Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito

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Dependiendo de su situación, solicitar un préstamo personal puede realmente mejorar su crédito. Sin embargo, para cosechar las recompensas, es necesario realizar todos los pagos mensuales religiosamente y controlar su informe de crédito, o su puntuación de crédito podría verse afectada negativamente.

Descubra cómo los préstamos personales pueden afectar a su puntuación de crédito.

Más información: ¿Qué es un préstamo personal??

Cómo los préstamos personales pueden ayudar o perjudicar su puntuación de crédito

Tener una buena puntuación puede ayudarle a optar a tipos de interés más bajos y a ahorrar dinero con el tiempo.

Aprender a construir el crédito es esencial. Las agencias de crédito determinan su puntuación utilizando cinco datos clave:

  • Historial de pagos
  • Cantidad de dinero que se debe
  • Duración del historial crediticio
  • Nuevo crédito
  • Combinación de créditos
  • Cuando pides un préstamo personal, esa deuda puede afectar a las cinco áreas, haciendo que tu puntuación aumente o disminuya de las siguientes maneras.

  • Establecer un historial de pagos
  • Reducción del índice de utilización del crédito
  • Mejorar su combinación de créditos
  • Presentación de un nuevo crédito
  • Añadir nuevas consultas de crédito
  • 1. Establecimiento del historial de pagos

    Impacto del crédito: Ayuda a su crédito

    Su historial de pagos es el factor más importante para determinar su crédito, representando el 35% de su puntuación de crédito. Si realiza todos los pagos de su préstamo personal a tiempo en la fecha de vencimiento del extracto, tendrá un historial de pagos positivo y su puntuación puede aumentar.

    Por el contrario, el incumplimiento de un solo pago de su préstamo puede dañar su historial de pagos y hacer que su puntuación baje. Seguir haciendo todos sus pagos a tiempo, y evitar la morosidad, para no retrasarse.

    2. Reducción del índice de utilización del crédito

    Impacto en el crédito: Ayuda a su crédito

    Su utilización del crédito -o la cantidad de crédito disponible que ha utilizado- puede representar hasta el 30% de su puntuación de crédito. Si usted utiliza regularmente sus tarjetas de crédito al máximo, es probable que su utilización del crédito sea bastante alta, lo que perjudica su crédito. Puedes mejorar tu puntuación pidiendo un préstamo personal para la consolidación de deudas.

    Los préstamos personales son préstamos a plazos, por lo que no se tienen en cuenta en el índice de utilización del crédito. Pero el uso de un préstamo personal de bajo interés para pagar su deuda de tarjeta de crédito de alto interés es una forma inteligente de reducir su ratio y aumentar su crédito.

    3. Mejora de su historial crediticio

    Impacto del crédito: Ayuda a su crédito

    A los prestamistas les gusta ver que puedes manejar responsablemente varios tipos de crédito diferentes, como tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes, préstamos personales, préstamos para automóviles, etc. Su combinación de créditos determina el 10% de su puntuación crediticia. Si usted toma un nuevo préstamo personal, usted diversifica su mezcla de crédito que puede mejorar su crédito.

    Más información: Cómo la consolidación de deudas ayuda a su crédito

    4. Introducir un nuevo crédito

    Impacto del crédito: Puede perjudicar su crédito

    Los prestamistas se ponen nerviosos cuando ven que los prestatarios abren nuevas líneas de crédito en poco tiempo. Por eso el nuevo crédito afecta al 10% de tu puntuación crediticia. Cuando pidas un nuevo préstamo personal, aparecerá como una nueva cuenta en tu informe de crédito y puede hacer que tu puntuación baje ligeramente.

    5. Añadir nuevas solicitudes de crédito

    Impacto del crédito: Puede perjudicar su crédito

    Cuando solicite un préstamo personal, es una buena idea comparar las ofertas de diferentes prestamistas para obtener las mejores tasas de préstamos personales. Sin embargo, para ofrecerle un presupuesto, la mayoría de los prestamistas realizarán una investigación de crédito dura, que puede dañar su crédito. Las consultas de crédito pueden restar hasta cinco puntos a su puntuación crediticia.

    Para minimizar el impacto de las consultas de crédito al comprar un préstamo personal, obtenga cotizaciones de una sola vez utilizando una consulta de crédito suave. La comparación de prestamistas de préstamos personales a través de Cdtineo utiliza una verificación de crédito suave solamente – y esto no afectará a su crédito.

    Cómo encontrar un préstamo personal

    Tanto si tienes buen crédito como si no, puedes sopesar los pros y los contras de pedir un préstamo y su impacto en tu crédito. Al realizar pagos puntuales, mejorar su combinación de créditos y reducir su índice de utilización del crédito, puede disfrutar de los beneficios de un préstamo personal mientras mejora su crédito.

    Si decide que un préstamo personal es adecuado para usted, asegúrese de comparar diferentes prestamistas de préstamos personales, incluyendo las condiciones del préstamo, el importe del mismo, los tipos de interés, etc. Cdtineo le permite comparar los mejores préstamos personales a la vez, ayudándole a conseguir el mejor préstamo para su situación.

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