Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Si está luchando con las deudas, un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de transferencia de saldos podría ser una buena opción. Sin embargo, es posible que se pregunte si la consolidación de deudas perjudicará su crédito.
Esto es lo que debe saber sobre el impacto de la consolidación de deudas en su crédito:
- Préstamo personal frente a. tarjeta de transferencia de saldo: ¿Qué debería elegir??
- Cómo la consolidación de deudas puede ayudar a su crédito
- Cómo perjudica la consolidación de deudas a su puntuación de crédito
- Otros enfoques para la consolidación de deudas
- Qué compone tu puntuación de crédito
- Cómo construir su puntuación de crédito después de tomar un préstamo de consolidación de deudas
- Pedir un préstamo personal para consolidar deudas puede ahorrarte dinero
Préstamo personal frente a. tarjeta de transferencia de saldo: ¿Qué debería elegir??
Los préstamos personales y las tarjetas de transferencia de saldo son dos opciones para consolidar su deuda. Si estás decidiendo entre los dos, aquí tienes algunas cosas que debes tener en cuenta:
| Préstamos personales | Tarjetas de transferencia de saldo | |
| Pros |
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| Contras: |
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Préstamos personales
La elección de un préstamo personal para consolidar la deuda podría ser una buena idea si usted está buscando para manejar su deuda con pagos mensuales fijos.
Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito, lo que significa que tendrá que pagar menos intereses a lo largo del tiempo en comparación con una tarjeta de transferencia de saldo.
Téngalo en cuenta: Aunque normalmente necesitará un buen crédito para poder optar a un préstamo personal, también hay prestamistas que ofrecen préstamos personales para mal crédito.
Algunos prestamistas también permiten cofirmantes en los préstamos personales. Tener un cofirmante solvente puede ayudarle a conseguir la aprobación o a obtener un tipo de interés más bajo que el que obtendría por su cuenta.
Los préstamos de consolidación de deudas podrían ser una buena idea para los prestatarios que:
- Quiere pagos mensuales fijos
- Si tiene un buen crédito, puede optar a un tipo de interés más bajo
- Necesita más tiempo para pagar su saldo
Si decide pedir un préstamo personal, asegúrese de tener en cuenta el mayor número posible de prestamistas para encontrar el préstamo adecuado para usted. Cdtineo lo hace fácil: puede comparar las tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la siguiente tabla en dos minutos.
| Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Min. Puntuación de crédito | Plazos de los préstamos (años) |
|---|---|---|---|---|
Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 2.000 a 50.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lee nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | 2.500 $ a 35.000 $ | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmantes, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De $1,000 a $40,000 | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | 2.000 $ a 36.500 $ | 580 | 2, 3, 4 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | De 3.500 a 40.000 dólares2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De 1.500 a 20.000 dólares | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 5.000 a 40.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación para los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cofirmantes y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% TAE10 | De 5.000 a 100.000 dólares | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De $1,000 a $50,000 | 560 | De 3 a 5 años 8 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De $1,000 a $50,000 | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Más información: Consolidación de deudas vs. Préstamo personal: ¿Cuál es la diferencia??
Tarjetas de transferencia de saldo
Una tarjeta de transferencia de saldo podría ayudarle a consolidar y pagar la deuda de la tarjeta de crédito sin acumular cargos por intereses en el camino.
Algunas tarjetas de transferencia de saldos también vienen con un período introductorio de 0% de TAE, lo que significa que podría evitar los intereses por completo si es capaz de pagar su saldo antes de que termine este período.
Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar el saldo al final de este período, podría tener que pagar fuertes intereses.
Las tarjetas de transferencia de saldo podrían ser una buena opción para los prestatarios que:
- Puede beneficiarse de un periodo de introducción al 0% TAE
- Puede pagar su saldo antes de que termine este periodo
Consejo: Algunas tarjetas de transferencia de saldo vienen sin ninguna recompensa para que pueda centrarse en el pago de su deuda, mientras que otros ofrecen ventajas como la devolución de dinero en efectivo.
Aunque estas recompensas pueden ser agradables, tenga cuidado: Podrías acabar endeudándote más si te centras en ganar ventajas. Es una buena idea concentrarse en el pago de su deuda antes de preocuparse por las posibles recompensas.
Estas son algunas opciones de tarjetas de transferencia de saldo a considerar. Tenga en cuenta que no son socios de Cdtineo.
- U.S. Tarjeta Visa Platinum del Banco
- Tarjeta Citi Double Cash
- Tarjeta Wells Fargo Platinum
Pago en efectivo: Préstamos de consolidación de tarjetas de crédito
Cómo la consolidación de deudas puede ayudar a su crédito
Consolidar la deuda podría mejorar su crédito de varias maneras:
- Podría reducir su utilización del crédito: Si tiene una deuda de un crédito renovable (como una tarjeta de crédito), puede cambiarla por un crédito a plazos a través de un préstamo de consolidación de deudas. Los modelos de puntuación crediticia tratan el crédito renovable y el crédito a plazos de forma diferente: por lo general, el crédito renovable tiene un mayor impacto en su crédito a través de su utilización global del crédito, que es el porcentaje de su crédito total disponible que está utilizando. La reducción de la utilización de su crédito mediante la consolidación de deudas podría dar un gran impulso a su puntuación de crédito.
- Puede ayudar a diversificar su crédito Pedir un préstamo de consolidación de deudas significa añadir un nuevo tipo de préstamo a tu historial crediticio. A los modelos de puntuación crediticia les gusta ver que puede manejar tanto el crédito renovable como el crédito a plazos, por lo que al diversificar los tipos de deuda que tiene, su crédito podría mejorar.
- Te pone en un calendario de pagos fijo: Si decide utilizar un préstamo personal para pagar su deuda, tendrá un pago mensual fijo con un plazo de amortización establecido. Esto puede hacer que sea menos tentador seguir aumentando su deuda en comparación con una tarjeta de transferencia de saldo. A medida que vaya pagando su deuda, es probable que su puntuación de crédito aumente.
Si decides pedir un préstamo de consolidación de deudas, puedes utilizar nuestra calculadora de préstamos personales que aparece a continuación para estimar tus pagos mensuales.
Sólo tienes que introducir el importe del préstamo, el tipo de interés y el plazo del mismo para ver cuánto pagarás a lo largo de la vida del préstamo.
Introduzca la información de su préstamo para calcular cuánto podría pagar
Importe del préstamo
?
Introduzca el importe total del préstamo
$
Tipo de interés
?
Introduzca su tipo de interés anual
%
o
Plazo del préstamo
?
Introduzca la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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préstamo, pagará
$
mensual y un total de
$
en intereses a lo largo de la vida del préstamo. Pagará un total de
$
a lo largo de la vida del
préstamo.
Necesita un préstamo personal?
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Cómo perjudica la consolidación de deudas a su puntuación de crédito
Si toma un nuevo préstamo, es posible que vea una ligera disminución en su puntuación de crédito. Esto se debe a que el prestamista utilizará una comprobación de crédito dura para determinar su solvencia, así como el tipo de interés y las condiciones del préstamo.
No se preocupe: normalmente, este impacto es sólo temporal. Mientras que las consultas de crédito duras permanecen en su informe de crédito durante dos años, su puntuación podría recuperarse en tan sólo unos meses.
Más información: Requisitos del préstamo personal
Otros enfoques de la consolidación de deudas
También hay otras formas de consolidar la deuda además de utilizar un préstamo personal o una tarjeta de transferencia de saldo. He aquí un par de alternativas que puede considerar si es propietario de una vivienda:
- Préstamo con garantía hipotecaria: Este tipo de préstamo a plazos utiliza el capital de su vivienda como garantía. Debido al menor riesgo para el prestamista, los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener tipos de interés bajos. Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede hacer los pagos, su casa podría estar en peligro.
- línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC): Un HELOC es otro tipo de préstamo garantizado por el valor de la vivienda. Sin embargo, a diferencia de un préstamo sobre el capital de la vivienda, que le proporciona un pago único, una HELOC es una línea de crédito renovable, lo que significa que puede seguir utilizando y pagando su saldo. Sólo recuerda que podrías perder tu casa si no puedes estar al día con los pagos.
Ver:
- Préstamo con garantía hipotecaria frente a. Préstamo personal
- Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir
Qué compone su puntuación de crédito
La siguiente tabla muestra el peso que se da a cada uno de los factores que determinan su puntuación de crédito FICO:
Así es como se desglosa:
- Historial de pagos: Incluso un solo pago atrasado puede dañar su puntuación de crédito. Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe crediticio hasta siete años, aunque sus efectos suelen disminuir con el tiempo.
- Cantidades adeudadas: La cantidad de deuda que tienes influye en tu ratio de utilización del crédito. Cuanto menos de su crédito disponible utilice, mayor será probablemente su puntuación de crédito.
- Duración del historial crediticio: El tiempo que sus cuentas de crédito han estado abiertas también afecta a su puntuación. Por lo general, mantener sus cuentas abiertas tendrá un impacto positivo en su crédito con el tiempo.
- Combinación de créditos: La apertura de diferentes tipos de cuentas -incluidos los préstamos a plazos y el crédito renovable- también puede ayudarle a construir su crédito. Esto demuestra que puede manejar varios tipos de crédito.
- Nuevo crédito: La solicitud de un nuevo crédito podría rebajar su puntuación unos puntos por cada comprobación de crédito dura. Si ha solicitado varias cuentas nuevas en poco tiempo, podría afectar negativamente a su crédito.
Téngalo en cuenta: Aunque las comprobaciones de crédito duras pueden afectar a su puntuación de crédito, generalmente hay una excepción para la búsqueda de tipos de interés.
Si tiene varias consultas en un período de dos semanas, su puntuación FICO generalmente las tratará como una sola consulta, lo que disminuye el efecto en su puntuación de crédito.
Más información: Para qué puede utilizar un préstamo personal
Cómo construir su puntuación de crédito después de tomar un préstamo de consolidación de deudas
Sacar un préstamo de consolidación de deudas podría ser una buena oportunidad para construir su crédito si se mantiene en el camino con sus pagos. Aquí hay algunas maneras de mejorar su crédito con un préstamo de consolidación de deudas:
- Realice todos sus pagos a tiempo.
- Crear un presupuesto para gestionar tus gastos mensuales y evitar contraer más deudas.
- Establezca objetivos de hitos para su progreso de pago y celébrelos.
- Si utiliza una tarjeta de transferencia de saldos para consolidar su deuda, no utilice la tarjeta para gastos hasta que la deuda original esté pagada.
Compruebe: Préstamos personales de crédito justo
Pedir un préstamo personal para consolidar deudas puede ahorrarte dinero
Consolidar su deuda podría ayudarle a ahorrar dinero a largo plazo. Hay dos formas principales de hacerlo:
Por ejemplo: Si tiene un saldo de 5.000 dólares en una tarjeta de crédito que cobra el 17.99% TAE y pagarlo con un préstamo de consolidación de deudas a cinco años al 12.99% TAE, se ahorrará $684 en intereses.
Si decide pedir un préstamo personal para la consolidación de deudas, recuerde comparar y considerar tantos prestamistas como pueda. De este modo, podrá encontrar el préstamo adecuado para sus necesidades.
Cdtineo te lo pone fácil: puedes comparar las tasas precalificadas de varios prestamistas después de rellenar un solo formulario.
Listo para encontrar su préstamo personal?
Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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