Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
La refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría ayudarle a ahorrar dinero en intereses o incluso a liquidar sus préstamos más rápidamente. Aunque normalmente se necesita un crédito de bueno a excelente para que le aprueben la refinanciación, hay varios prestamistas que están dispuestos a trabajar con prestatarios que tienen mal crédito.
Esto es lo que debe saber sobre los mejores préstamos de refinanciación de préstamos estudiantiles para mal crédito y dónde encontrarlos:
- Los mejores préstamos de refinanciación de deudas estudiantiles de crédito malo y bajo en 2021
- Otros prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles a considerar
- Cómo calificar para un préstamo de refinanciamiento con mal crédito
- Cómo refinanciar un préstamo estudiantil
- Cómo saber si la refinanciación tiene sentido
- Preguntas frecuentes
Los mejores préstamos de refinanciación de la deuda estudiantil malos y de bajo crédito en 2021
Aunque hay menos prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles para mal crédito, sigue siendo importante comparar el mayor número posible de ellos para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades.
Mientras investiga sus opciones, recuerde que los mejores préstamos de refinanciación para mal crédito ofrecen tipos de interés competitivos, una amplia selección de plazos de préstamo, requisitos de elegibilidad inclusivos y un servicio de atención al cliente receptivo.
Tenga en cuenta: Aunque puede refinanciar tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará las protecciones federales, como el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Usted también dejará de ser elegible para los beneficios de la Ley CARES, incluyendo la suspensión de los pagos de préstamos estudiantiles federales y la acumulación de intereses hasta el 1 de mayo de 2022, debido a la pandemia de COVID-19.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen refinanciación para crédito malo o bajo:
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) | Importes del préstamo | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos de reembolso (años) |
|---|---|---|---|---|---|
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.65%+ | 3.6%+ | De 5.000 a 500.000 dólares |
680 |
5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | De 15.000 a 250.000 dólares | 680 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | $5,000 – $250,000 | 670 | 5, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tasas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
NO HAY | Hasta 300.000 dólares | 670 | 5, 7, 10, 15, 20 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 | 7, 10, 15 |
|
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | N/A | 7.500 $ hasta 300.000 $ | 670 | 5, 8, 12, 15 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | ||
CommonBond
Lo mejor para: Prestatarios que quieren liquidar su préstamo antes de tiempo
Con CommonBond, puedes refinanciar de 5.000 a 50.000 dólares con plazos de amortización de cinco a 20 años.
CommonBond también ofrece una opción única de préstamo híbrido que le permite empezar con un tipo de interés fijo durante la primera mitad del plazo del préstamo antes de cambiar a un tipo de interés variable – esto podría ayudarle a ahorrar dinero si planea pagar su préstamo antes de tiempo.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
CommonBond Refinanciación de Préstamos Estudiantiles
Tasa fija
El tipo de interés fijo más bajo disponible en este prestamista
3.65%+
Tipo variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
3.6%+
Mínimo. Puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares a 500.000 dólares
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Consultar tipos personalizados
La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles
- Tipo fijo:
3.65%+ - Tasa variable:
3.6%+ - Mínimo. Puntuación de crédito: 680
- Importe del préstamo De 5.000 a 500.000 dólares
- Liberación del cosignatario: Sí
- Plazos de préstamo (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, indulgencia de morosidad, préstamos cancelados por fallecimiento o incapacidad
- Tasas: Tasa de retraso
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados, excepto MS y NV
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave del crédito: Sí
- Administrador del préstamo: FirstMark
- Máximo. Saldo del préstamo de pregrado: 500.000 dólares
- Máx. saldo del préstamo para graduados: $500,000
- Ofrece refinanciación del Parent PLUS: Sí
- Min. ingresos: 65.000 dólares
Pros
- 0.25% de descuento por pago automático
- Hasta 24 meses de indulgencia disponibles durante la vida del préstamo
- Opción de préstamo híbrido que le permite comenzar con una tasa fija antes de cambiar a una tasa variable
Cons
- 65.000 dólares de ingresos mínimos para los préstamos a 15 y 20 años
- No está disponible en Mississippi o Nevada
- Cobra comisiones por retraso y por cheque devuelto
Más información: 3 maneras de decidir qué préstamo estudiantil pagar primero
ELFI
Lo mejor para: Grandes saldos de préstamos
A diferencia de muchos otros prestamistas, Education Loan Finance (ELFI) no tiene un límite máximo de préstamo – sólo necesita un mínimo de 15.000 dólares para ser elegible. Los préstamos ELFI tienen plazos que van de cinco a 20 años.
4.4
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Financiación de préstamos educativos Refinanciación de préstamos estudiantiles
Tasa de interés fija
El tipo fijo más bajo disponible en este prestamista
2.47%+3
Tasa de interés variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
1.86%+3
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación crediticia mínima necesaria para poder optar a la ayuda
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De 15.000 a 250.000 dólares
¿Tiene sentido la refinanciación para usted??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Consulte las tarifas personalizadas
Las tasas de verificación no afectarán a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.47%+3 - TAE variable:
1.86%+3 - Mínimo. puntuación de crédito: 680
- Monto del préstamo: De $15,000 a $250,000
- Plazos del préstamo (años): 5, 7, 10, 12, 15, 20
- Opciones de reembolso: Indulgencia de morosidad
- Comisiones: Ninguna
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser un estudiante de la U.S. ciudadano o residente permanente, tener una deuda de préstamo estudiantil de al menos 15.000 dólares y tener un título de grado o superior de una escuela aprobada
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave del crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: No
- Administrador de préstamos: Mohela
- Máx. Saldo del préstamo para estudiantes: $250,000
- Max. Saldo del préstamo para graduados: $250,000
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Sin límite máximo de préstamo
- Hasta 12 meses de indulgencia disponibles durante la vida del préstamo
- Préstamos de tipo variable con un tope del 9.95% TAE
Cons
- Debe tener al menos $15,000 en préstamos estudiantiles para refinanciar
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- Los plazos de 15 y 20 años no están disponibles para los préstamos para padres
Comprobar la salida: Alternativas de condonación de préstamos estudiantiles privados
INvestEd
Lo mejor para: Prestatarios que no han terminado su carrera
INvestEd es un prestamista con sede en Indiana que ofrece refinanciación de préstamos estudiantiles a prestatarios de todo el país. Con INvestEd, puedes refinanciar de 5.000 a 250.000 dólares con plazos de 5 a 20 años.
3.9
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y plazos
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
INvestEd Refinanciación de Préstamos Estudiantiles
TAE fija
El tipo fijo más bajo disponible en este prestamista
3.47%+4
Tasa de interés variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
2.44%+4
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación crediticia mínima necesaria para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
5.000 dólares hasta 250.000 dólares
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Compruebe las tarifas personalizadas
Las tasas de verificación no afectan a su puntuación de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
3.47%+4 - TAE variable:
2.44%+4 - Mínimo. puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: De 5.000 a 250.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 10, 15, 20
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia
- Tasas: Tasa de retraso
- Descuentos: Autopago
- Requisitos: Debe ser U.S. ciudadano o residente permanente
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: Sí
- Saldo máximo del préstamo para estudiantes: 250.000 dólares
- Saldo máximo del préstamo para graduados: 250.000 dólares
- Ofrece refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- No se requiere un título universitario
- 0.Deducción automática del 25% de los pagos
- Hasta 24 meses de indulgencia disponibles durante la vida del préstamo
Contras
- Largo período de liberación del cosignatario (48 meses)
- Cobra comisiones por demora y devolución de pagos
- Sólo puede refinanciar hasta 250.000 dólares, lo que podría no ser suficiente para los prestatarios que asistieron a programas más caros
Más información: Cómo pagar más de 100.000 dólares en préstamos estudiantiles
ISL Education Lending
Lo mejor para: Prestatarios que siguen estudiando
ISL Education Lending ofrece refinanciación para importes de préstamos de 5.000 a 300.000 dólares (de 5.000 a 200.000 dólares para estudiantes que aún están estudiando) con plazos que van de cinco a 20 años. A diferencia de otros prestamistas, ISL Education Lending permite a los prestatarios refinanciar mientras siguen estudiando.
4.2
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
ISL Education Lending Refinanciación de préstamos estudiantiles
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.44%+
7
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
Hasta 300.000 dólares
¿Tiene sentido la refinanciación para usted??
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Consulte las tarifas personalizadas
La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles
- Tasa de interés fija:
2.44%+
7 - Tasa de interés variable: N/A
- Mínimo. puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: Hasta 300.000 dólares
- Plazos de los préstamos (años): 5, 7, 10, 15, 20
- Tiempo de financiación: Normalmente un día laborable
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, baja por fallecimiento/incapacidad
- Tasas: Ninguna
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: Después de 24 meses
- Max. Saldo del préstamo de pregrado: 300.000 dólares
- Máximo. saldo de graduación: 300.000 dólares
- Ofrece préstamos Parent PLUS: Sí
- Min. de ingresos: Ninguno
Pros
- Puedes refinanciar mientras estás estudiando
- Planes de amortización gradual ofrecidos
- 0.25% de descuento en el pago automático
Contras:
- No se ofrecen tasas variables
- Los tipos pueden ser más altos en comparación con otros prestamistas
- Sólo puede refinanciar hasta 300.000 dólares (hasta 200.000 dólares si todavía está estudiando), lo que podría no ser suficiente para los prestatarios que asistieron a programas más caros
Compruébelo usted mismo: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 5 años
MEFA
Lo mejor para: Prestatarios que asistieron a una universidad pública o sin fines de lucro
La Autoridad de Financiación Educativa de Massachusetts (MEFA) ofrece refinanciación de préstamos a partir de 10.000 dólares hasta el importe total de su deuda educativa cualificada. Los plazos de amortización van de siete a 15 años.
Tenga en cuenta que para refinanciar con MEFA, debe haber asistido a una universidad pública o sin fines de lucro – las escuelas con fines de lucro no son elegibles.
4.0
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tarifas y condiciones
Cargos y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles MEFA
TAE fija
La tasa fija más baja disponible en este prestamista
2.68%+
TAE variable
La tasa variable más baja disponible en este prestamista
NO SE OFRECE
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación crediticia mínima necesaria para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
$10,000 hasta el monto total
¿Tiene sentido para ti la refinanciación??
Compare las ofertas de los principales prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Consultar tarifas personalizadas
La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
Ver detalles
- Tasa de interés fija:
2.68%+ - Tasa de interés variable: N/A
- Min. Puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: 10.000 dólares hasta el importe total
- Plazos del préstamo (años): 7, 10, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento militar, préstamos cancelados por muerte o discapacidad
- Tasas: Ninguna
- Descuentos: Ninguno
- Elegibilidad: Debe ser una U.S. ciudadano o residente permanente y tener al menos 10.000 dólares en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cosignatario: No
- Administrador de préstamos: AES
- Máximo. Saldo del préstamo para estudiantes: Sin máximo
- Máximo. Saldo del Préstamo Gradaute: No hay máximo
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Podría ser capaz de refinanciar el importe total de su deuda educativa cualificada
- Sin comisiones de solicitud, apertura o desembolso
- No se requiere un título universitario
Contras:
- No está disponible para los prestatarios que asistieron a escuelas con fines de lucro
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- Plazos de amortización limitados (7, 10 o 15 años)
Más información: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos para estudiantes?
PenFed
Lo mejor para: Cónyuges que quieren refinanciar sus préstamos juntos
Con PenFed, puede refinanciar de $7,500 a $300,000 con plazos de pago de cinco a 15 años. PenFed es también el único prestamista importante que permite que los cónyuges refinancien sus préstamos juntos.
4.5
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles de PenFed
TAE fija
La tasa fija más baja disponible con este prestamista
2.89%+
TAE variable
La tasa variable más baja disponible de este prestamista
NO HAY
Min. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
670
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $7,500 a $300,000
¿Tiene sentido para ti la refinanciación??
Compare las ofertas de los mejores prestamistas de refinanciación para determinar su ahorro real.
Compruebe los tipos personalizados
Las tasas de verificación no afectarán su puntaje de crédito
Ver detalles
- TAE fija:
2.89%+ - Tasa de interés variable: N/A
- Mínimo. puntuación de crédito: 670
- Importe del préstamo: De 7.500 a 300.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 8, 12, 15
- Opciones de reembolso: No se divulga
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Ninguno
- Requisitos: Debe ser una U.S. ciudadano y tener y al menos $ 7,500 en préstamos estudiantiles
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono, chat
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Liberación del cofirmante: Después de 12 meses
- Administrador de préstamos: PenFed
- Max. Saldo del préstamo para estudiantes: 300.000 dólares
- Max. Saldo del préstamo para graduados: 300.000 dólares
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Los cónyuges pueden refinanciar sus préstamos juntos
- Se ofrece la liberación del cosignatario después de sólo 12 meses de pagos consecutivos y puntuales
- Los padres pueden transferir los Préstamos Parent PLUS a sus hijos
Contras
- Se requiere un título de grado o superior
- No se ofrece un plazo de 20 años
- Debe tener al menos una puntuación de crédito de 700 para calificar sin un cofirmante
Compruebe: Consolidación de préstamos estudiantiles con su cónyuge
RISLA
Lo mejor para: Prestatarios que quieren acceder a la devolución basada en los ingresos
Los prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles privados generalmente no ofrecen las mismas protecciones que vienen con los préstamos estudiantiles federales. Pero si refinancia con la Autoridad de Préstamos Estudiantiles de Rhode Island (RISLA) y se encuentra en dificultades financieras, puede inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos IBR) similar al plan federal IBR.
Con este plan, sus pagos tendrán un límite del 15% de sus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante será perdonado por RISLA después de 25 años.
3.7
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lee nuestra metodología completa.
Tasas y condiciones
Tasas y descuentos
Experiencia del cliente
Refinanciación de préstamos estudiantiles RISLA
TAE fija
El tipo de interés fijo más bajo disponible en este prestamista
2.69%+
Tasa de interés variable
Tipo variable más bajo disponible en este prestamista
N/A
Min. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
680
Importe del préstamo
Rango necesario para refinanciar con este prestamista
De $7,500 a $250,000
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Consulte las tarifas personalizadas
La comprobación de las tasas no afectará a su puntuación de crédito
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- Tasa de interés fija:
2.69%+ - TAE variable: N/A
- Min. puntuación de crédito: 680
- Monto del préstamo: De 7.500 a 250.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 5, 10, 15
- Opciones de reembolso: Aplazamiento académico, aplazamiento militar, indulgencia, préstamos descargados por muerte o discapacidad
- Comisiones: Ninguna
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en los 50 estados; también debe tener al menos 7.500 dólares en préstamos estudiantiles y un ingreso mínimo de 40.000 dólares
- Servicio de atención al cliente: Correo electrónico, teléfono
- Comprobación suave del crédito: No revela
- Liberación de cosignatarios: No
- Administrador de préstamos: Rhode Island Student Loan Authority
- Máx. Saldo de Préstamo de Pregrado: $150,000 – $249,000
- Máximo. Saldo del préstamo para graduados: $200,000 – $249,000
- Ofrece Refinanciación Parent PLUS: Sí
Pros
- Reembolso basado en los ingresos disponible para los prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras
- Puede aplazar los pagos hasta 36 meses si regresa a la escuela de posgrado
- 0.25% de descuento en el pago automático
Contras
- Cobra cargos por demora
- No se ofrece la liberación del cosignatario
- Sólo puede refinanciar hasta 250.000 dólares (dependiendo del título más alto que haya obtenido), lo que podría no ser suficiente para los prestatarios que asistieron a programas más caros
Más información: Consolidación de préstamos estudiantiles frente a. Refinanciación de préstamos estudiantiles
Metodología
Para encontrar las «mejores compañías», Cdtineo examinó los puntos de datos de préstamos y prestamistas de 12 categorías para darle una perspectiva completa de cada uno de nuestros prestamistas de refinanciación asociados.
Esto es lo que consideramos:
- Tipos de interés
- Condiciones de pago
- Opciones de pago
- Tasas
- Descuentos
- Disponibilidad del servicio de atención al cliente
- Saldos máximos de préstamos
- Disposición a refinanciar los préstamos de los padres
- Criterios de elegibilidad
- Opciones de liberación del cosignatario
- Si la puntuación de crédito mínima está disponible públicamente
- Si los consumidores pueden solicitar tipos con una comprobación de crédito suave
Nuestra esperanza es que esta sea una situación en la que todos salgan ganando, tanto usted como nosotros: sólo queremos cobrar si usted encuentra un préstamo que le sirva, no vendiendo sus datos. Esto significa que Cdtineo sólo cobrará del prestamista si usted termina el proceso de refinanciación y se desembolsa el préstamo. Además, Cdtineo no le cobra ningún tipo de comisión por comparar sus opciones de refinanciación.
Otros prestamistas de refinanciación de préstamos estudiantiles a considerar
Aquí hay más empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles que evaluamos. Tenga en cuenta que es posible que tenga que solicitar con un cofirmante para calificar potencialmente con estos prestamistas si usted tiene mal crédito.
También tenga en cuenta que estos prestamistas no se ofrecen a través de Cdtineo, por lo que no podrá comparar fácilmente sus tasas con ellos en la plataforma de Cdtineo como puede hacerlo con nuestros prestamistas asociados.
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Licenciatura: $249,000 Graduado: $199,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Sin graduación: $500,000 Grad: $500,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Licenciatura: $249,000 Graduado: $249,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
No se divulga: Ninguno Grad: Ninguno |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
De menor cuantía: $99,000 Graduado: $150,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, los honorarios, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
Licenciatura: Ninguna Graduación: Ninguno |
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Cómo calificar para un préstamo de refinanciación con mal crédito
Si bien los criterios de calificación pueden variar según el prestamista, aquí hay algunos factores comunes que probablemente considerarán con su solicitud de refinanciación:
- Puntuación de crédito: Muchos prestamistas de refinanciación requieren que los prestatarios tengan un crédito de bueno a excelente, lo que normalmente significa una puntuación de crédito de 700 o superior. También hay prestamistas que ofrecen refinanciación de préstamos estudiantiles para el mal crédito – pero tenga en cuenta que estos préstamos por lo general vienen con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- Ingresos verificables: Los prestamistas quieren ver que serás capaz de afrontar los futuros pagos del préstamo. Algunos prestamistas tienen un ingreso mínimo requerido mientras que otros no – pero en cualquier caso, es probable que tenga que mostrar una prueba de ingresos.
- Relación deuda-ingresos: Su relación deuda-ingresos (DTI) es la cantidad que debe en pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos mensuales. Los prestamistas suelen preferir que los prestatarios tengan un coeficiente DTI no superior al 50%, aunque algunos prestamistas pueden exigir un coeficiente inferior.
Consejo: Si te cuesta que te aprueben, considera la posibilidad de refinanciar con un cofirmante solvente. Incluso si no necesitas un cofirmante para calificar, tener uno podría conseguirte una mejor tasa de interés que la que obtendrías por tu cuenta.
Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo. Sólo tenga en cuenta que esto significa que su cofirmante estará en el gancho si usted no puede hacer sus pagos.
Compruébalo:
- 13 Mejores Préstamos para Refinanciar Préstamos Estudiantiles sin Cosignatario
- Cómo liberar a su cofirmante en 4 pasos
Cómo refinanciar un préstamo estudiantil
Si está listo para refinanciar sus préstamos estudiantiles, siga estos cuatro pasos:
Consejo: Si puedes optar a un tipo de interés más bajo a través de la refinanciación, podrías ahorrar dinero en intereses e incluso pagar potencialmente tus préstamos estudiantiles antes de tiempo.
También puede optar por ampliar el plazo de amortización para reducir el pago mensual y disminuir la presión sobre su presupuesto. Ten en cuenta que elegir un plazo más largo significa que pagarás más intereses a lo largo del tiempo.
Puede utilizar nuestra calculadora para ver cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
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Segundo paso. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro
Tipo de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca el importe mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduce el tiempo que tienes para devolver el préstamo (o introduce la cuota mensual)
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Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un adicional
mensual y pagar su préstamo por
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El coste total del nuevo préstamo será
$.
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Más información: ¿Se puede refinanciar un préstamo estudiantil a un plazo de 30 años??
Cómo saber si la refinanciación tiene sentido
La refinanciación podría ser una buena idea en varias situaciones, pero no es adecuada para todos. Aquí hay algunas maneras de saber si la refinanciación tiene sentido para usted:
- Puedes obtener un tipo de interés más bajo. Si reúne los requisitos para obtener una tasa de interés más baja para su préstamo estudiantil, podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares en intereses.
- Necesitas un pago mensual más bajo. Si optas por ampliar el plazo de amortización mediante la refinanciación, podrías reducir el pago mensual de tu préstamo estudiantil para que se ajuste más a tu presupuesto. Sólo recuerda que hacer esto significa que pagarás más en intereses durante la vida de tu préstamo.
- Tienes varios préstamos estudiantiles. La refinanciación le permite consolidar todos sus préstamos estudiantiles, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que gestionar.
Dependiendo de su situación, la refinanciación podría ayudarle a pagar sus préstamos estudiantiles antes de lo previsto. Puedes calcular el tiempo que tardarás en pagar tu deuda de préstamo estudiantil utilizando la siguiente calculadora. Utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de sus pagos puede cambiar la fecha de pago.
Introduzca la información del préstamo
Saldo del préstamo
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Introduce el saldo restante de tus préstamos
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Tasa de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de sus préstamos
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Plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo
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¿Y si aumentas tu pago mensual??
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Pago total
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Pago mensual
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mensual en su
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préstamo en
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pagarás
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al mes y pagar su préstamo en
Enero de 2021.
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Compruebe: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles para el mal crédito:
Cómo mejorar su puntuación de crédito para un préstamo estudiantil?
En general, cuanto mejor sea tu crédito, más fácil será calificar para la refinanciación – y más probable será que obtengas una tasa de interés baja. Algunas maneras de mejorar potencialmente su puntuación de crédito para la refinanciación incluyen:
- Haciendo pagos puntuales: Su historial de pagos es uno de los principales factores que conforman su puntuación de crédito. Si pagas todas tus facturas a tiempo, podrías ver un aumento en tu puntuación.
- Pagar los saldos de las tarjetas de crédito: Otro elemento importante en su puntuación de crédito es su índice de utilización de crédito – esto es cuánto debe en líneas de crédito rotativas (como tarjetas de crédito) en comparación con sus límites de crédito totales. El pago de los saldos de las tarjetas de crédito podría ayudar a reducir esta proporción y mejorar su puntuación de crédito.
- Convertirse en un usuario autorizado: Si alguien de confianza está dispuesto a permitirte ser un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito, puedes beneficiarte de su buen crédito y aumentar tu puntuación crediticia con el tiempo, sin ni siquiera tener que usar la tarjeta.
Más información: Pago medio del préstamo estudiantil: Calcula cuánto pagarás
Cómo se han visto afectados los préstamos estudiantiles por la pandemia de Covid-19?
Esto depende del tipo de préstamos estudiantiles que tengas.
- Préstamos estudiantiles federales: Los pagos y la acumulación de intereses de los préstamos estudiantiles federales han sido suspendidos por la Ley CARES hasta al menos el 1 de mayo de 2022.
- Préstamos estudiantiles privados: Los préstamos privados, tanto nuevos como refinanciados, no se han visto afectados en gran medida. Aunque estos préstamos no son elegibles para los beneficios de la Ley CARES, muchos prestamistas privados están ofreciendo varios tipos de asistencia a los prestatarios que han sido afectados financieramente por la pandemia. Asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista para ver qué opciones podrían estar disponibles para usted.
Recuerde: Si refinancia sus préstamos estudiantiles federales en un préstamo privado, ya no podrá acogerse a la suspensión de pagos e intereses de la Ley CARES.
Comprueba: Préstamos federales para estudiantes y COVID-19: Lo que debes saber
¿Puedo obtener un préstamo estudiantil sin cofirmante si tengo mal o ningún crédito??
Sí, es posible que pueda obtener un préstamo estudiantil sin un cofirmante si tiene poco o ningún crédito. La mayoría de los préstamos estudiantiles federales no requieren un historial de crédito o un cofirmante, lo que significa que podrías calificar incluso si tienes mal crédito o no lo tienes.
Los préstamos estudiantiles privados, por otro lado, suelen requerir que tengas una puntuación crediticia mínima o que tengas un cofirmante solvente.
Más información: Qué ocurre cuando se incumple un préstamo estudiantil?
¿Se puede refinanciar con una puntuación de crédito de 500??
Por lo general, se necesita un crédito entre bueno y excelente para poder optar a la refinanciación. También hay varios prestamistas que aceptan el crédito pobre o justo, pero es probable que siga necesitando una puntuación de crédito de al menos 670 o superior.
Si tienes una puntuación de crédito más baja que ésta, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente para mejorar tus posibilidades de aprobación. Tener un cofirmante también podría ayudarte a obtener una mejor tasa de interés.
Compruébalo: Cómo pagar 30.000 dólares en préstamos estudiantiles
¿Qué hago si no me aprueban un préstamo estudiantil??
Si no consigues que te aprueben un préstamo estudiantil privado por tu cuenta, hay un par de opciones que puedes considerar:
- Solicitar con un cofirmante. Si aplicas con un cofirmante solvente, puedes confiar en su buen crédito para ayudarte a conseguir la aprobación más fácilmente. Sólo recuerde que un cofirmante compartirá la responsabilidad del préstamo con usted, lo que significa que será responsable si no realiza los pagos.
- Construya su crédito. También puede trabajar en la mejora de su crédito para poder optar a un préstamo en el futuro. Algunas formas de hacerlo incluyen hacer todos los pagos a tiempo y pagar los saldos de las tarjetas de crédito.
Más información: 4 cooperativas de crédito para la refinanciación de préstamos estudiantiles
Cuál es la desventaja de refinanciar los préstamos estudiantiles?
Aunque la refinanciación ofrece varias ventajas potenciales, también hay que tener en cuenta algunas desventajas:
- Podría ser difícil reunir los requisitos: Si tienes mal crédito, puede ser mucho más difícil calificar para la refinanciación – aunque ten en cuenta que tener un cofirmante solvente podría hacerlo más fácil.
- Pérdida de beneficios federales: Si refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a los beneficios y protecciones federales. Por ejemplo, no podrá optar a las opciones de aplazamiento o indulgencia de los préstamos federales para estudiantes.
- Falta de opciones de reembolso: Los préstamos privados refinanciados no ofrecen opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales. Por ejemplo, los prestamistas de refinanciación no suelen ofrecer planes de reembolso basados en los ingresos o ampliados.
Compruebe: Cómo detectar 6 señales de advertencia de estafa en la condonación de préstamos estudiantiles
¿La refinanciación perjudica su crédito??
Cuando solicite la refinanciación, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura para determinar su solvencia. Esto puede causar una ligera caída en su puntuación de crédito – sin embargo, esto es generalmente sólo temporal, y su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses.
Además, la refinanciación podría ayudar a su puntuación a largo plazo. Por ejemplo, si realiza pagos puntuales en su préstamo refinanciado, podría ver una mejora en su puntuación con el tiempo.
En última instancia, los impactos potencialmente positivos en su puntuación de crédito podrían superar con creces cualquier efecto negativo inicial.
Aprenda más: Cómo pagar los préstamos estudiantiles en 10 años o menos
¿Se puede negar un préstamo con un cofirmante??
Sí, si tu cofirmante no cumple los criterios de suscripción del prestamista, éste podría denegarte el préstamo. Por eso es importante que elijas cuidadosamente a tu cofirmante, ya que dependerás de su puntuación e historial crediticio para que te aprueben el préstamo.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde considerar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: Puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos – sin afectar su crédito.
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