Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si quiere comprar una casa a un coste menor, puede considerar la posibilidad de comprar una casa móvil o prefabricada. Son un tipo de casa que se construye fuera de las instalaciones antes de ser transportada a la propiedad final.
En 2020, el coste medio de una casa prefabricada oscilaba entre los 54.300 dólares y los 120.300 dólares, según Homes Direct, mucho menos que los precios típicamente asociados a la compra de una casa tradicional. También hay varias opciones de financiación disponibles para ayudarle a pagar su casa prefabricada.
Esto es lo que debe saber sobre la financiación de casas móviles:
- Tipos de financiación para casas móviles
- Ventajas de utilizar un préstamo personal para comprar una casa móvil
- Contras de utilizar un préstamo personal para comprar una casa móvil
- Cómo conseguir la aprobación de un préstamo personal para casas móviles
- ¿Se puede financiar una casa móvil y un terreno juntos??
- ¿Qué puntuación de crédito necesito para la financiación de casas móviles??
- A cuántos años se puede financiar una casa móvil con un préstamo personal?
Tipos de financiación para casas móviles
Antes de comprar una casa móvil, es importante comparar tantas opciones de financiación como sea posible. De este modo, podrá elegir el tipo de préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.
Tenga en cuenta: Aunque el término «casa móvil» sigue utilizándose, las casas móviles quedaron obsoletas en 1976 debido a los cambios en las políticas establecidas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD). Después de esto, las casas móviles fueron sustituidas por modernas casas prefabricadas.
Aquí hay varias opciones de financiación para móviles que puede considerar:
| Debe ser propietario de un terreno? | Importe del préstamo | Plazo de amortización | Mínimo. puntuación de crédito | |
|---|---|---|---|---|
| Préstamo personal | No | 600 dólares hasta 100.000 dólares | De 1 a 7 años | Varía según el prestamista |
| Préstamo FHA Título 1 | No, pero debe haber alquilado el terreno durante al menos 3 años si no es de su propiedad |
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De 15 a 25 años | 580 |
| Préstamo Fannie Mae para viviendas prefabricadas | No, pero la casa debe ser la residencia principal | Hasta el 97% del ratio LTV | Hasta 30 años | 620 |
| Hipoteca Freddie Mac | Sí | Hasta el 95% del ratio LTV | De 15 a 30 años | 660 |
| Préstamo VA/strong> | Sí | Depende del derecho de la VA | Hasta 25 años | Ninguno |
| Préstamo USDA | Sí | Hasta el 100% de financiación | De 15 a 30 años | 640 |
| Hipoteca mobiliaria | No | 14.000 $ como mínimo | 15 a 23 años | 575 |
Préstamo personal
Lo mejor para: Préstamos de menor cuantía
Los préstamos personales pueden utilizarse para casi cualquier gasto personal -incluida la compra de una casa prefabricada- y están disponibles en prestamistas online, así como en bancos y cooperativas de crédito tradicionales.
Estos préstamos suelen oscilar entre los 600 y los 100.000 dólares o más, y tienen plazos de amortización de uno a siete años, según el prestamista.
Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o superior. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Aquí están los prestamistas asociados a Cdtineo que ofrecen préstamos personales para la financiación de casas móviles:
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Plazos del préstamo (años) |
|---|---|---|---|
Calificación crediticia Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 3, 4, 5, 6 |
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4.99% – 35.99% APR | De 5.000 a 35.000 dólares | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 3, 4, 5, 6, 7 |
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7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 2, 3, 4, 5 |
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7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 3, 5 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 2, 3, 4 |
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2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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18.0% – 35.99% TAE | De $1,500 a $20,000 | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 1, 2, 3, 4, 5 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 3, 5 |
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5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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8.93% – 35.93% APR7 | De 1.000 a 50.000 dólares | De 3 a 5 años 8 |
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5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 2, 3, 5, 6 |
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4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 3 a 5 años4 |
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Préstamo FHA Título 1
Lo mejor para: Compradores que quieren financiar tanto una casa prefabricada como un lote
Los préstamos del Título 1 están disponibles para los prestatarios que deseen refinanciar o comprar una casa prefabricada o un terreno, o ambos. Estos préstamos son ofrecidos por prestamistas aprobados por la Administración Federal de la Vivienda (FHA) y están asegurados por la FHA.
Con un préstamo del Título 1 de la FHA, podría pedir un préstamo de hasta 92.904 dólares si planea financiar una casa prefabricada y un terreno a la vez. Los máximos de los préstamos serán más bajos si quiere financiar sólo una casa o un terreno por separado. Los plazos de amortización de los préstamos del Título 1 oscilan entre 15 y 25 años, dependiendo del tamaño de la vivienda y del tipo de terreno.
Conozca más: Cómo funcionan los préstamos personales?
Préstamo para viviendas prefabricadas de Fannie Mae
Lo mejor para: Prestatarios que desean financiar una residencia permanente
Fannie Mae respalda dos tipos de préstamos para viviendas prefabricadas: El estándar para viviendas prefabricadas (MH) y el MH Advantage. MH Standard se aplica a las propiedades que no cumplen requisitos específicos, mientras que MH Advantage se refiere a las propiedades que sí los cumplen.
Con un préstamo MH, puede financiar hasta el 97% de su relación préstamo-valor (LTV), que se obtiene dividiendo la cantidad que pide prestada por el valor de tasación de la propiedad. Podría tener hasta 30 años para devolver un préstamo MH.
Compruebe: Cómo obtener un préstamo personal de 100.000 dólares rápidamente
Freddie Mac
Lo mejor para: Prestatarios que quieren pagar el terreno y diversos gastos junto con su casa móvil (como la entrega, el montaje y la instalación)
Freddie Mac también respalda hipotecas que pueden utilizarse para comprar o refinanciar una vivienda prefabricada. Estos préstamos pueden cubrir hasta el 97% de la relación LTV de una casa prefabricada y vienen con plazos que van de 15 a 30 años.
A diferencia de un préstamo asegurado por la FHA, una hipoteca de Freddie Mac puede utilizarse para comprar o refinanciar una residencia principal o secundaria.
Tenga en cuenta que los límites máximos y las condiciones del préstamo pueden variar si utiliza el préstamo para financiar una residencia secundaria. Freddie Mac también permite a los prestatarios cubrir la compra del terreno, la casa, el montaje y la entrega, todo en un solo préstamo.
Más información: Cuánto tiempo se tarda en ser aprobado y obtener un préstamo personal
Préstamo VA
Lo mejor para: Veteranos o sus cónyuges
Para poder optar a un préstamo asegurado por el Departamento de Asuntos de los Veteranos (VA), usted o su cónyuge deben ser miembros activos o retirados de la U.S. militares. Tenga en cuenta que, mientras que los préstamos VA para casas tradicionales no requieren ningún pago inicial, los préstamos VA para casas prefabricadas requieren un pago inicial del 5%.
Además, como las hipotecas para casas prefabricadas presentan un mayor riesgo para los prestamistas, es posible que se le exijan requisitos de crédito más estrictos.
Compruebe: Requisitos del préstamo VA: Guía completa de elegibilidad
Préstamo USDA
Lo mejor para: Prestatarios de bajos ingresos que viven en zonas rurales
La U.S. El Departamento de Agricultura (USDA) ofrece algunos programas hipotecarios para ayudar a los prestatarios de bajos ingresos de las zonas rurales a comprar casas, incluidas las casas prefabricadas. Estos préstamos no requieren ningún pago inicial y podrían ser una buena opción para los prestatarios con mal crédito.
Para poder optar a un préstamo del USDA, la casa prefabricada debe ser nueva y estar instalada sobre una base permanente.
Más información: Cómo elegir una hipoteca: Consejos para conseguir el mejor préstamo
Hipoteca mobiliaria
Lo mejor para: Prestatarios que no son propietarios de un terreno
A diferencia de las hipotecas tradicionales, las hipotecas sobre bienes muebles pueden utilizarse para financiar una casa prefabricada si no está unida a unos cimientos. Con este tipo de hipoteca, la propia casa prefabricada se utiliza como garantía para asegurar el préstamo.
Estos préstamos también se pueden utilizar para comprar equipos pesados como tractores o maquinaria agrícola.
Tenga en cuenta que las hipotecas para casas prefabricadas vienen con costos de cierre y honorarios más bajos que las hipotecas tradicionales, también tienen tasas de interés más altas ya que son consideradas un mayor riesgo por los prestamistas.
Compruébelo: Los mejores préstamos personales para un crédito justo
Ventajas de utilizar un préstamo personal para comprar una casa móvil
Si está pensando en obtener un préstamo personal para financiar la compra de su casa móvil, aquí tiene algunas ventajas que debe tener en cuenta:
- No se requiere ninguna garantía: La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tienes que preocuparte por las garantías.
- No tiene que ser dueño del terreno: A diferencia de las hipotecas tradicionales para casas prefabricadas, los préstamos personales no requieren que usted sea dueño del terreno donde se asentará la casa o que la casa esté instalada sobre una base permanente.
- Variedad de opciones de prestamistas: Como las hipotecas para casas prefabricadas se consideran de mayor riesgo, muchos prestamistas no las ofrecen. Pero con un préstamo personal, tendrá varios prestamistas para elegir.
Contras de utilizar un préstamo personal para comprar una casa móvil
Y aquí hay algunos posibles inconvenientes a tener en cuenta:
- Préstamos de menor cuantía: Los importes de los préstamos personales suelen oscilar entre los 600 y los 100.000 dólares, menos de lo que podrías conseguir con una hipoteca.
- Plazos de amortización más cortos: Por lo general, tendrá de uno a siete años para devolver un préstamo personal, dependiendo del prestamista. Esto significa que sus pagos mensuales pueden ser más altos en comparación con un plazo de hipoteca más largo.
- Tipos de interés más altos: Debido a que los préstamos personales no son inseguros, tienden a tener tasas de interés más altas en comparación con los préstamos garantizados como las hipotecas.
Más información: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito
Cómo conseguir la aprobación de un préstamo personal para casas móviles
Aunque los criterios de elegibilidad para un préstamo personal pueden variar según el prestamista, a continuación se indican algunos requisitos comunes que probablemente encontrará:
- Buen crédito: Normalmente necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal, sobre todo si necesita un importe elevado para financiar una casa prefabricada.
- Ingresos verificables: Los prestamistas de préstamos personales quieren ver que puedes pagar el préstamo. Algunos prestamistas tienen un requisito de ingresos mínimos, mientras que otros no, pero en cualquier caso, es probable que tenga que mostrar una prueba de ingresos.
- Baja relación entre la deuda y los ingresos: La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) es la cantidad que debe en los pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. Por lo general, necesitarás un ratio DTI no superior al 40% para poder optar a un préstamo personal, aunque algunos prestamistas pueden exigir ratios más bajos que éste.
Consejo: Si tiene dificultades para que le aprueben un préstamo personal, considere la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante solvente. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí.
Aunque no necesites un cofirmante para poder optar a la financiación, si lo tienes podrías conseguir un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
¿Se puede financiar una casa móvil y un terreno juntos??
Esto depende del tipo de financiación que elijas. Por ejemplo, una hipoteca asegurada por la FHA puede utilizarse para financiar tanto la casa móvil como el terreno, mientras que otras hipotecas exigen que ya se posea el terreno.
Con un préstamo personal, es posible que no pueda pedir prestado lo suficiente para cubrir totalmente el coste de la casa prefabricada y del terreno.
Comprobar: Tipos de interés medios de los préstamos personales
¿Qué puntuación de crédito necesito para financiar una casa móvil??
Esto depende del tipo de préstamo que elijas. Estos son los requisitos mínimos de puntuación crediticia que, por lo general, puede esperar:
- Préstamo personal: 580 o más (con prestamistas asociados a Cdtineo)
- Préstamo FHA: 580
- Préstamo Fannie Mae: 620
- Préstamo Freddie Mac: 660
- Préstamo VA: Ninguna
- Préstamo USDA: 640
- Hipoteca mobiliaria: 575
Conozca más: 4 préstamos a largo plazo para todos los tipos de crédito
¿En cuántos años se puede financiar una casa móvil con un préstamo personal??
Los plazos de amortización varían en función de la forma en que decida financiar su casa prefabricada. Con una hipoteca, podría tener plazos que van de 15 a 30 años. Los préstamos personales, en cambio, tienen plazos más cortos, normalmente de uno a siete años, según el prestamista.
Tenlo en cuenta: Esto significa que probablemente tendrá pagos más altos con un préstamo personal en comparación con una hipoteca, pero también podría pagar menos en intereses a lo largo del tiempo.
Si decide pedir un préstamo personal para financiar su casa prefabricada, recuerde tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo hace esto fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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