Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»
Tanto si es la primera vez que compra una vivienda como si quiere mudarse a su segunda casa, la compra de una vivienda es una gran decisión financiera.
También puede ser algo complejo, así que para que sea más fácil de navegar, querrás saber qué esperar. Seguir esta guía le ayudará a saber cómo conseguir una hipoteca.
Cómo conseguir un préstamo hipotecario – paso a paso:
1. Calcule el presupuesto de su casa
Una vez que sepas que tu crédito está a la altura de una hipoteca, es el momento de calcular la cantidad de casa que puedes pagar. Para ello, tendrá que calcular el precio de compra completo, el pago inicial y los costes mensuales.
Los costes mensuales de una vivienda en propiedad son muy diferentes a los de un alquiler. Tendrá que pagar el capital y los intereses de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro del propietario y cualquier cuota de mantenimiento y de la asociación de propietarios. Muchos compradores primerizos bienintencionados se sorprenden por el coste de los impuestos, el seguro y las reparaciones. Una buena estimación le ayuda a evitar un gasto excesivo.
Vea cuál será su pago mensual estimado utilizando nuestra calculadora de hipotecas.
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a lo largo de la vida de la
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Cdtineo hace que conseguir una hipoteca sea fácil. Sólo se tarda 3 minutos en ver si cumple los requisitos para recibir una carta de preaprobación instantánea.
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Para evitar el coste añadido del seguro hipotecario privado (PMI), es conveniente que realice un pago inicial de al menos el 20%. Consulta esta práctica calculadora de Freddie Mac.
Es bueno saberlo: Algunos prestamistas y programas de préstamos están diseñados para ayudar a la gente a comprar una casa con menos del 20% de entrada. Aunque este es un método común para comprar una casa, un pago inicial más bajo conlleva un pago hipotecario mensual más alto y el coste añadido del seguro hipotecario privado.
2. Revise su informe de crédito
El primer paso para conseguir una hipoteca es comprobar su crédito. Su crédito es un factor importante para obtener la aprobación de una hipoteca, por lo que debe empezar por asegurarse de que su crédito está en camino de la aprobación de la hipoteca.
Un puntaje de crédito en la mitad de los 700 o más puede obtener las mejores tasas de interés, según el CFPB. Sin embargo, si tienes una puntuación inferior a 620, podrías tener dificultades para que te aprueben. Si quiere mejorar su crédito antes de seguir adelante, infórmese sobre cómo construir o reparar su crédito para mejorar sus probabilidades de aprobación o ayudarle a conseguir un mejor tipo de interés.
No pierdas el tiempo: Descubra cómo puede mejorar su crédito rápidamente.
3. Obtenga la preaprobación
Una vez que haya reducido su lista de prestamistas preferidos, es el momento de obtener la preaprobación. Se trata de un proceso de aprobación menos exhaustivo que el que se llevará a cabo más adelante, pero te da luz verde para hacer una oferta sólida por una vivienda. Si está preaprobado, debe recibir una carta de preaprobación del prestamista en la que se le indique que es apto para la compra hasta un determinado límite.
Tenga en cuenta que la preaprobación no es lo mismo que la precalificación. La precalificación es mejor para los compradores que aún no han empezado a buscar propiedades. Si va en serio lo de comprar, debería obtener una preaprobación completa.
Consejo: Conseguir varias preaprobaciones puede llevar mucho tiempo. Pero Cdtineo simplifica el proceso, permitiéndole volver a entrar en su panel de control y generar una nueva Carta de Pre-aprobación Instantánea en cualquier momento que necesite una para presentarla a su agente inmobiliario en segundos.
Más información: Cómo obtener una preaprobación hipotecaria
4. Busque los tipos de interés de las hipotecas
Dado que las hipotecas suelen ser tan grandes, una diferencia en los tipos puede suponer una diferencia de decenas de miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Por eso es importante buscar la mejor tasa hipotecaria para su situación. Cuando compare prestamistas, concéntrese en encontrar el tipo de interés más bajo y las comisiones de cierre más bajas.
Cdtineo hace que la comparación de varios prestamistas sea rápida y fácil. En la tabla que aparece a continuación podrá ver los tipos de nuestros prestamistas asociados en tres minutos.
Cargando el widget – tabla de tarifas de compra
5. Negociar los detalles de la compra de la vivienda
Ahora es el momento de entrar en los detalles del proceso de préstamo hipotecario. Trabajará con su agente inmobiliario de confianza para hacer una oferta y negociar el mejor precio.
A continuación, fijará el precio final y cualquier concesión del vendedor, por ejemplo, ayuda para los gastos de cierre o para hacer reparaciones antes de la venta. Este es uno de los pasos más importantes para controlar sus gastos al comprar una casa.
Averigüe: Cómo comprar una casa: Guía paso a paso
6. Complete la solicitud de hipoteca completa
Una vez aceptada la oferta, es el momento de solicitar la hipoteca completa. Se trata de un formulario muy detallado en el que se preguntan los ingresos, los ahorros, los gastos mensuales y otras cuestiones para asegurarse de que podrá pagar la hipoteca si se aprueba.
Asegúrese de ser minucioso y detallado. Omitir una sección o cometer un error puede hacer que la solicitud sea rechazada, lo que podría alargar el proceso de compra de una vivienda.
Siga leyendo: Requisitos de la hipoteca: Cómo calificar para una hipoteca
7. Consiga la aprobación de un asegurador
Su agente hipotecario entregará su solicitud al equipo de aseguramiento, un grupo de expertos en números que toma la decisión final de aprobación de su préstamo. Es posible que le pidan estados financieros, recibos de sueldo, declaraciones de impuestos y otra información de apoyo. Intente entregar esta información lo antes posible para acelerar la aprobación del préstamo y el cierre.
Estos son algunos de los pasos que tienen lugar durante el proceso de suscripción:
- Inspección: Un inspector acude a la casa a su costa para asegurarse de que todo está en buen estado. Es posible que pueda echarse atrás en la compra debido a una mala inspección o que quiera solicitar reparaciones adicionales.
- Tasación: El prestamista enviará un tasador, a su cargo, para que tome fotos y compare con otras ventas de casas cercanas para asegurarse de que no está prestando más de lo que vale la propiedad.
- Revisión del crédito: El suscriptor examinará a fondo su informe crediticio y sus obligaciones de pago mensuales para asegurarse de que es un buen riesgo y de que puede permitirse el préstamo.
- Revisión del empleo y los ingresos: Un prestamista quiere saber que tiene un empleo y confirmar los ingresos que recibe mensualmente. Su historial de empleo reciente y los talones de pago recientes pueden ayudar a satisfacer este requisito.
Si eres autónomo, es posible que tengas que entregar también copias de los informes financieros de tu negocio. No te sorprendas si recibes varias solicitudes mientras el asegurador revisa los detalles de tu solicitud.
Averigüe:
- Cómo funciona el proceso de suscripción de la hipoteca?
- Suscripción manual: ¿Podría ayudarle a comprar una casa??
8. Prepararse para el cierre
Has llegado a la recta final! Debería recibir la noticia de que su préstamo está aprobado o condicionado a la espera de algunos formularios o criterios adicionales. Si te aprueban con condiciones, date prisa en cumplirlas. Estos son algunos de los pasos que debes dar antes del cierre:
- Anótelo en el calendario: Programe el cierre y despeje su calendario. El cierre puede durar una hora más o menos, ya que se firma más de 100 veces.
- Organizar el pago: El pago inicial y otros gastos tendrán que cubrirse mediante una transferencia bancaria o un cheque de caja. Trabaja con la compañía de títulos si tienes alguna duda.
- Comprar un seguro: Los prestamistas exigen que las viviendas estén cubiertas por un nivel mínimo de seguro de hogar. Compare y tenga una póliza lista para el día del cierre.
- Revise la información de cierre: El prestamista le dará una declaración de cierre y los documentos de cierre antes de la firma. Tómese el tiempo necesario para revisar todo en busca de errores y asegúrese de saber lo que está firmando.
Consejo: Tomarse el tiempo para preparar el cierre le ayuda a evitar sorpresas y asegura que el cierre se realice sin problemas.
9. Cerrar la hipoteca
Es el gran momento. Preséntese al cierre y firme los papeles. Las únicas personas que tienen que estar presentes para el cierre son usted (más un cofirmante, si procede) y un notario. Sin embargo, alguien de la compañía de títulos, de la compañía de préstamos y de su agente podría estar allí también.
Prevea la posibilidad de mostrar su DNI, si no son dos, y de firmar y rubricar varios formularios. Los documentos de cierre con una hipoteca pueden ser fácilmente más de 100 páginas. No tendrá que firmar todas, pero se sentirá como una celebridad con la mano cansada después de firmar tantos autógrafos.
Cuando firme en la última línea, la vivienda será suya! Si todo ha ido bien, puede que incluso reciba las llaves en el momento del cierre.
Felicidades por ser propietario de una vivienda!
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