Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Si estás buscando un préstamo estudiantil para ayudarte a pagar el coste de la universidad, los Préstamos Directos federales suelen ofrecer los tipos de interés más bajos.
Sin embargo, las personas con un crédito excelente pueden encontrar tipos de interés más bajos en los préstamos privados para estudiantes. Tu información financiera, incluyendo tu historial crediticio, puede ayudarte a calificar para préstamos estudiantiles de bajo interés.
Si ya has agotado tus préstamos federales para estudiantes, aquí tienes cómo encontrar préstamos estudiantiles con bajos intereses:
1. Tener un buen crédito
Una vez que utilices los préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados, es una buena idea considerar los préstamos estudiantiles privados. Hay varios factores en la tasa de interés, pero uno de los mayores factores es su crédito. Una buena puntuación de crédito puede ser la diferencia entre conseguir la aprobación.
Las tasas actuales de los préstamos estudiantiles privados a tasa fija comienzan en
2.94%+
para los que tienen un crédito excelente. Si tiene una puntuación de crédito baja, podría pagar varias veces esa cantidad. Si no conoces tu puntuación de crédito, puedes acceder a ella de forma gratuita a través de varias aplicaciones populares.
Aprenda más: Compara los rangos de puntuación de crédito
2. Se centra en la relación entre la deuda y los ingresos
Además de considerar su crédito, los prestamistas también tienen en cuenta su deuda actual. Sumarán todos los pagos mínimos mensuales de las deudas existentes en comparación con tus ingresos. Una carga de deuda más alta en comparación con sus ingresos muestra un riesgo de que no pueda pagar el nuevo préstamo. Una relación deuda-ingresos más baja muestra que está en una posición fuerte para hacer pagos regulares. Por lo general, los prestamistas buscan un DTI del 50% o inferior – cuanto más bajo sea, mejor.
Si puedes pagar los saldos de las tarjetas de crédito u otros préstamos al menos un mes antes de solicitar los préstamos para estudiantes, se reducirán los pagos mínimos mensuales en tu informe crediticio y mejorará tu relación entre deudas e ingresos. Esto podría ayudarte a calificar para tasas más bajas de préstamos estudiantiles. Sin embargo, asegúrate de no cerrar estas cuentas; eso podría perjudicar tu puntuación de crédito.
Cómo calcular su DTI
(Total de pagos mensuales ÷ ingresos mensuales) x 100 = DTI
Sigue leyendo: Ratio de endeudamiento
3. Conseguir un cofirmante
Si tienes mal crédito o no tienes crédito, podría tomar más tiempo del que tienes para cambiar tu crédito o establecer una buena puntuación de crédito. En ese caso, te iría mejor con un cofirmante. Los cofirmantes pueden compartir su buena puntuación de crédito con usted para calificar para una tasa más baja. Sin embargo, también asumen toda la responsabilidad de devolver el préstamo.
Muchos estudiantes suelen recurrir a sus padres para que sean cofirmantes; de hecho, más del 90% de los préstamos estudiantiles privados son cofirmados. Los abuelos y otros familiares también pueden considerar la posibilidad de cofirmar el préstamo.
Cdtineo le permite comparar diferentes cosignatarios en su préstamo para ayudarle a ver qué cosignatario le ayudará a obtener la tasa más baja.
Averigüe: Cómo conseguir un cofirmante
4. Elige un plazo de amortización más corto
Si puedes permitirte una cuota mensual más alta, un plazo de amortización más corto te ahorra dinero de un par de maneras:
Más información: TAE frente a. Tipo de interés: ¿Cuál es la diferencia??
5. Busque descuentos
Algunos prestamistas para estudiantes están dispuestos a ofrecerte un descuento por cumplir ciertos criterios o requisitos. Por ejemplo, muchos prestamistas populares dan un 0.25% de descuento al inscribirse en los pagos automáticos. Pero tenga en cuenta que si no está pagando su préstamo cuando está estudiando, este descuento normalmente no se aplicará y se acumulará el tipo de interés más alto.
Para un préstamo de $10,000 a 10 años con una tasa de interés del 5%, pagarías un total de $2,728 en intereses. Con un 0.Con un 25% de descuento, pagarías 2.582 dólares de intereses en total. Eso supone un ahorro de 146 dólares. Introduce tus propios números en nuestra calculadora de intereses de préstamos estudiantiles para estimar cuánto podrías ahorrar en tus propios préstamos.
Algunos prestamistas pueden tener otros programas de descuento únicos para reducir aún más su tasa – como descuentos por lealtad o por buen grado. Si cumples con los requisitos, aprovéchate de ellos, ya que pueden ser muy beneficiosos.
Comprueba cuál será tu pago mensual estimado utilizando nuestra calculadora de préstamos estudiantiles a continuación.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
Importe del préstamo
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Introduzca la cantidad total prestada
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Tipo de interés
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Introduzca su tasa de interés anual
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Introduce el tiempo que tienes para devolver tu préstamo
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Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, usted pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Usted pagará un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo, asumiendo que estás haciendo los pagos completos mientras estás en la escuela.
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Más información: Tipos de interés de los préstamos para estudiantes
6. Comparar prestamistas
Las tasas de los préstamos estudiantiles federales son establecidas por el gobierno, pero los prestamistas privados pueden establecer sus propias tasas para los préstamos estudiantiles. Comparar precios te ayudará a encontrar el préstamo adecuado para tu situación.
Cdtineo le ayuda a ahorrar tiempo al comparar ofertas de varios prestamistas rellenando un simple formulario. Los prestamistas en la tabla de abajo son prestamistas asociados aprobados por Cdtineo’.
| Prestamista | Tipos fijos desde (APR) | Tipos variables desde (APR) |
|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.36%+ | 1.46%+ |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.23%+1 | NO DISPONIBLE |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
2.94%+2,3 |
0.94%+2,3 |
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. |
3.2%+ | 1.03%+ |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. |
3.02%+7 | 2.37%+7 |
Calificación de Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.33%+8 | 1.69%+8 |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.75%+ | NO HAY |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. |
3.5% – 12.6% TAE9 | 1.13% – 11.23% TAE9 |
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Consulte: Los 8 mejores préstamos para estudiantes pequeños
Préstamos estudiantiles a bajo interés para padres
Los padres que buscan obtener préstamos estudiantiles para ayudar a financiar la educación de sus hijos podrían considerar primero los Préstamos PLUS para Padres, pero esa no es su única opción de préstamo. Los padres con buena puntuación de crédito podrían encontrar préstamos más baratos a través de prestamistas privados que el programa PLUS.
Los padres también pueden ahorrar en los préstamos PLUS existentes mediante la refinanciación de un nuevo préstamo con un tipo de interés más bajo. Tenga en cuenta la comisión de apertura de los préstamos Parent PLUS, que puede aumentar considerablemente la TAE del préstamo, a menudo en un punto porcentual.
Más información: Préstamos PLUS para padres frente a. Préstamos para estudiantes privados
Controla los tipos de interés de tu préstamo estudiantil
Puede parecer que el gobierno, los bancos y otros prestamistas están a cargo de las tasas de interés de tus préstamos estudiantiles, pero tú tienes mucha influencia sobre si tienes préstamos estudiantiles con bajos intereses o pagas más.
Con un enfoque en su crédito y otros aspectos de sus finanzas, podría ser capaz de reducir las tasas de su préstamo actual o calificar para tasas más bajas en el futuro.
Sigue leyendo: Cómo pedir un préstamo para estudiantes