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A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados son financiados por prestamistas privados y no tienen derecho a la condonación de los préstamos estudiantiles.
Sin embargo, hay otras opciones que podrían ayudarte a gestionar más fácilmente los préstamos estudiantiles privados, como la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Esto es lo que debes saber sobre las alternativas a la condonación de préstamos estudiantiles privados (y otras situaciones a tener en cuenta):
- ¿Los préstamos estudiantiles privados desaparecen después de 7 años??
- Hable con su prestamista sobre sus opciones
- La refinanciación de sus préstamos estudiantiles privados podría ayudar a reducir sus pagos
- Revise sus opciones de préstamos estudiantiles federales
- Consulte los programas de asistencia para el reembolso de préstamos
- Declararse en quiebra no puede anular sus préstamos estudiantiles
- ¿Podría el presidente Biden perdonar los préstamos estudiantiles privados??
¿Los préstamos estudiantiles privados desaparecen después de 7 años??
Por desgracia, los préstamos estudiantiles privados no desaparecen nunca. Lo que pides prestado es lo que tendrás que devolver, junto con los intereses y las posibles comisiones.
Sólo los préstamos estudiantiles federales son elegibles para los programas de condonación de préstamos estudiantiles, tales como la condonación de préstamos para el servicio público o la condonación de reembolsos en función de los ingresos.
Además, la suspensión de los pagos y la acumulación de intereses en virtud de la Ley CARES debido a la pandemia de COVID-19 sólo está disponible para los préstamos estudiantiles federales.
Consejo: Aunque los préstamos estudiantiles privados no pueden acogerse a estos beneficios de préstamos a nivel gubernamental, los prestamistas privados a veces ofrecen varios tipos de asistencia para los prestatarios que experimentan ciertas situaciones, como dificultades financieras o despliegue militar.
Por ejemplo, podrías acceder a las opciones de aplazamiento de emergencia y de indulgencia si te ha afectado negativamente el COVID-19 y tienes préstamos estudiantiles privados. Si tienes problemas para hacer los pagos de los préstamos estudiantiles privados, asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista para ver qué tipo de ayuda puede estar disponible para ti.
Más información: Programas de alivio de la deuda: Opciones para reducir la deuda
Habla con tu prestamista sobre tus opciones
Los prestamistas de préstamos estudiantiles privados a menudo tienen programas disponibles para los prestatarios que experimentan dificultades financieras. Estas opciones pueden incluir la pausa temporal de los pagos de su préstamo, la modificación de su préstamo, o la exploración de la consolidación de préstamos estudiantiles privados.
Ponerse en contacto con su prestamista suele ser la mejor manera de ver qué opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados están disponibles para usted. Asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista antes de saltarse los pagos y dejar de pagar sus préstamos, ya que esto perjudicará su puntuación de crédito.
Ten en cuenta que si tienes un cofirmante, la falta de pagos también podría perjudicar su crédito.
Consejo: Algunos prestamistas también podrían estar dispuestos a ofrecer una modificación del préstamo, que podría incluir opciones para hacer pagos de sólo intereses o reducir su tasa de interés por un corto período de tiempo.
Si bien la modificación del préstamo no eliminará tu saldo, podría ayudar a aliviar parte de la tensión de tus pagos mensuales temporalmente. Ponte en contacto con tu prestamista para saber si esta es una opción para ti.
Compruébalo:
- Estafas de condonación de préstamos estudiantiles que debes evitar
- Préstamos estudiantiles en mora: ¿Puedes refinanciar??
La refinanciación de tus préstamos estudiantiles privados podría ayudarte a reducir tus pagos
Si no te entusiasma la idea de que el saldo de tu préstamo estudiantil crezca mientras estás en aplazamiento o indulgencia, la refinanciación de tu préstamo estudiantil puede ser una buena alternativa. Cuando refinancia sus préstamos estudiantiles, paga sus antiguos préstamos estudiantiles con un nuevo préstamo.
Con la refinanciación, es posible que pueda calificar para una tasa de interés más baja o reducir su pago mensual mediante la ampliación de su plazo de amortización. Pero ten en cuenta que un período de reembolso más largo también suele conllevar un tipo de interés más alto, lo que significa un coste total más elevado.
Por ejemplo: Si tienes un préstamo estudiantil que tardará cinco años en pagarse, ampliar el plazo de amortización a siete o diez años debería reducir tu pago mensual.
Con un saldo de 10.000 dólares, un préstamo a cinco años al 3.Un 5% de TAE requeriría un pago mensual de 182 dólares. Si refinanciaras a un préstamo a 10 años con un tipo de interés más alto del 4%, tus pagos serían de sólo 101 dólares al mes.
Sin embargo, mientras que con el préstamo a cinco años pagarías un total de 10.920 dólares, con el préstamo a 10 años acabarías pagando 12.120 dólares. Esto significa que pagarías unos 1.200 dólares más a lo largo del tiempo para conseguir ese pago mensual más bajo.
Introduce la información de tu préstamo actual y el nuevo en la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles que aparece a continuación, y comprueba cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Primer paso. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
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Segundo paso. Introduzca la información actual del préstamo
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
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Pago mensual
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Introduce la cantidad mensual que pagas actualmente por tus préstamos (o introduce el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Tercer paso. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular sus ahorros
Tipo de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduce la cantidad de tiempo que tienes para devolver tu préstamo (o introduce el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Ahorros mensuales
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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con el tipo de interés, puedes
puede ahorrar
pagará un adicional
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mensual y pagar su préstamo por
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El coste total del nuevo préstamo será
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¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Ver: Por qué los prestamistas dicen no a la refinanciación de los préstamos estudiantiles – y qué hacer al respecto
Revise sus opciones de préstamos estudiantiles federales
Aunque los préstamos estudiantiles privados no califican para la condonación, hay opciones federales disponibles si usted tiene una mezcla de préstamos estudiantiles federales y privados. Entre ellos se encuentran los programas de amortización en función de los ingresos y de condonación de préstamos estudiantiles federales.
Por ejemplo: Es posible que pueda reducir sus pagos totales inscribiéndose en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) para sus préstamos estudiantiles federales. Al reducir el pago de su préstamo a través de un plan IDR, podría liberar parte de su flujo de caja mensual para destinarlo a sus préstamos estudiantiles privados y a otras facturas.
En un plan de reembolso basado en los ingresos, podrías obtener la condonación del resto del saldo de tu préstamo estudiantil federal después de 20 a 25 años de pagos, dependiendo del plan.
Estos son los cuatro planes IDR disponibles:
- Pago revisado a medida que se gana (REPAYE): REPAYE está disponible para casi todos los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Con REPAYE, sus pagos tienen un tope del 10% de sus ingresos discrecionales, y su saldo restante se condona después de 20 o 25 años, dependiendo de si tiene una deuda de pregrado o de posgrado.
- Paga según tus ingresos (PAYE): Tienes que demostrar una dificultad financiera parcial para calificar para el PAYE, lo que significa que tu pago sería menor en el PAYE que en el plan de reembolso estándar. Con PAYE, sus pagos están limitados al 10% de sus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante se perdona después de 20 años.
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Al igual que con el PAYE, debe demostrar una dificultad financiera parcial para poder optar al reembolso basado en los ingresos. Este plan limita sus pagos al 10% o al 15% de sus ingresos discrecionales, según la fecha de emisión de sus préstamos. Si sacó sus préstamos antes del 1 de julio de 2014, serán perdonados después de 25 años en el IBR. Los préstamos contratados después de esa fecha serán condonados al cabo de 20 años.
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR): El plan ICR está disponible para estudiantes o padres prestatarios y limita sus pagos al 20% de sus ingresos discrecionales. En el ICR, cualquier saldo restante se perdona después de 25 años.
Más información: Cómo saber si la refinanciación de sus préstamos estudiantiles es una buena idea
Consulta los programas de ayuda para la devolución del préstamo
Dependiendo de su lugar de residencia, podría calificar para un programa estatal de asistencia para el reembolso de préstamos. Estos programas a veces ofrecen ayuda para los préstamos estudiantiles privados si se cumplen los requisitos.
Por ejemplo: Usted podría calificar para un programa estatal de asistencia de reembolso de préstamos si usted vive en California, Florida o Texas.
Es una buena idea comprobar si su estado ofrece un programa de este tipo para ayudar con los préstamos estudiantiles privados.
Salida: Solicitud de aplazamiento del préstamo estudiantil por desempleo
La declaración de quiebra no puede desestimar sus préstamos estudiantiles
Si te declaras en quiebra, es posible que te reduzcan o condonen algunas de tus deudas. Pero esto debe ser un último recurso, ya que puede afectar a su puntuación de crédito hasta 10 años.
Peor aún, las quiebras suelen excluir los préstamos estudiantiles, a menos que puedas demostrar una dificultad excesiva, lo que no es tan común.
El proceso de quiebra también puede ser caro. Es probable que tenga que pagar un abogado y las tasas judiciales. El coste total podría ser de miles de dólares, dependiendo de sus circunstancias específicas y del tipo de bancarrota que solicite.
Baja por incapacidad y muerte
Si usted, como prestatario de un préstamo estudiantil, quedara permanentemente discapacitado, podría conseguir que se le condonara el saldo restante de su préstamo estudiantil.
Y aunque especialmente no queremos pensar en esto, si fallecieras, tu cofirmante podría descargar el préstamo.
En el caso de los préstamos estudiantiles privados, las bajas por fallecimiento e incapacidad quedan a discreción del prestamista. Por ejemplo, Sallie Mae y College Ave proporcionan descargas de discapacidad y muerte.
¿Cómo afecta la cancelación del préstamo estudiantil a un cosignatario?? Si un préstamo estudiantil se cancela, es probable que aparezca como "descargado" en el informe de crédito del cosignatario.
Dependiendo de la situación del préstamo antes de ser cancelado, esto podría afectar negativamente a su puntuación de crédito.
En este caso, puede ser una buena idea que el cofirmante hable con un experto financiero antes de seguir adelante con una descarga.
Más información:
- Cómo refinanciar los préstamos estudiantiles con mal crédito
- Cómo volver a estudiar con préstamos estudiantiles en mora
¿Podría el presidente Biden perdonar los préstamos estudiantiles privados??
El presidente Joe Biden y otros políticos han propuesto planes de condonación de préstamos estudiantiles para los préstamos estudiantiles federales - pero no para los préstamos estudiantiles privados. Si has estado cruzando los dedos para que haya un paquete de alivio de la condonación de préstamos estudiantiles privados COVID-19, puede que no esté en el horizonte.
En cuanto a la condonación de los préstamos estudiantiles federales, todavía está en el aire la cantidad que podría ser condonada. Estos son los avances hasta ahora:
- Del Congreso: U.S. El líder de la mayoría del Senado, Chuck Schumer (D-NY), Sen. Elizabeth Warren (D-MA), y la Rep. La diputada Ayanna Pressley (D-MA) está impulsando la condonación de 50.000 dólares por prestatario para estimular la economía y eliminar una carga financiera de quienes luchan por pagar sus saldos de préstamos estudiantiles.
- De la Casa Blanca: Biden ha apoyado una condonación más modesta de 10.000 dólares de la deuda federal de préstamos estudiantiles por prestatario, pero se enfrenta a la presión para cancelar esa cantidad y más a través de una orden ejecutiva. En cambio, Biden ha pedido al Congreso que redacte una ley de condonación de préstamos, pero esto aún no ha sucedido.
Tenga en cuenta: Puede parecer que no se ha hecho ningún progreso hacia la condonación generalizada de préstamos, pero ha habido un avance importante: El Plan de Rescate Americano de 2021 incluye la Exclusión Fiscal de Alivio de Préstamos Estudiantiles, que asegura que la condonación de préstamos estudiantiles entre enero. 1, 2021, y Dic. Los 31 años de edad, 2025, estarán libres de impuestos.
Verificar: Con qué frecuencia se pueden refinanciar los préstamos estudiantiles?
La condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe, pero hay opciones
La condonación de los préstamos estudiantiles privados no está disponible, pero eso no significa que debas ignorar tus préstamos estudiantiles si tienes problemas para pagar. Ponerse en contacto con su prestamista para ver cuáles son sus opciones es un buen primer paso para tomar el control de sus préstamos.
Otra alternativa es refinanciar tus préstamos estudiantiles. Es posible que puedas reducir el tipo de interés o la cuota mensual con la refinanciación.
Si decides refinanciar, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para conseguir el préstamo adecuado para ti. Usted puede hacer esto fácilmente con Cdtineo - después de llenar un solo formulario, puede comparar las tasas de varios prestamistas en dos minutos.
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