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Comprar una casa puede ser caro, pero eso no significa que sea un objetivo totalmente inalcanzable, independientemente de cuáles sean sus ingresos. En realidad, se trata de ahorrar y gastar con cuidado.
Si espera convertirse pronto en propietario de una vivienda, a continuación le explicamos cómo ahorrar para comprarla:
1. Conozca los costes que puede esperar
El primer paso es comprender los costes a los que se enfrenta como comprador de una vivienda. Claro, hay que preocuparse por el pago inicial y los costes de cierre, pero también hay otros costes.
He aquí un rápido vistazo a los gastos típicos que puede esperar al comprar una casa:
| Gasto | Tipo de interés |
|---|---|
| Gastos de cierre | 2% a 5% del precio de compra de su casa |
| Mínimo. pago inicial | Préstamo FHA: 3.5% del precio de compra Préstamo convencional: 3% Préstamo VA: $0 Préstamo USDA: $0 |
| Gastos de mudanza | Local: De 550 a 2.000 dólares de larga distancia: De 2.000 a 7.500 dólares |
| Reservas de emergencia | De 2 a 12 meses de pagos de hipoteca, seguro de vivienda, impuestos y otros costes en caso de que pierda ingresos |
| Tasa de inspección | $300 a $500 |
| Impuestos sobre la propiedad | Varía según la ubicación |
| Seguro del propietario | De 828 a 1.498 dólares al año de media |
| Seguro hipotecario | Préstamo FHA: 1.75% del saldo del préstamo por adelantado y 0.45% a 1.05% anual Préstamo convencional: De 30 a 70 dólares al mes por cada 100.000 dólares prestados |
| Cuotas HOA | 200 a 300 dólares |
| Servicios públicos | Varía |
| Mantenimiento y reparaciones | $1,105 |
Averígualo: ¿Debo alquilar o comprar?? Cómo hacer la mejor elección
2. Entienda lo que puede pagar
También necesitas saber cuánto puedes pagar por tu casa, tanto mensualmente como anualmente. Los costes mensuales incluirán el pago de la hipoteca y los costes de los servicios públicos, por ejemplo, mientras que los costes anuales serán probablemente las reparaciones, el mantenimiento, los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la Asociación de Propietarios. Tenga en cuenta, sin embargo, que si utiliza una hipoteca para comprar su casa, su prestamista podría cobrar los impuestos sobre la propiedad y las cuotas de la Asociación de Propietarios (HOA) en el pago mensual para mantener en la cuenta de depósito en garantía.
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3. Pagar la deuda
Si tienes muchas deudas, pagarlas puede ayudarte a ahorrar, sobre todo si tienen unos tipos de interés elevados.
Piénselo de esta manera: Cuanto más intereses pague, menos dinero tendrá que ahorrar. Si reduces algunos de esos intereses que estás pagando al deshacerte de las deudas, ahorrarás más dinero para destinar a la casa de tus sueños. Además, un DTI más bajo podría ayudarle a conseguir un tipo de interés más bajo y a permitirse una casa más cara si ese es su objetivo.
Intenta vivir como si ya tuvieras una hipoteca. Tome su nuevo pago estimado, reste su renta mensual y ponga la diferencia en ahorros. Pronto tendrás que vivir con ese pago mayor; empezar ahora podría significar alcanzar tus objetivos de ahorro aún más rápido.
Más información: Cómo saber si debe comprar una casa
4. Automatizarlo
Establezca depósitos automáticos regulares en su fondo de ahorro y asegúrese de contribuir regularmente a sus esfuerzos. Puedes establecer depósitos recurrentes una vez a la semana, una vez al mes, o incluso después de cada día de pago. También puedes hablar con tu empresa para que deposite una parte de tu sueldo directamente en tu cuenta de ahorros, si te lo permiten.
Utilice una aplicación! Aplicaciones como Chime y Acorns pueden ayudarte a automatizar tus ahorros, y también ofrecen funciones de «redondeo». Redondean todas sus transacciones al dólar más cercano, depositando el «cambio» directamente en su cuenta para su custodia.
Descubre: Cómo ahorrar para el pago inicial de una casa
5. Encontrar áreas para recortes temporales
Si puedes reducir tus gastos en algún lugar, deberías hacerlo, aunque sea de forma temporal. ¿Puede prescindir de esa suscripción a HBO o Netflix durante unos meses?? Y qué decir de la reducción de la factura de la compra? ¿Podría cocinar más en casa en lugar de comer tanto fuera ahorrarle algo de dinero extra cada mes??
Si recortas tu presupuesto de alguna manera, puedes destinar los ahorros a tu nueva casa.
Pero no reduzcas tu 401(k). Recuerde que no debe dejar de contribuir a sus cuentas de jubilación sólo porque esté ahorrando para una casa. Si quieres recortar un poco, no bajes del umbral de equiparación de tu empresa o perderás dinero gratis.
Siga leyendo: Qué ocurre si utiliza su 401(k) para comprar una casa
6. Tenga una cuenta de ahorro dedicada
Por último, asegúrate de haber establecido una cuenta de ahorro separada para tus objetivos. No pongas el dinero destinado a la compra de la vivienda en tu cuenta corriente, y evita depositarlo en una cuenta de ahorro a la que tengas fácil acceso. Evite a toda costa recurrir a ese fondo.
Elija la cuenta correcta. Su fondo para la compra de una casa debería ser de difícil acceso (sin cheques ni tarjeta de débito), y también debería ganar intereses. Cuanto más alto sea el tipo de interés, mejor.
Encuentre más formas de reducir los gastos
Si la compra de una casa sigue pareciendo una quimera, puede intentar reducir los gastos previstos para la compra de una vivienda si es posible. Aquí tienes algunas ideas:
- Programas de asistencia: Los programas de ayuda al pago inicial ayudan a reducir (o cubrir) el pago inicial o los costes de cierre. La elegibilidad suele basarse en los ingresos.
- Negociación: En realidad, hay muchas cosas que puedes negociar durante el proceso de compra de una vivienda. Considere la posibilidad de negociar con el vendedor o el inspector, o piense en pedir a su agente inmobiliario una rebaja en su comisión.
- Compare precios: Siempre compare su préstamo hipotecario, ya que los prestamistas ofrecen tasas y términos muy variados. También debería haber una sección en el presupuesto de su préstamo titulada «servicios que puede contratar.»Compara también estos productos y asegúrate de que obtienes las tarifas más bajas.
Seguir leyendo:
- Cómo conseguir una preaprobación hipotecaria
- Cómo ahorrar dinero: 5 sencillos consejos
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