Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Un préstamo personal puede utilizarse para cubrir casi cualquier gasto personal, como la consolidación de deudas, un procedimiento médico o una emergencia inesperada. Sin embargo, a veces puede ser difícil presupuestar un préstamo, especialmente si se tienen bajos ingresos.
Aunque no existe una definición oficial de lo que suponen los ingresos bajos, en general se considera que son inferiores a la mediana de los ingresos familiares, que era de 67.521 dólares para los trabajadores a tiempo completo en los Estados Unidos.S. a partir de septiembre. 2021, según la U.S. Oficina del Censo. Esto se desglosa en 61.417 dólares para los hombres y 50.982 dólares para las mujeres.
Afortunadamente, hay varios prestamistas que ofrecen préstamos para personas de bajos ingresos, por lo que, aunque pedir dinero prestado puede ser estresante, es posible que pueda obtener el dinero que necesita.
Esto es lo que debes saber sobre los préstamos para personas con bajos ingresos:
- 9 prestamistas de renombre para bajos ingresos
- ¿Cuál es el ingreso mínimo necesario para un préstamo personal??
- Cómo obtener un préstamo con bajos ingresos
- Alternativas a los préstamos para personas con bajos ingresos
- ¿Se puede obtener un préstamo si se está en paro o se es autónomo??
- ¿Qué puede hacer si no cumple los requisitos para obtener un préstamo personal??
9 reputados prestamistas de bajos ingresos
Hay algunos prestamistas con requisitos de ingresos menos estrictos que otros. Sin embargo, tenga en cuenta que es probable que tenga que cumplir otros criterios de elegibilidad, como tener un buen crédito.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos personales a bajo interés para prestatarios con bajos ingresos:
| Prestamista | Tasas fijas | Mínimo. ingresos | Importes de los préstamos |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | $24,000 | De 2.000 a 35.000 dólares** |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | Los ingresos verificables deben respaldar la capacidad de reembolso | De 2.000 a 50.000 dólares |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% APR | N/A | De $10,000 a $35,000 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | Los ingresos verificables deben respaldar la capacidad de reembolso | De 1.000 a 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | $20,000 | De 2.000 a 36.500 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | $30,000 | De $3,500 a $40,0002 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | NO HAY | De 5.000 a 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | Algún tipo de ingreso anual | De 2.000 a 40.000 dólares |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | $12,000 | De 1.000 a 50.000 dólares5 |
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¿Cuál es el ingreso mínimo necesario para un préstamo personal??
Cada prestamista establece su propio umbral de ingresos para poder obtener un préstamo personal. Por ejemplo, mientras que LendingPoint requiere que usted tenga un ingreso anual de $20,000, usted sólo necesita un ingreso de $12,000 para calificar potencialmente con Upstart.
Por lo general, los prestamistas quieren saber que podrás pagar el nuevo préstamo.
Los prestamistas también suelen tener otros requisitos para determinar su elegibilidad, como su:
- Crédito: Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
- Ratio deuda-ingresos: La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debes en pagos mensuales de la deuda en comparación con tus ingresos. Para ser elegible para un préstamo personal, su ratio DTI no debe ser superior al 40%, aunque algunos prestamistas pueden exigir ratios inferiores a éste.
Téngalo en cuenta: Cada prestamista es diferente: aunque no reúna los requisitos con uno, podría hacerlo con otro. Por ejemplo, aunque muchos prestamistas exigen que los prestatarios tengan un buen crédito, es posible que puedas obtener un préstamo personal con una puntuación de crédito de 550 con otros.
Por eso es importante comparar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades.
Independientemente de si reúnes los requisitos, asegúrate de que podrás seguir pagando el préstamo antes de pedirlo.
Puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos personales para estimar tus pagos mensuales. Simplemente introduzca el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del préstamo para ver cuánto pagará durante la vida del préstamo.
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Cómo obtener un préstamo con bajos ingresos
Si estás listo para solicitar un préstamo para personas con bajos ingresos, sigue estos cuatro pasos:
Si está listo para encontrar su préstamo personal, recuerde buscar y comparar tantos prestamistas como pueda. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos. Además, sólo hay que rellenar un único formulario en lugar de varias solicitudes.
Alternativas a los préstamos para personas con bajos ingresos
Los préstamos personales con bajos ingresos no son su única opción si necesita un préstamo en efectivo. Aquí tienes varias alternativas a tener en cuenta:
- Préstamos de día de pago: Aunque un préstamo de día de pago puede parecer una buena opción porque no requiere una comprobación de crédito, debería ser el último recurso. Los préstamos de día de pago suelen tener una TAE que oscila entre el 300% y el 500%, lo que los convierte en una opción costosa en comparación con otros tipos de préstamos. Asimismo, los préstamos de las casas de empeño y los anticipos en efectivo también deben evitarse, por lo general, debido a sus elevadas tasas y comisiones.
- Préstamos personales garantizados: La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, pero es posible que le resulte más fácil obtener un préstamo personal garantizado. Como el riesgo para el prestamista es menor, también puedes obtener un tipo de interés más bajo. Ten en cuenta que si no puedes hacer los pagos, tu garantía podría estar en peligro.
- Tarjetas de crédito: Una tarjeta de crédito puede ser una buena opción si necesita acceder repetidamente a dinero en efectivo, aunque puede ser difícil reunir los requisitos si tiene pocos o ningún ingreso. Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito también suelen tener tasas y cargos más altos en comparación con los préstamos personales, pero es posible que no tenga que pagar ningún interés si puede pagar su saldo antes de la fecha de vencimiento. Las tarjetas de crédito garantizadas también podrían ser una opción a considerar.
- Consulta con las cooperativas de crédito locales: Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin ánimo de lucro, a veces ofrecen tipos de interés más bajos y mejores condiciones de reembolso que los bancos y los prestamistas en línea. Algunas cooperativas de crédito también tienen una designación de bajos ingresos, lo que significa que sus requisitos para calificar para los préstamos podrían ser más relajados en comparación con otros prestamistas. Es una buena idea consultar con las cooperativas de crédito de su zona para ver si hay alguna opción de bajos ingresos, como un pequeño préstamo a corto plazo o un préstamo de emergencia, disponible para usted.
Más información: 11 Préstamos personales para personas sin recursos.S. Ciudadanos
¿Puedo obtener un préstamo si estoy desempleado o soy autónomo??
Mientras que algunos prestamistas pueden no estar dispuestos a trabajar con prestatarios que estén desempleados o sean autónomos, otros sí lo hacen. Esto es lo que puede esperar si entra en alguna de estas categorías:
- Autónomos: Los prestamistas suelen exigir a los prestatarios que presenten los formularios W2 o los talones de pago como prueba de ingresos, pero es posible que te resulte difícil presentar alguno de ellos si estás desempleado. En este caso, los prestamistas podrían estar dispuestos a aceptar declaraciones de impuestos o extractos bancarios en su lugar.
- Desempleado: Si está desempleado, tendrá que demostrar algún tipo de ingreso regular, como una pensión, una cuenta de jubilación o prestaciones del gobierno. Algunos prestamistas también están dispuestos a conceder préstamos si puedes demostrar que vas a empezar a trabajar pronto. Por ejemplo, Upstart trabaja con los prestatarios que tienen una oferta de trabajo a tiempo completo que van a comenzar en los próximos seis meses.
Si necesitas un préstamo personal y estás desempleado o eres autónomo, asegúrate de considerar las opciones de tantos prestamistas como sea posible. De este modo, le resultará más fácil encontrar prestamistas que acepten ingresos no tradicionales, así como obtener un préstamo que se ajuste a sus necesidades.
Si está listo para empezar a buscar un préstamo, Cdtineo puede ayudarle: puede comparar las tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos, incluyendo algunos que trabajan con prestatarios desempleados y autónomos.
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¿Qué puedo hacer si no califico para un préstamo personal??
Si no reúne los requisitos para obtener un préstamo personal para personas con bajos ingresos, hay tres opciones que podrían ayudarle a reunir los requisitos en el futuro:
- Mejore su puntuación de crédito: Los prestamistas utilizan su historial de crédito para determinar si le aprueban un préstamo. Si puedes esperar para pedir un préstamo por ahora, podría ser una buena idea pasar algún tiempo construyendo tu crédito antes de solicitarlo de nuevo. Algunas formas de mejorar potencialmente tu crédito incluyen el pago puntual de todas tus facturas de crédito y de servicios públicos, mantener bajos los saldos de las tarjetas de crédito y evitar nuevos préstamos por el momento.
- Solicite con un cofirmante: Tener un cofirmante solvente podría ayudarte a conseguir la aprobación de un préstamo. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Aunque no necesites un cofirmante para obtener un préstamo, tener uno podría ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
- Organizaciones o programas benéficos locales: Hay muchas organizaciones en todo el país que podrían ayudarte si estás en una situación financiera difícil. Por ejemplo, el 211 puede ayudarle a conectarse con los servicios sociales disponibles.
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