Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si quieres conseguir una hipoteca pero tu puntuación de crédito necesita mejorar, puede que pienses que ser propietario de una vivienda está fuera de tu alcance. Pero no necesitas un crédito perfecto para obtener un préstamo hipotecario. Es posible obtener una hipoteca con una puntuación de crédito de 600.
Consulte algunos de los programas de préstamos hipotecarios con requisitos de crédito flexibles y cómo puede mejorar su puntuación de crédito para obtener mejores condiciones:
- ¿Puedo comprar una casa con una puntuación de crédito de 600??
- Préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 600
- Cómo mejorar su puntuación de crédito
¿Puedo comprar una casa con una puntuación de crédito de 600??
Una puntuación de crédito de 600 es lo suficientemente alta como para obtener un préstamo hipotecario. De hecho, hay varios programas hipotecarios diseñados específicamente para ayudar a las personas con puntuaciones de crédito más bajas. Sin embargo, también tendrá que cumplir otros requisitos de préstamo. Por ejemplo, el prestamista comprobará su relación deuda-ingresos (DTI), verificará el empleo y repasará su historial crediticio. Es posible que también tenga que hacer un pago inicial.
Una puntuación crediticia más baja también significa que los costes del préstamo serán más elevados, ya que el prestamista corre más riesgos. Estos costes suelen venir en forma de primas de seguro hipotecario y tipos de interés más altos.
Préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 600
Si está buscando un préstamo hipotecario con una puntuación de crédito de 600, consulte estos programas:
Préstamo hipotecario FHA
Los préstamos hipotecarios de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda. El respaldo del gobierno elimina parte del riesgo para los prestamistas, por lo que las personas con puntuaciones de crédito más bajas y pagos iniciales más pequeños pueden calificar.
Si tiene una puntuación de crédito de 580 o más, sólo tendrá que dar un 3 % de entrada.5% del precio de compra de la vivienda, mientras que una puntuación de entre 500 y 579 requiere al menos un 10% de entrada.
Con un préstamo de la FHA también tendrá que pagar dos tipos de seguro hipotecario: una prima inicial y una cuota continua -conocida como prima anual del seguro hipotecario- que se incluye en el pago mensual. Dependiendo de la cuantía del pago inicial que realice, tendrá que pagar estas primas de seguro hipotecario durante 11 años o durante toda la vida del préstamo.
Préstamo hipotecario VA
Respaldado por la U.S. Departamento de Asuntos de los Veteranos, los préstamos VA están dirigidos a veteranos, miembros del servicio y cónyuges supervivientes. No pagará ningún dinero de entrada ni seguro hipotecario, aunque tendrá que pagar una comisión de financiación por adelantado de entre el 1.4% y 3.6% del importe del préstamo.
No hay un requisito mínimo de puntuación de crédito para los préstamos VA. El prestamista establece su propio mínimo, lo que significa que es posible obtener este tipo de préstamo con una puntuación de crédito de 600.
Préstamo hipotecario del USDA
Los préstamos hipotecarios del USDA son hipotecas sin desembolso inicial garantizadas por la U.S. Departamento de Agricultura. Para obtenerlo, tendrá que cumplir los requisitos de ingresos y comprar una casa en una zona rural designada por el USDA. Los prestatarios también son responsables de pagar el seguro hipotecario en forma de una cuota de garantía inicial y una cuota anual.
Al igual que los préstamos VA, cada prestamista establece sus propios requisitos de puntuación de crédito. Así que es posible obtener una hipoteca respaldada por el USDA con una puntuación de crédito de 600, siempre y cuando encuentre un prestamista dispuesto a trabajar con usted.
Hipotecas no calificadas
Un préstamo hipotecario no calificado, también conocido como préstamo no QM, es un préstamo de vivienda que no cumple con los requisitos para ser una hipoteca calificada. Los préstamos sin QM son ideales para los prestatarios con ingresos fluctuantes -como los trabajadores autónomos- y para las personas que no pueden cumplir los estrictos requisitos de los préstamos convencionales.
Las hipotecas no cualificadas suelen ser ofrecidas por bancos que establecen y dan servicio a sus propios programas hipotecarios exclusivos, como los préstamos hipotecarios de sólo interés. Puede buscar prestamistas que ofrezcan estos préstamos o trabajar con un agente hipotecario que pueda hacerle recomendaciones.
Cómo mejorar su puntuación de crédito
Si puede interrumpir la búsqueda de una hipoteca durante unos meses y trabajar para mejorar su crédito, es posible que pueda optar a una financiación convencional. O puede obtener mejores condiciones de préstamo que le ayuden a ahorrar dinero.
Estas son algunas formas de mejorar tu puntuación de crédito:
Realiza los pagos puntualmente
El historial de pagos es uno de los factores más importantes que influyen en tu puntuación de crédito, así que céntrate en pagar todas tus facturas a tiempo. Para evitar el incumplimiento o el retraso en los pagos, configura pagos automáticos o programa un recordatorio en tu teléfono unos días antes del vencimiento de la factura. Asegúrese también de tener dinero en su cuenta corriente antes de procesar el pago.
Consejo: Si corre el riesgo de incumplir un pago, póngase en contacto con el proveedor de servicios o el prestamista de inmediato. Es posible que puedan trasladar la fecha de vencimiento o elaborar un plan de pagos para usted, manteniendo su cuenta en buen estado.
Pagar las deudas
El pago de los saldos pendientes reduce el coeficiente de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que se utiliza en comparación con el crédito disponible. Una menor utilización del crédito indica menos riesgo para el prestamista. A su vez, puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Consejo: Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en un 30% del límite de crédito o menos, y pague los saldos de los préstamos cuando sea posible.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito tiene otra ventaja: Mejora la relación entre la deuda y los ingresos, que mide la parte de tus ingresos mensuales que se destina a los pagos de la deuda. Con una puntuación crediticia más alta y un coeficiente DTI más bajo, aumentan las posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.
No cierre cuentas de tarjetas de crédito
Las puntuaciones de crédito también se basan en la duración de su historial crediticio, por lo que el simple hecho de mantener las cuentas de tarjetas de crédito abiertas puede ayudar a mantener su crédito saludable.
Es posible que te sientas tentado a cerrar una cuenta si no la usas mucho o tiene una cuota anual elevada. Pero puedes mantener la cuenta activa conectando la tarjeta a una pequeña factura recurrente y estableciendo recordatorios de pago.
Consejo: Además, el emisor de su tarjeta podría rebajar la cuenta a una tarjeta con comisiones más bajas. Sólo asegúrese de preguntar sobre los cambios en sus ventajas y recompensas, y asegúrese de que el emisor reportará la nueva tarjeta a las agencias de crédito como la misma cuenta.
Limite las nuevas solicitudes de crédito
Cada vez que solicitas un nuevo crédito, ya sea para una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista informa de una consulta dura a las agencias de crédito. Además, la nueva cuenta puede reducir la edad media de su historial crediticio y aumentar su deuda pendiente. Todos estos factores pueden reducir su puntuación crediticia, así que téngalo siempre en cuenta antes de abrir una nueva cuenta.
Obtenga un préstamo para construir su crédito
Un préstamo para la creación de crédito está diseñado para ayudarle a crear crédito a medida que realiza los pagos. Suelen estar disponibles en instituciones financieras más pequeñas, como bancos comunitarios y cooperativas de crédito.
Si cumple los requisitos, no recibirá el dinero por adelantado. En cambio, el prestamista la mantiene en una cuenta de ahorros y le cobra los pagos (con intereses) durante todo el plazo del préstamo. El dinero se obtiene una vez que se ha pagado el préstamo, normalmente en un plazo de seis a 24 meses.
Conviértase en un usuario autorizado
Con esta opción, un amigo o familiar de confianza te añade a su cuenta de tarjeta de crédito. Obtendrá su propia copia de la tarjeta de crédito y podrá realizar compras con ella, pero no estará obligado a realizar pagos. La actividad de la cuenta se reflejará en sus informes de crédito junto con la del titular principal de la cuenta.
Una cuenta en buen estado tendrá un impacto positivo en su crédito, pero lo contrario también es cierto. Los pagos atrasados o los saldos elevados pueden afectar negativamente a su crédito.
Compruebe regularmente sus informes de crédito
Sus calificaciones crediticias se basan en la información de sus informes de crédito, por lo que es una buena idea asegurarse de que no contengan errores. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito con TransUnion, Equifax y Experian una vez al año en AnnualCreditReport.com. Si encuentra un error o signos de robo de identidad durante su revisión, puede resolverlo con la oficina de crédito.
Cómo conseguir una hipoteca con una puntuación de crédito de 600 | Cdtineo
Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si desea obtener una hipoteca pero su puntuación de crédito necesita mejorar, puede pensar que ser propietario de una vivienda está fuera de su alcance. Pero no necesita un crédito perfecto para obtener un préstamo hipotecario. Es posible obtener una hipoteca con una puntuación de crédito de 600.
Consulte algunos de los programas de préstamos hipotecarios con requisitos de crédito flexibles, y cómo puede mejorar su puntuación de crédito para obtener mejores condiciones:
- ¿Puedo comprar una casa con una puntuación de crédito de 600??
- Préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 600
- Cómo mejorar su puntuación de crédito
¿Puedo comprar una casa con una puntuación de crédito de 600??
Una puntuación de crédito de 600 es lo suficientemente alta para obtener un préstamo hipotecario. De hecho, hay varios programas hipotecarios diseñados específicamente para ayudar a las personas con puntuaciones de crédito más bajas. Sin embargo, también tendrás que cumplir otros requisitos de préstamo. Por ejemplo, el prestamista comprobará su relación deuda-ingresos (DTI), verificará el empleo y revisará su historial crediticio. Es posible que también tenga que hacer un pago inicial.
Una puntuación crediticia más baja también significa que tendrá unos costes de préstamo más elevados porque hay más riesgo para el prestamista. Estos costes suelen venir en forma de primas de seguro hipotecario y tipos de interés más altos.
Préstamos hipotecarios para una puntuación de crédito de 600
Si está buscando un préstamo hipotecario con una puntuación de crédito de 600, consulte estos programas:
Préstamo hipotecario de la FHA
Los préstamos hipotecarios de la FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de la Vivienda. El respaldo del gobierno elimina parte del riesgo para los prestamistas, por lo que las personas con puntuaciones de crédito más bajas y pagos iniciales más pequeños pueden calificar.
Si tiene una puntuación de crédito de 580 o más, sólo tendrá que dar un 3.El 5% del precio de compra de la vivienda, mientras que una puntuación de 500 a 579 requiere al menos un 10% de pago inicial.
Tendrás que pagar dos tipos de seguro hipotecario con un préstamo de la FHA: una prima inicial y una cuota continua -conocida como prima de seguro hipotecario anual- que se incluye en tu pago mensual. Dependiendo de la cuantía del pago inicial, tendrá que pagar estas primas de seguro hipotecario durante 11 años o durante toda la vida del préstamo.
Préstamo para vivienda VA
Con el respaldo de la U.S. Departamento de Asuntos de Veteranos, los préstamos VA están dirigidos a veteranos, miembros del servicio y cónyuges supervivientes. No pagará ningún dinero de entrada ni seguro hipotecario, aunque tendrá que pagar una comisión de financiación por adelantado de entre el 1.4% y 3.6% del importe del préstamo.
No hay requisito de puntuación de crédito mínima para los préstamos VA. El prestamista establece su propio mínimo, lo que significa que es posible obtener este tipo de préstamo con una puntuación de crédito de 600.
Préstamo hipotecario USDA
Los préstamos hipotecarios del USDA son hipotecas sin desembolso garantizado por el Gobierno de los Estados Unidos.S. Departamento de Agricultura. Para obtener uno, tendrá que cumplir los requisitos de ingresos y comprar una casa en una zona rural designada por el USDA. Los prestatarios también son responsables de pagar el seguro hipotecario en forma de una cuota de garantía inicial y una cuota anual.
Al igual que los préstamos VA, cada prestamista establece sus propios requisitos de puntuación de crédito. Así que es posible obtener una hipoteca respaldada por el USDA con una puntuación de crédito de 600, siempre que encuentre un prestamista dispuesto a trabajar con usted.
Hipotecas no calificadas
Un préstamo hipotecario no calificado, también conocido como préstamo no QM, es un préstamo para vivienda que no satisface los requisitos para ser una Hipoteca Calificada. Los préstamos no QM son ideales para los prestatarios con ingresos fluctuantes -como los trabajadores autónomos- y para las personas que no pueden cumplir los estrictos requisitos de los préstamos convencionales.
Las hipotecas no cualificadas suelen ser ofrecidas por bancos que establecen y dan servicio a sus propios programas hipotecarios exclusivos, como los préstamos hipotecarios de sólo interés. Puedes buscar prestamistas que ofrezcan estos préstamos o trabajar con un agente hipotecario que pueda hacerte recomendaciones.
Cómo mejorar su puntuación de crédito
Si puede interrumpir la búsqueda de una hipoteca durante unos meses y trabajar para mejorar su crédito, es posible que pueda optar a una financiación convencional. O puede obtener mejores condiciones de préstamo que le ayuden a ahorrar dinero.
Estas son algunas formas de aumentar su puntuación de crédito:
Realice pagos puntuales
El historial de pagos es uno de los factores más importantes que influyen en su puntuación de crédito, así que concéntrese en pagar todas sus facturas a tiempo. Para evitar el incumplimiento o el retraso en los pagos, establezca pagos automáticos o programe un recordatorio en su teléfono unos días antes del vencimiento de la factura. Asegúrese también de tener dinero en su cuenta corriente antes de que se procese el pago.
Consejo: Si corre el riesgo de incumplir un pago, póngase en contacto con el proveedor de servicios o el prestamista de inmediato. Es posible que puedan trasladar la fecha de vencimiento o elaborar un plan de pagos para usted, manteniendo su cuenta en buen estado.
Pagar la deuda
El pago de los saldos pendientes reduce el índice de utilización del crédito, que es la cantidad de crédito que utiliza en comparación con el crédito disponible. Una menor utilización del crédito supone un menor riesgo para el prestamista. A su vez, puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Consejo: Intente mantener los saldos de sus tarjetas de crédito en un 30% del límite de crédito o menos, y pague los saldos de los préstamos cuando sea posible.
Pagar la deuda de la tarjeta de crédito tiene otra ventaja: Mejora tu ratio deuda-ingresos, que mide la parte de tus ingresos mensuales que se destina al pago de la deuda. Con una puntuación crediticia más alta y un coeficiente DTI más bajo, mejorará sus posibilidades de obtener un préstamo hipotecario.
No cierre las cuentas de las tarjetas de crédito
Las puntuaciones de crédito también se basan en la duración de su historial de crédito, por lo que el simple hecho de mantener las cuentas de las tarjetas de crédito abiertas puede ayudar a mantener su crédito saludable.
Es posible que te sientas tentado a cerrar una cuenta si no la usas mucho o tiene una cuota anual elevada. Pero puede mantener la cuenta activa conectando la tarjeta a una pequeña factura recurrente y estableciendo recordatorios de pago.
Consejo: Además, el emisor de su tarjeta podría rebajar la cuenta a una tarjeta con comisiones más bajas. Sólo asegúrese de preguntar sobre los cambios en sus ventajas y recompensas, y asegúrese de que el emisor reportará la nueva tarjeta a las agencias de crédito como la misma cuenta.
Limite las nuevas solicitudes de crédito
Cada vez que solicite un nuevo crédito, ya sea para una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista informa de una consulta dura a las agencias de crédito. Además, la nueva cuenta puede reducir la edad media de su historial crediticio y aumentar su deuda pendiente. Todos estos factores pueden reducir tu puntuación de crédito, así que tenlo siempre en cuenta antes de abrir una nueva cuenta.
Obtén un préstamo para construir tu crédito
Un préstamo para la creación de crédito está diseñado para ayudarle a crear crédito a medida que realiza los pagos. Suelen estar disponibles en instituciones financieras más pequeñas, como bancos comunitarios y cooperativas de crédito.
Si cumple los requisitos, no recibirá el dinero por adelantado. En cambio, el prestamista lo mantiene en una cuenta de ahorros y te cobra los pagos (con intereses) durante todo el plazo del préstamo. Recibirás el dinero una vez que hayas pagado el préstamo, normalmente en un plazo de seis a 24 meses.
Convertirse en usuario autorizado
Con esta opción, un amigo o familiar de confianza te añade a su cuenta de tarjeta de crédito. Obtienes tu propia copia de la tarjeta de crédito y puedes hacer compras con ella, pero no estás obligado a hacer pagos. La actividad de la cuenta se reflejará en sus informes de crédito junto con la del titular principal de la cuenta.
Una cuenta en buen estado tendrá un impacto positivo en su crédito, pero lo contrario también es cierto. Cualquier retraso en los pagos o saldos elevados puede afectar negativamente a su crédito.
Compruebe regularmente sus informes de crédito
Su puntuación de crédito se basa en la información de sus informes de crédito, por lo que es conveniente asegurarse de que no contengan errores. Tiene derecho a un informe de crédito gratuito con TransUnion, Equifax y Experian una vez al año en AnnualCreditReport.com. Si durante su revisión encuentra un error o indicios de robo de identidad, puede resolverlo con la oficina de crédito.