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La creación de un presupuesto sostenible puede ser una gran manera de alcanzar sus objetivos financieros y evitar el estrés por el dinero. Cualquier persona que trate con dinero – que es la mayoría de nosotros – podría beneficiarse de la elaboración de un presupuesto.
Para empezar, haz clic en la imagen de abajo para descargar e imprimir tu propia hoja de presupuesto mensual y rellenarla mientras seguimos los pasos:
He aquí cómo crear un presupuesto mensual en seis pasos:
1. Establezca sus objetivos financieros
Su presupuesto comienza con lo que quiere que sea su futuro financiero. Por ejemplo, tal vez sus objetivos incluyan la jubilación anticipada o la eliminación de la deuda de los préstamos estudiantiles antes de lo previsto. O tal vez usted quiere comprar una casa y finalmente hacer ese viaje a Machu Picchu que siempre ha soñado.
Comenzar con sus objetivos puede ayudarle a motivarse para convertir sus esperanzas en un plan real. Con sus objetivos en mente, analice sus ingresos y gastos para ver cómo podría alcanzarlos. En última instancia, tener un sueño por el que trabajar puede hacer que el presupuesto sea más satisfactorio en general.
Consejo: No es necesario que tenga un plan rígido para empezar a presupuestar. Incluso un pequeño objetivo podría ayudarle a empezar, y tal vez a realizar otras aspiraciones por el camino.
2. Conozca sus ingresos mensuales
Si tienes un ingreso tradicional, debería ser fácil de calcular – sólo tendrás que echar un vistazo a tu talón de pago más reciente, y luego multiplicar la cantidad por el número de veces que te pagan al mes.
Por ejemplo, una paga semanal se multiplicaría por cuatro y una quincenal por dos.
Consejo: No olvides también otras posibles fuentes de ingresos! Por ejemplo, si gana dinero de un alquiler o de un negocio secundario o tiene otra fuente de ingresos pasivos, asegúrese de incluirlo en sus cálculos mensuales.
Dado que este tipo de fuentes de ingresos pueden ser variables, es conveniente calcular la cantidad media de ingresos que obtiene cada mes. De este modo, puedes ver cuánto dinero puedes esperar recibir en general.
Compruébalo: Método de la bola de nieve de la deuda
3. Calcule sus gastos
Para determinar cuánto gasta cada mes, empiece por sumar todos sus gastos. Estas podrían ser:
- Pagos de alquiler o hipoteca
- Servicios públicos
- Pagos del coche
- Pagos del préstamo estudiantil
- Pagos con tarjeta de crédito
- Compras y alimentos
- Sanidad
- Entretenimiento
Una vez que tengas la cantidad que gastas cada mes, réstala de tus ingresos mensuales. Esto le mostrará cuánto espacio extra tiene en su presupuesto.
Consejo: Si alguno de tus gastos varía mucho de un mes a otro, considera calcular la media de varios meses. Esto puede darte una mejor estimación para añadir a tus gastos mensuales generales.
Más información: Utilizar el método de la avalancha de deudas para pagarlas
4. Planifica en función de tus objetivos
Ahora que conoces tus ingresos y rentas mensuales, puedes empezar a planificar tu presupuesto. Empieza por calcular cuánto dinero necesitas reservar cada mes para alcanzar tus objetivos financieros.
Por ejemplo: Si quieres ahorrar 20.000 dólares para utilizarlos como pago inicial de una casa en cinco años, tendrás que reservar unos 334 dólares al mes.
Si sus ingresos sólo cubren sus gastos y no le sobra nada, tendrá que aumentar sus ingresos o reducir sus gastos para alcanzar sus objetivos. También puede decidir ajustar la fecha o la cantidad de su objetivo en función de si su plan de ahorro es realista o no.
Consejo: Es una buena idea tratar tus objetivos como una factura más. Por ejemplo, en lugar de esperar hasta final de mes para apartar fondos, puedes establecer transferencias automáticas a una cuenta de ahorro de alto rendimiento cuando te paguen para no malgastar accidentalmente el dinero del objetivo.
Ver cómo crecen tus ahorros cada mes también puede ayudarte a mantener la motivación para cumplir con tu presupuesto.
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5. Ten en cuenta tu dinero «para divertirte»
Un error común que cometen los nuevos presupuestarios es olvidarse de incluir las cosas divertidas en su plan financiero. Es fácil dejarse llevar por la emoción de organizarse en torno a un gran objetivo futuro y asumir que será fácil dejar de lado cualquier derroche, como ver una película, salir con los amigos o comprar ropa nueva.
Pero un presupuesto que no deja espacio para compras divertidas es insostenible. Es importante reservar algo de dinero para la diversión como una partida en tu presupuesto, para que también puedas disfrutar de tu dinero ahora mismo.
Eche un vistazo a lo que ha gastado en compras no esenciales en los últimos meses y utilícelo para calcular un presupuesto razonable para el ocio.
Consejo: Si incluyes en tu plan financiero espacio para el entretenimiento, las salidas a cenar, las compras y otros caprichos, probablemente te resulte más fácil ceñirte a tu presupuesto a largo plazo.
De lo contrario, puede que te encuentres con una borrachera de gastos rebelde porque te has negado a ti mismo cualquier diversión durante demasiado tiempo.
Más información: Encuentre su préstamo personal
6. Cíñete a tu presupuesto y ajústalo cuando sea necesario
Una vez que hayas creado tu presupuesto, puedes empezar a seguir el plan que has elaborado.
Ten en cuenta que tendrás que sentarte con tu presupuesto de forma regular para compararlo con tus ingresos y gastos reales. Algunas preguntas que puede hacerse son
- Mis ingresos no han variado?
- ¿Ha subido o bajado alguno de mis gastos??
- Trato mis objetivos como una factura?
- ¿Mantengo mis gastos de ocio dentro de mi presupuesto, o he tenido la tentación de gastar más de la cuenta??
Revisar tu presupuesto y analizar tus gastos reales te ayudará a hacer los ajustes necesarios.
Por ejemplo, si se da cuenta de que está gastando demasiado, puede examinar dónde podría recortar sus gastos para ajustarse a su presupuesto. O si tienes ingresos adicionales que no habías presupuestado, puedes utilizar el dinero extra para pagar las deudas existentes más rápidamente.
Consejo: Recuerda que un presupuesto no es inamovible: probablemente tendrás que hacer ajustes a medida que tu vida y tus necesidades cambien.
Es una buena idea revisar su presupuesto al menos una vez al mes para ayudarle no sólo a mantenerse en el camino financiero sino también a identificar cualquier problema menor antes de que se convierta en una emergencia mayor.
Compruebe: Refinanciar su hipoteca
Consejos sobre presupuestos que todo el mundo debería conocer
El presupuesto de cada uno será diferente, ya que cada uno de nosotros tiene necesidades y objetivos distintos. Esto también significa que no hay una sola manera correcta de construir la suya.
Pero hay varios consejos y trucos que pueden ayudar a que el presupuesto sea más fácil para casi todo el mundo:
- Construir un fondo de emergencia. Esto le ayudará a asegurarse de que su progreso financiero no se descarrilará por un percance menor como un neumático reventado. Una buena regla general es reservar suficiente dinero para cubrir los gastos de tres a seis meses. Crear este fondo también podría ser un buen primer objetivo financiero para su presupuesto.
- Apúntate al pago automático. Establecer pagos automáticos para sus facturas es una buena manera de evitar que se le pase cualquier fecha de vencimiento. Además, algunos prestamistas ofrecen descuentos por pago automático, lo que podría ayudarle a ahorrar más dinero.
- Considere la posibilidad de refinanciar. Si estás pagando unos intereses elevados, la refinanciación de tus préstamos estudiantiles o de tu hipoteca podría reducir el tipo de interés y ayudarte a ahorrar dinero. O puedes optar por un plazo de amortización más largo para reducir el pago mensual y disminuir la presión sobre tu presupuesto. Ten en cuenta que un mayor plazo de amortización implica pagar más intereses a lo largo del tiempo.
- Aproveche las herramientas online y móviles. Hay una gran cantidad de aplicaciones, sitios web y herramientas que pueden facilitar el seguimiento de sus gastos y el cumplimiento de su presupuesto. Muchas de ellas también son de uso gratuito. Por ejemplo, puedes utilizar hojas de cálculo de Excel o una aplicación como Mint para hacer un seguimiento en un instante.
- Lleva sólo dinero en efectivo. Limitarse a gastar sólo en efectivo es un método de eficacia probada para mantenerse dentro del presupuesto, especialmente si tiene dificultades para controlar los gastos de la tarjeta de crédito. Considere la posibilidad de llevar sólo dinero en efectivo para no gastar más de lo que tiene.
La elaboración de un presupuesto puede ayudarle a alcanzar una gran variedad de objetivos financieros. Sólo asegúrate de prepararte para el éxito.
Por ejemplo, si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, asegúrese de considerar tantos prestamistas de refinanciación como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de varios prestamistas en dos minutos.