federal | Tipos de préstamo: Convencional, VA Puntuación de crédito: N/A Pago inicial: 5% (convencional), 0% (VA), 0 a 10% (ARM) |
| SoFi | Tipos de préstamo: Convencional (sólo a tipo fijo) Puntuación de crédito: Contactar con el prestamista Pago inicial: 5% |
Preguntas frecuentes
Cómo funciona la refinanciación hipotecaria?
La refinanciación consiste en obtener un nuevo préstamo hipotecario y utilizarlo para cancelar y sustituir la hipoteca actual. Hay dos tipos de refinanciación entre los que puede elegir:
Más información: Cómo refinanciar su hipoteca en 6 sencillos pasos
¿Cuáles son los beneficios de la refinanciación??
La mayor ventaja de la refinanciación es que puede reducir los costes de los intereses y las cuotas mensuales. Acceder a dinero en efectivo o cambiar de tipo de préstamo también pueden ser buenas razones para refinanciar.
Veamos estas ventajas con más detalle:
- Reducir el tipo de interés: La mayoría de los propietarios refinancian para aprovechar los bajos tipos de interés. Si los tipos del mercado caen por debajo del tipo de su préstamo actual, la refinanciación podría significar pagar menos al mes y a largo plazo.
- Reducir la cuota mensual: Refinanciar un préstamo con un tipo de interés más bajo es una forma de reducir los pagos mensuales de la hipoteca. También puedes sustituir tu antiguo préstamo por uno a más largo plazo, por ejemplo, refinanciando de una hipoteca a 15 años a una a 30 años. De este modo, el saldo se reparte aún más y el pago se reduce aún más.
- Aprovechamiento del capital de la vivienda: Con la refinanciación en efectivo, puedes aprovechar el capital de tu casa para utilizarlo para realizar mejoras en el hogar, facturas médicas repentinas, matrículas u otros gastos que tengas a tu cargo.
- Cambiar el tipo de préstamo: Si tiene un préstamo con tipo de interés variable (lo que significa que el tipo de interés puede cambiar periódicamente), es posible que desee refinanciar a una hipoteca de tipo fijo. Esto le dará una tasa y un pago consistentes.
¿Cómo se puede optar a la refinanciación??
Los requisitos exactos que tendrá que cumplir varían según el prestamista y el programa de préstamo, pero en general, necesitará al menos lo siguiente para poder optar a una refinanciación:
- Puntuación mínima de crédito: De 600 a 620
- Relación deuda-ingresos: 43% o menos
- El valor de la vivienda: 20% o más
En marzo de 2021, la mayoría (casi el 89%) de los prestatarios de refinanciación tenían una puntuación de crédito de 700 o superior. Puedes conseguir un préstamo de refinanciación con mal crédito, pero tendrás que ser estelar en otras áreas.
Compruébelo: Puntuación de crédito necesaria para refinanciar su casa
Cuánto cuesta la refinanciación?
La refinanciación conlleva costes de cierre. Según los promedios de 2020, el propietario típico de una vivienda paga algo menos de 3.400 dólares en total para refinanciar su hipoteca, aunque varía según el estado.
Algunos prestamistas ofrecen lo que se llama hipotecas sin costes de cierre. Le permiten financiar los gastos de cierre, o incluirlos en el saldo del préstamo, y pagarlos a lo largo del tiempo.
¿Tiene sentido refinanciar ahora??
El mejor momento para refinanciar es cuando los tipos de interés son más bajos que los de su préstamo actual, cuando necesita una inyección de dinero en efectivo o cuando se acerca un posible aumento de los tipos de su hipoteca de tipo variable. Ten en cuenta que también necesitarás ahorros para cubrir los costes de cierre.
¿Cómo puedo elegir el mejor prestamista de refinanciación hipotecaria??
Es fundamental buscar un prestamista para la refinanciación y, según Freddie Mac, comparar sólo cinco empresas diferentes puede ahorrarle hasta 3.000 dólares.
Cuando compare sus opciones, asegúrese de mirar:
- Tipo de interés y TAE
- Plazo del préstamo
- Puntos y comisiones de apertura
- Costes totales de cierre
- Calificaciones y reseñas de clientes anteriores
Para obtener una buena tasa de refinanciación, considere utilizar Cdtineo. Puede comparar varios tipos de refinanciación de nuestros prestamistas asociados de una sola vez: la comprobación de los tipos es gratuita y no afectará a su puntuación de crédito.