Cómo encontrar un cofirmante para tus préstamos estudiantiles

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Al solicitar un préstamo por tu cuenta, te arriesgas a que te lo denieguen si tu puntuación de crédito no es buena. Podría haber algunos prestamistas que trabajen con usted, pero muchos ven una puntuación de crédito baja como un riesgo y podrían ofrecer tasas más altas.

Si te encuentras con ese problema, quizá debas buscar un cofirmante. Un cofirmante no solo puede ayudarte a calificar para un préstamo que de otra manera no podrías, sino que también podría ayudarte a asegurar una mejor tasa de interés.

Esto es lo que debes saber sobre cómo conseguir un cofirmante:

• Qué es un cofirmante?
• Por qué utilizar un cosignatario?
• Cómo encontrar un avalista
• Qué hacer si no puedes conseguir un cosignatario

Qué es un cofirmante?

Un cofirmante es una persona que se compromete a firmar su préstamo y a estar legalmente obligado con usted. Esto puede permitirle obtener un préstamo para el que de otro modo no tendría derecho (y potencialmente obtener un tipo de interés más bajo del que obtendría por sí mismo).

Aunque no todos los prestamistas permiten cofirmantes, por lo general se puede solicitar con uno en muchos tipos de préstamos, entre ellos:

• Préstamos estudiantiles privados
• Refinanciación de préstamos para estudiantes
• Préstamos personales
• Hipotecas
• Préstamos para automóviles

Por qué utilizar un cofirmante?

Tener una puntuación de crédito baja puede ser un obstáculo para los prestamistas. Equiparan el mal crédito con el uso irresponsable del mismo. Tanto si no te ha ido bien gestionando otras formas de crédito en el pasado, como si tienes un historial crediticio escaso, una puntuación baja puede tener un impacto negativo.

Estas son algunas de las ocasiones en las que podría considerar la posibilidad de utilizar un cosignatario:

Utilizar un cosignatario para los préstamos estudiantiles

Es posible que necesite un cosignatario cuando solicite préstamos privados para estudiantes. Si has agotado todas tus opciones de financiación federal, como subvenciones, becas y préstamos estudiantiles federales, podrías recurrir a los préstamos estudiantiles privados para cubrir algunas carencias. Mientras que los préstamos estudiantiles federales no comprueban la puntuación de crédito para los préstamos federales (excepto los préstamos PLUS), los préstamos estudiantiles privados la requieren.

Si es la primera vez que estudias en la universidad, probablemente seas nuevo en esto de pedir dinero prestado. Esto significa que puedes tener un mal crédito – o ningún historial crediticio – lo que significa que puedes necesitar la ayuda de un cofirmante.

Más del 90% de los préstamos estudiantiles privados están cofirmados. Esto demuestra que muchos prestatarios de préstamos estudiantiles dependen de la ayuda de quienes tienen perfiles de crédito más establecidos para asegurarse el préstamo para los estudios. Además, incluso si puedes reunir los requisitos sin un cofirmante, éste podría ayudarte a conseguir un tipo de interés más bajo que el que podrías obtener por tu cuenta. Y eso podría ahorrarte dinero durante la vida de tu préstamo.

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Utilizar un cosignatario para la refinanciación de un préstamo estudiantil

Si tienes problemas para pagar tus préstamos estudiantiles, puedes considerar la posibilidad de refinanciarlos. Esto es cuando tomas un nuevo préstamo y pagas todos tus préstamos anteriores, y luego haces un pago a tu nuevo préstamo cada mes hasta que esté pagado.

Es posible que pueda obtener un tipo de interés más bajo y algunas empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles trabajarán con usted incluso si su puntuación de crédito no es tan buena. Pero a veces puede ser necesario refinanciar con un cofirmante si no puedes reunir los requisitos por tu cuenta. Un cofirmante solvente podría asegurarle una tasa de interés aún más baja, incluso si puede calificar por sí mismo.

Averigüe: Cómo obtener un préstamo estudiantil sin cofirmante

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Utilizar un cosignatario para préstamos personales

Si necesitas consolidar una deuda o financiar una compra mayor, puedes considerar la posibilidad de pedir un préstamo personal. Pero si tienes problemas para que te aprueben uno por tu cuenta, un cofirmante puede aumentar tus posibilidades e incluso permitirte obtener un mejor tipo de interés.

Aunque no puede obtener un préstamo personal con un cosignatario a través de Cdtineo, puede comparar las tasas de todos nuestros prestamistas asociados para ver si puede calificar por su cuenta. Tampoco afectará a tu crédito!

Sigue leyendo: Conseguir un préstamo personal con un cofirmante

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Cómo encontrar un cofirmante

Encontrar a alguien que te confíe lo suficiente su crédito es una gran cosa – y no debe tomarse a la ligera. Un cofirmante se compromete a pagar su préstamo en caso de que usted no lo haga, por lo que debe ser alguien en quien confíe y que confíe en usted, como un padre, un amigo cercano, un cónyuge, un hermano u otro pariente.

Es importante que te prepares antes de pedirle a alguien que sea tu cofirmante.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer:

Tenga un plan: Saber cómo va a manejar su préstamo una vez que sea aprobado con la ayuda de su cosignatario. Usted y su cosignatario deben tener un plan sobre cuándo realizarán los pagos y qué sucederá en caso de que no pueda realizarlos a tiempo.

Utilice el trabajo en equipo: Acompañe a su cofirmante en el proceso del préstamo para que entienda todo lo que implica. También te ayuda tener a alguien con quien hablar en caso de que no estés seguro de cómo funciona algo.

Conozca los riesgos: Si bien estás utilizando su buena puntuación de crédito para ayudarte a calificar para un préstamo, hay algunos riesgos involucrados. Por ejemplo, si no pagas tu préstamo a tiempo, tu puntuación de crédito se verá afectada y también la de tu cofirmante.

Sea abierto y honesto: No evites hablar de los riesgos que conlleva ser cosignatario y de lo que ocurre si no cumples con los pagos. Además, no tengas miedo de hablar sobre tu estado financiero actual, lo que ganas y cómo estás tratando de mejorar tu crédito y tus finanzas.

Qué hacer si no puedes conseguir un cofirmante

Aunque tener un cofirmante puede hacer que te aprueben el préstamo, no todo el mundo tiene la opción de conseguirlo (y no todos los prestamistas lo permiten).

Si no tienes acceso a un cofirmante, deberías dedicar tiempo a mejorar tu crédito. A continuación le explicamos cómo empezar:

• Haga todos sus pagos a tiempo: Si tienes préstamos y tarjetas de crédito, empieza a hacer al menos los pagos mínimos mensuales a tiempo. El historial de pagos es el factor más importante para aumentar su puntuación de crédito, y los pagos puntuales pueden ayudar de forma drástica. Cuanto más pueda pagar cada mes, mejor.
• Reducir el uso de su crédito: Si tienes tarjetas de crédito, trata de usarlas lo menos posible y esfuérzate en pagarlas por completo cada mes. La cantidad que debes también es un gran factor determinante en tu puntuación de crédito.
• Conviértete en un usuario autorizado: Si no tienes mucho crédito, puedes tomarte el tiempo de construir tu crédito. Vea si puede convertirse en un usuario autorizado en una cuenta de tarjeta de crédito. No necesita utilizar la tarjeta para aumentar su puntuación; simplemente se beneficia de su gran puntuación.

Incluso si no tienes la opción de un cofirmante en este momento, puedes construir tu puntuación para poder calificar eventualmente para un préstamo y una mejor tasa de interés por ti mismo.

Jamie Young contribuyó a la redacción de este artículo.