Cómo funcionan los préstamos estudiantiles federales y privados?

Nuestro objetivo es darte las herramientas y la confianza que necesitas para mejorar tus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»

Como la mayoría de los estudiantes no tienen suficiente dinero en efectivo para pagar la universidad de su bolsillo, muchos recurren a los préstamos estudiantiles para ayudar a cubrir sus gastos de educación.

Si estás pensando en obtener un préstamo estudiantil, es buena idea aprender primero cómo funcionan los préstamos estudiantiles. De este modo, estarás preparado antes de asumir la deuda de los préstamos estudiantiles.

Así es como funcionan los préstamos estudiantiles:

• Qué son los préstamos estudiantiles?
• Tipos de préstamos estudiantiles
• Cuánto se puede pedir prestado?
• Cómo solicitar préstamos estudiantiles
• Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles?

Qué son los préstamos estudiantiles?

Los préstamos para estudiantes son préstamos hechos específicamente para ayudar a cubrir los costos de matrícula, alojamiento y comida, y otros gastos que vienen con ir a la universidad.

Ten en cuenta que debes estar matriculado en un programa educativo acreditado para poder optar a los préstamos estudiantiles.

Hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles:

• Préstamos estudiantiles federales están respaldados por la U.S. gobierno. Estos préstamos tienen tasas de interés fijas y vienen con beneficios y protecciones federales. Esto incluye el acceso a las opciones de aplazamiento y de indulgencia, a los planes de reembolso en función de los ingresos y a los programas de condonación de préstamos estudiantiles.
• Préstamos estudiantiles privados son emitidos por prestamistas privados. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados requieren una comprobación de crédito e ingresos verificables. También tendrás que cumplir otros requisitos establecidos por el prestamista.

Más información: Federal frente a. Préstamos estudiantiles privados

Tipos de préstamos estudiantiles

Muchos estudiantes universitarios terminan con una mezcla de préstamos estudiantiles federales y privados para ayudarles a pagar los estudios.

Suele ser una buena idea comenzar con los préstamos estudiantiles federales, ya que cuentan con más beneficios y protecciones para el prestatario. Entonces, puedes considerar el uso de préstamos estudiantiles privados para ayudar a cubrir cualquier brecha financiera.

Así es como funcionan ambos tipos de préstamos estudiantiles:

Préstamos federales para estudiantes

Los préstamos federales para estudiantes están respaldados por la U.S. gobierno y tienen tipos de interés fijados por el Congreso. También cuentan con varias opciones de reembolso.

Para solicitar préstamos federales para estudiantes, tendrás que rellenar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).

Hay tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes:

• Préstamos directos con subsidio: Estos préstamos están disponibles para los estudiantes universitarios con necesidad económica. El gobierno paga todos los intereses de los préstamos subvencionados mientras estés en la escuela al menos a medio tiempo.
• Préstamos directos no subvencionados: Estos préstamos están disponibles tanto para estudiantes de grado como de posgrado, independientemente de la necesidad financiera. A diferencia de los préstamos con subsidio, usted es responsable de todos los cargos por intereses de los préstamos sin subsidio.
• Préstamos directos PLUS: Hay dos tipos de Préstamos PLUS: Préstamos PLUS para graduados y Préstamos PLUS para padres. Los Préstamos Grad PLUS son para estudiantes de posgrado, mientras que los Préstamos Parent PLUS son tomados por los padres que pagan la educación de sus hijos. Los préstamos PLUS también requieren una comprobación de crédito.

Reembolsar los préstamos federales para estudiantes: Los préstamos estudiantiles federales ofrecen varios planes de reembolso, incluidos los planes de reembolso en función de los ingresos (IDR) y la condonación de los préstamos estudiantiles.

Si te inscribes en un plan IDR, tu pago mensual se basará en tus ingresos. Después de 20 a 25 años de pagos (dependiendo del plan IDR que elijas), el saldo restante será condonado.

También hay otros programas de condonación de préstamos estudiantiles disponibles para los préstamos estudiantiles federales.

Más información: Cómo pedir un préstamo para estudiantes

Préstamos estudiantiles privados

Los préstamos privados para estudiantes son ofrecidos por prestamistas privados. Si solicitas un préstamo estudiantil privado, el tipo de interés dependerá del prestamista, así como de tu puntuación de crédito y tus ingresos.

También tienes la opción de solicitarlo con un cofirmante del préstamo estudiantil, lo que podría facilitar la aprobación.

A diferencia de los préstamos estudiantiles federales, los préstamos estudiantiles privados no tienen programas incorporados de aplazamiento o indulgencia de pago en caso de que tengas dificultades financieras. En cambio, la ayuda queda a discreción del prestamista.

Los préstamos privados para estudiantes tampoco ofrecen ningún programa de condonación.

Pedir un préstamo de forma inteligente! Obtener un préstamo estudiantil privado puede ser una decisión inteligente, pero recuerda que tendrás que devolverlo.

Asegúrese de pedir prestado sólo lo que necesita para mantener los pagos mensuales y los costos de los intereses lo más bajos posible durante su reembolso.

Más información: Coste medio de la universidad en la U.S.

Cuánto puedes pedir prestado?

Hay límites de préstamos estudiantiles que podrían afectar a la cantidad de dinero que puedes pedir prestado, dependiendo del tipo de préstamo estudiantil que tengas:

• Préstamos federales para estudiantes: Los límites de endeudamiento para los préstamos federales para estudiantes, tanto subsidiados como no subsidiados, dependen de tu año escolar y de tu estado de dependencia. Por lo general, los estudiantes independientes de grado y posgrado pueden pedir más préstamos que los estudiantes de grado dependientes. Con los Préstamos PLUS, puedes pedir prestado hasta el coste de la asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida.
• Préstamos estudiantiles privados: Con los préstamos estudiantiles privados, es posible que puedas pedir prestado hasta el coste de la asistencia, pero los límites exactos dependerán de cada prestamista.

Tipo de préstamo	Límites de los préstamos
Préstamos directos con subsidio	De 3.500 a 5.500 dólares al año
Préstamos directos sin subsidio	Dependientes de la universidad: De 5.500 a 7.500 dólares al año Licenciatura independiente: De $9.500 a $12.500 por año escolar Graduados y profesionales: $20,500 por año
Préstamos directos PLUS	Hasta el coste de asistencia menos cualquier otra ayuda financiera recibida
Préstamos privados para estudiantes	Hasta el costo de asistencia

Ver: Utiliza tus préstamos estudiantiles con prudencia: Pide sólo lo que necesites

Cómo solicitar los préstamos estudiantiles

El proceso de solicitud es un poco diferente para los préstamos estudiantiles federales y privados. A continuación te explicamos cómo solicitar ambos tipos:

Préstamos federales para estudiantes

Presenta la FAFSA: La FAFSA se utiliza para determinar para qué préstamos estudiantiles federales eres elegible. Para completarla, necesitarás la información financiera de tu declaración de la renta. Puede que también necesites los datos de tus padres si eres un estudiante dependiente.

Revise su carta de concesión de ayuda financiera: La oficina de ayuda financiera de tu universidad enviará una carta detallando tu paquete de ayuda financiera. Esto incluirá todos los préstamos estudiantiles federales, las subvenciones y los programas de estudio y trabajo para los que reúnas los requisitos.

Acepta tus préstamos: Después de revisar las opciones de concesión, puedes aceptar los préstamos federales para estudiantes que desees. Estos préstamos se suelen desembolsar al inicio del cuatrimestre. Los fondos sobrantes una vez pagados los costes de los estudios se te devolverán en un par de semanas.

Más información: Cuándo debes solicitar un préstamo estudiantil

Préstamos estudiantiles privados

Busca y compara los tipos de interés: Antes de pedir un préstamo privado para estudiantes, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para usted. Puedes comparar fácilmente las tasas de varios prestamistas con Cdtineo.

Completa la solicitud de préstamo: Una vez que hayas revisado tus opciones, puedes completar una solicitud completa con el prestamista. Es probable que se someta a una dura comprobación de crédito en este momento.

Acepte su préstamo estudiantil: Si tu solicitud es aceptada, recibirás una oferta final de préstamo para estudiantes. Una vez que aceptes el préstamo, tendrás que firmar los documentos del mismo. La mayoría de los préstamos estudiantiles privados tendrán que ser certificados por tu escuela antes de que los fondos sean enviados a la oficina de ayuda financiera de tu escuela. El dinero sobrante se te entregará entonces. Ten en cuenta que este proceso suele durar unas tres semanas, pero podría tardar hasta dos meses si hay retrasos, así que asegúrate de tener tiempo suficiente para conseguir un préstamo para estudiantes.

Si decides pedir un préstamo estudiantil privado, es importante que dediques tiempo a considerar tantos prestamistas como sea posible. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos de varios prestamistas en dos minutos.

Encuentre su préstamo estudiantil

Cómo funcionan los intereses de los préstamos estudiantiles?

Dependiendo del tipo de préstamo estudiantil que obtengas, tendrás un tipo de interés fijo o variable. El tipo de interés afectará tanto a tu pago mensual como al coste total de tu préstamo.

• Préstamos federales para estudiantes: Los préstamos federales para estudiantes vienen con tasas de interés fijas. Un tipo de interés fijo permanecerá igual durante la vida del préstamo, lo que también significa que tu pago no cambiará (a menos que cambies de plan de pago). Sin embargo, los pagos y los intereses pueden variar dependiendo de si tu préstamo está subvencionado o no, así como de si estás en un plan IDR.
• Préstamos estudiantiles privados: Con un préstamo estudiantil privado, podrías tener un tipo de interés fijo o variable. Mientras que los tipos fijos se mantienen, los tipos variables pueden cambiar con el mercado. Esto significa que su pago podría subir o bajar en el futuro con un préstamo de tasa variable.

Si decides que un préstamo estudiantil privado es el adecuado para ti, asegúrate de considerar si un tipo de interés fijo o variable sería mejor para tu situación. Con Cdtineo, puedes comparar fácilmente los tipos fijos y variables de múltiples prestamistas privados de préstamos estudiantiles en dos minutos.

Compara las tasas de los préstamos estudiantiles de los principales prestamistas

• Múltiples prestamistas compiten para conseguirte el mejor tipo de interés
• Obtenga los tipos reales, no los estimados
• financian casi cualquier titulación

Ver los tipos de interés