Calculadora de intereses de préstamos estudiantiles: Estimación de pagos

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»

Utiliza esta calculadora de intereses de préstamos estudiantiles para ayudarte a estimar tus pagos mensuales y la cantidad total que deberás durante la vida de tus préstamos estudiantiles federales o privados.

Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

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en intereses durante la vida de tu préstamo. Pagarás un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo, suponiendo que estés haciendo los pagos completos mientras estudias.


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Cómo calcular los intereses del préstamo estudiantil

A continuación se explica cómo utilizar la calculadora anterior para calcular los intereses de su préstamo estudiantil:

  • Introduzca el importe total adeudado
  • Introduce el tipo de interés
  • Introduzca el plazo del préstamo en meses (el estándar es 120)
  • Una vez que introduzcas tu información, podrás ver cuál será tu pago mensual estimado, el total que pagarás en intereses durante la vida de tu préstamo y el total que devolverás (incluyendo esos intereses).

    Por ejemplo, supongamos que has pedido un préstamo de 15.000 dólares a un tipo de interés del 5% durante el plan de amortización estándar de 10 años. Así se verán tus resultados:

    • Pago total: $19,091
    • Interés total: $4,092
    • pago mensual: $159

    Características adicionales a tener en cuenta al calcular los intereses

    Aquí hay otros factores que también podrían afectar a la cantidad que pagas en intereses:

    • Puntuación de crédito: La mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito. Pero si solicitas un préstamo estudiantil privado, el prestamista revisará tu crédito para determinar tu solvencia y el tipo de interés. Normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a los tipos de interés más óptimos. Se considera que una buena puntuación de crédito es de 700 o más. En general, cuanto más alta sea tu puntuación crediticia, mejor será tu tipo de interés y menos pagarás en intereses durante la vida del préstamo.
    • Tipo de interés: Todos los préstamos federales para estudiantes tienen un tipo de interés fijo, mientras que los préstamos privados pueden tener un tipo de interés fijo o variable. Con un tipo de interés fijo, sus pagos serán los mismos durante toda la vida del préstamo. Un tipo de interés variable, por otro lado, puede fluctuar con el tiempo dependiendo de las condiciones del mercado, por lo que tus pagos podrían aumentar o disminuir. Esto significa que puedes acabar pagando más o menos intereses según el tipo de interés de tu préstamo.
    • Plazo de amortización: Los plazos de los préstamos federales para estudiantes pueden oscilar entre 10 y 30 años (dependiendo de tu plan de reembolso), mientras que los plazos de los préstamos privados suelen oscilar entre 5 y 20 años (dependiendo del prestamista). Elegir un plazo más largo podría ayudarle a obtener un pago mensual bajo – sin embargo, también significa que usted’pagará más en intereses con el tiempo. Suele ser mejor elegir el plazo más corto que pueda permitirse para mantener los costes de los intereses lo más bajos posible.

    Preguntas frecuentes: Préstamos estudiantiles y tipos de interés

    • ¿Por qué es importante conocer el tipo de interés y las condiciones de mis préstamos estudiantiles??
    • ¿Cuándo se acumulan los intereses de mis préstamos estudiantiles??
    • ¿Cuándo tengo que empezar a pagar mi préstamo estudiantil??
    • ¿Cuánto tiempo tardaré en pagar mis préstamos estudiantiles??
    • ¿Cómo puedo ahorrar dinero en mis préstamos estudiantiles??
    • ¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo estudiantil??
    • ¿Cómo puedo limitar la cantidad de dinero que necesito pedir prestado para la universidad?
    • ¿Cómo puedo conseguir un tipo de interés más bajo para el préstamo estudiantil al pedirlo??
    • ¿Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los privados??
    • ¿Cómo puedo decidir cuánto pedir prestado??

    ¿Por qué es importante conocer el tipo de interés y las condiciones de mis préstamos estudiantiles??

    Es importante conocer el tipo de interés y los plazos de los préstamos estudiantiles que pidas, para saber cuánto deberás. Si sacas $15,000 en préstamos estudiantiles, no sólo vas a deber $15,000. Vas a deber 15.000 dólares más los intereses durante la vida del préstamo (el número de años que dura el plazo).

    Como en el ejemplo anterior, si pediste un préstamo de $15,000 a una tasa del 5% durante el plan de pago estándar de 10 años, terminarías pagando $19,091 en total.

    Compruébalo: Los tipos de interés actuales de los préstamos estudiantiles

    Cuándo se acumulan los intereses de mis préstamos estudiantiles?

    Los intereses de tus préstamos estudiantiles comienzan a acumularse en diferentes momentos, dependiendo del tipo de préstamos que tengas:

    • Si tienes préstamos subvencionados: El gobierno federal paga los intereses por ti mientras estás estudiando. Pero una vez que te gradúes y se acabe el período de gracia, tendrás que pagar los intereses.
    • Si tienes préstamos no subvencionados: Los intereses comienzan a acumularse inmediatamente cuando se desembolsa el préstamo. Aunque no tendrás que pagar mientras estés en la universidad, los intereses siguen siendo tu responsabilidad, por lo que es una buena idea que al menos pagues los intereses para adelantarte a tu deuda si puedes.
    • Si tienes préstamos PLUS: Se trata de préstamos no subvencionados, por lo que los intereses comienzan a acumularse en cuanto se desembolsa el préstamo.
    • Si tienes préstamos estudiantiles privados: Los intereses también comienzan a acumularse en cuanto se envía el préstamo a tu escuela.

    Averígualo: Qué es el interés capitalizado en los préstamos para estudiantes?

    ¿Cuándo tengo que empezar a pagar mi préstamo estudiantil??

    Con la mayoría de los prestamistas, normalmente puedes empezar a hacer los pagos tan pronto como quieras. Incluso puedes cancelar tu préstamo por completo sin penalización. Pero la buena noticia es que, por lo general, no tienes que hacer pagos mensuales mientras estás estudiando. Normalmente tienes hasta 6 meses después de graduarte, aunque hay un par de prestamistas que no te dan este periodo de gracia.

    Si vas a estudiar un posgrado, por lo general también puedes aplazar tus préstamos de pregrado. Ten en cuenta que los intereses se seguirán acumulando, por lo que hacer los pagos -aunque sean sólo de intereses- sigue siendo una buena idea si puedes.

    La mayoría de los prestamistas privados también ofrecen opciones de reembolso flexibles, que incluyen opciones de reembolso de sólo intereses, opciones de aplazamiento y más. Asegúrate de preguntar a tu prestamista sobre los diferentes planes de amortización antes de pedir el préstamo.

    ¿Cuánto tiempo tardaré en pagar mis préstamos estudiantiles??

    El tiempo que te tomará pagar tus préstamos estudiantiles depende de tu plan de pago, ingresos y otros factores.

    Un plan de reembolso estándar de 10 años es de 120 meses, suponiendo que pueda hacer los pagos mínimos mensuales con regularidad. Pero si puedes pagar más que el pago mínimo mensual, o hacer pagos adicionales, podrías reducirlo significativamente. La mayoría de los prestamistas tampoco te penalizan por pagar tu préstamo estudiantil antes de tiempo si pagas más del mínimo cada mes.

    Por otro lado, si tienes problemas para cumplir con tus pagos mensuales, puedes optar por un plan de amortización basado en los ingresos. Los planes IDR son una opción si tienes préstamos estudiantiles federales, pero no son ofrecidos por la mayoría de los prestamistas de préstamos estudiantiles privados.

    Más información: ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar los préstamos estudiantiles??

    Cómo puedo ahorrar dinero en mis préstamos estudiantiles?

    Hay muchas maneras de ahorrar dinero en tus préstamos estudiantiles, entre ellas:

    • Pagar mientras se estudia
    • Pagar más que el pago mínimo
    • Aprovechar las deducciones de los tipos de interés
    • Y más

    Algunos prestamistas te ofrecerán descuentos en el tipo de interés de tus préstamos estudiantiles si configuras el pago automático o tienes una cuenta corriente o de ahorros con ellos. Así que asegúrate de preguntar primero por estos descuentos para asegurarte de que obtienes el mejor trato en tus préstamos estudiantiles.

    Ver más formas: 11 estrategias para pagar los préstamos estudiantiles rápidamente

    ¿Qué pasa si no puedo pagar mis préstamos estudiantiles??

    Si tienes problemas para pagar tus préstamos estudiantiles, hay algunas maneras de reducir tu pago mensual:

    • Inscríbete en un plan de amortización basado en los ingresos
    • Prolongar el plazo de amortización de tu préstamo
    • Refinanciar tus préstamos estudiantiles

    Ten en cuenta que si sigues cualquiera de los planes anteriores y alargas tus pagos durante un periodo de tiempo más largo, esto puede hacer que pagues más en intereses durante la vida del préstamo. Por lo tanto, asegúrese de que tiene sentido para su situación actual -y sepa cuánto pagará- antes de tomar una decisión.

    Si te saltas un pago de un préstamo estudiantil, no es el fin del mundo, pero tienes que volver a ponerte al día lo antes posible para asegurarte de que no te retrasas. Si todavía necesita ayuda, puede considerar la posibilidad de solicitar el aplazamiento o la indulgencia de morosidad con los préstamos estudiantiles federales:

    • Préstamo estudiantil de indulgencia: Esto te permite pausar temporalmente los pagos de tu préstamo estudiantil durante un periodo de tiempo determinado. Una vez finalizado ese período, los intereses acumulados se capitalizarán. Esto significa que los intereses se añaden a tu saldo y tienes que devolverlos. La indulgencia debe ser su último recurso.
    • Aplazamiento de préstamos para estudiantes: De este modo, aplazarás temporalmente los pagos de tu préstamo estudiantil. A diferencia de la indulgencia, los intereses no se acumulan en los préstamos federales subvencionados para estudiantes o en los préstamos Perkins, pero sí en otros tipos de préstamos. Si eres elegible, el aplazamiento suele ser la mejor opción.

    Ver: Más formas de reducir el pago de su préstamo estudiantil

    ¿Cómo puedo limitar la cantidad de dinero que necesito pedir prestada para la universidad??

    Antes de pedir un préstamo estudiantil, es conveniente financiar tu educación por otros medios. Estas son algunas de tus mejores opciones para limitar la cantidad de dinero que necesitas pedir en préstamos estudiantiles:

    • Utilice una Plan 529. Si tus padres u otros familiares han creado un plan 529 para ti, puedes utilizar ese dinero para ayudar a cubrir los costes de la universidad.
    • Solicita becas y becas. Una de tus mejores apuestas es investigar y solicitar ayudas de regalo, como becas y subvenciones. La ayuda a la donación es un gran recurso porque es un dinero que no tienes que devolver.
    • Rellena la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA). Rellena siempre la FAFSA aunque creas que no vas a tener derecho a la ayuda financiera. Para ser elegible para los préstamos estudiantiles federales y el estudio y trabajo, por ejemplo, debes haber completado la FAFSA.

    Cómo puedo conseguir un tipo de interés más bajo para el préstamo estudiantil al solicitarlo?

    Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles federales son fijados por el Congreso, por lo que pueden imponer tipos tan altos o bajos como los legisladores consideren oportuno. Las tasas de los préstamos estudiantiles federales para los nuevos prestatarios se determinan cada mes de mayo. Pero una vez que pidas un préstamo estudiantil federal, tu tipo de interés será fijo de por vida (a menos que cambies de plan de amortización o refinancies).

    Las tasas de los préstamos estudiantiles privados, en cambio, varían según el prestamista. Si quieres obtener un tipo de interés más bajo en los préstamos privados para estudiantes, debes asegurarte de tener un buen crédito o conseguir un cosignatario solvente.

    Si todavía estás buscando el préstamo estudiantil adecuado para tu situación, has llegado al lugar correcto. Cdtineo te facilita la comparación de los préstamos privados para estudiantes, para que puedas encontrar el más adecuado. Sólo tienes que rellenar un único formulario y podrás ver las tasas precalificadas de todos nuestros prestamistas asociados a continuación en tan sólo unos minutos.

    Prestamista Tipos fijos desde (APR) Tipos variables de (APR)



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa.




    3.36%+ 1.46%+



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y mucho más. Lea nuestra metodología completa.




    3.23%+1 NO HAY



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    2.94%+2,3
    0.94%+2,3



    Calificación Cdtineo

    Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.




    3.2%+ 1.03%+



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    3.02%+7 2.37%+7



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    3.33%+8 1.69%+8



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    3.75%+ NO HAY



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    Cuál es la diferencia entre los préstamos estudiantiles federales y los privados?

    Tanto los préstamos estudiantiles federales como los privados pueden ayudarle a cubrir sus gastos de educación. Aquí’está la diferencia entre ambos:

    • Préstamos federales para estudiantes son proporcionados por la U.El Departamento de Educación de EE.UU. tiene tasas fijas establecidas por el Congreso cada año. Si necesitas pedir un préstamo para los estudios, suele ser mejor empezar con los préstamos federales, ya que tienen acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes IDR y los programas de condonación de préstamos estudiantiles. Además, la mayoría de los préstamos federales no requieren una comprobación de crédito, lo que puede convertirlos en una opción útil si no tienes crédito o si éste es escaso.
    • Préstamos estudiantiles privados son ofrecidos por prestamistas privados, incluyendo prestamistas en línea así como bancos tradicionales y cooperativas de crédito. Los tipos fijos y variables de estos préstamos son establecidos por cada prestamista en función de las condiciones del mercado. A diferencia de los préstamos federales, por lo general necesitará un crédito de bueno a excelente para calificar para un préstamo privado. Tenga en cuenta que los préstamos privados no cuentan con protecciones federales. Sin embargo, ofrecen algunas ventajas propias: por ejemplo, puedes solicitarlo en cualquier momento y es posible que puedas pedir más dinero prestado del que obtendrías con un préstamo federal.

    Más información: Préstamos federales y privados. Préstamos privados para estudiantes: 5 diferencias

    ¿Cómo puedo decidir cuánto pedir prestado??

    Los préstamos para estudiantes pueden ayudar a cubrir casi todos los gastos relacionados con tu educación, como la vivienda, los libros de texto y otros. Para decidir cuánto necesitas pedir prestado:

  • Suma todos tus gastos previstos (como la matrícula, las tasas y el transporte).
  • Resta otras ayudas financieras que hayas recibido (como becas y subvenciones). Esta cantidad es la que probablemente necesitará pedir prestada para cubrir los gastos restantes.
  • Considera también cuánto esperas ganar en el futuro para ver qué puedes pagar razonablemente. En última instancia, aunque puedas pedir prestado hasta el coste de asistencia de tu universidad entre los préstamos federales y los privados, asegúrate de pedir prestado sólo lo que necesites para mantener los costes de reembolso lo más bajos posible.


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