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Para pedir un préstamo personal con garantía, necesitarás algún tipo de aval para asegurar el dinero que pides prestado. Por ejemplo, puede utilizar un coche como garantía para un préstamo para automóviles.
Esto también significa que si no devuelves el préstamo garantizado, podrías perder la garantía.
Esto es lo que debe saber antes de obtener un préstamo personal garantizado:
- 8 prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados
- ¿Qué es un préstamo personal garantizado??
- ¿Son los préstamos garantizados más fáciles de conseguir??
- Qué se puede utilizar como garantía para un préstamo personal garantizado?
- Cuáles son los pros y los contras de un préstamo personal garantizado?
- Alternativas a los préstamos personales garantizados
- ¿Es una buena idea obtener un préstamo garantizado??
8 prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados
Aunque la mayoría de los prestamistas de préstamos personales sólo ofrecen préstamos sin garantía, hay algunos que permiten a los prestatarios asegurar los préstamos personales con una garantía. Estos son ocho prestamistas que ofrecen préstamos personales garantizados.
Ten en cuenta que algunos de los prestamistas de la siguiente tabla son socios de Cdtineo – cada uno de ellos ha sido marcado con un asterisco.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Garantía aceptable |
|---|---|---|---|---|
| Avant | 9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares** | 550 | Coche |
| First Tech Federal Credit Union | Consulte con el prestamista | de 25.000 a 1.000.000 de dólares | Varía en función del importe y la seguridad del préstamo |
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| LightStream | 2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 |
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| Navy Federal Credit Union | Consulte con el prestamista | Igual al importe de sus ahorros o certificado de depósito | Consulte con el prestamista |
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| OneMain Financial | Consulte con el prestamista | De 1.500 a 25.000 dólares | Consulta con el prestamista |
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| Oportunidad | Consulte con el prestamista | 300 dólares hasta 10.000 dólares | Consultar con el prestamista | Coche |
| Actualizar | 5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | Coche |
| Wells Fargo | Consultar con el prestamista | 3.000 a 250.000 dólares | Consultar con el prestamista |
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Qué es un préstamo personal garantizado?
Un préstamo personal garantizado es un tipo de préstamo personal que está asegurado por algún tipo de garantía. Esto difiere de la mayoría de los préstamos personales, que generalmente son sin garantía.
Los préstamos personales con garantía pueden ser menos arriesgados para los prestamistas que los préstamos personales sin garantía, ya que el prestamista puede tomar la garantía para compensar cualquier pérdida si dejas de pagar el préstamo.
Debido a la reducción del riesgo, es posible que pueda obtener un importe de préstamo mayor o una TAE más baja con un préstamo personal garantizado en comparación con un préstamo personal no garantizado.
Compruebe: Cómo obtener un préstamo personal de 5.000 dólares
Dónde obtener un préstamo personal garantizado
Puedes encontrar préstamos garantizados en diferentes lugares. Asegúrate de revisar todas tus opciones antes de pedir un préstamo personal garantizado.
- Prestamistas en línea: Aunque hay muchos prestamistas online que ofrecen préstamos personales, tendrás que investigar para saber cuáles ofrecen préstamos garantizados. LightStream, sin embargo, ofrece préstamos para motocicletas y coches nuevos como préstamos garantizados.
- Bancos: Muchos bancos tradicionales ofrecen préstamos para la vivienda y el automóvil, pero Wells Fargo es el único banco nacional importante que ofrece un préstamo personal garantizado en el que puede obtener un préstamo a través de su cuenta de ahorros personal.
- Cooperativas de crédito: Su cooperativa de crédito local puede ofrecer diferentes préstamos garantizados, incluyendo hipotecas, vehículos y algunos por motivos personales. Algunas cooperativas de crédito nacionales ofrecen préstamos personales garantizados, como la Navy Federal Credit Union, pero es mejor consultar primero con las de su comunidad.
Ver: Dónde obtener un préstamo personal
¿Son más fáciles de conseguir los préstamos con garantía??
Debido al menor riesgo para el prestamista, los préstamos con garantía suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos sin garantía. Si no tiene crédito o incluso no tiene crédito, es posible que pueda obtener un préstamo personal si puede ofrecer una garantía para el préstamo.
Los préstamos personales garantizados suelen ofrecer también importes de préstamo más elevados, lo que podría facilitar el acceso a fondos suficientes para sus necesidades personales.
Más información: Préstamos personales de Bank of America
¿Qué puedo utilizar como garantía para un préstamo personal garantizado??
Por lo general, se puede utilizar cualquier cosa de valor como garantía, aunque en última instancia dependerá del prestamista. Algunos de los elementos más comunes que se utilizan como garantía son:
- Coches
- Camiones
- Motos
- RVs
- Barcos
- Cuentas de ahorro
- Inversiones
- Seguro de vida
- Metales preciosos
- Arte
- Joyas
Recuerde: Si no puedes hacer los pagos de un préstamo personal garantizado, podrías perder lo que pusiste como garantía.
Puede ser tu coche, tus ahorros o incluso tu casa, dependiendo del tipo de préstamo garantizado que tengas.
Ver: 5 alternativas a tener en cuenta antes de pedir un préstamo sobre el título del coche
Cuáles son los pros y los contras de un préstamo personal garantizado?
Aunque un préstamo personal garantizado puede ser una buena idea dependiendo de tu situación, aquí tienes algunos pros y contras que debes considerar primero:
| Pros | Contras: |
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Más información: Cómo obtener un préstamo personal de 20.000 dólares
Alternativas a los préstamos personales garantizados
Si un préstamo personal garantizado no le parece adecuado, también hay otras opciones disponibles. Aquí tienes algunas alternativas en las que pensar:
- Préstamo personal sin garantía: Si no quieres poner en riesgo ninguna garantía, un préstamo personal sin garantía puede ser una mejor opción. Aunque los préstamos personales sin garantía suelen tener tipos de interés más elevados, es posible que obtengas un plazo de amortización más largo, lo que podría hacer que tus pagos mensuales sean más manejables. Algunos prestamistas también ofrecen préstamos personales para mal crédito.
- Tarjeta de crédito: Si sólo necesitas pequeños préstamos, una tarjeta de crédito podría ser una opción menos arriesgada que un préstamo personal garantizado, y podrás pedir más de un préstamo. Además, si eres capaz de pagar la cantidad prestada antes de la fecha de vencimiento, no pagarás intereses. Tenga en cuenta que si no puede devolver el saldo en esa fecha, podría tener que pagar fuertes intereses.
- Préstamo de familiares o amigos: Puedes considerar pedir un préstamo a un familiar o amigo de confianza para que te ayude. Sin embargo, esto podría suponer una tensión en tu relación si no devuelves el préstamo, así que asegúrate de pedirlo con prudencia.
Compruebe: Cuánto tiempo se tarda en obtener un préstamo personal
¿Es una buena idea obtener un préstamo garantizado??
Un préstamo personal garantizado puede ser una buena opción si necesita una cantidad mayor o tiene problemas para obtener un préstamo personal no garantizado.
Si tienes poco o ningún crédito, un préstamo garantizado también podría ayudarte a reconstruir o iniciar tu historial crediticio.
Consejo: Incluso si puedes obtener un préstamo personal sin garantía, un préstamo garantizado puede ser una buena opción si quieres obtener un tipo de interés más bajo y ahorrar en el coste total del préstamo.
Recuerde que los préstamos personales con garantía suelen tener plazos de amortización más cortos, lo que significa que probablemente tendrá pagos de préstamos más altos.
Si decide pedir un préstamo personal, ya sea con o sin garantía, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar varios prestamistas en dos minutos.
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Dori Zinn contribuyó a la elaboración de este artículo.