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Si necesitas un préstamo para un gasto personal, un préstamo personal de una cooperativa de crédito puede ser una buena opción.
Como las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen tipos de interés más bajos que los bancos, lo que podría ahorrarle dinero durante la vida de su préstamo.
Esto es lo que debe saber sobre la obtención de un préstamo personal en una cooperativa de crédito:
- 6 préstamos de cooperativas de crédito a considerar
- Cómo obtener un préstamo personal de la cooperativa de crédito
- Cómo calificar para un préstamo personal de la cooperativa de crédito
- Préstamos de la cooperativa de crédito: ventajas y desventajas
- Alternativas a los préstamos de día de pago
- Cooperativas de crédito frente a. prestamistas en línea
6 préstamos de cooperativas de crédito a tener en cuenta
A diferencia de los bancos y los prestamistas en línea, las cooperativas de crédito suelen ser organizaciones más pequeñas y locales.
Esto significa que suele ser una buena idea comenzar la búsqueda de una cooperativa de crédito en su propia área geográfica – aunque también hay algunas cooperativas de crédito a nivel nacional con las que podría calificar, también.
Estas son seis cooperativas de crédito que ofrecen préstamos personales. Tenga en cuenta que PenFed es un socio de Cdtineo mientras que las otras cooperativas de crédito enumeradas no lo son.
| Cooperativa de crédito | Tarifas | Condiciones del préstamo | Importes de los préstamos |
|---|---|---|---|
| Alliant Credit Union | Consulte con el prestamista | De 1 a 5 años | De $1,000 a $50,000 |
| Cooperativa de crédito para empleados de Boeing | Consulte con el prestamista | Hasta 6 años | De $2,501 a $15,000 |
| First Tech Federal Credit Union | Consultar con el prestamista | 2 a 7 años | 500 dólares a 50.000 dólares |
| Navy Federal Credit Union | Consulte con el prestamista | 37 meses a 5 años | De 250 a 50.000 dólares |
| Cooperativa de crédito PenFed | 4.99% – 17.99% TAE | De 1 a 5 años | De 600 a 50.000 dólares |
| Teachers Federal Credit Union | Consultar con el prestamista | De 2 a 5 años | Hasta $35,000 |
Cómo obtener un préstamo personal de la cooperativa de crédito
Obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito es un poco diferente que con otros tipos de prestamistas, principalmente porque tendrá que hacerse socio de la cooperativa de crédito para poder optar a un préstamo.
Tenga en cuenta: Cada cooperativa de crédito tiene sus propios requisitos de afiliación. Por ejemplo, es posible que tengas que vivir en una zona determinada, trabajar en un campo específico o unirte a una organización benéfica asociada.
Si está listo para obtener un préstamo personal de una cooperativa de crédito, siga estos cuatro pasos:
También es importante tener en cuenta cuánto le costará el préstamo a lo largo del tiempo. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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a lo largo de la vida del
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Cómo calificar para un préstamo personal de la cooperativa de crédito
Todos los prestamistas de préstamos personales tienen sus propios requisitos para calificar para un préstamo. Sin embargo, hay algunos criterios comunes con los que probablemente se encontrará si está buscando un préstamo personal en una cooperativa de crédito. Por ejemplo, generalmente necesitarás
- Crédito de bueno a excelente (generalmente una puntuación de 700 o superior)
- baja relación deuda-ingresos
- Ingresos e historial laboral estables
- Requisitos para ser miembro de la cooperativa de crédito
Sugerencia: Las cooperativas de crédito a veces tienen requisitos menos estrictos en comparación con los bancos, lo que podría convertirlas en una buena opción si está buscando préstamos personales para mal crédito.
Sin embargo, si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal de la cooperativa de crédito, otra opción es añadir un cofirmante a su solicitud. No todas las cooperativas de crédito permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunas lo hacen.
Aunque no necesites un cofirmante para obtener la aprobación, tener uno podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Más información: Dónde obtener un préstamo personal
Pros y contras de los préstamos de las cooperativas de crédito
He aquí algunos pros y contras a tener en cuenta antes de pedir un préstamo en una cooperativa de crédito.
Pros
- Tipos más bajos: En diciembre de 2020, el tipo de interés medio de los préstamos personales de las cooperativas de crédito era del 9.09% frente a la media del 10.24% para préstamos bancarios.
- Centrados en la comunidad: Las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro que prestan servicio a zonas específicas de una comunidad. Por ello, es posible que encuentres una mejor experiencia de cliente y productos superiores en una cooperativa de crédito en comparación con un banco o un prestamista online.
Contras
- Tener que hacerse socio: Las cooperativas de crédito están obligadas por ley a restringir su afiliación a categorías específicas, lo que se conoce como campo de afiliación. En muchos casos, el ámbito de afiliación de una cooperativa de crédito se extiende a las personas que viven en una zona determinada, trabajan en una carrera específica o se unen a un grupo sin ánimo de lucro asociado. Para pedir un préstamo en una cooperativa de crédito, tendrá que cumplir los requisitos para ser socio.
- Disponibilidad limitada: Dado que las cooperativas de crédito tienen criterios de afiliación, no siempre están disponibles en todo el país. Aunque algunas están disponibles en todo el país, muchas son instituciones financieras pequeñas y locales a las que quizá no pueda afiliarse.
Compruébelo: Préstamos de consolidación de deudas
Alternativas al préstamo de día de pago
Algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos alternativos al día de pago (PAL), que suelen ser pequeños préstamos con plazos cortos diseñados para ayudarle a llegar a su próximo cheque de pago.
Sin embargo, aunque los PAL tienen un propósito similar al de los préstamos de día de pago, son mucho más asequibles y se conceden sin prácticas de préstamo abusivas.
En general, los PAL oscilan entre 200 y 2.000 dólares con plazos de uno a 12 meses, según la cooperativa de crédito. Tenga en cuenta que, en algunos casos, también tendrá que haber sido socio de la cooperativa de crédito durante un tiempo determinado antes de poder solicitar un PAL.
He aquí la comparación entre un PAL y un típico préstamo de día de pago:
| Préstamo alternativo de día de pago (PAL) | Préstamo de día de pago | |
| Tipo de interés medio | Hasta el 28% TAE | 300% a 500% de TAE |
| Importe del préstamo | 200 dólares hasta 2.000 dólares | Normalmente, entre 50 y 1.000 dólares |
| Mínimo. puntuación de crédito | Depende de la cooperativa de crédito | NO HAY |
| Tiempo de financiación | Depende de la cooperativa de crédito | El mismo día |
Más información: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Cooperativas de crédito frente a. prestamistas en línea
Si está buscando un préstamo personal, es importante comparar no sólo las cooperativas de crédito sino también otros tipos de prestamistas, incluidos los prestamistas en línea.
Aquí hay varios puntos importantes a tener en cuenta al considerar los préstamos personales de las cooperativas de crédito frente a. prestamistas en línea:
| Cooperativas de crédito | Prestamistas en línea | |
|---|---|---|
| Tiempo de financiación | Tan pronto como el mismo día | Tan pronto como el mismo día |
| Dónde encontrarlos | Suelen ser locales, pero a veces están disponibles en todo el país | Por lo general, en todo el país |
| Descuentos | Pueden ofrecer descuentos por pago automático | Podrían ofrecer descuentos de autopago o de lealtad |
| Membresía | Debe ser miembro de la cooperativa de crédito para solicitarlo
La elegibilidad podría estar basada en:
|
No hay requisito de membresía |
Si decide obtener un préstamo personal, recuerde que debe comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados a continuación en dos minutos.