Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Ya sea que esté pensando en comprar, vender o refinanciar, o simplemente tenga curiosidad, es posible que quiera saber cómo determinar el valor de una casa. Afortunadamente, hay varias formas de averiguar cuánto vale una casa, y es posible que obtengas resultados diferentes con cada una de ellas.
He aquí algunas opciones para averiguar el valor de una vivienda:
Cómo averiguar el valor de su vivienda
Para determinar el valor de su casa, pruebe uno o varios de estos métodos.
1. Calculadoras de valor de la vivienda en línea
Las calculadoras de valor de la vivienda en línea utilizan modelos de valoración automatizados, o AVM, para estimar el valor de su vivienda. Estas estimaciones se basan en una amplia gama de datos sobre la propiedad y el mercado local, como los metros cuadrados de su casa, el número de dormitorios y baños, las ventas comparables recientes, las tendencias del mercado local, etc.
Las herramientas de valoración en línea no tienen en cuenta las características únicas de su casa que podrían aumentar o disminuir su valor, como la antigüedad de su tejado o la última vez que remodeló su cocina. Para ello, necesitará una tasación profesional.
Consejo: También obtendrás diferentes valores de la vivienda con distintas calculadoras porque utilizan fórmulas propias.
Aquí hay dos calculadoras del valor de la casa que nos gustan:
- Estimador del valor de la vivienda de PennyMac
- Estimador del valor de la vivienda de Redfin
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2. Análisis comparativo del mercado realizado por un agente inmobiliario
Si está pensando en contratar a un agente inmobiliario para que le ayude a vender su casa, puede pedirle un análisis comparativo de mercado o CMA (por sus siglas en inglés). Se fijarán en propiedades similares vendidas recientemente en su zona y analizarán cómo se comparan con la suya. Después de eso, llegarán a un valor justo de mercado y le ayudarán a fijar un precio de venta estratégico para su casa.
Un CMA requiere un agente local con conocimientos que pueda evaluar cómo las características de otras casas contribuyeron a su precio de venta, junto con cómo se compara su casa y cómo estimar su valor en consecuencia.
Su agente también tendrá que entender los matices, como por ejemplo, cuánto desvalorizarán los compradores de su zona una propiedad que da a una carretera principal o cuánto valor añade un patio con mosquitera.
Vea: Cómo aumentar el valor de su casa: Guía completa
3. Calculadora del índice de precios de la vivienda de la FHFA
La calculadora del índice de precios de la vivienda (HPI) de la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA) es una herramienta en línea que puede indicarle cómo ha cambiado el valor estimado de una vivienda en una determinada área estadística metropolitana (MSA) desde que la compró. Sus cálculos se basan en la variación porcentual del valor de las viviendas en la MSA durante ese periodo de tiempo.
La calculadora del IPV de la FHFA probablemente no sea útil para una persona que esté comprando o vendiendo una casa. Ello se debe a que los valores que proporciona se basan en promedios, y no puede indicar el valor real de una casa concreta. Las casas dentro de la misma MSA pueden tener valores muy diferentes porque una MSA abarca un área muy grande. El IPH no tiene en cuenta las condiciones del vecindario ni los atributos de una vivienda concreta.
Esta herramienta, y todos los datos que hay detrás del IPV, pueden servirte de ayuda si eres investigador o economista, o si simplemente quieres tener una visión rápida de cómo han evolucionado los valores inmobiliarios de la zona a lo largo de los años. Pero si busca una valoración más precisa de su vivienda, le recomendamos que recurra a una tasación profesional.
4. Tasación profesional
Contratar a un tasador profesional cuesta varios cientos de dólares, pero suele ser la mejor manera de obtener el valor más exacto de su casa. Por eso los prestamistas hipotecarios suelen exigir una tasación de la vivienda antes de aprobar la solicitud de hipoteca.
Es bueno saberlo: Los prestamistas se basan a veces en los AVM para ahorrar tiempo y dinero o incluso para renunciar a la tasación en caso de refinanciación o segunda hipoteca.
Estos son algunos de los factores que los tasadores tienen en cuenta a la hora de establecer el valor de su vivienda:
- Ubicación
- Metros cuadrados
- Estado interior y exterior
- Número de dormitorios y baños
- Tamaño del lote
- Edad de la vivienda
- Calefacción y refrigeración
- Actualizaciones y renovaciones (como una nueva puerta de garaje o suelos de madera)
- Vecindario y propiedades circundantes
- Diseño de la vivienda
- Condiciones actuales del mercado
Qué es el valor de la vivienda?
Hay más de una forma de determinar el valor de una casa. A continuación se presentan tres métodos de valoración de inmuebles residenciales y los distintos fines que persiguen.
Valor justo de mercado
El valor justo de mercado es lo que alguien está dispuesto a pagar por su casa. Se basa en la oferta y la demanda y explica por qué las viejas mansiones de las ciudades del Medio Oeste con grandes pérdidas de población pueden costar menos que las viviendas iniciales de las bulliciosas ciudades de la Costa Oeste.
El valor justo de mercado supone que el vendedor no da ninguna ventaja al comprador en el precio y que el comprador tiene un conocimiento sólido de las características de la propiedad.
Valor de tasación
El valor de tasación es el valor de la vivienda a efectos de préstamo. Lo determina un tasador con licencia estatal.
El valor de tasación puede ser superior o inferior al valor justo de mercado. Si es inferior, el vendedor tendrá que bajar el precio. De lo contrario, el prestatario tendrá que aumentar su pago inicial para obtener la aprobación de la hipoteca y cerrar el trato.
Consejo: Los tasadores intentan ser objetivos, pero pueden cometer errores o ser parciales. Puede impugnar una tasación de vivienda baja con datos sólidos.
Valor de tasación
El valor de tasación es el valor de la vivienda a efectos del impuesto sobre bienes inmuebles. Para conocer el valor de tasación de su vivienda, puede consultar su declaración de impuestos sobre la propiedad o ponerse en contacto con el tasador local de impuestos sobre la propiedad.
Algunas jurisdicciones tienen incluso sitios web en los que cualquiera puede consultar el valor de tasación de una propiedad. El valor de tasación puede ser inferior al valor de mercado actual de la propiedad. Las razones más comunes son las exenciones de los propietarios de viviendas y los límites legales de los aumentos anuales del impuesto sobre la propiedad.
Siga leyendo: Valoración del impuesto sobre la propiedad: Qué es y qué significa