Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Refinanciar es una buena idea si
- Quiere ahorrar dinero. El objetivo de la refinanciación de tus préstamos estudiantiles es conseguir un tipo de interés más bajo, para que puedas ahorrar dinero durante la vida del préstamo.
- Sus finanzas están en buena forma. Si tienes una buena puntuación de crédito y unos ingresos estables (o tienes un cofirmante con una puntuación e ingresos que cumplan los requisitos), eres un gran candidato para la refinanciación. Se considera que una buena puntuación de crédito es de 700 o más.
Calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles
Si conoce los términos de sus préstamos, puede introducirlos en la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles que aparece a continuación para ver cuánto dinero podría ahorrar mediante la refinanciación.
Esta es la información que necesitarás para la calculadora:
- Importe del préstamo: Esta es la cantidad que desea refinanciar. Tenga en cuenta que puede optar por refinanciar algunos o todos sus préstamos estudiantiles.
- Plazo restante: Este es el número de años que le quedan a su préstamo actual.
- Nuevo plazo del préstamo: Este es el plazo de amortización que estás considerando para tu nuevo préstamo. Los plazos de refinanciación de los préstamos suelen oscilar entre cinco y 25 años, dependiendo de la empresa de refinanciación de préstamos estudiantiles.
- Tipo de interés: En los campos de tipo de interés, introduzca el tipo de interés de su préstamo actual y el tipo de interés potencial que podría tener después de refinanciar su préstamo estudiantil.
- Pago mensual: Aunque el pago mensual se rellenará automáticamente después de añadir el tipo de interés y el plazo del préstamo, el ajuste de la cantidad le mostrará cómo el aumento o la disminución de su pago podría afectar al plazo de su préstamo y al coste total.
Paso 1. Introduzca el saldo de su préstamo
Saldo del préstamo
?
Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
$
Segundo paso. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
?
Introduzca el tipo de interés medio anual de los préstamos que desea refinanciar
%
Pago mensual
?
Introduzca el importe mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
$
Plazo restante
?
Introduzca el tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros
Tipo de interés
?
Introduzca un nuevo tipo de interés estimado.
%
Pago mensual
?
Introduce el importe mensual que vas a pagar en tu nuevo préstamo (o introduce el nuevo plazo del préstamo)
$
Nuevo plazo del préstamo
?
Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo (o introduzca la cuota mensual)
años
Ahorro de por vida
Aumento del coste de por vida
$
Nuevo pago mensual
$
Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
$
Si refinancia su préstamo estudiantil en
%
la tasa de interés
puede ahorrar
pagará una cantidad adicional
$
mensual y pagar su préstamo por
.
El coste total del nuevo préstamo será
$.
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Cómo decidir si debe refinanciar sus préstamos estudiantiles
Aunque la refinanciación puede ser la mejor opción en algunos casos, no es adecuada para todo el mundo. Aquí hay dos factores clave que pueden ayudarle a decidir si debe refinanciar sus préstamos estudiantiles:
1. Cuánto debe?
El primer paso para decidir si la refinanciación es adecuada para ti es saber cuánto debes y cuáles son tus tipos de interés. A continuación te mostramos cómo puedes comprobar esta información en función del tipo de préstamo que tengas:
- Para conocer el saldo de tu préstamo estudiantil federal: Consulta el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS) o con la oficina de ayuda financiera de tu escuela.
- Para conocer el saldo de tu préstamo estudiantil privado: Comprueba tu informe de crédito para encontrar a tu prestamista privado, luego ponte en contacto con ellos o entra en su página web para ver tu saldo.
Aprenda más: Cómo encontrar el saldo de tu préstamo estudiantil
2. A qué tipos de interés puedes optar?
Para poder refinanciar tus préstamos estudiantiles a un mejor tipo de interés, normalmente necesitarás una buena puntuación de crédito e ingresos estables. Esto indica a los prestamistas que debería poder pagar sus préstamos estudiantiles sin problemas.
| Prestamista | Tipos desde (APR) | Min. puntuación de crédito | Mínimo:. ingresos anuales |
|---|---|---|---|
| Fijo: 2.94%+ Variable: N/A |
No revela | $24,000 | |
| Fijo: 2.15%+ Variable: 1.83%+ |
690 | 30.000 $ con cofirmante 60.000 dólares sin |
|
| Fijo: 2.59%+1 Variable: 1.99%+1 |
No revela | $24,000 | |
| Fijo: 2.99%+2 Variable: 2.94%+2 |
No revela | No revela | |
| Fijo: 2.91%+5 Variable: 2.77%+5 |
700 | $30,000 | |
| Fijo 2.47%+3 Variable: 1.86%+3 |
680 | $35,000 | |
| Fijo: 3.47%+4 Variable: 2.44%+4 |
670 | $36,000 | |
| Fijo: 2.44%+ 7 Variable: N/A |
670 | Ninguno | |
| Fijo: 2.49%+ Variable: 1.9%+ |
700 | $40,000 | |
| Fijo: 2.68%+ Variable: N/A |
670 | $24,000 | |
| Fijo: 2.89%+ Variable: N/A |
670 | 24.000 dólares con cofirmante 42.000 dólares sin |
|
| Fijo: 2.69%+ Variable: N/A |
680 | $40,000 | |
| Fijo: 2.49%+ 6 Variable: 1.74%+ 6 |
No se revela | No revela | |
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¿Debo refinanciar mis préstamos estudiantiles federales??
Aunque puede refinanciar tanto los préstamos federales como los privados, la refinanciación de los préstamos estudiantiles federales le costará el acceso a los beneficios y protecciones federales, como los planes de reembolso basados en los ingresos y los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Ten en cuenta también que, debido a la pandemia del COVID-19, la Ley CARES ha suspendido los pagos y la acumulación de intereses de los préstamos estudiantiles federales hasta el mes de enero. 31, 2022. Si refinancia sus préstamos federales, ya no podrá acogerse a esta suspensión administrativa.
Sin embargo, en algunos casos, la refinanciación de sus préstamos estudiantiles federales podría ser una buena idea. A continuación se presentan algunos escenarios en los que la refinanciación podría merecer la pena y otros en los que probablemente no sea la mejor idea:
| Escenario | ¿Debería refinanciar?? |
|---|---|
| Tiene tasas de interés altas y su crédito es fuerte | Sí, la refinanciación podría tener sentido |
| Tienes ingresos estables y quieres pagar tus préstamos más rápido | Sí, la refinanciación podría tener sentido |
| Conoces a alguien con un crédito sólido que está dispuesto a cofirmar tu préstamo | Sí, la refinanciación podría tener sentido |
| Está en vías de acceder a la condonación del préstamo | No, es probable que no deba refinanciar |
| Tienes mal crédito y no tienes cofirmante | No, probablemente no deberías refinanciar |
| Sus ingresos son bajos o inestables | No, probablemente no deberías refinanciar |
Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles
Si estás listo para refinanciar tus préstamos estudiantiles, sigue estos cuatro pasos:
Verifique: Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles
Preguntas frecuentes
Aquí están las respuestas a varias preguntas frecuentes sobre la refinanciación de los préstamos estudiantiles:
¿Cuándo debo refinanciar mis préstamos estudiantiles??
Un buen momento para refinanciar es cuando puedes optar a tipos de interés más bajos que los de tus préstamos estudiantiles actuales. Normalmente, esto ocurre una vez que se ha graduado, tiene un trabajo estable y ha establecido su crédito.
Si no calificas para refinanciar justo después de la graduación por tu cuenta, podrías ser elegible con un cosignatario solvente (o puedes volver a intentarlo una vez que tu situación financiera mejore). Pero si todavía no está seguro de si califica, Cdtineo hace que sea fácil ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en sólo dos minutos.
Aprenda más: Cuándo refinanciar los préstamos estudiantiles
Cuánto me ahorrará la refinanciación de mis préstamos estudiantiles?
De acuerdo con un análisis reciente de los datos autodeclarados por los prestatarios que refinanciaron sus préstamos estudiantiles a través de Cdtineo, los usuarios de Cdtineo que refinanciaron en un préstamo de plazo más corto ahorraron un promedio de $16,943 durante la vida de su nuevo préstamo.1
Pero ten en cuenta que la cantidad que ahorres dependerá de tu situación específica.
Cómo puedo calificar para la refinanciación?
La calificación para la refinanciación de un préstamo estudiantil depende de una serie de factores, como la puntuación de crédito, la relación entre la deuda y los ingresos (DTI), la escuela en la que se graduó y la cantidad que desea refinanciar.
Añadir un cofirmante solvente también podría mejorar tus posibilidades de precalificar para un préstamo. Cdtineo le permite comparar opciones con diferentes cosignatarios, para que pueda ver cuál le ayuda a precalificar con mejores tasas.
Comprueba: Cómo mejorar su crédito
¿Gano lo suficiente para refinanciar??
Algunos prestamistas tienen requisitos de ingresos mínimos si quieres refinanciar tus préstamos estudiantiles con ellos. Aunque varía según el prestamista, el ingreso mínimo suele ser de 24.000 dólares o más (esto también depende de si tienes un cofirmante que cumpla los requisitos o no). Por lo general, los prestamistas tienen en cuenta este dato como parte de su cálculo del DTI para determinar si tienes suficientes ingresos para cubrir tus deudas mensuales actuales.
Sin embargo, lo más importante es que tengas un trabajo estable e ingresos constantes. Esto demostrará a los prestamistas que usted es responsable y puede pagar sus préstamos.
¿Con qué frecuencia puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles??
Aunque muchos refinancian sus préstamos estudiantiles sólo una vez, en realidad no hay límite a la frecuencia con la que puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles. En algunas situaciones, refinanciar de nuevo podría ayudarte a ahorrar incluso más dinero que cuando refinanciaste tus préstamos estudiantiles la primera vez.
Sólo asegúrese de hacer su debida diligencia para asegurarse de que tiene sentido refinanciar una segunda o incluso tercera vez. Su objetivo es calificar para una tasa más baja para que pueda ahorrar más dinero – si no puede obtener una tasa más baja, probablemente no es la mejor idea para usted.
Cuánto tiempo se tarda en refinanciar los préstamos estudiantiles?
Puedes refinanciar tus préstamos estudiantiles en cuanto cumplas los requisitos establecidos por el prestamista, como tener un buen crédito así como ingresos comprobables. También es posible que se te exija haberte graduado antes de poder refinanciar, dependiendo del prestamista.
Algunos prestamistas permiten a los prestatarios refinanciar sus préstamos sin un título o incluso mientras están en la escuela. Sin embargo, ten en cuenta que muchos estudiantes todavía no tienen los ingresos y el historial crediticio necesarios para poder optar a la refinanciación. En la mayoría de los casos, tendrás que crear un buen historial crediticio, asegurar unos ingresos estables y posiblemente graduarte (dependiendo del prestamista) antes de poder refinanciar tus préstamos estudiantiles.
Otras calculadoras de préstamos estudiantiles
Aquí tienes un par de calculadoras más que te pueden resultar útiles.
Calculadora de intereses de préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
- Estimar los pagos mensuales de tu préstamo estudiantil
- Ver cuánto pagarás en intereses a lo largo del tiempo
- Comprobar si un interés o un plazo de préstamo diferente le ayudará a ahorrar dinero
Calculadora de reembolso de préstamos estudiantiles
Lo mejor para:
- Cómo calcular el tiempo que tardarás en pagar tu préstamo
- Comprobar los costes de intereses previstos
- Ver cómo hacer pagos adicionales podría cambiar su fecha de pago