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Están cargados de deudas de préstamos estudiantiles y no han llegado a sus años de mayores ingresos. Pero una vez que tienen la edad suficiente para establecerse y formar una familia, los millennials que viven en las ciudades tienen un deseo ardiente de seguir los pasos de las generaciones que les precedieron — compran casas en los suburbios.
Según un estudio anual de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios que desglosa las tendencias generacionales entre los compradores y vendedores de viviendas.
Gracias en parte a su gran número, los millennials representaron una mayor proporción de compras de viviendas en 2015 — el 35% — que cualquier otra generación, dijo la NAR.
El agregador de datos Black Knight Financial Services informa de un aumento del 40% en el número de titulares de hipotecas que tienen deudas de préstamos estudiantiles en la última década. Veintitrés por ciento de los compradores de vivienda que fueron aprobados para las hipotecas de compra en 2014 tenían deuda de préstamos estudiantiles, dijo Black Knight.
Los economistas de Fannie Mae proyectan que el 6.El año que viene se venderán 16 millones de viviendas nuevas y existentes. Dado que más de dos tercios de las compras de viviendas implican una hipoteca, es probable que más de un millón de compradores de viviendas con deudas de préstamos estudiantiles sean aprobados para una hipoteca y vayan a la mesa de cierre en 2017.
Cómo se las arreglan los millennials para comprar casas? Compran casas más pequeñas, más antiguas y más baratas que las de sus mayores, y hacen pagos iniciales más pequeños, a veces con la ayuda de sus padres.
NAR informa que:
- Los millennials tienden a comprar una casa de 1.720 pies cuadrados que cuesta 180.900 dólares, en comparación con las casas de 2.200 pies cuadrados con un precio de 250.000 dólares que suelen preferir los compradores de la Generación X.
- La mediana del pago inicial de los compradores de la generación del milenio fue del 7% (cualquier cosa inferior al 20% suele suponer el gasto añadido del seguro hipotecario).
- Cerca de uno de cada cuatro millennials afirma haber recibido ayuda para el pago inicial por parte de un familiar o amigo, normalmente su padre o su madre.
Varias agencias estatales de financiación de la vivienda tienen programas que ayudan a los compradores de vivienda por primera vez a cubrir sus pagos iniciales — algunos de estos programas están dirigidos específicamente a los prestatarios de préstamos estudiantiles y a los recién graduados. Pero la deuda de los préstamos estudiantiles no sólo puede dificultar el ahorro para el pago inicial, sino que puede aumentar la relación entre la deuda y los ingresos (DTI) hasta el punto de descalificarle para obtener una hipoteca en primer lugar.
Una encuesta de Gallup entre los recién graduados universitarios reveló que casi la mitad de los que tienen más de 25.000 dólares de deuda por préstamos estudiantiles han pospuesto sus planes de comprar una casa.
El estudio de NAR’s encontró exactamente cuánto tiempo las deudas de todo tipo pueden retrasar el ahorro para un pago inicial — una mediana de cuatro años para los compradores de todas las edades.
Sorprendentemente, la NAR dijo que los miembros de la Generación X (de 36 a 50 años) y los boomers más jóvenes (de 51 a 60 años) tienen más deudas de préstamos estudiantiles que los millennials (definidos por la NAR como aquellos de 35 años o menos).
Tanto si se trata de la financiación de sus propios estudios como de un préstamo para sus hijos, resulta sorprendente que la mediana de la deuda estudiantil sea más elevada entre los compradores de la Generación X (28.000 dólares) y los jóvenes de la Generación Boomer (29.100 dólares) que entre los millennials (25.000 dólares)», afirma Lawrence Yun, economista jefe de la NAR, en un comunicado.
Los prestatarios de todas las generaciones a menudo pueden reducir los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles -y los DTI asociados a esos pagos- ampliando los plazos de sus préstamos o refinanciando con prestamistas privados a tipos más bajos. Los préstamos federales para estudiantes pueden acogerse a planes de reembolso basados en los ingresos que pueden alargar los plazos de los préstamos hasta 20 o 25 años.
Cuando los usuarios de Cdtineo refinancian un préstamo con un plazo más largo, suelen reducir su pago mensual en unos 209 dólares. Si un prestatario que puede precalificar para un préstamo hipotecario de 300.000 dólares es capaz de recortar 209 dólares de su pago mensual del préstamo estudiantil, podría aumentar su límite de préstamo hipotecario a unos 340.000 dólares. En muchos mercados de la vivienda, que podría ser la clave para no ser el precio de salida.
Un estudio de Zillow sugiere que, a largo plazo, tener un título universitario -en particular, un título avanzado- aumenta drásticamente la probabilidad de ser propietario de una vivienda. Los análisis de Zillow mostraron que, entre las personas con el mismo tipo de título, el aumento de la deuda de los préstamos estudiantiles disminuye la probabilidad de ser propietario de una vivienda, de forma más significativa en el caso de las personas con un título de asociado o sin título alguno.
Fuente: Zillow
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