6 formas de negociar los costes de cierre de la vivienda

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Tanto si compra una casa como si refinancia su hipoteca, los costes de cierre son parte del trato. Pero la buena noticia es que casi todo es negociable.

Aunque puede haber algunas limitaciones, negociar los costes de cierre puede ser una forma de ahorrar dinero al comprar o refinanciar una vivienda.

Aquí tienes seis formas de negociar los costes de cierre:

Compara los formularios de estimación del préstamo entre los distintos prestamistas

Pregunte por las comisiones del prestamista

Compruebe si hay rebajas del prestamista

Busque proveedores de servicios

Consiga que el vendedor contribuya

Firma los papeles del préstamo a final de mes

1. Compara los formularios de estimación de préstamos entre los distintos prestamistas

A la hora de negociar los costes de cierre, una de las mejores herramientas para influir es el formulario de estimación del préstamo. El presupuesto del préstamo detalla todos los gastos.

Mientras buscas préstamos, puedes obtener información de los prestamistas utilizando los formularios de estimación de préstamos. Los prestamistas están obligados a proporcionarle este formulario en un plazo de tres días a partir del momento en que solicite un préstamo hipotecario o una refinanciación de la vivienda.

Comparando los formularios de estimación del préstamo, puede:

Consulta los detalles de todas las comisiones, para saber qué puedes esperar

Compare los costes estimados de varios prestamistas

Negocie los costes de cierre con el prestamista que elija

Cdtineo puede ayudarle a comparar los costes de cierre estimados con nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo, rellenando un único formulario de precalificación, por lo que no tiene que molestarse en rellenar un formulario para cada prestamista.1

Cargando el widget – tabla de tarifas de compra

Descubrirlo: Cómo obtener una preaprobación hipotecaria

2. Pregunte por las comisiones del prestamista

Si quiere obtener un mejor trato cuando contrate o refinancie su hipoteca, es una buena idea hacer algunas preguntas sobre las comisiones específicas que cobra el prestamista y por qué las cobra.

Si tiene un buen crédito, por ejemplo, puede conseguir que un prestamista le rebaje una comisión para asegurar su negocio.

Consejo: Aunque no puedas librarte de una comisión por completo, siempre puedes pedir un descuento. Esto podría ahorrarle dinero y nunca está de más preguntar.

3. Comprueba si hay rebajas del prestamista

Algunos prestamistas ofrecen rebajas a los clientes actuales. Esta puede ser una forma de ahorrar, sobre todo al negociar los costes de cierre de una refinanciación y otros gastos de refinanciación.

Consejo: También puedes ir a tu banco y preguntar si te ofrecen alguna rebaja o descuento si consigues una hipoteca a través de ellos.

A veces los bancos ofrecen un descuento por fidelidad si ya tienes otras cuentas o préstamos con ellos.

4. Busque proveedores de servicios

En la segunda página del presupuesto del préstamo, hay una lista de los gastos de cierre de la hipoteca que no puedes comparar y en los que puedes ahorrar dinero.

Si busca proveedores de servicios como parte de la negociación de los costes de cierre, puede ahorrar algo de dinero a largo plazo.

Algunos de los proveedores con los que puede comparar precios son

• Inspección de plagas: el coste medio es de 100 dólares: Revise la casa en busca de evidencias de daños por plagas, como los causados por termitas, hormigas o roedores.
• Honorarios de la encuesta – coste medio de 504 dólares: Determina los límites exactos de la propiedad.
• Honorarios del título – el coste medio varía, pero suele ser superior a 2.000 dólares: Incluye los gastos de búsqueda del título para asegurarse de que el vendedor tiene todos los derechos sobre la propiedad, así como los gastos de la póliza de seguro (en caso de que algo vaya mal) y los gastos de liquidación para pasar el título.

5. Consiga que el vendedor contribuya

También puedes negociar los costes de cierre con el vendedor. Por lo general, el vendedor cubre las comisiones del agente inmobiliario e incluso podría pagar otros gastos de cierre.

Pida al vendedor que se involucre de manera que le ahorre dinero cuando compre una casa. Pueden cubrir el coste de la tasación y algunas de las inspecciones.

Consejo: Consiga un agente del comprador y probablemente no tendrá que pagar los honorarios del agente: el vendedor suele cubrir esas comisiones.

Un agente del comprador está obligado por la normativa a estar de su lado y puede ayudarle a negociar los costes de cierre de forma que le ahorre dinero a largo plazo.

Averigüe: Concesiones del vendedor: Cómo conseguir que le paguen los gastos de cierre

6. Firmar los papeles del préstamo a final de mes

Suena un poco extraño, pero en realidad puede ahorrar dinero firmando los papeles de su préstamo cerca del final del mes. Esto se debe a que se le cobrará una tasa de interés diaria (llamada «per diem») durante el tiempo que transcurra entre el cierre y el primer período de pago del préstamo.

Básicamente, su prestamista calculará cuál sería el cargo de interés diario de su préstamo, y luego lo cobrará por cada día entre el cierre del préstamo y el comienzo de su primer período de pago. Si puedes organizar el cierre de tu préstamo en un momento más cercano a tu primer pago, ahorrarás dinero en las dietas.

Consejo: Firmar a finales de mes le permite tener menos días hasta el primer pago de la hipoteca y ahorrar en el coste de los intereses mientras tanto.

Vea: Comisiones de apertura de la hipoteca: Cómo detectarlas y evitarlas

Las hipotecas sin gastos de cierre pueden ahorrarle dinero por adelantado, pero son más costosas a largo plazo

Ahora que sabe cómo ahorrar negociando los costes de cierre, hay un par de formas más que no implican negociación:

Hipotecas sin gastos de cierre: En primer lugar, es importante entender qué es una hipoteca sin costes de cierre o una refinanciación sin costes de cierre. Con un préstamo sin costes de cierre, seguirá pagando los costes de cierre, pero en la mayoría de los casos, los costes simplemente se incluyen en la hipoteca total. Los costos serán parte del monto total del préstamo y usted pagará intereses por ellos, o el prestamista le cobrará una tasa de interés más alta para compensar los costos de cierre, lo que podría llevar a costos más altos durante la vida del préstamo. Así que sopesa tus opciones antes de decidir si una hipoteca sin gastos de cierre o una refinanciación es adecuada para ti.

Puntos de la hipoteca: Otra forma de ahorrar es considerar el pago de puntos hipotecarios. Los puntos hipotecarios equivalen cada uno a un 1% del importe de su préstamo y, cuando se pagan por adelantado, reducen directamente el tipo de interés. Con el dinero que se ahorra en otros costes de cierre, podría destinar más dinero a los puntos, que reducen el tipo de interés de la hipoteca y pueden suponer un mayor ahorro de intereses a largo plazo.

Haz tus deberes y averigua cuál es la mejor manera de negociar los gastos de cierre de tu hipoteca. También puedes considerar una hipoteca sin gastos de cierre o el pago de puntos hipotecarios como una de tus opciones. Pero con un poco de diligencia, podría ahorrar miles de dólares.

Por suerte, puedes utilizar Cdtineo para ayudarte a comparar los prestamistas y sus tarifas en cuestión de minutos.

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