Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Comprar una casa es estresante. Afortunadamente, la elección del prestamista hipotecario adecuado puede ayudar a aliviar ese estrés.
Un prestamista hipotecario conocido por su buen servicio, sus bajos tipos de interés y su variedad de opciones de préstamo, puede garantizar que la compra de su casa se realice sin problemas y de forma asequible. Esto es particularmente cierto en medio de la pandemia de COVID-19, cuando las limitaciones de distanciamiento social, las tasas volátiles, los tiempos de procesamiento prolongados y las calificaciones más estrictas están complicando las cosas.
Cdtineo está asociado con algunos de los mejores prestamistas de préstamos hipotecarios del país. Cuando busque la forma de comprar su casa, asegúrese de usar Cdtineo y comparar las tasas precalificadas de nuestros cuatro prestamistas asociados que aparecen a continuación.
Cargando widget – tabla de tasas de compra
Echemos un vistazo a los prestamistas asociados de Cdtineo:
1. Préstamos hipotecarios de calibre
Si está buscando una amplia gama de opciones hipotecarias, Caliber Home Loans puede ayudarle. El prestamista ofrece todo, desde préstamos convencionales hasta FHA, USDA, VA, e incluso hipotecas específicas para renovaciones.
| Tipos de hipotecas | Convencional (fijo y ajustable), FHA, USDA, VA, jumbo |
| Min. puntuación de crédito | 580 |
| Min. pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | De 10 a 30 años (tipo fijo) 3/1, 5/1, 7/1, 10/1 y 5/5 (ARM) |
Pros
- Muchas opciones de préstamos
- Práctica aplicación móvil
- Sucursales para aquellos que necesiten más ayuda
Contras
- No hay tasas disponibles públicamente
- No hay HELOCs ni préstamos sobre el valor de la vivienda
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Caliber Home Loans para obtener más detalles.
2. LoanDepot
LoanDepot es un prestamista hipotecario en línea que se especializa en cierres rápidos – afirma ser hasta un 50% más rápido que el promedio de la industria. También es la entidad No. 8 prestamista de hipotecas VA en el país, la emisión de casi 32.000 préstamos VA sólo el año pasado.
| Tipos de hipotecas | Convencional (fija y ajustable), VA, FHA |
| Mínimo. puntuación de crédito | 580 (FHA), 620 (convencional) |
| Min. Pago inicial | 5% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | 10, 15, 20 y 30 años (tipo fijo) 3/1, 5/1, 7/1, y 10/1 (ARMs) |
Pros
- Cierres rápidos
- Mucha experiencia en VA
- Proceso en línea
Contras
- No hay préstamos USDA disponibles
- No se pueden ver los tipos ni las comisiones sin crear una cuenta
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre LoanDepot para más detalles.
3. Hipoteca Rocket
Rocket Mortgage es un prestamista hipotecario impulsado por la tecnología que le permite solicitar su hipoteca totalmente en línea o a través de su aplicación móvil. Su empresa matriz, Quicken Loans (que gestiona las hipotecas de Rocket), fue clasificada el año pasado por J.D. Poder.
| Tipos de hipotecas | Convencional, FHA, VA, jumbo |
| Min. puntuación de crédito | 580 |
| Mínimo. pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | 15 y 30 años |
Pros
- Transparencia en los tipos de interés
- Proceso de solicitud fácil y en línea
- Buen servicio al cliente
Cons
- El proceso de solicitud en línea puede no ser ideal para los prestatarios no asalariados
- No ARMs (hipotecas de tasa ajustable)
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Rocket Mortgage para obtener más detalles.
4. Préstamos Stearns
Stearns Lending es un prestamista hipotecario minorista y mayorista. La empresa ofrece una amplia gama de opciones de préstamo, incluidos los productos hipotecarios no calificados (non-QM), que suelen utilizar los prestatarios autónomos y otros con ingresos no tradicionales.
| Tipos de hipotecas | Convencional, FHA, USDA, VA, no QM, jumbo |
| Mínimo. puntuación de crédito | 580 (FHA, VA), 620 (convencional, USDA) |
| Mínimo. pago inicial | 3% (convencional) |
| Condiciones del préstamo | Contacto con el prestamista |
Pros
- Muchas opciones de préstamo
- Buena para personas con ingresos no tradicionales
- Extensiones gratuitas de siete días de bloqueo de la tasa disponibles
Cons
- Los términos del préstamo y las tasas de interés no se muestran en el sitio
- Disponibilidad limitada de sucursales
Lea la reseña completa de Cdtineo sobre Stearns Lending para más detalles.
Otros prestamistas hipotecarios a considerar
Estos no son los únicos prestamistas hipotecarios que puede considerar de ninguna manera. Para ver más opciones hipotecarias potenciales, consulte a continuación.
Tenga en cuenta que estos prestamistas no son socios de Cdtineo, por lo que no podrá comparar las tasas ni obtener cotizaciones personalizadas utilizando la plataforma en línea de Cdtineo.
| Prestamista | Detalles |
|---|---|
| Préstamos de vivienda JMAC | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, USDA, jumbo, no QM Puntuación de crédito: 620 (FHA, convencional), 680 (jumbo) Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 10% (jumbo) |
| United Wholesale Mortgage | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, USDA, jumbo Puntuación de crédito: 620 Pago inicial: Contacto |
| Banco de América | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, jumbo Puntuación de crédito: Contacte con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 0% (VA), póngase en contacto con el prestamista para conocer los requisitos de los jumbo |
| Chase | Tipos de préstamos: Convencional, FHA, VA, jumbo, Chase DreaMaker Puntuación de crédito: Contactar con el prestamista Pago inicial: 5% a 20% (convencional), 3.5% (FHA), 20% (jumbo), 0% (VA), 3% (Chase DreaMaker) |
| Wells Fargo | Tipos de préstamo: Convencional, FHA, VA, USDA, jumbo Puntuación de crédito: Contactar con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), 3.5% (FHA), 0% (USDA, VA) |
| PNC Bank | Tipos de préstamo: Convencional, FHA, VA, jumbo, USDA Puntuación de crédito: Contacto con el prestamista Pago inicial: 3% (convencional), FHA (3.5%), 0% (USDA, VA) |
| Veteranos Unidos | Tipos de préstamos: Préstamos VA, VA jumbo Puntuación de crédito: 640 Pago inicial: 0% |
| Navy Federal | Tipos de préstamo: Convencional, VA Puntuación de crédito: N/A Pago inicial: 5% (convencional), 0% (VA), 0 a 10% (ARMs) |
| SoFi | Tipos de préstamo: Convencional (sólo tipo fijo) Puntuación de crédito: Contacto con el prestamista Pago inicial: 5% |
Vea: Lo que hay que saber para trabajar con un agente hipotecario
Preguntas frecuentes
¿Es un buen momento para comprar una casa??
El mejor momento para comprar una casa varía de una persona a otra. En general, es un buen momento para comprar si sus finanzas están saneadas y se encuentra en una situación relativamente estable en su vida.
Esto puede significar para ti:
- Tener un crédito decente
- Tener un control de su deuda
- Tenga claro dónde quiere vivir durante los próximos años
- Tener un trabajo estable o disponer de otros ingresos estables
Todas estas condiciones se prestan a una compra de vivienda más satisfactoria y asequible.
Más información: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
¿Cuánto puedo pagar por mi casa??
Estimar correctamente su presupuesto es fundamental si quiere asegurarse de que puede permitirse una vivienda. Los expertos suelen recomendar que no se gaste más del 30% de los ingresos mensuales en la vivienda, así que calcule sus ingresos y haga una estimación.
También deberá tener en cuenta aspectos como el seguro, el mantenimiento, las cuotas de la comunidad de propietarios y otros gastos que conlleva la compra de una vivienda. Y, por supuesto, no olvides los ahorros que necesitarás para el pago inicial y los gastos de cierre.
Utilice la calculadora de pagos mensuales de Cdtineo para ver cuánto puede pagar por su casa:
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
?
Introduzca la cantidad total prestada
$
Tipo de interés
?
Introduzca su tipo de interés anual
%
o
Plazo fijo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
$
Interés total
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Pago mensual
$
Con una
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préstamo hipotecario, pagarás
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
hipoteca.
Necesidad de un préstamo hipotecario?
Cdtineo facilita la obtención de una hipoteca. Sólo se tarda 3 minutos en ver si cumples los requisitos para recibir una carta de preaprobación simplificada al instante.
Encuentre los tipos ahora
¿Qué necesito para obtener una hipoteca??
Los requisitos exactos de la hipoteca varían según el programa y el prestamista. Por lo general, los prestamistas examinan su crédito, sus deudas, el pago inicial y la propiedad que va a comprar para determinar su elegibilidad.
A continuación se ofrece una visión general de lo que puede necesitar para reunir los requisitos para un préstamo hipotecario:
- Puntuación de crédito: Los préstamos de la FHA requieren una puntuación de crédito de entre 500 y 580, dependiendo del pago inicial. Con los préstamos convencionales, puede esperar necesitar al menos una puntuación de crédito de 620 o superior.
- DTI: La relación entre la deuda y los ingresos, es decir, la parte de los ingresos que se destina al pago de la deuda, normalmente deberá ser del 43% o menos.
- Pago inicial: Normalmente necesitarás entre el 3% y el 20%, dependiendo del programa de préstamo.
Descubra: Cómo elegir una hipoteca: Consejos para conseguir el mejor préstamo
¿Cuánto debo aportar como pago inicial??
Una vez más, los requisitos para el pago inicial dependen del programa de préstamo y del prestamista, pero en algunos casos puede que ni siquiera necesites uno. Los préstamos USDA y VA, por ejemplo, no tienen ningún requisito de pago inicial.
Consejo: Tenga en cuenta que cuanto mayor sea su pago inicial, más asequible será su pago mensual. Con un pago inicial del 20% o más, puede evitar el seguro hipotecario privado (PMI) y calificar potencialmente para una tasa de interés más baja.
¿Cómo puedo obtener una preaprobación para una hipoteca??
Si se toma en serio la compra de una vivienda, querrá obtener una preaprobación. Una preaprobación de la hipoteca le permite saber lo que puede pagar, y también infunde confianza a los vendedores y podría darle una ventaja en una guerra de ofertas.
Para conseguir la preaprobación de una hipoteca, tendrás que rellenar la solicitud del prestamista. Algunos de los documentos que necesitarás para una preaprobación son:
- Talones de pago recientes
- Extractos bancarios recientes
- W-2s
- Declaraciones de impuestos
La mayoría de las compañías hipotecarias también exigen una comprobación de crédito en algún momento del proceso. El proceso de pre-aprobación de Cdtineo es ligeramente diferente. No requerimos una comprobación de crédito dura, lo que significa que puede obtener una carta de preaprobación simplificada sin que afecte a su puntuación de crédito.
¿Cómo puedo elegir el mejor prestamista hipotecario??
Comparar varios prestamistas hipotecarios es fundamental para obtener el mejor tipo de interés y asegurarse de recibir un buen servicio. Cdtineo lo hace fácil. Con Cdtineo, usted puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados y asegurar una carta de pre-aprobación simplificada en sólo unos minutos.
Al comparar prestamistas, querrás fijarte en:
- Opiniones y calificaciones de clientes anteriores
- Tipos de interés y TAE (tasa anual equivalente)
- Productos de préstamo y plazos disponibles
- Proceso de solicitud (en línea frente a. papel)
- Tiempos de cierre y periodos de bloqueo de tipos
También podría considerar evaluar el contenido educativo que tienen disponible. Si es la primera vez que compra una vivienda, tener este tipo de recursos a mano puede ser muy útil.
Descubra: Los tipos de prestamistas hipotecarios y cómo elegir entre ellos