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Nota del editor: En respuesta a la emergencia nacional por el coronavirus, se han suspendido los intereses, los pagos y los cobros de los préstamos estudiantiles federales al menos hasta el mes de enero. 31, 2022.
Si tienes problemas para mantenerte al día con tus préstamos estudiantiles, es posible que puedas suspender temporalmente tus pagos aplazamiento o indulgencia de préstamos estudiantiles.
Tanto el aplazamiento como la indulgencia de morosidad suspenden los pagos mensuales, pero funcionan de manera diferente. Si tiene préstamos elegibles, los intereses pueden dejar de acumularse durante el aplazamiento. Con la indulgencia de morosidad, sus préstamos siguen acumulando intereses, que se añaden a su saldo cuando comienza a pagar.
Esto es lo que hay que tener en cuenta antes de elegir el aplazamiento o la indulgencia:
- Aplazamiento frente a. indulgencia de morosidad
- ¿Qué es la indulgencia de morosidad en los préstamos estudiantiles??
- Qué es el aplazamiento de un préstamo estudiantil?
- Aplazamiento e indulgencia de pago de préstamos estudiantiles privados
- Cuándo elegir el aplazamiento frente a la indulgencia. indulgencia de morosidad
- Alternativas al aplazamiento y la indulgencia de morosidad
Aplazamiento de pago frente a. indulgencia financiera
| Aplazamiento de pago | Indulgencia de morosidad | |
|---|---|---|
| Devengo de intereses | Depende del préstamo | Sí |
| Cuándo considerar |
|
Dificultades financieras |
| Cómo solicitarlo | Presentar el formulario de aplazamiento federal o ponerse en contacto con el administrador del préstamo | Contacta con el administrador del préstamo |
| Elegibilidad | Varía según el tipo de aplazamiento | La discreción del administrador de préstamos |
¿Qué es la indulgencia de morosidad en los préstamos estudiantiles??
La indulgencia de morosidad le permite suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil durante un período de tiempo determinado. Pero, después de ese período, cualquier interés que se haya acumulado durante la interrupción se capitalizará. Esto significa que los intereses se añaden al saldo de la cuenta que tiene que devolver. Por este motivo, la indulgencia de morosidad sólo sirve como último recurso.
Hay dos tipos de indulgencia:
- Indulgencia general (o discrecional): La concesión depende de la entidad gestora del préstamo
- La indulgencia obligatoria: Se debe otorgar si calificas bajo programas específicos para militares, AmeriCorps o maestros, así como otras circunstancias limitadas
Cómo solicitar el aplazamiento de un préstamo estudiantil
La indulgencia de morosidad general queda a discreción del administrador de su préstamo estudiantil. Para solicitarla, complete el formulario de indulgencia federal y envíelo a su administrador o siga estos pasos:
- Póngase en contacto con su administrador: Si no conoce a su administrador de préstamos estudiantiles, revise su último estado de cuenta para ver a quién le paga y cómo contactarlo. En algunos casos, puede solicitar la indulgencia de morosidad por teléfono. Otros administradores pueden requerir una solicitud o formulario por escrito.
- Sigue haciendo tus pagos: Hasta que reciba una confirmación por escrito de que su indulgencia ha sido aprobada, continúe haciendo los pagos mínimos según lo programado.
- Volver a solicitar o reanudar los pagos: Si necesita extender su indulgencia de morosidad, póngase en contacto con su administrador de préstamos antes de la fecha de finalización. De lo contrario, reanude sus pagos programados, ya que el incumplimiento de los pagos podría ponerlo en mora.
Qué es el aplazamiento de un préstamo estudiantil?
El aplazamiento del préstamo estudiantil es otra forma de posponer temporalmente los pagos del préstamo estudiantil. A diferencia de la indulgencia, los intereses no se siguen acumulando en los préstamos estudiantiles federales subvencionados y en los préstamos Perkins. Pero otros tipos de préstamos siguen acumulando intereses. Si reúnes los requisitos, el aplazamiento suele ser una mejor opción que la indulgencia.
El aplazamiento está disponible si usted lo está:
- En dificultades económicas
- En la escuela
- Desempleado
- Militar
Otras circunstancias limitadas también podrían ser elegibles. Al igual que la indulgencia de morosidad, puede solicitar el aplazamiento a través de su administrador de préstamos.
Cómo solicitar el aplazamiento de un préstamo estudiantil
La solicitud de aplazamiento es similar a la indulgencia. Sólo tienes que seguir estos pasos para empezar:
- Póngase en contacto con el administrador de su préstamo: Si no conoce a su administrador de préstamos estudiantiles, revise su último estado de cuenta para ver a quién le paga y cómo contactarlo.
- Complete el formulario de aplazamiento: Visita el sitio web de Federal Student Aid y rellena el formulario correspondiente a tu situación.
- Envíe su formulario y documentación: Reúne tus formularios y cualquier documento requerido y preséntalos a tu administrador de préstamos para su aprobación.
- Continúe realizando sus pagos: Hasta que te aprueben el aplazamiento, debes seguir haciendo tus pagos. Dejar de pagar antes de tiempo podría perjudicar su crédito o llevarle al impago.
- Volver a solicitar o reanudar los pagos: Si su aplazamiento está terminando y necesita más tiempo, póngase en contacto con el administrador de su préstamo para volver a solicitarlo. De lo contrario, continúe con sus pagos.
Siga leyendo: Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal
Aplazamiento o indulgencia de pago de préstamos estudiantiles privados
Los préstamos estudiantiles privados no son elegibles para el aplazamiento o la indulgencia de los préstamos estudiantiles federales. En cambio, la pausa de tus pagos depende de tu prestamista. Es posible que estén dispuestos a colaborar con usted y a darle un respiro, pero puede contar con que tendrá que devolver todo, incluidos los intereses acumulados, cuando reanude sus pagos regulares.
Cuándo elegir el aplazamiento frente a. indulgencia
El aplazamiento y la indulgencia de morosidad son temporales, por lo que no deben utilizarse en caso de dificultades financieras a largo plazo. Pero si estás pasando por una situación de dificultad a corto plazo, el aplazamiento o la indulgencia podrían ser adecuados para ti.
Estas son algunas de las situaciones y momentos en los que se debe aplicar el aplazamiento o la indulgencia de morosidad:
| Situación | Aplazamiento o indulgencia de morosidad |
|---|---|
| Está desempleado y busca un nuevo trabajo | Aplazamiento |
| Volver a estudiar | Aplazamiento |
| Alistamiento en las fuerzas armadas | Aplazamiento |
| Enfermedad o lesión temporal | Aplazamiento o indulgencia de morosidad |
Ten en cuenta que si eliges la indulgencia, el saldo de tu préstamo aumentará cada mes que no hagas los pagos. Generalmente, el aplazamiento es una mejor opción.
Alternativas al aplazamiento y la indulgencia de morosidad
Si no reúnes los requisitos para el aplazamiento, tienes préstamos sin subsidio o simplemente quieres una opción mejor, existen alternativas al aplazamiento y la indulgencia de morosidad. Aquí tienes un par de alternativas a tener en cuenta:
- reembolso en función de los ingresos: Un plan de reembolso basado en los ingresos no interrumpirá tu pago mensual pero podría reducirlo a largo plazo, ya que se basa en tus ingresos.
- Refinanciación de préstamos estudiantiles: Si tiene un buen crédito, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles podría ayudarle a obtener un tipo de interés más bajo. Pero si refinancia los préstamos estudiantiles federales, ya no podrá acogerse a los programas de condonación o IDR.
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