Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se refiere aquí como «Cdtineo.»
Si te preguntas cómo construir tu crédito rápidamente, dos buenas opciones son obtener una tarjeta de crédito garantizada o convertirte en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito ya establecida.
Pero también hay otras estrategias que podrían ayudarle a establecer y mantener el crédito.
Aquí hay 10 maneras de construir un crédito rápido:
1. Convertirse en usuario autorizado
- Mejor si: Tienes mal crédito o no lo tienes y tienes un amigo o familiar solvente dispuesto a añadirte a su cuenta.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: Baja
Si tienes un cónyuge, un padre, una pareja o un amigo de confianza que tiene un crédito excelente, considera la posibilidad de preguntarle si puedes convertirte en un usuario autorizado en su cuenta de tarjeta de crédito. Como usuario autorizado, obtendrá crédito para la cuenta pero no será responsable de los cargos.
También es una buena idea comprobar que la compañía de la tarjeta de crédito informará de su condición de usuario autorizado a las agencias de crédito; de lo contrario, no obtendrá crédito. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito lo hacen, pero asegúrate de comprobarlo por si acaso.
Consejo: Antes de convertirse en un usuario autorizado, es conveniente establecer las normas básicas con el usuario principal, como por ejemplo, si se le permite o no realizar compras.
Por ejemplo, un padre puede añadir a un adolescente a su tarjeta como usuario autorizado con el entendimiento de que la tarjeta sólo se puede utilizar para emergencias y que debe devolver los cargos.
Si llegas a un acuerdo de antemano, puedes evitar que tu relación con el titular principal de la tarjeta se vea afectada.
2. Obtener una tarjeta de crédito garantizada
- Es mejor si: Tienes poco o ningún crédito y no tienes la opción de ser añadido como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: Medio
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, que no requieren ninguna garantía, para abrir una tarjeta de crédito garantizada tendrá que hacer un depósito, que será su límite de crédito. Como el riesgo para el prestamista es menor, es más fácil obtener una tarjeta de crédito garantizada con poco o ningún crédito en comparación con una tarjeta de crédito sin garantía.
Puede utilizar una tarjeta garantizada de la misma manera que una tarjeta de crédito tradicional: haciendo compras contra su límite de crédito y pagándolas. Si realiza sus pagos a tiempo, puede crear un historial de pagos positivo y mejorar su crédito.
Además, algunas compañías de tarjetas de crédito le permitirán cambiar su tarjeta garantizada por una tarjeta de crédito normal y recuperar su depósito después de realizar pagos puntuales durante un determinado periodo de tiempo.
Consejo: Las tarjetas de crédito garantizadas a veces tienen tipos de interés más altos que las tarjetas tradicionales. Sin embargo, puede evitar los intereses si paga la totalidad de su tarjeta de crédito antes de la fecha de vencimiento mensual.
Esto también significa que podrías tener que pagar fuertes intereses si no puedes pagar tu saldo a tiempo.
Más información: Obtener un préstamo sin crédito: 5 préstamos para nuevos prestatarios
3. Solicite un préstamo para la creación de crédito o un préstamo garantizado
- Mejor si: No tienes buen crédito o estás empezando de nuevo por completo después de una crisis financiera como la bancarrota.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: Medio
Los préstamos para la creación de crédito y los préstamos garantizados pueden utilizarse para ayudarle a crear un historial de pagos positivo, similar al de una tarjeta de crédito garantizada.
Estos préstamos son ofrecidos por varios bancos y cooperativas de crédito tradicionales, así como por prestamistas en línea, y suelen ser bastante pequeños, a veces de 1.000 dólares o menos.
Así es como funcionan:
- Préstamos para la obtención de créditos: Con este tipo de préstamo, harás pagos que se depositan en una cuenta de ahorro dedicada. Una vez finalizado el periodo de reembolso, recuperarás el dinero menos los intereses y las comisiones.
- Préstamos personales garantizados: Este tipo de préstamo personal requiere que proporciones una garantía que asegure el préstamo, como joyas, maquinaria u otro artículo de valor. El dinero que pides prestado se puede utilizar para casi cualquier propósito, pero si estás pidiendo el préstamo para construir un crédito, podría ser una buena idea guardar el dinero y simplemente devolver el préstamo con el tiempo. De este modo no correrá el riesgo de perder su garantía si no puede realizar los pagos.
Consejo: Cuando recuperes el dinero de un préstamo para la creación de un crédito (o un préstamo garantizado si has ahorrado el dinero), puedes considerar la posibilidad de utilizar los fondos para crear un fondo de emergencia que te ayude a cubrir gastos inesperados.
4. Encontrar un cofirmante solvente
- Mejor si: Tienes un amigo o familiar de confianza con un crédito bueno o excelente que está dispuesto a cofirmar un préstamo contigo.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: Medio
Si una tarjeta de crédito o un préstamo con garantía no te parece adecuado, otra opción que puedes considerar es solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo con un cofirmante.
Un cofirmante puede ser cualquier persona con buen crédito -como un padre, otro pariente o un amigo de confianza- que esté dispuesto a solicitar y compartir la responsabilidad del préstamo con usted.
Tener un cofirmante solvente podría mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo si tiene poco o ningún crédito. Aunque no necesites un cofirmante para tener derecho a un crédito, tenerlo podría ayudarte a conseguir un tipo de interés mejor que el que obtendrías por tu cuenta.
Tenga en cuenta: A diferencia de un usuario autorizado, un cosignatario es igualmente responsable del préstamo.
Esto significa que ellos estarán en el gancho si usted no hace sus pagos – esto también dañará su crédito.
Compruebe: Cómo consolidar las facturas en un solo pago
5. Obtenga crédito por el pago de su alquiler
- Lo mejor si: No tiene muchas facturas o préstamos que figuren en su historial crediticio y no le importa pagar una pequeña cuota.
- Eficacia: Depende de tu historial de pagos de renta
- Esfuerzo: Medio
Los pagos de alquiler no suelen incluirse en su informe de crédito, lo que significa que no se tienen en cuenta en su puntuación de crédito. Pero hay varios servicios que podrían ayudarte a conseguir crédito para estos pagos, como Experian RentBureau, Rental Kharma o RentTrack.
Si los pagos de su alquiler se comunican a las agencias de crédito, podría mejorar su historial de pagos y aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
Téngalo en cuenta: El inconveniente de estos servicios es que muchos de ellos cobran una cuota, ya sea por adelantado o mensualmente.
Además, su arrendador debe verificar los pagos de su alquiler.
6. Controlar y disputar los errores en su informe de crédito
- Mejor si: Tienes varios préstamos o líneas de crédito que controlar.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: Alta
Es una buena idea revisar regularmente sus informes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito – Experian, Equifax y TransUnion. De esta manera, puedes detectar errores que podrían estar dañando tu puntuación de crédito.
Tienes derecho a recibir una copia de tus informes de crédito de cada una de las agencias de crédito una vez al año; puedes utilizar un sitio como AnnualCreditReport.com para acceder fácilmente a sus informes.
Si revisa sus informes de crédito y encuentra algún error, asegúrese de disputarlo con las oficinas de crédito correspondientes para aumentar potencialmente su puntuación de crédito.
Al impugnar un error en el informe de crédito, esté preparado para proporcionar documentación que ayude a la oficina de crédito a investigar su reclamación, como un extracto de la factura, una carta del acreedor o del IRS, o un cheque cancelado o un giro postal que demuestre el pago.
Consejo: Supervisar de forma rutinaria sus informes de crédito también puede ayudarle a estar atento a las actividades fraudulentas, como el robo de identidad.
Compruebe: Préstamos personales con una puntuación de crédito de 550: ¿Puedo obtener uno??
7. Pedir que le aumenten el límite de crédito
- Lo mejor si: Tienes un largo historial con el emisor de tu tarjeta de crédito.
- La eficacia: Alta
- Esfuerzo: Bajo a medio
Uno de los principales factores de tu puntuación crediticia es tu índice de utilización del crédito, que es la cantidad que debes en líneas de crédito renovables (como las tarjetas de crédito) en comparación con tus límites de crédito totales. Una forma de reducir la utilización de su crédito es pedir al emisor de su tarjeta que aumente su límite de crédito.
En general, los emisores de tarjetas son más amables con las solicitudes de clientes de larga duración que tienen buen crédito y pagan sus facturas a tiempo. También es posible que acepten la solicitud si puedes demostrar una mejora en tu crédito.
Tenga en cuenta que el emisor de la tarjeta podría realizar una comprobación de crédito para ver si puede optar al aumento.
Consejo: Cuando llame al servicio de atención al cliente para hacer su solicitud, sea lo más amable y agradable posible: esto podría ayudar a convencer a la empresa para que trabaje con usted.
8. Pagar la deuda existente
- Mejor si: Tienes varias deudas y puedes permitirte hacer pagos extra.
- Efectividad: Alta
- Esfuerzo: Depende de la cantidad de deuda
Otra forma posible de construir su crédito es pagando su deuda existente. Por ejemplo, si reduce sus saldos en las tarjetas o líneas de crédito, podría mejorar su utilización del crédito y aumentar su puntuación crediticia.
Esto también podría ayudarle a reducir su ratio deuda-ingresos (DTI), es decir, la cantidad que debe en los pagos mensuales de la deuda en comparación con sus ingresos. Aunque tu ratio DTI no influye en tu puntuación crediticia, tener un ratio bajo podría facilitar el acceso al crédito en el futuro.
Aquí hay un par de estrategias de pago a considerar:
- Método de la avalancha de deudas: Con este método, se centrará en pagar primero la deuda con el tipo de interés más alto. Esta opción podría ser una buena manera de ahorrar dinero en cargos por intereses – sin embargo, podría tomar un tiempo para ver sus resultados.
- Método de bola de nieve de deudas: Si eliges este método, trabajarás para devolver primero el préstamo más pequeño. Esta podría ser una buena opción si le motivan las pequeñas ganancias, aunque probablemente ahorrará menos en los cargos por intereses en comparación con la avalancha de deudas.
Compruebe: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
9. Pague sus facturas a tiempo
- Mejor si: Eres un novato o un veterano del crédito.
- Eficacia: Alta
- Esfuerzo: De bajo a medio
Su historial de pagos es el mayor componente de su puntuación de crédito, por lo que es fundamental realizar los pagos a tiempo para ver una mejora en su puntuación.
Una forma de evitar el incumplimiento de los pagos es establecer pagos automáticos, ya sea a través de la empresa o de su banco. Algunas empresas y prestamistas ofrecen incluso un descuento a los clientes que optan por los pagos automáticos.
Tenga en cuenta: Pagar a tiempo es uno de los aspectos más importantes de la creación de crédito. Si no pagas tus facturas a tiempo, las otras estrategias podrían no ser muy efectivas.
10. Considere un préstamo de consolidación de deudas
- Mejor si: Tiene varias deudas con tipos de interés elevados.
- Eficacia: Depende de cómo gestiones tu préstamo
- Esfuerzo: Medio
La consolidación de deudas es el proceso de pedir un préstamo personal para pagar varios tipos de deuda, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que gestionar. Dependiendo de su crédito, también podría calificar para una tasa de interés más baja que la que está pagando actualmente.
Pedir un préstamo de consolidación de deudas también podría ayudar a su crédito a largo plazo, por ejemplo, si realiza pagos puntuales o puede diversificar su combinación de créditos con un préstamo personal.
Consejo: Por lo general, necesitará un crédito entre bueno y excelente para poder optar a un préstamo personal: una buena puntuación de crédito suele considerarse de 700 o más. También hay varios prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito, pero estos préstamos tienden a venir con tasas de interés más altas en comparación con los préstamos de buen crédito.
Si tienes problemas para que te aprueben el préstamo, considera la posibilidad de solicitarlo con un cofirmante para mejorar tus posibilidades. No todos los prestamistas permiten cofirmantes en los préstamos personales, pero algunos sí. Tener un cofirmante también podría conseguirte un tipo de interés más bajo que el que obtendrías por tu cuenta.
Si estás pensando en pedir un préstamo de consolidación de deudas, aquí tienes algunos pros y contras que debes considerar primero:
| Pros | Contras |
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Más información: 3 pasos para obtener un préstamo de consolidación de deudas para mal crédito
Prestamistas que ofrecen préstamos de consolidación de deudas
Si decide pedir un préstamo personal para la consolidación de deudas, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Aquí están los prestamistas asociados de Cdtineo que ofrecen préstamos de consolidación de deudas a los prestatarios con mal crédito:
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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5.99% – 24.99% TAE | 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De $1,000 a $50,0005 | 580 | 3 a 5 años4 |
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Preguntas frecuentes
Estas son las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre la creación de crédito:
Cómo se calculan las puntuaciones de crédito?
Su puntuación de crédito se calcula en base a varios factores de su informe de crédito. Estos son los componentes incluidos en su puntuación, así como el porcentaje de su puntuación que representan:
- Historial de pagos: 35%
- Utilización del crédito: 30%
- Duración del historial crediticio: 15%
- Combinación de créditos: 10%
- Nuevo crédito: 10%
¿Cómo puedo construir mi crédito si no tengo crédito??
Un par de maneras de empezar a establecer un historial de crédito incluyen
- Convertirse en usuario autorizado: Si alguien con buen crédito te añade a su cuenta de tarjeta de crédito, puedes beneficiarte de sus buenos hábitos crediticios sin ni siquiera tener que usar la tarjeta.
- Tomar un préstamo para construir el crédito: Estos préstamos suelen estar dirigidos a prestatarios con poco o ningún crédito y pueden ser una buena opción para crear un historial de pagos positivo. Además, después de liquidar el préstamo, le devolveremos los pagos menos los intereses y las comisiones.
Cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito en 30 días?
Que puedas subir tu puntuación de crédito en 30 días dependerá principalmente del punto de partida.
- Si no tiene crédito, puede establecer un historial y una puntuación de crédito convirtiéndose en usuario autorizado de una cuenta de tarjeta de crédito o efectuando los pagos de un préstamo, como un préstamo generador de crédito.
- Si tiene mal crédito, puede tardar más tiempo en repararlo, dependiendo de lo que haya dañado su puntuación en primer lugar. Por ejemplo, la reconstrucción de su crédito después de la quiebra será probablemente un proceso más lento en comparación con el incumplimiento de un solo pago.
¿Cómo puedo aumentar mi puntuación de crédito en 100 puntos en un mes??
Aunque no hay garantía de que pueda aumentar su puntuación crediticia en 100 puntos en sólo un mes, algunas estrategias podrían dar mayores saltos que otras.
Por ejemplo, el pago de una parte importante de la deuda existente o la mejora de su historial de pagos podrían tener un gran impacto en su puntuación, aunque es probable que esto ocurra con el tiempo.
Consejo: Asegúrese de vigilar sus informes crediticios mientras trabaja para construir su crédito. Si encuentra algún error y lo disputa, podría ver un rápido impulso en su puntuación de crédito.
¿Cuál es la forma más rápida de construir mi crédito??
La forma más rápida de construir el crédito variará dependiendo de lo que ya está en su informe de crédito – por ejemplo:
- Si está construyendo su crédito desde cero, Convertirse en un usuario autorizado de la tarjeta de alguien con un crédito excelente o pedir un préstamo para construir un crédito puede ser una forma rápida de establecer un historial de pagos positivo y una buena puntuación de crédito.
- Si ya tiene algunas cuentas de crédito, El pago de sus saldos podría ser una forma rápida de mejorar su puntuación.
- Si tiene varios registros negativos en su informe, centrarse en establecer hábitos crediticios saludables, como el pago puntual de todas las facturas, así como en impugnar cualquier error, podría ser la forma más rápida de reconstruir su crédito.