Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Pedir un préstamo personal puede ser una buena opción si necesita pagar facturas médicas, consolidar deudas o cubrir otro gasto. Pero antes de pedir un préstamo, es importante entender cómo funcionan los préstamos personales y cómo encontrar el más adecuado para tus necesidades.
Esto es lo que debe saber sobre cómo funcionan los préstamos personales (y cómo obtener uno):
- Cómo funcionan los préstamos personales
- Tipos de préstamos personales
- Cómo solicitar un préstamo personal
- Para qué se puede utilizar un préstamo personal?
Cómo funcionan los préstamos personales
Un préstamo personal es un tipo de préstamo a plazos ofrecido por algunos tipos de instituciones financieras, como prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito. Pagarás este préstamo en cuotas iguales con intereses durante un periodo de tiempo.
La mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no hay que preocuparse por las garantías. En cambio, su crédito, ingresos y otros factores determinarán si reúne los requisitos y cuál será su tipo de interés.
Antes de tomar un préstamo personal, aquí hay algunos puntos importantes a considerar:
- ¿Calificará?? Cada prestamista tiene sus propios requisitos para obtener un préstamo personal. Sin embargo, los prestamistas suelen buscar prestatarios que tengan ingresos estables y un buen historial crediticio (o que tengan un cofirmante que cumpla estas condiciones).
- Qué tipos de interés puede esperar? Las condiciones y los tipos de interés varían en función del prestamista y de la finalidad del préstamo personal. Para obtener un buen tipo de interés, normalmente necesitarás un crédito entre bueno y excelente; en general, cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor será tu tipo de interés. Tenga en cuenta que con Cdtineo, puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted.
- ¿Hay comisiones?? Algunos prestamistas cobran comisiones en los préstamos personales, como las de apertura o las de demora. Asegúrese de investigar para saber exactamente cuánto le costará el préstamo. También tenga en cuenta que si contrata un préstamo personal con uno de los prestamistas asociados a Cdtineo, no tendrá que preocuparse por las penalizaciones por pago anticipado.
- ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener los fondos?? El tiempo de financiación de un préstamo personal suele ser de una semana aproximadamente, aunque algunos prestamistas financian los préstamos tan pronto como el mismo día o el siguiente día laborable después de la aprobación.
Más información: Qué es un préstamo personal?
Tipos de préstamos personales
Aunque la mayoría de los préstamos personales son sin garantía, también hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales con garantía. Así es como funcionan ambos tipos de préstamos personales:
- Préstamos personales garantizados: Este tipo de préstamo personal requiere que el prestatario aporte una garantía, como un coche o una joya. Al haber menos riesgo para el prestamista, los préstamos garantizados tienen a veces tipos de interés más bajos que los no garantizados. También es posible que le resulte más fácil calificar para este tipo de préstamo si tiene un crédito pobre o justo. Sólo tenga en cuenta que si no puede estar al día con sus pagos, corre el riesgo de perder su garantía.
- Préstamos personales sin garantía: A diferencia de los préstamos con garantía, los préstamos sin garantía no requieren un aval. Como estos préstamos son más arriesgados para los prestamistas, suelen tener tipos de interés más altos y requisitos de crédito más estrictos. Sin embargo, aunque el incumplimiento de los pagos dañará su crédito, no correrá el riesgo de perder su propiedad.
En última instancia, la elección correcta entre un préstamo con garantía y uno sin garantía es la que más le conviene. un préstamo personal sin garantía dependerá de sus circunstancias individuales. Por ejemplo, si tiene un mal crédito, puede ser más fácil que le aprueben un préstamo con garantía.
Pero si tiene un buen crédito, podría ser mejor pedir un préstamo sin garantía que no requiera que proporcione un aval.
Cómo solicitar un préstamo personal
Si está listo para obtener un préstamo personal, siga estos cuatro pasos:
Consejo: Asegúrese de pedir prestado sólo lo que necesita para poder mantener los costes de reembolso lo más bajos posible. Puede utilizar nuestra calculadora de préstamos personales para estimar sus pagos mensuales, así como la cantidad que pagará durante la vida del préstamo.
Antes de solicitar un préstamo, recuerde que debe tener en cuenta a todos los prestamistas que pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar los tipos precalificados de varios prestamistas en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 36.500 dólares | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De $2,000 a $40,000 | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No divulga | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $50,000 | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | 3 a 5 años4 |
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Compruebe: Los mejores prestamistas de préstamos personales
¿Será que la solicitud de un préstamo personal afectará a mi puntuación de crédito??
Cuando solicite un préstamo personal, el prestamista realizará una comprobación de crédito dura para determinar su solvencia. Esto podría provocar una ligera caída en su puntuación de crédito, pero este efecto suele ser sólo temporal, y su puntuación probablemente se recuperará en unos pocos meses.
Además, obtener un préstamo personal podría ayudar a su crédito a largo plazo. Por ejemplo, si usted hace todos sus pagos a tiempo o es capaz de diversificar su mezcla de crédito con un préstamo personal, usted podría ver una mejora en su puntuación. En última instancia, los beneficios para su crédito de un préstamo personal podrían terminar superando cualquier impacto negativo inicial.
Tenga en cuenta: Buscar y comparar prestamistas antes de pedir un préstamo no suele perjudicar su crédito, siempre y cuando los prestamistas le permitan ver sus opciones de préstamo personalizadas con una simple solicitud de crédito.
Por ejemplo, la comprobación de sus tasas precalificadas de los prestamistas asociados a Cdtineo implica sólo una comprobación de crédito suave que no afectará a su puntuación de crédito.
Para qué se puede utilizar un préstamo personal?
Normalmente se puede utilizar un préstamo personal para casi cualquier gasto personal, aunque hay algunos prestamistas que restringen el uso de sus préstamos para determinados fines.
Estas son algunas de las razones por las que podría obtener un préstamo personal:
- Consolidación de deudas: Puede utilizar un préstamo personal para pagar varias cuentas a la vez (como la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés) y luego pagar su préstamo personal en cuotas cada mes. Este proceso se conoce como consolidación de deudas.
- Proyectos de mejora del hogar: Tanto si tienes que hacer grandes reformas como pequeñas reparaciones, un préstamo personal podría ayudarte a conseguir los fondos exactos que necesitas para cubrir los costes.
- Grandes acontecimientos de la vida: Casarse, ampliar la familia o despedir a un ser querido puede resultar caro. Un préstamo personal podría ser una buena opción para pagar estos eventos de la vida, ya sean esperados o inesperados.
Si un préstamo personal le parece el más adecuado para sus necesidades, recuerde que debe tomarse el tiempo necesario para comparar y considerar tantos prestamistas como sea posible antes de pedir un préstamo. De este modo, podrás encontrar el préstamo adecuado para tu situación.
Esto es fácil con Cdtineo: Usted puede comparar sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos – sin afectar su crédito.
Listo para encontrar su préstamo personal?
Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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Siga leyendo: HELOC frente a. Préstamo con garantía hipotecaria: cómo decidir
Ashley Harrison colaboró en la redacción de este artículo.