¿Afecta la preaprobación hipotecaria a su puntuación de crédito??

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Si está a punto de buscar una nueva vivienda, obtener una preaprobación es un buen paso que debe dar. Una preaprobación le da una idea de cuánto puede pedir prestado y podría incluso concederle una ventaja competitiva cuando presente una oferta.

Pero como el prestamista realiza una investigación dura durante este proceso, la pre-aprobación puede afectar su puntaje de crédito.

Así es como la preaprobación afecta a tu puntuación de crédito:

  • Qué es la preaprobación de una hipoteca?
  • Por qué debería obtener una preaprobación
  • Cómo afecta la preaprobación a su crédito
  • El proceso de preaprobación de Cdtineo no afectará en absoluto a su crédito

¿Qué es la preaprobación hipotecaria??

La preaprobación de una hipoteca es una carta de un prestamista en la que se estima la cantidad que puede pedir prestada en un préstamo hipotecario. La preaprobación se basa en detalles como sus ingresos, su historial crediticio, sus activos y sus deudas.

Durante el proceso, un agente de préstamos revisará los documentos de preaprobación, como los informes de crédito, los últimos recibos de sueldo, los extractos bancarios personales y las declaraciones de impuestos federales sobre la renta.

Utilizarán esta información para determinar si cumples los requisitos para el préstamo hipotecario y la cantidad que puedes recibir.

Aunque es posible que escuche los términos preaprobación y precalificación usados indistintamente, hay diferencias entre los dos:

  • Pre-aprobación Hipotecaria: Requiere una revisión más profunda de sus finanzas para confirmar su solvencia y determinar el importe del préstamo al que puede optar.
  • Precalificación hipotecaria: Un prestamista le da un presupuesto de tipo de interés basado en la información que usted le comunica, normalmente sin documentación.

Por qué debería obtener una preaprobación

Siempre es una buena idea obtener una preaprobación antes de comprar una casa. Eso es porque el proceso de preaprobación le ayuda:

  • Establezca un presupuesto: Podrá establecer su rango de precios y buscar viviendas dentro de su presupuesto, lo que puede ahorrarle tiempo.
  • Organícese: Debido a que usted tendrá mucho del papeleo reunido para la solicitud oficial del préstamo hipotecario más tarde, este paso le ayuda a prepararse para el proceso de compra de una casa.
  • Apoyar su oferta de compra: A la hora de presentar una oferta, una carta de preaprobación de la hipoteca puede ayudarle a diferenciarse de otros compradores, especialmente en una guerra de ofertas.
  • Haga un plan financiero: Si no cumples los requisitos para una preaprobación, podrás saber por qué y crear un plan para mejorar tus finanzas.

Consulta: Cuánto tiempo se tarda en preaprobar una hipoteca?

Cómo afecta la preaprobación a su crédito

Obtener una preaprobación tiene muchas ventajas, pero un inconveniente es que puede afectar a su crédito. Esto se debe a que usted autoriza al prestamista hipotecario a revisar sus informes crediticios de las tres principales agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) y a extraer sus puntuaciones de crédito.

Cuando una persona o una empresa extrae su crédito, aparece una anotación conocida como consulta en sus informes crediticios. Esta es la diferencia entre los dos tipos de consultas y cuándo pueden afectar su crédito:

  • A consulta de crédito dura se produce cuando un prestamista comprueba su crédito para tomar una decisión de préstamo. La consulta se registrará en sus informes crediticios y puede afectar temporalmente a sus puntuaciones de crédito porque están asociadas a una nueva deuda. Suelen ocurrir con las preaprobaciones hipotecarias tradicionales.
  • A una investigación de crédito blanda, por otro lado, se produce cuando el prestamista sólo quiere proporcionar una cotización de la tasa. Las comprobaciones de crédito blandas no afectarán a sus puntuaciones de crédito porque no está solicitando un crédito.
  • Cuando usted solicita tarifas personalizadas y genera una carta de pre-aprobación racionalizada de Cdtineo, usted está autorizando una investigación suave que no tiene efecto en su puntaje de crédito. Si decide seguir adelante con un prestamista específico, el prestamista realizará una investigación de crédito dura.

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    Empecemos

    Cuánto afectan las preaprobaciones tradicionales a su crédito

    Según la empresa de calificación crediticia FICO, una consulta puede reducir su calificación crediticia hasta en cinco puntos, mientras que varias consultas duras pueden tener un impacto mayor.

    Y si tiene un historial de crédito corto o pocas cuentas, una consulta puede perjudicar más su puntuación.

    Consejo: FICO dice que considera todas las solicitudes de hipotecas -que incluyen las preaprobaciones- dentro de una ventana de 45 días como un solo evento de crédito. Por lo tanto, si completa todas las preaprobaciones de hipotecas dentro de este plazo, puede limitar el impacto en su crédito.

    Cuánto tiempo se verá afectado su crédito por una preaprobación tradicional

    Las consultas duras pueden permanecer en sus informes de crédito hasta dos años, pero su impacto disminuye con el tiempo. FICO dice que sólo tiene en cuenta las consultas de los últimos 12 meses a la hora de calcular su puntuación.

    Para reducir los efectos de las consultas difíciles, puede solicitar preaprobaciones y presentar solicitudes de hipotecas en un breve plazo.

    El proceso de preaprobación de Cdtineo no afectará en absoluto a su crédito

    El proceso de pre-aprobación de Cdtineo utiliza un tirón de crédito suave, por lo que no afectará a su crédito como una pre-aprobación de hipoteca tradicional. También podrá comparar los detalles del préstamo hipotecario de varios prestamistas a la vez, lo que le ahorrará tiempo y dinero.

    Prestamistas tradicionales Cdtineo
    Cuánto tiempo se tarda? De 1 a 3 días 3 minutos
    La comprobación del crédito Tirón de crédito duro
    Proceso en línea Normalmente es mínima; en su lugar se procesa mediante una visita en persona a una sucursal o una llamada telefónica con un agente de préstamos autorizado 100% en línea
    Compara varios prestamistas? No, visite varios prestamistas para recibir varias cartas de preaprobación Sí, preaprobación a través de múltiples prestamistas a la vez
    Múltiples cartas de pre-aprobación para hacer ofertas adicionales de propiedades? No, debe presentar otra solicitud al prestamista para obtener una nueva carta de preaprobación Sí, genere cartas adicionales al instante con un importe de préstamo personalizado

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