Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Si necesita cubrir un gasto importante, pedir un préstamo personal puede ser una buena opción. Puede utilizar un préstamo grande -como un préstamo personal de 100.000 dólares- para casi cualquier gasto personal, como consolidar deudas, instalar una piscina o cubrir facturas médicas.
Esto es lo que debes saber antes de pedir un préstamo personal de 100.000 dólares:
- Dónde conseguir un préstamo de 100.000 dólares
- A cuánto ascienden las cuotas mensuales de un préstamo de 100.000 dólares?
- Cómo solicitar un préstamo personal de 100.000 dólares
- Cómo conseguir un préstamo personal de 100 mil dólares para un mal crédito
- ¿En cuánto tiempo se puede obtener un préstamo personal de 100.000 dólares??
- Factores a tener en cuenta al comparar préstamos
- Alternativas a los préstamos personales
Dónde conseguir un préstamo de 100.000 dólares
Algunas de sus opciones de prestamistas para encontrar potencialmente un préstamo de 100.000 dólares incluyen prestamistas en línea, así como bancos tradicionales y cooperativas de crédito. Cdtineo está asociado con dos prestamistas de préstamos personales en línea que ofrecen préstamos personales de 100.000 dólares:
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos |
|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. |
2.49% – 19.99% TAE | 5.000 dólares hasta 100.000 dólares |
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. |
5.74% – 20.28% APR10 | 5.000 dólares hasta 100.000 dólares |
Lightstream
Lo mejor para: Financiación rápida del préstamo
Los préstamos personales LightStream están disponibles desde 5.000 hasta 100.000 dólares. La mayoría de los préstamos LightStream tienen plazos de amortización de entre dos y siete años, pero si utilizas tu préstamo para pagar las mejoras de tu casa, podrías tener hasta 12 años para devolverlo.
Además, si le aprueban el préstamo, podría recibir los fondos el mismo día laborable.
4.9
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tipos y condiciones
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Préstamos personales LightStream
TAE fija
Gama de tipos fijos disponibles en este prestamista
2.49% – 19.99% TAE
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
660
Importe del préstamo
Cantidad total que puede pedir prestada a este prestamista
De 5.000 a 100.000 dólares
Tiempo para financiar
Cuánto tiempo se tarda en recibir el dinero
Tan pronto como el mismo día hábil
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La comprobación de los tipos no afectará a su puntuación de crédito
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- TAE fija:
2.49% – 19.99% TAE - Mínimo. Puntuación de crédito: 660
- Importe del préstamo: De 5.000 a 100.000 dólares
- Plazos de los préstamos (años): 2, 3, 4, 5, 6, 7*
- Tiempo de financiación: Tan pronto como el mismo día hábil
- Comisiones: Ninguna
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados excepto RI y VT
- Servicio de atención al cliente: Teléfono, correo electrónico
- Comprobación de crédito suave: No
- Administrador de préstamos: LightStream
- Mínimo. Ingresos: No revela
- Usos del préstamo: Refinanciación de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, mejoras en el hogar y otros fines
Pros
- Financiación rápida del préstamo
- 0.50% de descuento en el autopago
- Acepta cofirmantes
Contras
- Podría ser difícil de calificar si no tiene buen crédito
- No revela los requisitos de ingresos mínimos
- No disponible en Rhode Island o Vermont
SoFi
Lo mejor para: Ventajas para el prestatario
Con SoFi, puedes pedir un préstamo de entre 5.000 y 100.000 dólares con plazos de amortización de entre dos y siete años. Los prestatarios de SoFi también tienen acceso a varias ventajas, como la protección contra el desempleo, la orientación profesional y el asesoramiento en materia de inversiones.
4.9
Calificación Cdtineo
Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa.
Tasas y plazos
Comisiones y descuentos
Experiencia del cliente
Préstamos personales SoFi
TAE fija
Gama de tipos fijos disponibles en este prestamista
5.74% – 20.28% TAE10
Mínimo. puntuación de crédito
Puntuación de crédito mínima necesaria para calificar
No revela
Importe del préstamo
Cantidad total que puede pedir prestada a este prestamista
De 5.000 a 100.000 dólares
Tiempo de financiación
El tiempo que se tarda en recibir el dinero
3 días hábiles
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- Tasa de interés fija:
5.74% – 20.28% TAE10 - Mínimo. puntuación de crédito: No revela
- Importe del préstamo: De 5.000 a 100.000 dólares
- Plazos del préstamo (años): 2, 3, 4, 5, 6, 7
- Tiempo de financiación: 3 días laborables
- Tasas: Ninguno
- Descuentos: Autopago
- Elegibilidad: Disponible en todos los estados, excepto en Estados Unidos
- Servicio de atención al cliente: Teléfono, correo electrónico
- Comprobación suave de crédito: Sí
- Mínimo. Ingresos: No revela
- Usos del préstamo: Sólo para uso personal, familiar o doméstico
Pros
- Ventajas para el prestatario, como protección contra el desempleo y asesoramiento en materia de inversiones
- 0.25% de descuento en el pago automático
- Sin comisiones
Contras
- Podría ser difícil calificar si no tienes buen crédito
- No revela los requisitos de ingresos mínimos
- No disponible en Mississippi
Bancos y cooperativas de crédito
La mayoría de las instituciones financieras no ofrecen préstamos personales de hasta 100.000 dólares. Pero si buscas un préstamo personal de 100.000 dólares en un banco, puedes probar con Wells Fargo, que tiene límites más altos que la mayoría de los bancos.
Citibank ofrece préstamos personales de hasta 30.000 $, aunque es posible que pueda pedir más dinero prestado si acude a una sucursal local. Algunas cooperativas de crédito también ofrecen grandes préstamos personales.
Si su banco o cooperativa de crédito ofrece préstamos personales, es posible que obtenga un descuento en el tipo de interés como cliente existente. Muchos prestamistas también ofrecen descuentos por pago automático si les permite retirar automáticamente el pago mensual del préstamo de una cuenta corriente o de ahorro.
Más información: Si eres propietario de una vivienda y tienes capital en ella, también puedes considerar algunas alternativas a los préstamos personales.
A cuánto ascienden las cuotas mensuales de un préstamo de 100.000 dólares?
La cuota mensual de un préstamo personal de 100.000 $ dependerá principalmente del tipo de interés y del plazo de amortización que elijas. La siguiente tabla destaca la relación entre el plazo de amortización, el tipo de interés y la cuota mensual. Tenga en cuenta que los tipos de interés de esta tabla son hipotéticos, sólo a efectos ilustrativos.
Como puede ver, los prestatarios generalmente pueden esperar tener un pago mensual más bajo pero mayores cargos financieros totales si eligen estirar sus pagos durante un período de tiempo más largo.
| Plazo de amortización | Tipo de interés | Pago mensual | Interés total |
|---|---|---|---|
| 2 años | 6% | $4,432 | $6,369 |
| 3 años | 7% | $3,088 | $11,158 |
| 4 años | 8% | $2,441 | $17,182 |
| 5 años | 9% | $2,076 | $24,550 |
| 7 años | 10% | $1,660 | $39,450 |
Si decide pedir un préstamo personal, es importante tener en cuenta cuánto le costará ese préstamo a lo largo del tiempo. Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales a continuación.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
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Introduzca el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Introduzca su tipo de interés anual
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o
Plazo del préstamo
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Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
Con un
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préstamo, pagará
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mensual y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
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durante la vida del
préstamo.
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Cómo solicitar un préstamo personal de 100.000 dólares
Solicitar un préstamo personal -incluso uno tan grande como 100.000 dólares- suele ser un proceso sencillo. Sólo tiene que seguir estos cuatro pasos:
Cómo conseguir un préstamo personal de 100.000 dólares con mal crédito
Por lo general, necesitarás un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más.
Los prestamistas también serán probablemente más estrictos con sus requisitos de crédito cuando se trata de una cantidad de préstamo alta como 100.000 dólares, ya que querrán asegurarse de que puedes devolver una suma tan grande.
Téngalo en cuenta: Si bien hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, estos préstamos suelen venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito. Y es probable que no estén disponibles para préstamos de hasta 100.000 dólares.
Si tienes un mal crédito, hay un par de opciones que podrían ayudarte a calificar para un préstamo:
- Solicitar con un cofirmante. Si tienes problemas para que te aprueben el préstamo, solicitarlo con un cofirmante solvente podría ayudarte a mejorar tus posibilidades. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos lo hacen – incluyendo tanto LightStream como SoFi. Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito (como un padre, otro pariente o un amigo de confianza) que esté dispuesto a compartir la responsabilidad del préstamo. Ten en cuenta que esto significa que ellos serán los responsables si no puedes hacer los pagos.
- Construya su crédito. Si puedes esperar para obtener un préstamo, podría ser una buena idea pasar algún tiempo mejorando tu crédito primero. Esto no sólo puede ayudar a que te aprueben más fácilmente en el futuro, sino que también podría darte derecho a mejores tipos de interés. Hay varias maneras de construir potencialmente su crédito, como hacer los pagos a tiempo en todas sus facturas, pagar los saldos de las tarjetas de crédito, o el uso de una herramienta como Experian Boost para tener otras facturas (como los pagos de servicios públicos o de suscripción) reportados a las agencias de crédito.
Cuán rápido puedes obtener un préstamo personal de 100.000 dólares?
El tiempo de financiación de un préstamo personal de 100.000 puede variar de un prestamista a otro. Por ejemplo, si contratas un préstamo con LightStream, podrías recibir tu dinero el mismo día que te aprueben. Con SoFi, podría obtener su dinero en tres días hábiles.
Consejo: Aunque no tienes un control total sobre el momento en que un prestamista desembolsará tus fondos, hay un par de maneras de evitar cualquier retraso:
- Rellenar la solicitud con la mayor precisión posible
- Presentar cualquier documentación requerida en tiempo y forma
Factores a tener en cuenta al comparar préstamos
Un préstamo personal de 100.000 dólares puede utilizarse para llevar a cabo importantes renovaciones en el hogar, pagar facturas médicas e incluso para la consolidación de deudas, todo ello sin poner tu casa como garantía.
Pero antes de solicitar un préstamo personal tan grande, debería investigar y tener en cuenta estos factores:
1. Tipo de interés
El tipo de interés es uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de buscar un préstamo. Es lo que pagarás en concepto de intereses cada año, expresado en forma de porcentaje.
La búsqueda de un préstamo sería sencilla si sólo tuvieras que buscar el préstamo con el tipo de interés más bajo. Pero el coste total también dependerá del tiempo que tardes en devolver el préstamo, así como de las comisiones que te cobre el prestamista.
Tenlo en cuenta: Para ayudarle a comprender el impacto de las comisiones y los gastos adicionales durante la vida del préstamo, los prestamistas están obligados a incluirlos en otro cálculo llamado tasa de porcentaje anual (TAE).
Al igual que el tipo de interés, la TAE es sólo uno de los factores que determinan el coste total de la amortización.
2. Plazo de amortización
Otro factor crucial que afecta al coste total de la devolución es el plazo de devolución, es decir, el tiempo que tendrá que devolver el préstamo. El plazo de un préstamo personal suele oscilar entre dos y siete años, dependiendo del prestamista.
Téngalo en cuenta: Cuanto más tiempo tarde en devolver el préstamo, más intereses pagará. Sin embargo, un plazo más corto podría ser inviable para un préstamo de 100.000 dólares, ya que las cuotas mensuales podrían resultar demasiado elevadas.
Los préstamos personales a largo plazo pueden ser una opción más asequible cuando se pide una gran cantidad de dinero prestado, aunque acabará pagando más en intereses con el tiempo.
3. Pago mensual
Una cuota mensual más baja no significa que el préstamo le cueste menos. De hecho, suele ser lo contrario: Para conseguir una cuota mensual más baja, tendrás que elegir un plazo de amortización más largo, lo que aumentará la cantidad total que tendrás que devolver.
Es importante entender la relación entre el tipo de interés, el plazo de amortización y la cuota mensual:
- Cuanto más corto sea el plazo de amortización, más bajo será el tipo de interés ofrecido por la mayoría de los prestamistas.
- Cuanto más largo sea el plazo de amortización, menor será la cuota mensual.
Consejo: Como regla general, a menudo puedes ahorrar dinero si eliges un préstamo con el plazo de amortización más corto que puedas pagar mensualmente.
4. Costes totales de amortización
Una vez que haya encontrado un préstamo que se adapte a su situación, revise la información de la Ley Federal de Veracidad en los Préstamos (TILA) que le proporcionará su prestamista cuando solicite el préstamo.
Estas son las cifras que debes buscar:
- La carga financiera: Esto representa el coste total de la amortización del préstamo, incluidos los intereses y las comisiones.
- Pagos totales: Muestra el importe total de todos los pagos que harás para pagar tu préstamo: el principal del préstamo más los gastos de financiación.
Alternativas a los préstamos personales
Con las nuevas opciones que ofrecen los prestamistas online, ahora es posible que un prestatario cualificado obtenga préstamos personales no garantizados de 35.000, 50.000 o incluso 100.000 dólares sin poner su casa como garantía.
Pero si no puedes optar a un préstamo personal de ese tamaño o el tipo de interés te parece demasiado alto, aquí tienes otras opciones que puedes considerar:
- Préstamo con garantía hipotecaria: Está garantizado por el patrimonio de su vivienda. Al igual que un préstamo personal, obtendrá los fondos de un préstamo con garantía hipotecaria como una suma global. Tenga en cuenta que si no puede cumplir con los pagos, podría perder su casa.
- Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Esto también le permite acceder al patrimonio de su casa. A diferencia de un préstamo sobre el valor de la vivienda, una HELOC es un tipo de crédito renovable, lo que significa que usted puede utilizar y pagar repetidamente su línea de crédito. Sólo recuerda que tu casa podría estar en peligro si no puedes hacer los pagos.
- Refinanciación en efectivo: En este caso, su hipoteca actual se cancela y se sustituye por un nuevo préstamo con un importe superior al que debe por su vivienda. Obtendrá la cantidad extra para utilizarla como desee, menos los gastos de cierre.
Tenlo en cuenta: Al considerar los préstamos con garantía hipotecaria frente a. En cuanto a los préstamos personales, recuerde que un préstamo garantizado por su vivienda suele tener un tipo de interés más bajo.
Seguirá teniendo que demostrar que tiene suficientes ingresos para pagar un préstamo con garantía hipotecaria, pero los requisitos mínimos de puntuación de crédito pueden ser más relajados que para los grandes préstamos personales.
Si decide pedir un préstamo personal, recuerde que debe tener en cuenta a tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Cdtineo hace que esto sea fácil: puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
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Kat Tretina también ha colaborado en la redacción de este artículo.