Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Aunque hay muchas empresas honestas de préstamos personales, también hay estafas de préstamos personales a las que hay que prestar atención. Pero no se preocupe: hay varias formas de comprobar si una empresa de préstamos es de confianza.
A continuación te explicamos cómo saber si una empresa de préstamos es legítima y qué hacer si te han estafado:
- Cómo comprobar si una empresa de préstamos es legítima
- Cómo funcionan las estafas de préstamos?
- Cómo detectar una estafa de préstamo personal
- Qué hacer si te han estafado
- Cdtineo le permite comparar empresas de préstamos legítimas
Cómo comprobar si una empresa de préstamos es legítima
Si quieres pedir un préstamo personal, aquí tienes algunas formas de investigar a un prestamista antes de darle tu información personal:
- Busque opiniones en Internet: Las reseñas en línea pueden ser una buena forma de conocer la experiencia de otras personas con la empresa. Si una empresa no tiene reseñas o sólo tiene una pequeña cantidad de reseñas brillantes que parecen estar escritas por la misma persona, podría ser una bandera roja importante.
- Asegúrese de que la empresa está registrada en su estado: Antes de que un prestamista pueda hacer negocios en un estado, primero debe tener licencias de las agencias reguladoras estatales. Puede consultar la agencia de su estado para ver si el prestamista puede trabajar con usted.
- Compruebe con el Better Business Bureau Aunque el Better Business Bureau (BBB) no es una fuente definitiva para comprobar si una empresa de préstamos es legítima, puede ayudarte a ver si la empresa tiene un historial de trato justo a otros clientes. Tenga cuidado con las empresas que no tienen ninguna reseña: podrían ser estafas de préstamos.
- Asegúrese de que el sitio web de la empresa es seguro: Busque el símbolo del candado en la barra de URL de su navegador y compruebe que comienza con «HTTPS» en lugar de «HTTP.»Ambos indican que las comunicaciones entre su dispositivo y el sitio están encriptadas y, por tanto, son seguras.
- Comprueba sus datos de contacto: Si la empresa tiene un número de teléfono, llama y haz preguntas de verificación. Si aparece una dirección física, búsquela en Google Maps para ver si el resultado es realmente un negocio.
Además de verificar el prestamista que le interesa, también es una buena idea considerar cuánto le costará un nuevo préstamo a lo largo del tiempo. Puede calcular cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales.
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¿Son reales las empresas de condonación de préstamos??
Hay algunas empresas y organizaciones que pueden ayudarle a gestionar sus deudas, como la National Foundation for Credit Counseling.
Sin embargo, ninguna de estas empresas puede concederle la condonación del préstamo, independientemente del tipo de préstamo que tenga.
El único tipo de condonación de préstamos disponible es el de los préstamos federales para estudiantes. Por lo general, tendrás que trabajar en un campo determinado y realizar pagos durante un tiempo específico para poder optar a la condonación.
Tenga en cuenta: Puedes buscar la condonación del préstamo estudiantil por tu cuenta sin la ayuda de una empresa. Y no tienes que pagar por ello. Si una empresa trata de cobrarle honorarios por la ayuda para la condonación del préstamo, huya en dirección contraria: es una estafa.
Cómo funcionan las estafas de préstamos?
Las estafas en los préstamos pueden aparecer de diversas maneras, pero la idea básica es la misma: le engañan para que pague dinero y luego no cumplen con los fondos del préstamo.
Algunas tácticas comunes de los estafadores son:
- No exigir una comprobación de crédito
- Exigir un pago por adelantado (como una cuota de solicitud o de verificación de crédito) antes de procesar su solicitud
- Pedirte que les envíes dinero de una forma que sea más difícil de rastrear y que no implique cuentas bancarias, como por ejemplo con una tarjeta de regalo prepago
- Le presionan para que tome una decisión inmediata
Téngalo en cuenta: Los prestatarios con mal crédito que no pueden optar a otros préstamos podrían estar especialmente expuestos a los estafadores que buscan aprovecharse de la desesperación.
Sin embargo, hay prestamistas legítimos que ofrecen préstamos para personas con mal crédito. Aunque estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas, no tendrás que preocuparte de que se aprovechen de ti.
Cómo detectar una estafa de préstamo personal
Cuando busques un préstamo personal, hazte las siguientes preguntas para detectar posibles estafas:
¿Le piden dinero por adelantado?? Nunca deberías tener que pagar dinero antes de recibir los fondos del préstamo. Un estafador también puede exigir métodos de pago inusuales, como una tarjeta de crédito de prepago que no puede ser rastreada. Tenga en cuenta que muchos préstamos personales legítimos incluyen una comisión de apertura, lo cual es normal. Pero si el prestamista exige otras comisiones antes de que recibas el dinero, es probable que se trate de una estafa.
Utilizan tácticas de venta de alta presión? Afirmar que se trata de una «oferta por tiempo limitado» y que tiene que «actuar ahora» son sólo un par de formas en las que un estafador puede presionarle para que tome una decisión rápida y desinformada.
Comprueban su crédito? Los prestamistas de préstamos personales suelen utilizar una verificación de crédito para determinar su solvencia. Aunque hay algunos préstamos personales sin verificación de crédito (como los préstamos de día de pago, los préstamos de casas de empeño y los préstamos sobre el título de un coche), otras empresas que prometen no verificar su crédito son probablemente una estafa.
¿Se han puesto en contacto con usted para pedirle el préstamo?? Algunos prestamistas se anuncian por correo con ofertas de préstamos preaprobados. Pero si una empresa se le acerca de repente con una oferta de préstamo, podría ser una estafa.
¿Tienen una dirección física?? Una empresa legítima debería poder proporcionar una dirección física que usted pueda verificar. Si no puede encontrar información sobre la ubicación de la supuesta empresa, podría ser una fachada para una estafa.
¿Se siente cómodo con la empresa?? Siga su instinto. Si algo le parece sospechoso, probablemente lo sea.
Más información: Dónde obtener un préstamo personal
Qué hacer si le han estafado
Incluso después de tomar todas estas precauciones, todavía es posible ser víctima de un fraude de préstamo personal. Si le han estafado, siga estos pasos:
- Reúne pruebas: Documente toda la información que pueda sobre el préstamo, como cualquier acuerdo que haya firmado, correos electrónicos, cartas o llamadas telefónicas. También documentan los extractos de su cuenta bancaria, si procede.
- Presente una denuncia ante el departamento de policía local: Podrías necesitar este informe en el futuro para demostrar a las empresas y organizaciones que fuiste objeto de una estafa de préstamo.
- Presente una denuncia en los organismos correspondientes: Después de presentar una denuncia policial, presente una queja ante otras autoridades pertinentes, como la Comisión Federal de Comercio, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el Fiscal General de su Estado y el BBB. Estas organizaciones podrían ayudarle a recuperar su dinero o al menos evitar que los estafadores perjudiquen a otras personas.
- Compruebe su informe de crédito: Si ha proporcionado información sensible (como su número de la Seguridad Social), compruebe su crédito para asegurarse de que los estafadores no le roban también su identidad. Puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para revisar sus informes de crédito de cada una de las agencias de crédito. También puede considerar la posibilidad de congelar su informe de crédito por si acaso.
¿Puede recuperar su dinero de una estafa?? Desgraciadamente, si envió dinero a una empresa de estafa a través de una tarjeta de crédito prepagada o un método similar que no se puede rastrear, es probable que no le devuelvan el dinero.
Si los estafadores se hicieron con los datos de su tarjeta de crédito, es posible que el emisor de la misma le proteja. Según la Ley de Crédito Justo, sólo eres responsable de 50 dólares de cargos no autorizados en la tarjeta de crédito. Pero dependiendo del emisor de tu tarjeta, puede que no seas responsable de ninguno de los cargos.
Más información: Qué hacer si es víctima de un robo de identidad
Cdtineo le permite comparar compañías de préstamos legítimas
Si decides obtener un préstamo personal, es esencial que te asegures de que las empresas de préstamos que estás considerando son legítimas. Una forma de hacerlo es comparar prestamistas a través de un mercado de préstamos personales de confianza como Cdtineo.
Con Cdtineo, puedes comparar tus tasas precalificadas en dos minutos de múltiples prestamistas que han sido evaluados e investigados a fondo. Cdtineo quiere ayudarte a encontrar el préstamo adecuado para ti y sólo te recomendará prestamistas en los que puedas confiar.
| Prestamista | Tasas fijas | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% APR | De $2,000 a $35,000 | 550 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas de Cdtineo son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de información que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 |
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4.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 50.000 dólares | 600 |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 |
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7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista |
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7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 |
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9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 |
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2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 |
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6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 |
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18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno |
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5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 |
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4.99% – 17.99% TAE | De $600 a $50,000 | 660 |
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6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 |
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5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela |
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8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $20,000 | 560 |
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5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 |
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4.37% – 35.99% APR4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 |
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