Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
No es ningún secreto que la mayoría de los graduados universitarios pasarán una gran parte de sus primeras carreras pagando sus préstamos estudiantiles. Muchos prestatarios no se gradúan con un solo préstamo estudiantil, sino con varios préstamos, cada uno con su propio tipo de interés, período de reembolso y letra pequeña. Comprender los tipos de préstamos que tiene y compararlos con otras opciones disponibles es tan importante como pagar su factura cada mes. Ser proactivo y estar atento a su deuda puede ahorrarle potencialmente miles de dólares a largo plazo.
En Cdtineo, ayudamos a miles de graduados cada semana que buscan formas de ahorrar en sus préstamos. Hemos reunido algunos puntos de consideración para que tenga una mejor idea de a dónde va su dinero cada mes y le ayude a lograr sus objetivos de reembolso.
Fijo vs. Tarifas variables
Los tipos de interés de los préstamos estudiantiles vienen dictados por las condiciones del mercado, por lo que pueden variar de un año a otro. Esta es la razón por la que es probable que tengan varios tipos de interés asociados a sus préstamos estudiantiles.
Los préstamos federales tienen tipos de interés fijos. Estos préstamos tienen un interés estático que no cambia durante toda la duración del préstamo. El tipo de interés es a menudo más alto que un tipo variable, pero a menudo se prefiere porque los prestatarios se sienten seguros sabiendo que la cantidad de su pago mensual no cambiará a lo largo de la vida de su préstamo.
Los préstamos a tipo de interés variable son préstamos con un tipo de interés fluctuante que cambia cada mes o trimestre, dependiendo del prestamista. Este tipo de interés se cobra sobre el saldo pendiente del préstamo y los pagos mensuales varían con los cambios en el tipo de interés. Dependiendo del mercado, es posible que las tasas variables sean más bajas que las tasas fijas, pero eso está sujeto a cambios en cualquier momento durante el reembolso del préstamo.
Corto vs. Reembolso a largo plazo
Aunque los términos de reembolso de sus préstamos se establecen, es importante darse cuenta del impacto de acortar la duración de su reembolso de préstamos estudiantiles. Hasta este punto, todos los préstamos estudiantiles, federales o privados, permiten el pago anticipado sin penalidades – lo que significa que si agregas $200 dólares adicionales cada mes, este saldo irá directamente al principio. Se trata de una estrategia muy eficaz para reducir el importe de los intereses pagados a lo largo de la vida de su préstamo, si se encuentra en la situación financiera para hacerlo.
Si estás considerando ajustar tus plazos de amortización, los préstamos a corto plazo suelen tener tipos de interés más bajos, pero tu pago mensual podría ser significativamente mayor. Dependiendo del saldo total de su préstamo, la diferencia entre un préstamo a 15 años y uno a 5 años podría ser de más de $10,000 en pagos de intereses a pesar de tener un pago mensual más bajo con el préstamo a 15 años. Si actualmente está en un plan de reembolso estándar y está contento con las condiciones de su préstamo, considere la posibilidad de pagar por adelantado sus préstamos si quiere pagarlos más rápido.
Federal vs. Privado. Préstamos privados
Dependiendo de sus finanzas y de las opciones disponibles como parte de su ayuda financiera, puede tener una mezcla de préstamos federales y privados. El reembolso de un préstamo privado no es diferente al de un préstamo federal. La principal diferencia es que si está interesado en las opciones de condonación, sólo sus préstamos federales pueden ser condonados a través de un programa de condonación de préstamos de servicio público. Los préstamos federales también tienen opciones de aplazamiento y tolerancia en caso de que quieras volver a estudiar o tengas problemas para hacer los pagos. Algunos préstamos privados ofrecen estos mismos beneficios, así que asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista para obtener más información sobre sus opciones.
Consolidación vs. Refinanciación
Si sólo tienes préstamos federales, una consolidación federal puede permitirte ajustar la duración de tus préstamos a una opción más adecuada. Sin embargo, este proceso sólo tomará un promedio ponderado de sus préstamos actuales, por lo que si usted quería una tasa de interés más baja o cambiar a un préstamo de tasa variable esto sólo consolidará sus préstamos a un solo pago. Por otro lado, la consolidación privada es efectivamente una refinanciación y consolidará tanto los préstamos federales como los privados a un nuevo tipo de interés negociado basado en su historial financiero y crediticio.
Si está interesado en ver cuánto podría ahorrar con las nuevas condiciones de reembolso al refinanciar, visite Cdtineo para explorar sus opciones.
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