Cómo los propietarios de viviendas de Dallas podrían ahorrar 12.000 dólares al cobrar el valor de la vivienda

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  • 1.4 millones de propietarios de viviendas en el mercado metropolitano de Dallas tienen 132.000 millones de dólares de capital que pueden aprovechar a tipos de interés asequibles para proyectos de mejora de la vivienda o para pagar deudas más costosas
  • El valor de las viviendas en el mercado ha subido un 67% desde 2012, con lo que el promedio de «patrimonio aprovechable» por vivienda es de 93.000 dólares
  • Sacar el valor líquido de la vivienda sin comparar los tipos de interés reales de la hipoteca podría costar a los propietarios 12.000 dólares o más en cargos por intereses innecesarios

El aumento del valor de la vivienda significa más de 1.4 millones de residentes del área de Dallas pueden aprovechar el capital que han acumulado en sus casas para financiar proyectos de mejora del hogar a tipos de interés asequibles, o para pagar la deuda de las tarjetas de crédito o los préstamos estudiantiles de alto interés.

Con el valor de las viviendas subiendo un 67% desde su punto más bajo en 2012, estos propietarios tienen ahora una media de 93.000 dólares en «capital utilizable» — la cantidad de dinero en efectivo que pueden sacar de sus casas mientras conservan una participación en la propiedad de al menos el 20%.

Aunque los tipos de interés están subiendo, los tipos hipotecarios siguen siendo bajos según los estándares históricos. Esto significa que un número cada vez mayor de propietarios están aprovechando el aumento de los precios de la vivienda, y aprovechando su capital a través de una refinanciación de la hipoteca en efectivo.

Pero según una investigación de Freddie Mac, la mayoría de los prestatarios toman una hipoteca sin obtener las tasas reales de múltiples prestamistas, lo que los pone en riesgo de pagar a los prestamistas miles de dólares en cargos por intereses innecesarios.

Incluso una reducción de un cuarto de punto en el tipo de interés de un préstamo típico de 250.000 dólares a 30 años ahorra a los propietarios más de 12.000 dólares durante la vida del préstamo.

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Cómo se compara Dallas con otros mercados

En el área metropolitana de Dallas hay más capital disponible que en cualquier otro mercado de Texas, incluidos Houston (96.000 millones de dólares), Austin (48.000 millones de dólares) y San Antonio (24.000 millones de dólares).

Mirando a los 50 mejores U.S. Dallas ocupa el décimo lugar del país en cuanto a patrimonio neto aprovechable, por delante de mercados como Miami, Denver y Phoenix (véase el artículo «Lo que los estadounidenses deben saber antes de sacar 6 billones de dólares de patrimonio neto»). Eso&#8217 se debe en gran medida al reciente aumento del valor de las viviendas.

Mientras que la apreciación desbocada de los precios en las costas ha hecho que el valor medio de las viviendas en algunos mercados supere el millón de dólares, las viviendas en el mercado de Dallas siguen siendo relativamente asequibles.

Desde que alcanzó un mínimo de 137.800 dólares durante la crisis inmobiliaria, Zillow estima que el valor medio de la vivienda en el área metropolitana de Dallas ha subido un 67%, hasta los 229.400 dólares. Esto supone una ganancia media de 91.600 dólares por vivienda, lo que eleva el patrimonio neto utilizable a 93.000 dólares, según un análisis independiente realizado por el agregador de datos hipotecarios Black Knight.

El mercado metropolitano de Dallas — un área de 9.279 millas cuadradas con una población de 7.4 millones que también incluye Fort Worth y Arlington — sigue siendo asequible. Pero Dallas también tiene su parte de submercados más caros.

Los 10 mercados de vivienda más caros en el área metropolitana de Dallas

  • Westlake (valor medio de la vivienda de 1.609.400 dólares)
  • Highland Park ($1,397,600)
  • University Park (1.203.100 $)
  • Southlake ($653,900)
  • Parker (555.000 dólares)
  • Lucas (541.100 dólares)
  • Colleyville (501.300 $)
  • Pecan Acres (483.800 $)
  • Double Oak (482.200 $)
  • Bartonville ($479.800)
  • Valor medio estimado de la vivienda en septiembre. 30, 2018. Fuente: Índice de valor de la vivienda de Zillow.

    El sólido mercado laboral ha contribuido a estimular la demanda de viviendas en Dallas y sus alrededores. Tras alcanzar un máximo del 8.5% en 2009, la tasa de desempleo ha ido disminuyendo constantemente desde entonces, bajando al 3.3% en agosto.

    Durante la crisis, el valor de las viviendas en Dallas no se vio tan afectado como en otras partes del país. Pero el valor de las viviendas comenzó a registrar fuertes ganancias en 2013.

    Aprovechar el patrimonio neto de forma responsable

    Por supuesto, el descenso del desempleo y el aumento del precio de la vivienda no significa que los propietarios sean inmunes a los altibajos de la economía. Sacar demasiado dinero en efectivo de una casa, o poner muy poco de entrada al comprarla, puede exponer a los propietarios a un mayor riesgo de ejecución hipotecaria en una recesión.

    Pero los propietarios que mantienen al menos un 20% de su vivienda al refinanciar tienen suficiente «colchón patrimonial» para que los prestamistas no les exijan un seguro hipotecario privado.

    Si se lleva a cabo de forma responsable, una refinanciación en efectivo puede proporcionar a los propietarios una fuente de financiación asequible para proyectos de mejora de la vivienda u otros gastos importantes como la universidad o facturas médicas inesperadas. Muchos propietarios también están aprovechando el valor de su vivienda para deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito o de los préstamos estudiantiles con altos intereses.

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    El año pasado, los estadounidenses utilizaron 92.El año pasado, los estadounidenses utilizaron 92.000 millones de dólares de su patrimonio neto, ya sea a través de la refinanciación de su hipoteca (69.000 dólares).7.000 millones de dólares), o la refinanciación de una segunda hipoteca o de una línea de crédito con garantía hipotecaria (22.4.000 millones). Eso’es más del doble de los 42.5.000 millones de euros en capital aprovechados a través de las refinanciaciones hipotecarias de 2012.

    Cómo comparar los tipos hipotecarios

    Para los propietarios de viviendas que están pensando en cobrar parte de su capital mediante la refinanciación, vale la pena comparar las tasas hipotecarias.

    Hasta hace poco, ha sido una tarea bastante difícil hacer eso en línea. En la actualidad, existen tres vías principales para explorar los tipos de interés hipotecarios en línea:

    • Sitios web de un solo prestamista
    • Sitios de comparación de tipos tradicionales
    • Mercado hipotecario moderno

    Algunos sitios web de un solo prestamista que facilitan las «hipotecas rápidas» han reducido la molestia de solicitar un préstamo. Pero no proporcionan información sobre los tipos disponibles de otros prestamistas, e incluso pueden desanimar a los consumidores a la hora de buscar una hipoteca.

    El principal objetivo de muchos sitios tradicionales de comparación de tipos es convertir a los consumidores en «clientes potenciales» y venderlos a los prestamistas. Dado que las tasas que generan se basan a menudo en las puntuaciones de crédito autodeclaradas y se realiza poca o ninguna suscripción, pueden ser engañosas.

    Cdtineo.com es un mercado hipotecario moderno que está integrado con las agencias de crédito y los prestamistas, por lo que los consumidores pueden solicitar los tipos reales de los principales prestamistas hipotecarios. Utilizando Cdtineo, los consumidores pueden:

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    • Ahorre tiempo y evite la frustración con un proceso de tramitación digital simplificado
    • Consultar con los agentes de préstamos con licencia de Cdtineo si es necesario

    Compare ahora los tipos de interés de las hipotecas de rehabilitación

    Aunque el fuerte crecimiento del patrimonio neto de la vivienda supone una oportunidad para que muchos propietarios alcancen sus objetivos financieros, como el pago de deudas más costosas o la mejora de sus viviendas, deben asegurarse de que no están pagando de más cuando refinancien sus hipotecas.

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