Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Su puntuación de crédito y su historial crediticio juegan un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Los prestamistas hipotecarios utilizan su informe de crédito para medir su riesgo como prestatario, y cuanto más baja sea su puntuación y más irregular sea su historial, más arriesgado será para la mayoría de los prestamistas.
Para protegerse de este riesgo, los prestamistas cobran un tipo de interés más alto cuanto más baja sea su puntuación, en igualdad de condiciones. De hecho, con una puntuación de crédito de 699, podría pagar casi 0.4% más para su tasa hipotecaria y más de $15,000 más en intereses en una hipoteca de $200,000 durante el plazo de su préstamo que alguien con una puntuación de 760, según una calculadora.1
Esto es lo que debes saber sobre cómo influye tu puntuación de crédito en el tipo de interés de tu hipoteca:
- Por qué tu puntuación de crédito influye en el tipo de interés de tu hipoteca
- ¿Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar una casa??
- Cómo conseguir una hipoteca con una puntuación de crédito baja
- Cómo mejorar su puntuación de crédito antes de comprar una casa
- Comience a buscar en el mercado
Por qué su puntuación de crédito influye en el tipo de interés de su hipoteca
Su puntuación de crédito refleja su uso de crédito en el pasado, que los prestamistas utilizan para medir su responsabilidad con el crédito. La puntuación crediticia se refiere a los hábitos de pago y gestión de la deuda, y da a los prestamistas una idea de lo que pueden esperar si le prestan dinero para comprar una casa.
Por lo tanto, las puntuaciones de crédito influyen directamente en el tipo de interés hipotecario que le ofrece un prestamista. Las puntuaciones de crédito más altas suelen significar un tipo de interés más bajo (y un pago mensual más bajo), mientras que las puntuaciones más bajas suelen recibir tipos más altos.
Más información: Comparación de los rangos de puntuación de crédito
Cuál es una buena puntuación de crédito para comprar una casa?
La puntuación de crédito no sólo influye en el tipo de interés, sino también en los costes a largo plazo del préstamo. Veamos un ejemplo. Esto se basa en un préstamo de 200.000 dólares a 30 años y en los tipos de interés del 13 de agosto de 2020.1
| Puntuación de crédito | Tipo de interés | Pago mensual | Interés total pagado |
|---|---|---|---|
| 760-850 | 3.065% | $850 | $106,085 |
| 700-759 | 3.283% | $874 | $114,654 |
| 680-699 | 3.456% | $893 | $121,546 |
| 660-679 | 3.666% | $917 | $130,021 |
| 640-659 | 4.088% | $965 | $147,402 |
| 620-639 | 4.624% | $1,028 | $170,137 |
Hay una discrepancia bastante grande tanto en las tasas como en el interés total pagado. Si compara una puntuación de crédito de alto nivel con una puntuación en el rango de 620 a 639, podría significar una diferencia de más de 63.000 dólares durante la vida del préstamo.
Averigüe: Tasa hipotecaria de 800 puntos de crédito: ¿Qué tipo de tasas puede obtener??
Cómo conseguir una hipoteca con una puntuación de crédito baja
Si tiene una puntuación crediticia baja y quiere comprar una casa, lo mejor que puede hacer es mejorar su puntuación antes de solicitar un préstamo hipotecario. También puedes hablar con un asesor de vivienda sobre tu situación. Podrán guiarte a través de tus opciones, así como de cualquier programa de ayuda para el pago inicial o los costes de cierre al que puedas optar.
También podría considerar un préstamo FHA, que ofrece requisitos de crédito menos estrictos que otros préstamos. En algunos casos, los prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 500 podrían ser capaces de calificar para un préstamo de la FHA (siempre y cuando usted tiene por lo menos en el 10% de pago inicial).
Siga leyendo: ¿Se puede comprar una casa con mal crédito??
Cómo mejorar su puntuación de crédito antes de comprar una casa
Mejorar su puntuación de crédito es la mejor manera de aumentar sus posibilidades de calificar para un préstamo hipotecario, así como obtener una tasa de interés más baja.
Para ello, debería:
- Pague sus facturas a tiempo: Los retrasos en los pagos pueden perjudicar considerablemente su puntuación.
- Liquide las facturas atrasadas o las cuentas en cobro: Esto también puede dañar su puntuación considerablemente.
- Revise su informe de crédito en busca de errores: Estas cuentas deben ser reportadas a la oficina de crédito lo antes posible, ya que corregirlas puede mejorar su puntuación.
- Pague sus saldos: Los saldos más altos equivalen a puntuaciones de crédito más bajas. Utilizar un alto porcentaje de sus líneas de crédito disponibles también puede perjudicar su puntuación, así que intente reducir también su utilización general del crédito.
- Mantenga sus cuentas abiertas: Tener un largo historial de crédito puede ayudar a mejorar su puntuación, así que incluso si paga un saldo completo, mantenga la cuenta abierta si puede.
Una vez que te preparas para comprar una casa, también debes tomar medidas para proteger tu crédito. Evite hacer grandes compras, no solicite nuevas tarjetas de crédito o préstamos, y asegúrese de buscar su préstamo en el mismo periodo de tiempo. Esto evitará que esas consultas de crédito perjudiquen su puntuación – y sus posibilidades de obtener un préstamo.
Más información: Cómo construir el crédito rápidamente
Empieza a buscar
No importa cuál sea su puntaje de crédito, comparar precios para su hipoteca es fundamental. Los tipos de interés, los productos de préstamo, las condiciones y otros aspectos varían en función del prestamista, y si desea obtener la mejor oferta para su préstamo, deberá tener en cuenta al menos a varios prestamistas en su búsqueda.
Cdtineo agiliza este proceso y hace que la comparación de múltiples prestamistas sea fácil – usted puede ver sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en sólo unos minutos.
Averigüe: Cuánto cuesta comprar una casa