4 Préstamos estudiantiles para programas de certificación & Cómo calificar | Cdtineo

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si un grado tradicional de cuatro años no parece adecuado para usted, otra opción que podría considerar es un programa de certificado. Con este tipo de programa, puedes obtener habilidades y cualificaciones profesionales específicas en un corto periodo de tiempo – normalmente de unos meses a unos años, dependiendo de la certificación.

Muchas escuelas tradicionales y de formación profesional ofrecen una variedad de programas de certificados. Algunos certificados populares son

  • Administración
  • Negocios y administración
  • Atención médica
  • Tecnología de la información (TI)

Hay varias formas posibles de pagar un certificado, como pedir préstamos estudiantiles o solicitar ayuda financiera.

Esto es lo que debes saber sobre los préstamos estudiantiles para programas de certificados:

  • 4 préstamos estudiantiles para programas de certificación
  • Cómo pagar un programa de certificado
  • Cómo calificar para un programa de certificado de préstamo estudiantil privado
  • Formas adicionales de pagar un programa de certificado

4 préstamos estudiantiles para programas de certificación

Los programas de certificado suelen ser menos costosos que los programas de grado tradicionales: por lo general, puedes esperar pagar entre $1,000 y $5,000, aunque algunos programas pueden ser tan costosos como $15,000 a $20,000, según BestColleges.

Si estás pensando en obtener un préstamo estudiantil para pagar un programa de certificación, es importante que te tomes el tiempo necesario para buscar y comparar las opciones de tantos prestamistas como sea posible. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.

Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos estudiantiles privados para programas de certificados:

Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables a partir de (TAE) Importes de los préstamos Plazos de los préstamos (años) Mínimo. puntuación de crédito



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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3.36%+ 1.46%+ De $2,001 a $200,000 De 7 a 20 540
  • TAE fija:
    3.36%+
  • Tasa de interés variable:
    1.46%+
  • Min. de crédito:
    540
  • Importe del préstamo:
    De 2.001 a 200.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    5, 7, 10, 12, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, reembolso fijo/plano, sólo intereses, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos dados de baja por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Ninguno
  • Descuentos:
    0.25% al 1.00% de descuento por pago automático, 1% de reembolso por graduación
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente o estudiante DACA inscrito al menos a medio tiempo en un programa de búsqueda de título
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 meses
  • Administrador de préstamos:
    Launch Servicing, LLC



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.





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2.94%+2,3
0.94%+2,3 $1,000 hasta el 100% del costo de asistencia certificado por la escuela 5, 8, 10, 15 No se revela
  • TAE fija:
    2.94%+2,3
  • Tasa de interés variable:
    0.94%+2,3
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No revela
  • Importe del préstamo:
    1.000 dólares hasta el coste de asistencia
  • Plazos del préstamo (años):
    5, 8, 10, 15, 20
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento completo, pago mensual completo, reembolso fijo/plano, solo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, indulgencia, préstamos descargados por muerte o discapacidad
  • Comisiones:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ser ciudadano o residente permanente y estar realizando un progreso académico satisfactorio.
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 24 meses
  • Administrador del préstamo:
    College Ave Servicing LLC



Calificación de credibilidad

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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3.02%+7 2.37%+7 De 1.000 a 200.000 dólares 7, 10, 15 750
  • Tasa de interés fija:
    3.02%+7
  • TAE variable:
    2.37%+7
  • Mínimo. la puntuación de crédito:
    750
  • Importe del préstamo:
    De 1.000 a 200.000 dólares
  • Plazos de los préstamos (años):
    7, 10, 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, pago mensual completo, sólo intereses, reembolso inmediato, aplazamiento académico, préstamos dados de baja por fallecimiento o incapacidad
  • Comisiones:
    Tasa de demora
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener unos ingresos mínimos de 30.000 dólares.
  • Servicio de atención al cliente:
    Correo electrónico, teléfono
  • Comprobación suave del crédito:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 36 meses
  • Administrador del préstamo:
    Granite State Management & Resources (GSM&R)



Calificación Cdtineo

Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.





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3.5% – 12.6% TAE9 1.13% – 11.23% APR9 Hasta el 100% del coste de asistencia certificado por la escuela 15 No divulga
  • TAE fija:
    3.5% – 12.6% TAE9
  • TAE variable:
    1.13% – 11.23% TAE9
  • Mínimo. puntuación de crédito:
    No divulga
  • Importe del préstamo:
    $1,000 hasta el costo de asistencia
  • Plazos de los préstamos (años):
    10 a 15
  • Opciones de reembolso:
    Aplazamiento total, reembolso fijo/plano, sólo intereses, aplazamiento académico, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
  • Tasas:
    Tasa de retraso
  • Descuentos:
    Autopago
  • Elegibilidad:
    Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente. También disponible para los que no son de la UE.S. estudiantes ciudadanos (incluyendo estudiantes DACA) que asisten a una escuela ubicada en la U.S. que solicitan con un cofirmante cualificado.
  • Servicio de atención al cliente:
    Teléfono, chat
  • Comprobación de crédito suave:
  • Liberación del cosignatario:
    Después de 12 pagos consecutivos a tiempo
  • Administrador del préstamo:
    Sallie Mae
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Cómo pagar un programa de certificación

Si está listo para encontrar financiación para un programa de certificación, siga estos cinco pasos:

1. Consultar la financiación del empleador

Si ya trabajas en el sector para el que te gustaría obtener la certificación, considera la posibilidad de preguntar a tu empresa si financiará parcial o totalmente tu programa.

Debido a que los programas de certificación tienden a ofrecer habilidades muy específicas, su empleador podría estar dispuesto a cubrir sus costos de educación a cambio de que usted se convierta en un trabajador altamente calificado – especialmente si su certificación propuesta cubrirá una brecha de conocimiento en su lugar de trabajo.

Consejo: Muchos empleadores ofrecen programas de reembolso de la matrícula – puedes consultar con tu departamento de recursos humanos para ver si está disponible para ti.

Aunque no se trate de un beneficio proporcionado por su empleador, no está de más preguntar. En este caso, prepárate para mostrar a tu empleador cómo un programa de certificación aumentará tus habilidades y te convertirá en un miembro más valioso del equipo.

Más información: Cómo pagar la escuela de comercio: Ayuda financiera y préstamos estudiantiles

2. Rellenar la FAFSA

Si estás inscrito en un programa de certificación que participa en el programa de ayuda financiera federal, es una buena idea presentar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Puedes comprobar si tu programa es elegible a través del Centro Nacional de Estadísticas Educativas.

Tu escuela utilizará los resultados de tu FAFSA para determinar a qué préstamos federales para estudiantes y otras ayudas puedes optar. Ten en cuenta que algunas ayudas se conceden por orden de llegada, por lo que es aconsejable completar la FAFSA mucho antes de la fecha límite – para el año académico 2022-23, tienes hasta el 30 de junio de 2023.

Consejo: Si tu programa no sigue el calendario académico tradicional, asegúrate de consultar con la oficina de ayuda financiera para saber cuándo debes presentar la FAFSA para no perder ninguna ayuda.

3. Solicita las becas y ayudas

A diferencia de los préstamos estudiantiles, las becas y subvenciones universitarias no tienen que ser devueltas, lo que básicamente las convierte en dinero gratis para usar en la escuela. No hay límite en el número de becas y ayudas que puedes obtener, así que es una buena idea solicitar todas las que puedas.

Además, según los resultados de la FAFSA, puedes optar a becas escolares.

Algunas organizaciones que podrían ofrecer becas y ayudas son:

  • Organizaciones sin ánimo de lucro
  • Empresas locales y nacionales
  • Asociaciones profesionales de tu campo

También puedes utilizar sitios como Fastweb y Scholarships.com para buscar fácilmente becas a las que puedas optar.

Comprueba: Préstamos estudiantiles para la universidad comunitaria

4. Solicita préstamos federales para estudiantes

Si necesitas pedir un préstamo para los estudios, normalmente es mejor empezar con los préstamos federales para estudiantes. Esto se debe principalmente a que estos préstamos cuentan con beneficios y protecciones federales, como el acceso a planes de reembolso basados en los ingresos y programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Después de rellenar la FAFSA, tu centro educativo te enviará una carta de concesión de ayuda financiera en la que se detallan los préstamos federales para estudiantes y otras ayudas federales a las que tienes derecho. A continuación, puedes elegir qué ayuda te gustaría aceptar.

Ten en cuenta: Los fondos de los préstamos federales para estudiantes suelen desembolsarse una vez por cada período tradicional (semestre, trimestre o cuarto).

Si tu programa de certificación no sigue un calendario académico tradicional, puede haber un calendario de desembolso diferente para tus préstamos federales – generalmente puedes esperar dos desembolsos por año académico.

5. Utiliza los préstamos estudiantiles privados para cubrir cualquier carencia

Una vez que hayas explorado la financiación de los empleadores y hayas agotado las opciones de becas, subvenciones y préstamos federales para estudiantes, un préstamo privado para estudiantes podría ayudarte a cubrir los huecos financieros que te queden.

Los préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por prestamistas privados, como los prestamistas en línea, así como los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito. Ten en cuenta que estos préstamos no cuentan con protecciones federales. Sin embargo, ofrecen algunas ventajas propias: por ejemplo, puedes solicitarlas en cualquier momento y es posible que te presten más de lo que obtendrías con un préstamo federal.

Consejo: Si decides pedir un préstamo estudiantil privado para un programa de certificación, asegúrate de buscar y comparar tantos prestamistas como puedas para encontrar el préstamo adecuado para tus necesidades.

Ten en cuenta no sólo los tipos de interés, sino también los plazos de amortización, las comisiones que cobra el prestamista y los requisitos de elegibilidad.

Cómo calificar para un préstamo estudiantil privado para un programa de certificación

Los requisitos de los préstamos estudiantiles para los préstamos privados pueden variar según el prestamista. Pero hay algunos criterios comunes de calificación que probablemente encontrarás. Por lo general, debes hacerlo:

  • Inscríbete en un programa elegible. Para calificar para un préstamo estudiantil privado, usted debe asistir a una escuela elegible. Algunos prestamistas también exigen que estés matriculado en un programa para obtener un título; si estás cursando un certificado en lugar de un título, comprueba con el prestamista si sigues siendo elegible.
  • Cumplir con los requisitos demográficos. La mayoría de los prestamistas exigen que seas un U.S. ciudadano o residente permanente con un número de la Seguridad Social. También hay algunos prestamistas que trabajan con prestatarios no residentes que tienen un cosignatario elegible. Además, normalmente tendrás que ser mayor de 18 años y tener un título de bachillerato o equivalente.
  • Utilizar el préstamo para fines educativos. Los préstamos estudiantiles privados sólo pueden ser utilizados por los estudiantes para los gastos de educación. Aunque es probable que el prestamista no vigile en qué gastas cada centavo de tu préstamo, es una buena idea utilizar los fondos del préstamo para los gastos escolares necesarios. De este modo, podrás mantener tus futuros costes de reembolso lo más bajos posible.
  • Tener un buen historial crediticio. A diferencia de lo que ocurre con la mayoría de los préstamos estudiantiles federales, normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo estudiantil privado: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. Si tiene un mal crédito y tiene dificultades para que le aprueben el préstamo, solicitarlo con un cofirmante solvente podría mejorar sus posibilidades.
  • Tener un ingreso verificable. Los prestamistas quieren ver que usted será capaz de devolver su préstamo. Algunos tienen un requisito de ingresos mínimos, mientras que otros no, pero en cualquier caso, es probable que tengas que mostrar una prueba de ingresos.
  • Tener una relación deuda-ingresos baja. La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debes en pagos mensuales de la deuda en comparación con tus ingresos. Para poder optar a un préstamo privado para estudiantes, tu ratio DTI no debe ser superior al 40%, aunque algunos prestamistas pueden exigir ratios más bajos.

Antes de pedir un préstamo estudiantil, es importante tener en cuenta cuánto pagarás realmente por un préstamo. De esta manera, podrá estar preparado para cualquier gasto adicional.

Puedes averiguar cuánto deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles.

Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

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préstamo, usted pagará
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo, asumiendo que estás haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.


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Otras formas de pagar un programa de certificación

Además de la ayuda financiera y los préstamos estudiantiles, también hay otras formas posibles de pagar un programa de certificación, por ejemplo:

  • Plan de pagos: Algunos programas ofrecen planes de pago a los estudiantes, que le permitirán pagar su educación en cuotas regulares en lugar de todo de una vez. Esto puede hacer que tus pagos sean más manejables.
  • Acuerdo de participación en los ingresos: Con este tipo de préstamo, un proveedor de acuerdos de participación en los ingresos (ISA) le dará dinero para su educación. A cambio, pagarás al prestamista un porcentaje de tu salario (normalmente entre el 2% y el 17%) durante un periodo fijo que oscila entre dos y diez años. Esto significa que tus pagos pueden variar en función de lo que acabes ganando en tu carrera: si ganas un salario alto, podrías acabar pagando mucho más de lo que pediste prestado inicialmente.
  • Préstamo personal: Un préstamo personal puede utilizarse para casi cualquier gasto personal. Normalmente puede pedir prestados entre 600 y 100.000 dólares o más con un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Ten en cuenta que algunos prestamistas no permiten que sus préstamos se utilicen para fines educativos, así que asegúrate de consultar primero con el prestamista.

Siga leyendo: Cómo obtener préstamos estudiantiles, subvenciones y más para estudiantes adultos

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