Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Como comprador de una vivienda, siempre quiere el tipo de interés más bajo posible para su hipoteca, y con razón. Incluso una pequeña subida de los tipos de interés puede hacer que pague más en costes durante la vida de su préstamo.
Pero los tipos fluctúan a diario -incluso por horas-, por lo que es una buena idea fijar el tipo de interés de su hipoteca cuando tenga uno bueno. Por lo general, es conveniente fijar el préstamo cuando te sientas cómodo con el tipo de interés y el pago mensual.
Esto es lo que debe saber sobre el bloqueo del tipo de interés hipotecario:
- Qué es el bloqueo del tipo de interés hipotecario?
- Cómo funciona el bloqueo de tipos
- Cómo bloquear un tipo de interés hipotecario
- Por qué tiene sentido fijar el tipo de interés de una hipoteca
- Preguntas frecuentes
Qué es el bloqueo del tipo de interés hipotecario?
El bloqueo del tipo de interés de la hipoteca es una garantía del prestamista de que el tipo de interés no subirá durante un periodo de tiempo determinado. Sin embargo, si el cierre de su préstamo hipotecario o refinanciación de la hipoteca se retrasa, es posible que tenga que pedir una ampliación del bloqueo, lo que podría acabar costándole una comisión.
El bloqueo de los tipos le protege de las fluctuaciones del mercado. Mientras su prestamista suscribe y procesa el préstamo durante un período de varias semanas, los tipos pueden subir o bajar. Si bloquea el tipo de interés y los tipos de interés del mercado aumentan, podrá mantener su tipo más bajo. Pero podría salir perdiendo si bloquea un tipo y los tipos de interés bajan, a menos que su prestamista ofrezca una opción de «flotación hacia abajo».
Díganos en qué punto del proceso de compra de una vivienda se encuentra a continuación. Cdtineo puede ayudarle a encontrar una buena hipoteca en sólo unos minutos y ponerle en el camino de la preaprobación.
Siga leyendo: 11 pasos para obtener las mejores tasas de refinanciación de hipotecas
Cómo funciona el bloqueo de tipos
Hay tres escenarios principales que pueden ocurrir una vez que se bloquea un tipo de interés hipotecario.
Si los tipos de interés suben
Si los tipos de interés suben después de haberlos bloqueado, usted gana, ya que el bloqueo del tipo de interés hipotecario le protege contra las subidas. Por lo tanto, si las tasas suben mientras su préstamo aún está en proceso, el prestamista no aumentará su tasa de interés y usted podrá mantener la tasa más baja.
Si los tipos de interés bajan
Si los tipos de interés bajan después de haberlos bloqueado, obviamente no es lo ideal, ya que usted está vinculado al tipo que su prestamista ha bloqueado para usted. Sin embargo, si quiere aprovechar los tipos más bajos después de bloquearlos, puede preguntar a su prestamista si ofrece una opción de “bajada flotante”. Esto le permite obtener un tipo de interés más bajo si éste baja antes del cierre.
Si los tipos de interés no varían
Si los tipos de interés permanecen igual después de bloquearlos, entonces seguirá teniendo el tipo de interés que ha bloqueado. Aunque le parezca que ha perdido dinero con el bloqueo del tipo de interés, la cuota mensual de su hipoteca no aumentará.
Tenga en cuenta: Nadie puede predecir lo que harán las tasas. Pueden subir o bajar unos pocos puntos básicos, y luego establecerse en el mismo punto en el que se encontraban al iniciar el proceso.
Si se pregunta cómo será el pago mensual de su hipoteca, introduzca la información de su préstamo en la calculadora que aparece a continuación para averiguarlo.
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años
Pago total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo hipotecario, usted pagará
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mensuales y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
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a lo largo de la vida de la
hipoteca.
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Cómo fijar un tipo de interés hipotecario
Saber cuándo bloquear su hipoteca puede ser complicado, pero el proceso real para bloquearla es bastante sencillo. Aquí le explicamos cómo:
Averigüe: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
Por qué tiene sentido fijar un tipo de interés hipotecario
El bloqueo de su tipo de interés puede darle tranquilidad y ayudarle a presupuestar el pago mensual de su hipoteca. Saltarse el bloqueo del tipo de interés es una apuesta. Si los tipos suben mientras el préstamo está en curso, la cuota mensual puede aumentar y puede afectar a la calificación del préstamo. También podría pagar miles de euros más a lo largo de la vida del préstamo.
Supongamos que vas a comprar una casa por 350.000 dólares con una hipoteca a 15 años, una TAE fija del 3% y un pago inicial del 20%. Sólo un 0.Una subida del 5% en los tipos de interés aumentará los pagos mensuales de la hipoteca en 68 dólares. Si permanece en su casa durante 15 años, eso supone más de 12.000 dólares. Compárelo con un 0.25% de comisión por bloquear el tipo del 3%, lo que equivaldría a sólo 875.
Consejo: Ten en cuenta que un tipo de interés bloqueado puede cambiar en algunos casos. Por ejemplo, si su puntuación de crédito cambia, si la tasación de la vivienda no coincide con el importe del préstamo o si pierde el empleo, el tipo de interés puede aumentar o disminuir.
Más información: Cuánto cuesta comprar una casa?
Preguntas frecuentes
¿Cuándo es el mejor momento para fijar un tipo de interés hipotecario??
Entre la obtención de la preaprobación de la hipoteca y la presentación de la solicitud de la misma, controle los tipos de interés hipotecarios en su zona.
Pida a su agente inmobiliario y a su asesor de préstamos que le den su opinión también. Si los tipos de interés tienden a subir, puede ser una buena idea fijar el tipo de interés tan pronto como se ofrezca. Si los tipos están bajando, entonces podría decidir no utilizar el bloqueo en absoluto.
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Más información: Cómo solicitar una hipoteca
¿Cuánto tiempo se puede fijar el tipo de interés de una hipoteca??
Dependiendo de la entidad crediticia, normalmente se puede fijar el tipo de interés durante 30, 45 o 60 días, y a veces más. Debe elegir un plazo lo suficientemente largo como para permitir la suscripción, el cierre y cualquier contingencia. Más allá de ese plazo, es posible que tenga que pagar una cuota más alta para ampliar el bloqueo; normalmente, cuanto más largo sea el período de bloqueo, mayor será la cuota.
Descúbralo: Cuánto tiempo se tarda en comprar una casa
Cuánto cuesta el bloqueo del tipo de interés de una hipoteca?
Algunos prestamistas cobran una comisión aparte por el bloqueo del tipo de interés. Esta comisión varía y puede expresarse como una cantidad en dólares, como 1.000 dólares, o como un porcentaje del importe del préstamo, como 0.25% del valor total del préstamo.
Otros prestamistas pueden no cobrar una comisión por el bloqueo del tipo de interés, pero esto suele significar que se incluye en el tipo de interés que se le ofrece.
Qué ocurre si el bloqueo del tipo vence antes del cierre?
Si su tipo de interés caduca, podría estar sujeto a un tipo más alto. A veces, esto incluye una comisión adicional que puede tener que pagar para volver a fijar el tipo de interés. Así que, en la mayoría de los casos, le conviene pagar para que le amplíen el tipo de interés antes de que caduque.
¿Qué es el bloqueo de la tasa de interés??
La opción de bajar el tipo de interés le permite levantar el bloqueo si los tipos bajan. No todos los prestamistas lo ofrecen, pero siempre es una buena idea preguntar a su prestamista si lo hacen.
Por cuánto tiempo se puede obtener una tasa de interés flotante?
Algunos prestamistas le permiten bajar el tipo de interés hasta el cierre, mientras que otros establecen límites. Por ejemplo, es posible que pueda solicitar un tipo de interés más bajo una sola vez después de pedir un bloqueo de tipo. Pero consulta siempre con el prestamista y pregunta si te cobran alguna comisión.
Todos los prestamistas hipotecarios de la tabla siguiente son nuestros socios.
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