Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Aunque ser propietario de una casa es un gran paso que requiere altos costos iniciales, hay muchas ventajas a largo plazo que no siempre son obvias. Además de conseguir un lugar al que llamar hogar, los compradores también acumulan patrimonio, tienen pagos predecibles por la vivienda y disfrutan de varias otras ventajas.
Aquí tienes siete ventajas de ser propietario de una vivienda:
1. Costes de vivienda más estables
La compra de una casa conlleva muchos gastos por adelantado, incluyendo el pago inicial y los costes de cierre. También hay que tener en cuenta muchos costes de mantenimiento.
Pero con un préstamo a tipo de interés fijo, uno de los costes de la propiedad de la vivienda permanece constante: los pagos mensuales de la hipoteca. Aunque los costes de los impuestos sobre la propiedad y el seguro del propietario aumenten con el tiempo, los pagos de la vivienda se mantendrán relativamente estables de un año a otro.
Mientras tanto, los inquilinos tienen que hacer frente a posibles subidas de precio cada vez que renuevan un contrato de alquiler o encuentran un nuevo apartamento.
2. Una inversión que se revaloriza
La revalorización de la vivienda es un objetivo móvil que se basa en gran medida en las tendencias del mercado local. Pero, por lo general, los precios de las viviendas aumentan con el tiempo, lo que supone una de las principales ventajas de poseer una casa.
Según un informe de la empresa de datos hipotecarios Black Knight, la tasa de revalorización media en 25 años de las viviendas en EE.S. es 3.9% al año.
Por ejemplo: Si hoy compra una casa por valor de 200.000 dólares y ésta aumenta su valor en un 3.Con un 9% anual, su casa valdría unos 233.073 dólares al cabo de cinco años.
Por supuesto, los valores de las viviendas varían mucho en cada rincón de la U.S. y puede fluctuar más durante unos años en comparación con otros. Puedes utilizar la U.S. Calculadora del precio de la vivienda de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda para estimar el valor actual de su casa según la fecha de cierre y el precio de compra.
Buscar una hipoteca puede ser estresante. Afortunadamente, Cdtineo simplifica este proceso y facilita la comparación de varios prestamistas. Puede ver las tasas de precalificación de nuestros prestamistas asociados y generar una carta de preaprobación simplificada en sólo unos minutos.
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3. Oportunidad de acumular capital
El valor de la vivienda es la parte que le pertenece, calculada restando el saldo de la hipoteca del valor de mercado de la vivienda. Hay dos formas de aumentar el valor de la vivienda:
Recibes ese capital en efectivo cuando vendes tu casa. Los inquilinos, por otro lado, no recuperarán ningún gasto de vivienda que hayan gastado mientras vivían en sus casas.
Vea un ejemplo de cómo puede salir ganando con la compra en lugar del alquiler:
- Comprar una casa: Pones un 20% de entrada en una casa de 200.000 dólares con un tipo de interés del 3% y un pago mensual de capital e intereses de 872 dólares. Cinco años después, vende la casa por 220.000 dólares. Después de pagar el saldo de la hipoteca, consigues mantener 77.713 dólares. Esa cifra en dólares procede del pago inicial (40.000 dólares), de los pagos del principal que hiciste (17.713 dólares) y de la revalorización del valor (20.000 dólares).
- Alquilar un apartamento: No estás seguro de tus planes profesionales, así que alquilas un gran apartamento a 870 dólares al mes en lugar de comprar la casa. Al cabo de cinco años, habrás gastó 52.200 dólares en los pagos del alquiler – y no recibe nada de ello cuando se muda.
Si está buscando comprar su casa de la manera tradicional, Cdtineo puede ayudarle a comparar las tasas precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados en sólo unos minutos. Es sencillo y seguro: empiece hoy mismo a utilizar la siguiente tabla.
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4. Una fuente de dinero en efectivo
Otra de las ventajas de ser propietario de una casa es que puede aprovechar su patrimonio neto para ayudar a financiar mejoras en la vivienda o pagar deudas personales.
Con las siguientes opciones, puede pedir un préstamo y utilizar su casa como garantía. Aunque esto podría poner en riesgo su casa si se retrasa en los pagos, estas opciones podrían ser más baratas que algunas alternativas.
A continuación, le ofrecemos un desglose más exhaustivo de lo que implica cada opción:
Préstamo con garantía hipotecaria
Esto es una segunda hipoteca. Recibes una cantidad de dinero por adelantado y luego la devuelves en cuotas a lo largo de varios años.
Cuánto puede pedir prestado? Alrededor del 85% del capital de su vivienda.
Línea de crédito con garantía hipotecaria
También es una segunda hipoteca, una HELOC proporciona acceso a una línea de crédito. Puede tomar prestado de la línea de crédito en cualquier momento durante un «periodo de disposición».»Cuando ese periodo termina, tienes un tiempo determinado para pagar el saldo.
Cuánto puede pedir prestado? Entre el 75% y el 85% del valor de la vivienda, menos el saldo de la hipoteca.
Refinanciación en efectivo
Usted contrata una nueva hipoteca por un importe superior al que debe actualmente, utiliza los ingresos para pagar el préstamo original y cubrir los gastos de cierre, y se embolsa la diferencia.
Cuánto puede pedir prestado? Alrededor del 80% del valor total de la vivienda, menos lo que aún debes de la hipoteca.
Hipoteca inversa
Los propietarios de viviendas que tengan al menos 62 años pueden solicitar este tipo de préstamo. Una vez que reciba el dinero, pagará el saldo de la hipoteca y utilizará los fondos restantes como considere oportuno.
El préstamo se devuelve cuando falleces, vendes la casa o te mudas.
Cuánto puede pedir prestado? La cantidad se basa en el capital que tiene en su casa.
5. Ventajas fiscales
La propiedad de una vivienda también tiene ventajas fiscales. Desde las deducciones por intereses hipotecarios hasta las plusvalías, pueden ayudarte a ahorrar dinero cada año.
Deducción de los intereses hipotecarios
Hasta el año fiscal 2020, puede deducir cualquier interés hipotecario que haya pagado en su declaración federal de la renta.
Para tomar el descanso de impuestos, usted tendrá que detallar sus deducciones en el Anexo A. Su estado también puede ofrecer su propia deducción.
Límite en dólares: Deduce los intereses hipotecarios pagados por los primeros 750.000 $ (375.000 $ si estás casado y declaras por separado) para las hipotecas contratadas después de diciembre. En el caso de las hipotecas contratadas antes de esa fecha, puede deducir los intereses pagados hasta un millón de dólares (500.000 dólares si está casado y presenta una declaración por separado).
Primas del seguro hipotecario
Hasta el año fiscal 2020, también puede deducir el dinero pagado por las primas del seguro hipotecario en sus declaraciones de impuestos federales.
Tendrá que detallar en el Anexo A, demostrar que el contrato de seguro se emitió después de 2006 y demostrar que sus ingresos brutos ajustados son inferiores a 109.000 dólares (54.500 dólares para las parejas que declaran por separado).
Límite en dólares: La cantidad que puede deducir depende de lo que haya pagado por el seguro hipotecario y de sus ingresos.
Deducción del impuesto sobre bienes inmuebles
Si usted detalla en su declaración de impuestos federales, puede deducir los pagos de impuestos sobre la propiedad, los impuestos locales sobre la renta y los impuestos sobre las ventas que pagó a sus gobiernos estatales y locales.
Límite en dólares: Hasta 10.000 $ al año (5.000 $ si es soltero o está casado y presenta una declaración por separado).
Ganancias de capital
Si obtiene un beneficio al vender su casa, es posible que no tenga que pagar impuestos sobre las ganancias. Tendrás que demostrar que has vivido en tu casa al menos dos de los cinco años anteriores a la venta.
Límite en dólares: Los propietarios que reúnan los requisitos pueden excluir hasta 500.000 dólares de ganancias en sus declaraciones de impuestos federales (hasta 250.000 dólares para los declarantes solteros o los matrimonios que declaran por separado).
Más información: Créditos fiscales para compradores de vivienda por primera vez: Todo lo que debe saber
6. Ayuda a construir el crédito
Contratar una hipoteca puede tener un impacto positivo en su crédito, que es una parte importante de su salud financiera. Realizar pagos puntuales todos los meses podría ayudar a mejorar su puntuación de crédito, mientras que el simple hecho de tener una hipoteca podría ayudarle a diversificar su combinación de créditos y a aumentar la duración de su historial crediticio.
La utilización de su crédito también disminuye a medida que reduce el saldo de su préstamo, lo que influye positivamente en su puntuación de crédito.
Téngalo en cuenta: Los retrasos en los pagos perjudican su crédito, y si el impago conduce a la ejecución hipotecaria, su puntuación de crédito podría caer en picado.
Si va a pedir una hipoteca para comprar una casa, dé prioridad a los pagos puntuales. Con el tiempo, construirá un crédito que le permitirá financiar futuras compras a tipos de interés favorables.
7. Libertad de personalización
Ser dueño de una propiedad le da un control casi total sobre los proyectos que quiere emprender. Siempre que esas mejoras en la vivienda sigan las leyes locales, podrá renovar y actualizar la casa a su gusto. Este es uno de los principales beneficios de la compra de una casa que los inquilinos no pueden disfrutar.
Si está listo para pedir una hipoteca, consulte la herramienta de preaprobación de Cdtineo y descubra cuánto puede pagar.