Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones de Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Puedes estimar el tiempo que tardarás en pagar el coste total de tu préstamo utilizando nuestra calculadora de amortización de préstamos estudiantiles. Primero, introduce la información de tu préstamo actual. A continuación, utilice el control deslizante para ver cómo el aumento de los pagos mensuales puede reducir el coste total de su préstamo.
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Enero 2021.
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Cómo se calculan los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles?
Sus pagos mensuales dependen de varios factores, como el tipo de interés de sus préstamos, el plazo del préstamo y el saldo principal del mismo.
Algunos planes de reembolso también tienen pagos mensuales fijos; por ejemplo, el pago mínimo para la mayoría de los préstamos estudiantiles federales en el plan de reembolso estándar suele ser de 50 dólares al mes.
Tenga en cuenta que si se inscribe en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), sus pagos mensuales también se basarán en sus ingresos discrecionales.
Consejo: Si te lo puedes permitir, a menudo es una buena idea pagar más que el pago mínimo requerido. Esto podría ayudarte a pagar tu deuda más rápido y ahorrarte dinero en intereses.
Preguntas frecuentes sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles
A continuación, encontrará las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la amortización de los préstamos estudiantiles:
- ¿Cuánto dura el período de gracia de los préstamos estudiantiles??
- Cómo se cambian los planes de reembolso de los préstamos estudiantiles?
- ¿Qué plan de reembolso califica para la condonación de préstamos estudiantiles??
- Cómo puede reducir los pagos mensuales de su préstamo estudiantil?
- ¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles??
- ¿Cómo puedo pagar 50.000 dólares en préstamos estudiantiles??
- ¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 100.000 dólares en préstamos estudiantiles??
- ¿Cómo puedo pagar $200 mil en préstamos estudiantiles??
- Cómo puede pagar los préstamos estudiantiles más rápido?
- ¿Puede reclamar los préstamos estudiantiles en los impuestos??
Cuánto dura el período de gracia de los préstamos estudiantiles?
Dependiendo del tipo de préstamo que tengas, es posible que no tengas que empezar a hacer pagos hasta seis meses o más después de la graduación – esto se conoce como período de gracia.
Este es el período de gracia que puedes esperar para algunos tipos de préstamos estudiantiles:
- Préstamos directos subvencionados y no subvencionados: Seis meses
- Préstamos Grad PLUS: Sin período de gracia (podría aplazar los pagos hasta después de la graduación)
- Préstamos Parent PLUS: No hay período de gracia (podría aplazar los pagos hasta después de la graduación de su hijo)
- Préstamos estudiantiles privados: Depende del prestamista (muchos prestamistas ofrecen períodos de gracia de seis meses)
Tenlo en cuenta: A menos que tengas préstamos subvencionados, los préstamos estudiantiles comienzan a acumular intereses tan pronto como los sacas. Esto significa que la mayoría de los préstamos acumularán intereses durante los períodos de gracia.
Si tienes préstamos estudiantiles privados, es posible que tengas que hacer pagos mientras estás estudiando. Asegúrese de revisar su acuerdo de préstamo para ver cuándo comenzarán sus pagos.
Ver: Qué es el período de gracia de un préstamo estudiantil?
Cómo cambiar los planes de reembolso de los préstamos estudiantiles?
Hay varias opciones de reembolso de préstamos estudiantiles federales, además del plan de reembolso estándar, incluidos los planes de reembolso gradual, los planes de reembolso ampliado y los planes IDR.
Si quieres cambiar el plan de pago de tu préstamo estudiantil federal, ponte en contacto con el administrador de tu préstamo. También puede solicitar un nuevo plan de amortización en línea.
Por lo general, hay menos opciones de reembolso de préstamos estudiantiles privados, y los planes de reembolso disponibles dependerán de su prestamista. Por lo general, sólo se puede cambiar el plan de amortización mediante la refinanciación de los préstamos estudiantiles privados.
Compruébelo: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
¿Qué plan de reembolso permite la condonación de los préstamos estudiantiles??
Algunos programas federales de condonación de préstamos estudiantiles requieren que realices los pagos bajo un plan de reembolso elegible.
Por ejemplo, para poder optar a la condonación de préstamos para el servicio público, tendrá que trabajar durante 10 años en un organismo gubernamental o sin ánimo de lucro mientras realiza los pagos correspondientes en el marco de un plan IDR.
También podrías optar a la condonación de tu préstamo en un plan IDR propiamente dicho. Dependiendo del plan, sus préstamos podrían ser perdonados después de 20 a 25 años de pagos. Hay cuatro planes para elegir:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR)
- Reembolso contingente a los ingresos (ICR)
- Pay As You Earn (PAYE)
- Pago revisado a medida que se gana (REPAYE)
Tenlo en cuenta: Lamentablemente, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no existe. Sin embargo, hay otras opciones para agilizar su reembolso, como la refinanciación de préstamos estudiantiles.
Cómo puede reducir sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles?
Hay varias formas de reducir potencialmente los pagos de tu préstamo estudiantil. Algunas de estas estrategias son:
- Apuntarse a un plan de reembolso basado en los ingresos: Si tienes préstamos estudiantiles federales, podrías inscribirte en uno de los cuatro planes IDR. En un plan IDR, sus pagos se basan en sus ingresos discrecionales, lo que podría reducir el importe de su pago mensual, incluso a 0 en algunos casos.
- Consolidación de sus préstamos: Puedes consolidar varios préstamos estudiantiles federales con un Préstamo Directo de Consolidación. Con este tipo de préstamo, usted puede extender su plazo de pago hasta 30 años, lo que podría reducir sus pagos. Recuerda que cuanto más largo sea el plazo de amortización, más pagarás en intereses a lo largo del tiempo.
- Refinanciación de la deuda: Si refinancia sus préstamos estudiantiles, podría calificar para una tasa de interés más baja. O puedes optar por ampliar tu plazo de amortización. Cualquiera de los dos escenarios podría conseguirte un pago mensual más bajo. Ten en cuenta que aunque puedes refinanciar los préstamos estudiantiles federales, perderás tus beneficios y protecciones federales, incluyendo el acceso a los planes IDR y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Consejo: Si tienes problemas para afrontar tus pagos, asegúrate de ponerte en contacto con tu administrador o prestamista para ver qué ayuda para préstamos estudiantiles podría estar disponible para ti.
Si decides refinanciar tus préstamos estudiantiles, asegúrate de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para ti. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar en dos minutos los tipos precalificados de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla.
| Prestamista | Tasas fijas de (APR) | Tipos variables a partir de (TAE) | Plazos de los préstamos (años) | Importes de los préstamos | Mínimo. Puntuación de crédito |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios, y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.94%+ | NO HAY | 10, 15, 20 | 7.500 dólares hasta 200.000 dólares | |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.91%+5 | 2.77%+5 | 5, 10, 15, 20 | De 1.000 a 250.000 dólares | 700 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamos. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.47%+3 | 1.86%+3 | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | De 15.000 a 250.000 dólares | 680 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
3.47%+4 | 2.44%+4 | 5, 10, 15, 20 | De 5.000 a 250.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.44%+ 7 |
N/A | 5, 7, 10, 12, 15, 20 | Hasta 300.000 dólares | 670 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49%+ | 1.9%+ | 5, 7, 10, 15 | Hasta $300,000 | 700 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.68%+ | N/A | 7, 10, 15 | 10.000 dólares hasta el importe total de la deuda educativa cualificada | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen las tasas de interés, los términos del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las tarifas, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatarios y más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.89%+ | NO HAY | 5, 8, 12, 15 | De 7.500 a 300.000 dólares | 670 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.69%+ | NO HAY | 5, 10, 15 | 7.500 dólares hasta 250.000 dólares | |
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¿Cuál es la diferencia entre la refinanciación de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles??
La refinanciación de préstamos estudiantiles y la consolidación de préstamos estudiantiles son dos formas de combinar los préstamos estudiantiles. Sin embargo, significan algo diferente para los préstamos estudiantiles federales y privados. Así es como se desglosa:
- Consolidación de préstamos estudiantiles federales: La única manera de combinar los préstamos estudiantiles federales es a través de un Préstamo Directo de Consolidación. El tipo de interés del nuevo préstamo se basará en la media ponderada de sus préstamos actuales. Además, tendrás la opción de ampliar el plazo de amortización hasta 30 años.
- Refinanciación de préstamos estudiantiles privados: Cuando se trata de préstamos estudiantiles privados, la consolidación es sólo otro término para la refinanciación. Si refinancia sus préstamos estudiantiles, sus antiguos préstamos serán sustituidos por un nuevo préstamo a través de un prestamista privado. Si refinancia, podría obtener un tipo de interés más bajo. También tendrá la opción de acortar o ampliar su plazo de amortización.
Recuerde: Los préstamos estudiantiles federales también se pueden refinanciar en un préstamo privado. Pero la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales también le costará sus beneficios y protecciones federales, como la condonación de préstamos y los planes de reembolso alternativos.
Más información: Consolidación de Préstamos Estudiantiles vs. Refinanciación de préstamos para estudiantes
¿Cómo puedo pagar 50.000 dólares en préstamos estudiantiles??
Hay varias formas posibles de pagar $50,000 en préstamos estudiantiles. Un par de opciones incluyen:
- Método de la avalancha de deudas: Con este enfoque, usted hará pagos adicionales hacia sus préstamos con la tasa de interés más alta. Esto probablemente le ahorrará dinero en cargos por intereses y podría ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente.
- Refinanciación de préstamos para estudiantes: Si refinancia sus préstamos estudiantiles, podría reducir su tasa de interés. Obtener una tasa reducida para $50,000 en préstamos estudiantiles podría ahorrarte cientos o incluso miles de dólares en intereses a lo largo del tiempo – haciendo más fácil el pago de tus préstamos.
Si decide refinanciar, recuerde buscar y comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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¿Cuánto tiempo se tarda en pagar 100.000 dólares en préstamos estudiantiles??
El tiempo que tardarás en pagar 100.000 dólares en préstamos estudiantiles dependerá principalmente de tu plan y estrategia de reembolso.
Por ejemplo, si tienes préstamos federales para estudiantes, tendrás 10 años bajo el plan de reembolso estándar, mientras que podrías tener hasta 30 años si consolidas con un Préstamo Directo de Consolidación.
También puedes refinanciar préstamos estudiantiles federales o privados y optar por un plazo de amortización más largo o más corto. Suele ser una buena idea elegir el plazo más corto con un pago que pueda permitirse para ahorrar lo máximo en intereses.
Consejo: Si tiene 100.000 dólares en préstamos estudiantiles, es probable que le lleve de 10 a 30 años pagar sus préstamos. Pero el uso de estrategias como la refinanciación o el método de la avalancha de deudas podría ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente.
¿Cómo puedo pagar 200 mil dólares en préstamos estudiantiles??
Si quieres pagar 200.000 dólares en préstamos estudiantiles, la forma óptima de pagar la deuda depende principalmente del tipo de préstamos que tengas.
- Si tiene préstamos estudiantiles federales, asegúrese de considerar todas sus opciones de reembolso. Por ejemplo, podría ser elegible para un plan IDR que le ayude a gestionar sus pagos. O puede calificar para que se le condonen algunos o todos sus préstamos estudiantiles a través de programas como el de Condonación de Préstamos del Servicio Público. Su administrador de préstamos puede ayudarle a explorar las opciones disponibles.
- Si tienes préstamos estudiantiles privados, podría considerar la posibilidad de refinanciar, especialmente si puede reducir la tasa de interés de alguno de sus préstamos. Puedes utilizar nuestra calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles para ver cuánto puedes ahorrar refinanciando tus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Introduce el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca la cantidad restante de los préstamos que le gustaría refinanciar
$
Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
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Pago mensual
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Introduce la cantidad mensual que pagas actualmente por tus préstamos (o introduce el plazo restante)
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Plazo restante
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Ingrese la cantidad de tiempo que le queda para pagar su préstamo (o ingrese el pago mensual)
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Paso 3. Introduzca la información de su nuevo préstamo para empezar a calcular su ahorro
Tipo de interés
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Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduce la cantidad mensual a pagar en tu nuevo préstamo (o introduce el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
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Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil a
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará un
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mensual y pagas tu préstamo en
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
¿Tiene sentido para usted la refinanciación??
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Descúbrelo:
- Cómo pagar $300,000 en préstamos estudiantiles
- 5 pasos para pagar $400 mil en préstamos estudiantiles
Cómo puede pagar los préstamos estudiantiles más rápido?
Estas son algunas formas que pueden ayudarle a pagar sus préstamos más rápidamente:
- Pagar más en sus préstamos. Si te lo puedes permitir, haz pagos adicionales a tus préstamos. Esto podría ahorrarte dinero en intereses y reducir el tiempo de reembolso.
- Refinanciar sus préstamos. Esto podría conseguirte una tasa de interés más baja. Si también opta por acortar el plazo de su préstamo, podría pagar sus préstamos más rápidamente con menos cargos por intereses.
¿Se pueden reclamar los préstamos para estudiantes en los impuestos??
Si ha realizado pagos de intereses de sus préstamos estudiantiles, es posible que pueda reclamar la deducción fiscal por intereses de préstamos estudiantiles. Puedes deducir 2.500 dólares o el importe de los intereses que hayas pagado durante el ejercicio fiscal, lo que sea menor.
Consejo: Además de reclamar cualquier deducción fiscal a la que tengas derecho, la refinanciación de tus préstamos estudiantiles también podría ayudarte a mantener más dinero en tu bolsillo, especialmente si puedes reducir el tipo de interés de tu préstamo estudiantil.
Si decides refinanciar, recuerda investigar y comparar el mayor número posible de prestamistas. De este modo, podrás encontrar el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades. Cdtineo lo hace fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.