Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Pagar 400.000 dólares en préstamos estudiantiles -por ejemplo, de la facultad de derecho o de medicina- puede ser un gran reto.
Por ejemplo, digamos que está en un plan de amortización estándar de 10 años con un 6.22% de tasa de interés – la tasa de interés promedio de los préstamos estudiantiles para estudiantes graduados. En este caso, los pagos mensuales de un préstamo de 400.000 dólares serían de 4.485 dólares, y acabarías pagando 138.217 dólares en intereses.
Aunque puede ser desalentador enfrentarse a una deuda tan grande, elaborar un plan para hacer frente a esa deuda es el primer paso para pagarla.
He aquí cómo pagar 400.000 dólares en préstamos estudiantiles:
1. Refinanciar tus préstamos estudiantiles
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles es cuando usted obtiene un nuevo préstamo para pagar sus antiguos préstamos, lo que le deja con un solo préstamo y un solo pago. Dependiendo de su crédito, podría calificar para una tasa de interés más baja a través de la refinanciación, lo que podría ahorrarle dinero en intereses o incluso ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles más rápido.
O puede optar por ampliar su plazo de amortización para reducir su pago mensual y disminuir la presión sobre su presupuesto. Sólo tenga en cuenta que elegir un plazo de amortización más largo significa que pagará más en intereses con el tiempo.
Téngalo en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará sus beneficios y protecciones federales. Estos incluyen el acceso a los planes de reembolso en función de los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Estos son los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen refinanciación para $400,000 en préstamos estudiantiles:
| Prestamista | Tipos fijos desde (TAE) | Los tipos variables de (TAE) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|---|
Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.59%+1 | 1.99%+1 | 5, 7, 10, 15, 20 | De 10.000 a 500.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | 15.000 dólares a 250.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | NO HAY | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
5, 7, 10, 15, 20 | 5.000 dólares hasta el saldo total de sus préstamos educativos cualificados |
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Ciudadanos
Con Citizens, usted puede refinanciar desde $10,000 hasta $750,000 (dependiendo de su grado y tipo de préstamo) con plazos de pago de cinco a 20 años.
Si ya tiene una cuenta con Citizens, podría obtener un 0.25% de descuento en la tasa – más otro 0.25% de descuento en su tasa si se inscribe en el pago automático.
4.7
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Citizens Student Loan Refinancing
TAE fija
La tasa fija más baja disponible de este prestamista
2.59%+1
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.99%+1
Min. puntuación de crédito
Puntuación crediticia mínima necesaria para acceder al crédito
No se revela
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 10.000 a 750.000 dólares
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La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
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- TAE fija:
2.59%+1 - TAE variable:
1.99%+1 - Mínimo. puntuación de crédito: No revela
- Importe del préstamo: De $10,000 a $750,000
- Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Reembolso inmediato, aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos cancelados por fallecimiento o discapacidad
- Tasas: Tasa de demora
- Descuentos: Autopago, fidelidad
- Requisitos: Debe ser un U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: Después de 24 a 36 meses
- Administrador del préstamo: Firstmark Services
- Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes: de 100.000 a 149.000 dólares
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: Menos de $150,000
- Ofrece la refinanciación de Parent PLUS: Sí
Pros
- Posibilidad de refinanciar hasta 750.000 dólares
- 0.25% de descuento en el pago automático
- 0.25% de descuento por fidelidad
Cons
- No informa de los ingresos mínimos ni de los requisitos de crédito
- Largo período de liberación del cosignatario (36 meses)
- La liberación del cofirmante no está disponible en el Préstamo de Refinanciación Educativa para Padres
CommonBond
CommonBond ofrece refinanciación para préstamos de entre 5.000 y 500.000 dólares con plazos de cinco a 20 años. Además, los prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras pueden solicitar hasta 24 meses de indulgencia durante la vida del préstamo.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles CommonBond
Tipo fijo
El tipo de interés fijo más bajo disponible en este prestamista
3.65%+
Tipo variable
Tipo variable más bajo disponible en este prestamista
3.6%+
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
$5,000 a $500,000
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- Tasa fija:
3.65%+ - Tipo variable:
3.6%+ - Mínimo. puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De 5.000 a 500.000 dólares
- Liberación del cosignatario: Sí
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, indulgencia, préstamos cancelados por muerte o discapacidad
- Cargos: Cargo por demora
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados, excepto MS y NV
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave del crédito: Sí
- Administrador de préstamos: FirstMark
- Máximo. saldo del préstamo de pregrado: $ 500.000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $500.000
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
- Mínimo. ingresos: 65.000 dólares
Pros
- Puede refinanciar hasta 500.000 dólares
- 0.25% de descuento en el autopago
- Hasta 24 meses de indulgencia durante la vida del préstamo
Contras
- Largo período de liberación del cosignatario (36 meses)
- Se requiere un ingreso mínimo de 65.000 dólares para los préstamos a 15 y 20 años
- No está disponible en Mississippi o Nevada
ELFI
A diferencia de muchos otros prestamistas, ELFI no tiene un monto máximo de préstamo – sólo necesitas un mínimo de $15,000 para refinanciar. Los plazos de amortización van de 5 a 20 años (de 5 a 10 años para los padres prestatarios).
4.4
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Financiación de préstamos educativos Refinanciación de préstamos estudiantiles
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.47%+3
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.86%+3
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 15.000 a 250.000 dólares
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- Tasa de interés fija:
2.47%+3 - TAE variable:
1.86%+3 - Mínimo:. puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo: De 15.000 a 250.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 12, 15, 20
- Opciones de reembolso: Indulgencia de morosidad
- Comisiones: Ninguno
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente, tener al menos 15.000 dólares de deuda por préstamos estudiantiles y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador de préstamos: Mohela
- Máx. Saldo del Préstamo de Pregrado: $250,000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: 250.000 dólares
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Sin importe máximo de préstamo
- Hasta 12 meses de carencia durante la vida del préstamo
- Préstamos a tipo variable con un tope del 9.95% TAE
Cons
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- Los plazos de 15 y 20 años no están disponibles para los padres prestatarios
- Debe haberse graduado para ser elegible
MEFA
MEFA es otro prestamista que no tiene un importe máximo de préstamo: puede refinanciar 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada. Los plazos de amortización van de 7 a 15 años.
4.0
Calificación de credibilidad
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles MEFA
Tasa de interés fija
El tipo fijo más bajo disponible en este prestamista
2.68%+
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
NO HAY
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
10.000 dólares hasta el importe total
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Las tasas de verificación no afectarán a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.68%+ - Tasa de interés variable: N/A
- Mínimo. puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: 10.000 dólares hasta el importe total
- Plazos del préstamo (años): 7, 10, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, préstamos descargados por muerte o discapacidad
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Ninguno
- Elegibilidad: Debe ser un ciudadano de EE.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave del crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador de préstamos: AES
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: Sin máximo
- Máximo. Saldo del Préstamo Gradaute: Sin máximo
- Ofrece la refinanciación de Parent PLUS: Sí
Pros
- Sin importe máximo de préstamo
- Tarifas competitivas
- No se requiere titulación
Contras:
- Plazo de 20 años no disponible
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- No está disponible para los prestatarios que asistieron a escuelas con fines de lucro
SoFi
Con SoFi, puedes refinanciar $5,000 hasta el saldo total de tus préstamos educativos calificados – lo que significa que no tienes que preocuparte por un monto máximo de préstamo.
Además, los prestatarios de SoFi tienen acceso a una variedad de ventajas, como la protección contra el desempleo, la orientación profesional y el asesoramiento en materia de inversiones.
4.5
Calificación de credibilidad
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de SoFi
TAE fija
El tipo de interés fijo más bajo disponible en este prestamista
2.49%+
6
TAE variable
El tipo variable más bajo disponible en este prestamista
1.74%+
6
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No se divulga
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares hasta el saldo total
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Los tipos de interés no afectarán a su puntuación de crédito
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- Tasa de interés fija:
2.49%+
6 - Tasa de interés variable:
1.74%+
6 - Mínimo. Puntuación de crédito: No se divulga
- Importe del préstamo: 5.000 dólares hasta el saldo total
- Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar
- Tasas: Ninguna
- Descuentos: Autopago, fidelización
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación de crédito suave: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Saldo máximo del préstamo de pregrado No hay máximo
- Saldo máximo del préstamo para graduados: No hay máximo
- Ofrece refinanciación de Parent PLUS: Sí
Pros
- Sin importe máximo de préstamo
- 0.Descuento del 25% en el pago automático
- Ventajas para el prestatario (como la protección por desempleo)
Contras:
- No revela los requisitos de ingresos mínimos o de crédito
- No ofrece liberación de cosignatarios
- Debe haberse graduado con un título de asociado o superior en una escuela del Título IV
Más información:
- Coste de refinanciación de los préstamos estudiantiles: Tasas & Explicación de los descuentos
- Calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles: ¿Debo refinanciar??
2. Considere la posibilidad de utilizar un cofirmante al refinanciar
Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior.
Si tienes problemas para que te aprueben, considera solicitarlo con un cofirmante para mejorar tus posibilidades. Aunque no necesites un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una tasa de interés más baja que la que obtendrías por tu cuenta.
Salida: Cuándo es una buena idea el reembolso del préstamo estudiantil y cuándo hay que reconsiderarlo
3. Explore los planes de reembolso basados en los ingresos
Si tiene préstamos estudiantiles federales, otra opción para gestionar un saldo de 400.000 dólares podría ser inscribirse en uno de los cuatro planes de reembolso basado en los ingresos (IDR).
En uno de estos planes, los pagos se basan en sus ingresos y el saldo restante puede ser condonado después de 20 a 25 años, dependiendo del plan.
A continuación te mostramos cómo se comparan los planes IDR con algunas otras opciones de planes de reembolso de préstamos estudiantiles federales:
| Plan de amortización | Quién puede optar a ellos? | Pago mensual | Plazos de reembolso | Elegible para la condonación del préstamo? |
|---|---|---|---|---|
| Plan de amortización estándar | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Importe cuando los pagos se reparten equitativamente a lo largo de 10 años (normalmente un mínimo de 50 dólares) | 10 años | No |
| Plan de amortización gradual | Cualquier prestatario con Préstamos Directos o FFEL | Depende del importe del préstamo | 10 años | No |
| Plan de amortización ampliado | Cualquier prestatario con más de $30,000 en Préstamos Directos o FFEL | Fijo: Repartido uniformemente hasta en 25 años
Graduado: Depende del importe del préstamo (comienza siendo bajo y aumenta cada 2 años) |
Hasta 25 años | No |
| Reembolso basado en los ingresos (IBR) | Prestatarios con dificultades financieras parciales (no hay préstamos PLUS para padres) |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 10% de los ingresos discrecionales
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 15% de los ingresos discrecionales |
Para los prestatarios que tomaron préstamos después del 1 de julio de 2014: 20 años
Para los prestatarios que tomaron préstamos antes del 1 de julio de 2014: 25 años |
Sí |
| Pago según los ingresos (PAYE) |
|
10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Pago revisado a medida que se gana (REPAYE) | Cualquier prestatario | 10% de los ingresos discrecionales | 20 años | Sí |
| Reembolso contingente de ingresos (ICR) | Cualquier prestatario | 20% de los ingresos discrecionales | 25 años | Sí |
Si te preguntas cuánto tiempo tardarás en pagar tus préstamos estudiantiles, introduce la información de tu préstamo actual en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el saldo restante de sus préstamos
$
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés medio anual de sus préstamos
%
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo
años
¿Qué pasa si aumenta su pago mensual??
+
$0
Pago total
$
Interés total
$
Pago mensual
$
Si aumenta sus pagos en
$
mensual en su
$
préstamo a
%,
que pagará
$
al mes y pague su préstamo por
Enero de 2021.
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Más información:
- Cómo pagar 300.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Pay As You Earn (PAYE): cómo funciona y cómo calificar
4. Solicitar la condonación de los préstamos estudiantiles federales
Hay varios programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los préstamos estudiantiles federales. Por ejemplo, si trabajas para una organización sin fines de lucro o gubernamental, podrías ser elegible para el Perdón de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF) después de hacer los pagos que califican durante 10 años.
Muchos programas de condonación de préstamos exigen que trabajes en una determinada profesión. Algunas de las profesiones que pueden acogerse a un programa de condonación son
- Dentistas
- Médicos
- Abogados
- Enfermeras
- Farmacéuticos
- Profesores
Tenlo en cuenta: Lamentablemente, la condonación de préstamos estudiantiles privados no existe. Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a pagar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados, como la refinanciación.
Compruébalo: Cómo detectar 6 señales de advertencia de estafa en la condonación de préstamos estudiantiles
5. Adopta el método de la avalancha de deudas o de la bola de nieve de deudas
Si tienes varios préstamos estudiantiles, otra opción es utilizar el método de la avalancha de deudas o el de la bola de nieve de deudas para decidir qué préstamo estudiantil pagar primero. Así es como funciona:
Método de la avalancha de deudas
El método de la avalancha de deudas se centra en pagar primero el préstamo con la tasa de interés más alta. Para utilizar este método, siga estos pasos:
Consejo: El método de la avalancha de deudas puede ayudarte a ahorrar dinero en intereses, especialmente si tienes préstamos con tasas de interés altas. Sin embargo, también puede llevar tiempo ver cualquier ahorro significativo.
Si estás más motivado por las pequeñas victorias, es posible que quieras utilizar el método de la bola de nieve de la deuda en su lugar.
Método de la bola de nieve de la deuda
Con el método de la bola de nieve de la deuda, se abordará primero el préstamo más pequeño. Para utilizar este método, siga estos pasos:
Consejo: Con el método de la bola de nieve de la deuda, verás resultados más inmediatos, lo que puede ser útil si te motivan las pequeñas victorias.
Sin embargo, si tienes una deuda de alto interés y quieres ahorrar más dinero en intereses, el método de la avalancha de deudas podría ser más adecuado para ti.
Si se pregunta cuánto tiempo le tomará pagar sus préstamos estudiantiles, ingrese la información de su préstamo actual en la calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles a continuación para averiguarlo. Utiliza el control deslizante para ver cómo el aumento de tus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Cargando el widget – loan-score-tool
Otros consejos para pagar saldos elevados
A continuación te ofrecemos otros consejos que pueden serte útiles para pagar tus préstamos estudiantiles:
- Crear un presupuesto y ceñirse a él. Afrontar la deuda de los préstamos estudiantiles es mucho más fácil con un presupuesto. Para empezar, asegúrate de saber cuánto dinero estás ganando, así como cuánto suman tus facturas y gastos discrecionales. Luego, puedes pensar en cómo asignar los fondos adicionales.
- Construir un fondo de emergencia. Aunque es posible que quieras destinar cualquier dinero extra a tus préstamos estudiantiles, es importante destinar parte de tus fondos al ahorro. De esta manera, tendrás dinero para recurrir a él en caso de emergencias. Normalmente se recomienda ahorrar lo suficiente como para cubrir de tres a seis meses de gastos si se puede.
- Reducir los gastos discrecionales. Comprueba si puedes reducir tus gastos no esenciales. Por ejemplo, puedes cancelar las suscripciones que no utilizas o limitar las salidas a comer. Esto puede proporcionar un poco de espacio para respirar en su presupuesto mientras le ayuda a mantener más dinero en su bolsillo.
- Pagar una cantidad extra por sus préstamos estudiantiles. Cuanto más dinero puedas destinar a tus préstamos, más rápido podrás salir de la deuda, sobre todo porque los pagos adicionales se destinarán a tu saldo principal. Esto también puede ahorrarle dinero en intereses.
Aprenda más: Opciones de pago de préstamos estudiantiles privados
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre el pago de la deuda de préstamos estudiantiles:
¿Puedo declararme en quiebra para eliminar mi deuda de préstamos estudiantiles??
Es difícil que sus préstamos estudiantiles sean cancelados a través de la bancarrota, pero no es imposible. Para que sus préstamos puedan ser condonados, debe presentar el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de la ley de quiebras, y luego presentar una acción separada conocida como procedimiento adverso.
Si el tribunal determina que el reembolso de sus préstamos causaría una dificultad indebida, sus préstamos podrían ser:
- Completamente liberado
- Cancelación parcial
- Modificados (como la reducción de los tipos de interés de tu préstamo estudiantil) para que sean más fáciles de pagar
Consejo: Si está considerando la posibilidad de declararse en bancarrota para sus préstamos estudiantiles, es una buena idea discutir sus opciones con un abogado de bancarrota primero para ver si es el movimiento correcto para su situación.
Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles de $400 mil?
El tiempo que se tarda en pagar los préstamos estudiantiles depende de su plan de amortización. Por ejemplo, la mayoría de los préstamos estudiantiles federales se colocan automáticamente en el plan de reembolso estándar de 10 años, mientras que los préstamos estudiantiles privados pueden tener plazos que van de cinco a 20 años, dependiendo del prestamista.
Si quieres cambiar tu tiempo de reembolso, podrías:
- Elegir un plan de reembolso federal diferente, como un IDR o un plan de reembolso extendido
- Consolidar sus préstamos federales en un préstamo de consolidación directa
- Refinanciar sus préstamos privados y optar por un plazo de préstamo más corto o más largo
Tenlo en cuenta: Un plazo más corto le ayudará a ahorrar más en intereses, pero tendrá pagos mensuales más grandes. Por otro lado, un plazo más largo reducirá sus pagos mientras que aumentará sus costes de interés generales.
Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto que pueda permitirse para ahorrar lo máximo posible en intereses.
¿Se perdonan los préstamos estudiantiles después de 20 años??
Si tienes préstamos estudiantiles federales, podrían ser perdonados después de 20 o 25 años si te inscribes en un plan IDR. También hay otros programas federales de condonación con tiempos variables para el perdón – por ejemplo, los prestatarios que califican para PSLF tendrán sus préstamos descargados después de 10 años.
Los préstamos estudiantiles privados no califican para la condonación después de cualquier período de tiempo.
Aprender más: Programas de alivio de la deuda: Opciones para reducir la deuda
¿Los hijos heredan la deuda estudiantil??
Por lo general, no. Los préstamos estudiantiles federales y muchos préstamos privados se cancelan al fallecer el prestatario principal.
Si un prestamista privado no proporciona una descarga de la muerte, es probable que tratar de cobrar de cualquier co-firmantes, a continuación, de la herencia del prestatario principal. Si tu hijo es cofirmante de tu préstamo privado, podría ser responsable de él a tu muerte.
Siga leyendo:
- La calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles federales: ventajas y limitaciones
- Refinanciación de los préstamos federales para estudiantes consolidados: ¿Puede y debe hacerlo??