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Muchas personas están lidiando con la deuda de la educación, por lo que no es de extrañar que hay numerosas estafas de condonación de préstamos estudiantiles que se aprovechan de los prestatarios en necesidad desesperada de alivio de los préstamos estudiantiles.
Estas estafas son cada vez más frecuentes y se aprovechan de los prestatarios que necesitan desesperadamente ayuda para sus préstamos estudiantiles. La Comisión Federal de Comercio (FTC) ha presentado una demanda contra siete de estas empresas estafadoras, pero cada año siguen apareciendo más.
6 señales de advertencia de estafas en los préstamos estudiantiles
Si recibe un anuncio de una empresa que promete ayudarle con sus deudas, sea escéptico. No hay nada que una compañía de alivio de la deuda de préstamos estudiantiles pueda hacer por usted que no pueda hacer por su cuenta.
Algunas empresas se limitan a cobrarle tarifas elevadas por servicios que puede realizar usted mismo, mientras que otras roban su información.
Por ejemplo: La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) presentó una demanda en enero de 2020 contra 26 acusados involucrados en una estafa de reembolso de préstamos estudiantiles que afectó a más de 8.5 millones de prestatarios.
Los acusados afirmaban falsamente que bajaban los tipos de interés y mejoraban la puntuación de crédito de los prestatarios. La empresa también dijo que el U.S. El Departamento de Educación se convertirá en el nuevo gestor de préstamos de los prestatarios y cobrará las comisiones antes de prestar los servicios.
Si está considerando trabajar con una empresa, esté atento a las siguientes señales de advertencia:
1. Promete un alivio inmediato de los préstamos estudiantiles
Un estafador podría asegurarle un alivio inmediato de los préstamos estudiantiles a través de los programas de condonación de préstamos, siempre y cuando les pague una cuota para calificar.
Aunque existen programas federales de condonación de préstamos estudiantiles, ninguno de ellos proporciona un alivio inmediato. Tienes que pasar años (a menudo de cinco a diez) trabajando en un campo particular y haciendo pagos antes de que puedas calificar.
Por ejemplo, el programa de condonación de préstamos para el servicio público (PSLF) requiere que usted trabaje durante 10 años en una organización sin fines de lucro o en una agencia gubernamental mientras realiza los pagos correspondientes antes de poder solicitar la condonación de sus préstamos.
Consejo: Si eres elegible para la condonación de préstamos federales, puedes solicitarlo por tu cuenta. Por ejemplo, si usted podría calificar para el PSLF, puede utilizar la Herramienta de Ayuda del PSLF para ver los pasos que necesita completar.
O si eres elegible para la condonación de préstamos para maestros, puedes llenar la solicitud de condonación de préstamos para maestros y presentarla a tu administrador de préstamos.
Desafortunadamente, la condonación de préstamos estudiantiles privados no existe. Sin embargo, tienes otras opciones de alivio, como el aplazamiento o la indulgencia (dependiendo del prestamista) o la refinanciación del préstamo estudiantil.
Puede utilizar nuestra calculadora a continuación para ver cuánto podría ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles.
Paso 1. Ingresar el saldo de tu préstamo
Saldo del préstamo
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Introduzca el importe restante de los préstamos que desea refinanciar
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Paso 2. Introduzca la información del préstamo actual
Tipo de interés
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Introduzca el tipo de interés anual medio de los préstamos que desea refinanciar
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual que paga actualmente por sus préstamos (o introduzca el plazo restante)
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Plazo restante
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Introduzca la cantidad de tiempo que le queda para devolver su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Paso 3. Introduce la información de tu nuevo préstamo para empezar a calcular tus ahorros
Tasa de interés
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Introducir un nuevo tipo de interés estimado.
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Pago mensual
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Introduzca la cantidad mensual a pagar en su nuevo préstamo (o introduzca el nuevo plazo del préstamo)
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Nuevo plazo del préstamo
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Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo (o introduzca el pago mensual)
años
Ahorro de por vida
Mayor coste de por vida
Nuevo pago mensual
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Ahorro mensual
Aumento del coste mensual
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Si refinancia su préstamo estudiantil en
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tipo de interés, usted
puede ahorrar
pagará una cuota adicional
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mensual y pague su préstamo en
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El coste total del nuevo préstamo será de
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Más información: Aplazamiento del préstamo estudiantil frente a. Indulgencia de morosidad
2. Quieren que pagues dinero por adelantado
Algunas empresas le ofrecerán ayuda para solicitar la condonación de su préstamo, consolidar sus préstamos, reducir sus tipos de interés o incluso encontrar becas y ayudas a cambio de una cuota. En algunos casos, las empresas te exigirán que les pagues una cuota por adelantado.
Es ilegal que las empresas le cobren antes de que le ayuden realmente, así que esto es una importante señal de alarma. Si paga una cuota por adelantado, es posible que no reciba ninguna ayuda y podría perder su dinero.
Consejo: Puedes solicitar programas de condonación o consolidación de préstamos por tu cuenta, no es necesario pagar a una empresa para que lo haga por ti.
Ponte en contacto con el administrador de tu préstamo o visita StudentAid.gov para obtener instrucciones sobre cómo gestionar sus préstamos o solicitar programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Compruebe la salida: Consolidación de préstamos estudiantiles privados
3. Le pedirá su SSN u otra información sensible
Las empresas pueden pedirle su número de la Seguridad Social, la identificación de la Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) u otra información personal por teléfono o por correo electrónico, alegando que la necesitan para ayudarle.
Pero nunca debes dar esta información. Los estafadores pueden utilizarlo para robar tu identidad y abrir cuentas de crédito a tu nombre.
Tenga en cuenta: Las agencias y administradores de préstamos legítimos nunca le pedirán su información por teléfono o por correo electrónico.
Más información: Cómo refinanciar sus préstamos para estudiantes
4. Afirman estar afiliados a una agencia gubernamental
Para parecer legítimas, algunas empresas utilizan los logotipos de la U.S. Departamento de Educación o Departamento del Tesoro. Puede que tengan nombres que suenen oficiales y digan que se han asociado con el Departamento de Educación para ofrecer estos servicios.
Pero ninguna de estas afirmaciones es cierta. El Departamento de Educación no se asocia ni autoriza a ninguna organización a gestionar los préstamos estudiantiles federales fuera de su actual administrador de préstamos.
Consejo: Si está evaluando un sitio web:
- Fíjate en la dirección web y asegúrate de que termina en «.gov» para ver si realmente está afiliado al gobierno federal.
- Preste atención a los errores ortográficos o gramaticales, ya que pueden ser un indicio de que el sitio es falso.
- Si aparece un número de teléfono, introdúzcalo en un motor de búsqueda para ver si pertenece a una oficina gubernamental legítima o a un estafador.
Aprenda más: ¿Puedo refinanciar mis préstamos estudiantiles si no terminé la universidad??
5. Utilizar tácticas de venta de alta presión
Los delincuentes saben que cuanto más tarde usted en tomar una decisión, más tiempo tendrá para investigar si sus servicios son legítimos. Esta es la razón por la que los estafadores le presionarán para que tome una decisión precipitada y entregue su información de pago de inmediato.
Por ejemplo, podrían decir que puedes reducir tus tasas de interés o pagos mensuales sólo por un tiempo limitado o que los programas de condonación de préstamos están a punto de expirar.
Consejo: Pida siempre tiempo para hacer su investigación. Si una empresa le presiona o le exige que le dé los datos de su tarjeta de crédito inmediatamente, es muy probable que la empresa sea fraudulenta.
Comprobar la salida: Refinanciación de préstamos estudiantiles con mal crédito
6. Querer que firmes un formulario dándoles un poder notarial
Las empresas pueden pedirle que firme un formulario de autorización de terceros o un poder notarial.
Si lo haces, estarás firmando un acuerdo por escrito que les autoriza a hablar con el administrador de tu préstamo federal y a tomar decisiones en tu nombre.
Tenga cuidado! Si las compañías tienen estos formularios, pueden cambiar la información de tu cuenta de préstamo estudiantil, lo que significa que ni siquiera te darás cuenta de que están haciendo un mal uso de tu cuenta.
Una compañía de buena reputación nunca le pedirá que firme un formulario de este tipo.
Más información:
- Evite ser víctima de una estafa de deuda estudiantil
- Cómo encontrar el saldo de tu préstamo estudiantil
Qué hacer si ha sido víctima de una estafa de condonación de préstamos estudiantiles
Las estafas de préstamos estudiantiles son, por desgracia, muy comunes. Si necesitó ayuda y entregó su dinero o información personal a una empresa fraudulenta, esto es lo que debe hacer a continuación:
- Póngase en contacto con su gestor inmediatamente. Llame inmediatamente a su administrador si cree que su información ha sido comprometida. Su administrador puede ayudarle a revocar cualquier autorización de terceros.
- Póngase en contacto con su banco o compañía de tarjetas de crédito. A continuación, notifique a su banco y a las compañías de tarjetas de crédito. Pueden colocar alertas de fraude en su cuenta para impedir que los estafadores realicen transacciones. También podría obtener un reembolso de las tasas que haya pagado.
- Presente una denuncia ante los organismos correspondientes. Es importante presentar una queja ante la FTC, la CFPB y el Fiscal General de su Estado. Cuando denuncies una actividad fraudulenta a la FTC, ésta te dará una lista de medidas que puedes tomar para proteger tu identidad, también.
- Controla tu informe de crédito. Es una buena idea congelar tu informe de crédito en las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La congelación del crédito evita que los estafadores abran cuentas a tu nombre. Asegúrese de mantener un ojo en su informe de crédito para asegurarse de que nada se desliza a través de las grietas.
- Cambie sus contraseñas. Cambia las contraseñas de tu FSA ID, de tu cuenta de préstamo estudiantil y de tus cuentas bancarias o de la cooperativa de crédito. Asegúrese de utilizar contraseñas seguras que sean difíciles de adivinar para los estafadores. De esta manera, no tendrán acceso a tu información.
Hay formas legítimas de obtener la condonación de los préstamos estudiantiles y el asesoramiento sobre los mismos
Si no puedes hacer frente a los pagos de tu préstamo estudiantil y necesitas ayuda, hay formas legítimas de reducir tus pagos o de solicitar la condonación del préstamo. Algunas opciones posibles son:
- Inscribirse en un reembolso basado en los ingresos planificar la reducción de sus pagos
- Explorando condonación opciones con la ayuda de su administrador
- Consolidación convertir tus préstamos federales para estudiantes en un Préstamo Directo de Consolidación para ampliar el plazo de devolución hasta 30 años
- Refinanciación para posiblemente obtener una tasa de interés más baja y reducir sus costos generales o para extender su plazo de pago para un pago mensual más bajo
- Buscar en asesoramiento sobre la deuda de los préstamos estudiantiles a través de una organización de confianza, como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio
Recuerde: Puedes seguir la mayoría de estas estrategias por tu cuenta o -en el caso de la refinanciación o el asesoramiento- con la ayuda de empresas u organizaciones legítimas. Y nunca tendrá que pagar tarifas exorbitantes por ninguna de ellas.
Asegúrese de investigar a fondo sus opciones para poder tomar una decisión informada sobre cómo manejar sus préstamos estudiantiles.
Si decide refinanciar sus préstamos estudiantiles, recuerde buscar y comparar tantos prestamistas como pueda. De esta manera, usted puede encontrar un préstamo que se adapte a sus necesidades. Cdtineo lo hace fácil: puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas de buena reputación en dos minutos.
Sólo tenga en cuenta que si usted refinancia los préstamos estudiantiles federales, perderá el acceso a los beneficios y protecciones federales. Esto incluye el acceso a los planes de reembolso basados en los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
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