Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Comprar una casa es una gran decisión, y puede ser un proceso que requiere mucho tiempo. Según Homes, la búsqueda de una vivienda puede llevar entre uno y dos meses, y entre 14 y 60 días para cerrar el contrato.com.
Aprender a comprar una casa puede parecer abrumador, pero puede hacer que el proceso sea más manejable dividiéndolo en estos seis sencillos pasos:
1. Calcule cuánto puede pagar por una casa
Antes de empezar a ver casas por Internet, calcula la cantidad de casa que puedes permitirte con tu presupuesto actual. Por lo general, el valor total de su nueva casa no debe ser más de tres a cinco veces su ingreso total del hogar.
Si tienes deudas y un presupuesto ajustado, elegir una casa menos cara para poder tener una cuota hipotecaria menor podría ser una buena idea. Por otro lado, si está libre de deudas y tiene menos gastos, podría ser capaz de derrochar en una casa más cara.
Por ejemplo: Si tiene unos ingresos familiares de 50.000 dólares y ninguna deuda, podría permitirse una vivienda valorada en 250.000 dólares. Pero si tienes préstamos estudiantiles y el pago de un coche, es posible que quieras quedarte con una casa valorada en sólo 150.000 dólares, tres veces tus ingresos familiares.
Averigüe: Cómo comprar una casa con una deuda de préstamo estudiantil
A la hora de calcular cuánto puede pagar, sea lo más preciso posible con su presupuesto. Tendrá un gran impacto en sus cálculos y en la solicitud de preaprobación más adelante.
Averigüe cuánto puede pagar con la herramienta de preaprobación simplificada de Cdtineo.
Las imágenes y los números que se muestran arriba son una demostración de la interfaz de usuario de Cdtineo Streamlined Pre-Approval. Los resultados se simulan basándose en las entradas del modelo y en los resultados individuales de los usuarios, incluyendo, entre otros, los tipos de interés, el importe máximo del préstamo, etc. variará en función de las circunstancias financieras específicas del usuario.
Aprenda más:
- Cuánto le costará una hipoteca de 150.000 dólares
- ¿Debería comprar una casa más grande?? Cómo hacer la elección correcta
2. Consiga la preaprobación de un préstamo hipotecario
Su siguiente paso es obtener una preaprobación de la hipoteca de un prestamista. Al ser preaprobado, recibirás una carta de un agente hipotecario o de una entidad crediticia en la que se te indica que probablemente cumplirás los requisitos para obtener una hipoteca hasta una determinada cantidad en función de tus ingresos actuales y tu puntuación de crédito. Estas cartas suelen ser válidas durante un máximo de 60 días.
Cdtineo hace que este proceso sea fácil. Puede obtener una carta de preaprobación simplificada en tan sólo tres minutos, sin que ello afecte a su puntuación de crédito.
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Programas de compra de vivienda por primera vez
Si es la primera vez que compra una vivienda, puede optar a programas hipotecarios especiales como los préstamos de la FHA.
Los préstamos de la FHA están respaldados por el gobierno y emitidos por la Administración Federal de la Vivienda (FHA). También vienen con requisitos de puntuación de crédito y pago inicial más bajos, lo que los convierte en una buena opción para los compradores de vivienda por primera vez. Con un préstamo FHA, su puntuación de crédito puede ser tan baja como 580, y su pago inicial puede ser tan pequeño como el 3.5% del precio de compra de la vivienda.
Si vas a comprar una casa de 200.000 $, sólo necesitarás 7.000 $ para el pago inicial con un préstamo FHA. Eso es mucho menos que el 20% (en este caso, 40.000 dólares) que se suele sugerir para el pago inicial.
3. Contrate a un agente inmobiliario
Un buen agente inmobiliario puede ayudarle a navegar por el proceso de compra de una vivienda, programar las visitas, dirigir las negociaciones con el vendedor y guiarle en el proceso de cierre.
Para encontrar un agente de confianza, siga estos pasos:
Una vez que haya encontrado un agente de confianza, siéntese con él y hable de lo que debe y quiere para su nueva casa. Por ejemplo, podría considerar:
- Distritos escolares
- Tamaño de la vivienda
- Cuotas de la comunidad de propietarios
- Número de dormitorios y baños
- Acceso al transporte público
- Duración del viaje
- Proximidad a las cosas que le gustan hacer
Dependiendo de tu presupuesto, es posible que tengas que hacer algunos sacrificios y compromisos para encontrar una casa que te puedas permitir. Cuando haga una lista, asegúrese de priorizar lo que es más importante para usted.
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Descubra:
- Cómo (y cuándo) comprar una casa sin agente inmobiliario
- Cómo realizar una búsqueda del historial de la propiedad antes de comprar
4. Visita las casas en persona
Aunque los listados en línea pueden darle una idea general de cómo es una casa y qué características tiene, intente visitar las posibles casas en persona siempre que sea posible. Puede ir a las jornadas de puertas abiertas o pedir a su agente que programe visitas privadas a las casas en venta. Ver la casa en persona le permitirá hacerse una idea del barrio y de la circulación de la vivienda.
Siga leyendo: ¿Debería comprar una casa en una subasta??
5. Haz una oferta por tu casa favorita
Una vez que encuentre la casa perfecta, es el momento de hacer una oferta. Tu agente puede ofrecerte apoyo en este paso. Pueden buscar precios de venta comparables en la zona para ayudarle a crear una oferta adecuada. Si se encuentra en un mercado de la vivienda caliente, también pueden hacer que su oferta sea más atractiva para los vendedores, por ejemplo, ofreciendo una fecha de cierre acelerada.
En algunos casos, el vendedor puede decidir hacer una contraoferta, lo que significa que volverá con un precio superior al que le ofreciste. Puedes trabajar con tu agente inmobiliario para decidir si la contraoferta es justa y si quieres seguir adelante.
Consulta: Cómo comprar una casa siendo pareja de hecho
6. Pasos para el cierre
Si ha llegado hasta aquí, enhorabuena! Esto significa que el vendedor ha aceptado su oferta y que es hora de proceder al cierre. Pero hay mucho trabajo que hacer antes de cerrar el trato.
Finalice su hipoteca
Su siguiente paso es finalizar su hipoteca. Tenga en cuenta que Cdtineo trabaja con préstamos hipotecarios convencionales, no con préstamos FHA. Esto hace que Cdtineo sea una buena opción si está buscando una hipoteca tradicional.
Hay algunas opciones diferentes a considerar:
- Hipoteca de tipo fijo a 30 años: Con una hipoteca de tipo fijo a 30 años, el tipo de interés es el mismo durante todo el plazo del préstamo. Este plazo de préstamo le dará los pagos mensuales más bajos, pero pagará más en intereses debido al plazo más largo del préstamo.
- Hipoteca de tipo fijo a 15 años: Con una hipoteca de tipo fijo a 15 años, tendrá el mismo tipo de interés durante toda la duración del préstamo. Tendrá un pago mensual más alto, pero debido al plazo más corto del préstamo, pagará menos en cargos por intereses.
- Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Con un ARM, generalmente obtendrá un tipo de interés inicial más bajo que con una hipoteca de tipo fijo. También podría obtener un pago más bajo, lo que podría ayudarle a optar a una hipoteca mayor. Tanto el tipo de interés como el pago mensual pueden fluctuar con el tiempo con esta opción. Pero si piensas vender tu casa en pocos años, puede tener sentido optar por una hipoteca variable.
Conseguir la tasación de la casa
Los prestamistas exigen una tasación de la vivienda antes de cerrar el trato. Un tasador examinará la vivienda y otras comparables en la zona para decidir su valor. Dado que la tasación debe ser independiente, su agente hipotecario o su prestamista la solicitarán, no es algo que usted haga por su cuenta.
En algunos casos, el avalúo será más alto de lo que usted ofreció, lo cual es excelente para usted como comprador. Pero también podría resultar más bajo de lo que ofreció. Si eso sucede, el prestamista podría requerir un pago inicial mayor. Puedes intentar negociar un precio de la vivienda más bajo o incluso renunciar al acuerdo.
Contratar a un inspector de viviendas
Aunque no es necesario realizar una inspección de la vivienda, es una buena idea hacerla inspeccionar antes de la compra. Una inspección de la vivienda le dirá si hay algún problema importante en la casa, como los cimientos. También puede ayudarle a prepararse para las próximas reparaciones, como la detección de puntos débiles en el tejado.
Si la inspección de la vivienda presenta problemas importantes, puedes utilizarla para negociar un precio más bajo o para pedir al vendedor que te ayude con las reparaciones.
Cierre de su casa
Ha llegado al final - es el momento de programar una fecha de cierre. El cierre puede tomar desde 30 minutos hasta algunas horas. Cuando cierre, tendrá que llevar un cheque de caja para el pago inicial y los costos de cierre, así como completar algunos documentos.
Los costes de cierre suelen ser de entre el 2% y el 5% del precio de compra de la vivienda. Por ejemplo, si va a comprar una casa de 300.000 dólares, deberá estar preparado para pagar hasta 15.000 dólares en costes de cierre adicionales. En algunos casos, puede incluir los costos de cierre en su préstamo hipotecario, pero a menudo tendrá que pagar una tasa de interés más alta para hacerlo.
Una vez completado el cierre, recibirás las llaves de tu nueva casa, y serás oficialmente propietario de una vivienda - felicidades!
Más información: ¿Se puede cerrar una casa a distancia?? Comprar una casa por Internet
Si estás listo para encontrar tu hipoteca, asegúrate de buscar y considerar tantos prestamistas como sea posible. Con Cdtineo, puede comparar los tipos de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en tres minutos.
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