Cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»

Si te preguntas cómo encontrar el mejor prestamista hipotecario, entonces ya estás en el camino correcto. Comparar varios prestamistas es una de las mejores cosas que puede hacer un comprador de vivienda, y es especialmente beneficioso para su bolsillo.

Cuando busque prestamistas, deberá tener en cuenta sus tarifas, comisiones y los programas de préstamo exactos que ofrecen. Pero no tiene que hacerlo solo. En esta guía, te ayudaremos a encontrar el prestamista hipotecario adecuado para tu situación.

Qué buscar en un prestamista hipotecario

Cuando se trata de encontrar el prestamista hipotecario adecuado, también se desea un buen servicio, un cierre rápido y los productos de préstamo adecuados. Todo esto debe tenerse en cuenta a la hora de elegir el prestamista que se encargará de la compra de su vivienda, especialmente si es la primera vez que compra una casa.

Estos son los cuatro factores que deberá tener en cuenta cuando busque una hipoteca:

  • Tasas y honorarios
  • Productos de préstamo
  • Servicio de atención al cliente
  • Requisitos de elegibilidad
  • 1. Tipos y comisiones

    Cada prestamista hipotecario con el que solicites un préstamo te dará lo que se llama un presupuesto de préstamo: un desglose detallado de todas las comisiones y gastos que puedes esperar si obtienes un préstamo hipotecario con ellos.

    Pero cuando se trata de comparar prestamistas, es mucho más fácil consultar sus estimaciones de préstamo. Presta mucha atención al tipo de interés de la hipoteca, a la TAE, a los gastos de apertura y suscripción, y al importe total para el cierre. Estas son las áreas que más probablemente difieren entre los diferentes prestamistas.

    Consejo: Aquí es donde entra Cdtineo – permitiéndole comparar las tasas y los honorarios de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo GRATIS.

    2. Productos de préstamo

    A continuación, debe conocer los productos de préstamo del prestamista. Si su puntuación de crédito está en el extremo inferior, probablemente querrá un préstamo de la FHA, que tiene unos requisitos de crédito menos estrictos que otras opciones de préstamo. Si usted es un veterano o un miembro del ejército, probablemente querrá un préstamo VA.

    Asegúrese de que el prestamista que elija tenga las opciones de préstamo adecuadas para su presupuesto y necesidades. Y si no está seguro de cuáles son exactamente esos productos de préstamo, considere la posibilidad de hablar con un agente hipotecario (básicamente un comprador personal para quienes buscan una hipoteca) o consulte este recurso de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. En él se desglosan las diferentes opciones de hipotecas, así como los cuatro préstamos más comunes: FHA, convencional, VA y USDA.

    Aprenda más: Lo que debe saber sobre cómo trabajar con un agente hipotecario

    3. Servicio de atención al cliente

    También querrá asegurarse de que recibe un buen servicio de cualquier prestamista que elija, por lo que es una buena idea consultar las opiniones y calificaciones de los prestamistas hipotecarios que considere.

    JD Power también ofrece clasificaciones que puedes consultar. Estos datos se basan en las encuestas de satisfacción de los prestatarios y pueden ayudarle a identificar a los prestamistas que, según los clientes anteriores, tienen procesos de solicitud sencillos, una buena comunicación, un cierre de préstamo rápido y una variedad de productos de préstamo.

    Por décimo año consecutivo, Quicken Loans ocupó el primer lugar para 2019 en la clasificación de JD Power.

    Siga leyendo: Los tipos de prestamistas hipotecarios y cómo elegir entre ellos

    4. Requisitos de elegibilidad

    Por último, debes entender cuáles son los requisitos de elegibilidad de cada prestamista. Estos requisitos varían según el producto del préstamo y el prestamista hipotecario, así que asegúrate de obtener un desglose de la puntuación crediticia que se espera que tengas, la cantidad que necesitarás para el pago inicial y la cantidad de deuda que tienes en comparación con tus ingresos mensuales.

    Antes de poder comparar adecuadamente a los prestamistas sobre sus requisitos de elegibilidad, necesitarás tener una buena idea de tus estadísticas financieras. Necesitarás saber tu:

    • Puntuación de crédito: Los prestamistas utilizarán esta cifra para evaluar su riesgo y su elegibilidad.
    • Relación deuda-ingresos (DTI): Esta es la cantidad de deuda que tienes en comparación con los ingresos mensuales de tu hogar. Aunque algunos podrían aceptar un DTI más alto, la mayoría de los prestamistas querrán ver un DTI que sea del 50% o menos. Cuanto más bajo, mejor.
    • Ingresos mensuales: Esto influirá en tu DTI, que es un factor importante a la hora de optar a un préstamo.

    Si lo necesitas, saca tu informe de crédito para medir estas cifras. Puedes obtener un informe gratuito una vez al año en AnnualCreditReport.com.

    Descubre: Cómo elegir una hipoteca: Consejos para conseguir el mejor préstamo

    El siguiente paso: Obtenga la preaprobación!

    Puede utilizar Cdtineo para obtener una preaprobación hipotecaria simplificada en sólo unos minutos. Una vez que haya terminado, obtendrá una carta de preaprobación simplificada en la que se detallan el importe del préstamo y el tipo de interés. Puede utilizar estos datos para guiar su búsqueda de vivienda. Y lo mejor de todo es que si necesita cambiar alguna de las condiciones, no tendrá que rellenar nuevos formularios; Cdtineo le permite simplemente cambiar la información que necesita y generar una nueva carta rápidamente.

    También debe incluir la carta con cualquier oferta de compra de vivienda que presente. Esto puede ayudarle a diferenciarse de otros compradores y dar a los vendedores más confianza en su oferta. Cuando se trata de obtener una hipoteca, la preaprobación suele ser el paso más importante.

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