Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineos, Inc. NMLS # 1681276, se denomina aquí «Cdtineo.»
Las deudas de las tarjetas de crédito pueden suponer una gran carga para tu presupuesto. A partir del tercer trimestre de 2020, U.S. Los adultos tienen un saldo medio de tarjeta de crédito de 5.315 dólares, según Experian.
Si puede tener esta cantidad o más de deuda de tarjeta de crédito, puede sentir que nunca saldrá de la deuda. Sin embargo, existen opciones que pueden ayudarle a gestionar su deuda con mayor facilidad.
A continuación le explicamos cómo negociar las deudas de las tarjetas de crédito, así como otras estrategias en las que debe pensar:
- 3 opciones para negociar las liquidaciones y los acuerdos de las deudas
- Otras soluciones para las deudas de tarjetas de crédito
- Pasos para negociar la deuda de su tarjeta de crédito
- Ayuda con la deuda de la tarjeta de crédito: ¿Debería aceptarla??
- Por qué los acreedores están dispuestos a negociar
3 opciones para negociar acuerdos y liquidaciones de deudas
Si tiene un saldo elevado en su tarjeta de crédito, podría negociar una liquidación de deudas o un acuerdo con el emisor de su tarjeta para gestionarlo. Pero antes de que te pongas en contacto con la compañía de tu tarjeta de crédito, es importante que compares tus opciones de negociación para que puedas decidir cuál es la mejor para tu situación financiera.
A continuación, le presentamos tres estrategias que debe tener en cuenta a la hora de negociar un acuerdo o liquidación de deudas:
1. Acuerdo por dificultades económicas
Lo mejor para:
Varias compañías de tarjetas de crédito ofrecen programas de ayuda para los prestatarios que se enfrentan a dificultades financieras. Por ejemplo, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales, bajar el tipo de interés de su tarjeta de crédito, que se le exima de las comisiones o que acepte un plan de amortización que se adapte mejor a sus necesidades.
Tenga en cuenta que las opciones de asistencia varían en función de la empresa, así como de su dificultad individual. Tendrá que ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta para ver qué ayuda está disponible para usted.
Inconvenientes:
- Los nuevos titulares de tarjetas podrían no ser elegibles
- Podría extender la cantidad de tiempo que permanece en la deuda
- Podría ser difícil recuperarse financieramente antes de que termine un plan de ayuda a corto plazo
Más información: Cómo los préstamos de consolidación de deudas pueden ayudar a su puntuación de crédito
2. Liquidación a tanto alzado
Lo mejor para:
Si está muy atrasado en los pagos de la tarjeta de crédito y no ve una salida, podría considerar la posibilidad de preguntar por un acuerdo de pago único. Se trata de llegar a un acuerdo con la compañía de la tarjeta de crédito por un porcentaje o una parte de la deuda pendiente, en lugar de por el importe total.
La cantidad con la que puedas llegar a un acuerdo dependerá del emisor de tu tarjeta, de cuánto debas, de cuántos pagos hayas dejado de hacer y de cuánto puedas devolver razonablemente.
Inconvenientes:
- Las empresas de terceros que ofrecen la liquidación de deudas podrían ser una estafa
- La tasa de éxito es baja, a no ser que te hayas retrasado mucho en los pagos
- Puede ser difícil negociar antes de que su cuenta se cancele y se envíe a los cobros
Compruebe: Préstamos por dificultades económicas: 7 opciones a considerar
3. Acuerdo de liquidación
Lo mejor para:
Otra posible estrategia es un acuerdo de reestructuración. Con esta opción, usted negociará un plan de pago estructurado con sus acreedores en el que pagará la deuda de su tarjeta de crédito durante un período de tiempo.
También puedes pedir que se modifiquen las condiciones para que te resulte más fácil devolver el saldo en un plazo más corto. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta podría estar dispuesto a renunciar a las comisiones, a bajar el tipo de interés o a reducir el pago mensual.
Inconvenientes:
- Puede mantenerte endeudado durante más tiempo, ya que tendrás que seguir pagando tus saldos
- Los emisores de las tarjetas pueden cortar el acceso a las mismas para que no puedas utilizarlas
- La pérdida de crédito podría afectar negativamente a su puntuación de crédito al aumentar su ratio de utilización de crédito
Más información: ¿Los préstamos sin intereses son realmente sin intereses??
Otras soluciones para la deuda con tarjetas de crédito
Aunque negociar una liquidación u otro acuerdo con el emisor de la tarjeta puede ser una buena opción en algunos casos, no es adecuado para todos. Aquí tienes un par de opciones más que podrían ayudarte a salir de las deudas de las tarjetas de crédito.
Tarjeta de transferencia de saldo
Lo mejor para:
Con una transferencia de saldo, moverás el saldo de tu tarjeta de crédito de una tarjeta a otra. Algunas tarjetas de transferencia de saldo tienen una oferta introductoria del 0% de TAE, lo que significa que podría evitar el pago de intereses si puede devolver su saldo antes de que finalice el periodo promocional.
Sin embargo, tenga en cuenta que si no puede pagar su tarjeta a tiempo, podría tener que pagar fuertes intereses. Si está considerando esta opción, asegúrese de leer cuidadosamente la letra pequeña para que no haya sorpresas en el futuro.
Pros
- Podría evitar el pago de intereses a través de un período introductorio del 0% TAE
- Algunas tarjetas ofrecen ventajas o recompensas, como devoluciones en efectivo o puntos de viaje
- Podría ayudarle a reconstruir su crédito si mantiene la tarjeta abierta
Contras
- Suelen cobrar una comisión por transferencia de saldo de entre el 3% y el 5%
- Podría ser tentador volver a acumular un saldo
- Si necesitas un periodo de tiempo más largo para pagar la deuda, una tarjeta de transferencia de saldo podría tener tipos de interés más altos en comparación con otras opciones
Compruebe: Préstamo personal frente a. Tarjeta de crédito
Préstamo personal de consolidación de deudas
Lo mejor para:
Otra opción es utilizar un préstamo personal para consolidar su deuda, dejándole con un solo préstamo y un solo pago que gestionar. Los préstamos personales suelen oscilar entre 600 y 100.000 dólares o más, dependiendo del prestamista.
Además, estos préstamos suelen tener tipos de interés más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que significa que podrías ahorrar dinero en intereses y, potencialmente, saldar tu deuda más rápidamente.
Pros
- Podría obtener una tasa de interés más baja que la que ha estado pagando en las tarjetas de crédito, dependiendo de su crédito
- Puede consolidar varios tipos de deuda; por ejemplo, podría consolidar las facturas junto con sus tarjetas de crédito
- Podrían tener de uno a siete años para pagar su deuda, dependiendo del prestamista
Contras
- Puede ser difícil calificar si no tienes buen crédito
- Si pide un préstamo personal con mal crédito, es posible que no pueda optar a un tipo de interés mejor que el que está pagando actualmente
- Puede conllevar comisiones, como la de apertura
Antes de obtener un préstamo personal para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, asegúrese de considerar tantos prestamistas como sea posible para encontrar el préstamo adecuado para su situación. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas precalificadas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
Prestamista | Tipos fijos | Importes de los préstamos | Mínimo. puntuación de crédito | Plazos del préstamo (años) |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 35.000 dólares | 550 | 2, 3, 4, 5* |
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Calificación de credibilidad Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.79% – 17.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | 700 | 3, 4, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 35.99% TAE | De 5.000 a 35.000 dólares | 600 | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.99% – 24.99% TAE | De 2.500 a 35.000 dólares | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.99% – 29.99% TAE | De 10.000 a 50.000 dólares | No revelado por el prestamista | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
7.04% – 35.89% TAE | De 1.000 a 40.000 dólares | 600 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
9.99% – 35.99% TAE | De $2,000 a $36,500 | 580 | 2, 3, 4 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
2.49% – 19.99% TAE | De 5.000 a 100.000 dólares | 660 | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que abarcan los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.99% – 19.99% TAE1 | 3.500 $ a 40.000 $2 | 660 | 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones Cdtineos de los prestamistas son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
18.0% – 35.99% TAE | De $1,500 a $20,000 | Ninguno | 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.99% – 17.99% TAE | De 600 a 50.000 dólares | 660 | 1, 2, 3, 4, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
6.95% – 35.99% TAE | De 2.000 a 40.000 dólares | 640 | 3, 5 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.74% – 20.28% APR10 | De $5,000 a $100,000 | No revela | 2, 3, 4, 5, 6, 7 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, los plazos de los préstamos, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cofirmación, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
8.93% – 35.93% TAE7 | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 3 a 5 años 8 |
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Clasificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario y mucho más. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
5.94% – 35.97% TAE | De 1.000 a 50.000 dólares | 560 | 2, 3, 5, 6 |
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Calificación Cdtineo Las calificaciones de los prestamistas Cdtineos son evaluadas por nuestro equipo editorial con la ayuda de nuestro equipo de operaciones de préstamo. Los criterios de calificación de los prestamistas abarcan 78 puntos de datos que incluyen los tipos de interés, las condiciones del préstamo, la transparencia de los requisitos de elegibilidad, las opciones de reembolso, las comisiones, los descuentos, el servicio de atención al cliente, las opciones de cosignatario, etc. Lea nuestra metodología completa. Ver detalles |
4.37% – 35.99% TAE4 | De 1.000 a 50.000 dólares5 | 580 | De 3 a 5 años4 |
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Pasos para negociar la deuda de tu tarjeta de crédito
Si decides negociar la deuda de tu tarjeta de crédito u optar por otra estrategia, sigue estos tres pasos:
1. Conozca su deuda total
Antes de hablar con sus acreedores, asegúrese de reunir toda la información relativa a su deuda pendiente. De este modo, podrás estar preparado para discutir tus opciones de reembolso o liquidación con tus acreedores.
Parte de la información que probablemente necesitará incluye su:
- Saldo total pendiente
- Tipo de interés
- Pagos mínimos mensuales
- Fecha de vencimiento
Consejo: Disponer de esta información también puede ayudarte a calcular cuánto necesitas pedir prestado si optas por consolidar con un préstamo personal. Asegúrese de tener en cuenta cuánto podría costarle un préstamo personal para estar preparado para cualquier gasto adicional.
Puede estimar cuánto pagará por un préstamo utilizando nuestra calculadora de préstamos personales a continuación.
Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar
Importe del préstamo
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Introduzca el importe total del préstamo
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Tipo de interés
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Plazo del préstamo
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Introduzca el tiempo que tiene para devolver el préstamo
años
Pago total
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Interés total
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Pago mensual
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Con un
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el préstamo, pagará
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mensuales y un total de
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en intereses durante la vida del préstamo. Pagará un total de
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a lo largo de la vida del
préstamo.
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2. Elija la opción adecuada para usted
Cuánto debes, tu puntuación de crédito y lo que puedes pagar cómodamente son factores importantes a la hora de elegir la opción adecuada para gestionar la deuda de tu tarjeta de crédito.
Por ejemplo: Si estás muy atrasado en los pagos y tienes una cantidad significativa de dinero en efectivo escondido, una oferta de suma global podría ser lo mejor para ti.
Pero si tiene varias tarjetas que pagar y aún tiene un crédito decente, entonces usar un préstamo personal para consolidar su deuda podría ser una mejor opción.
Más información: Préstamo de consolidación de deudas frente a. Refinanciación de tarjetas de crédito: Cómo elegir
3. Póngase en contacto con sus acreedores
Si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito, es fundamental que se ponga en contacto con sus acreedores para elaborar un plan. Sus acreedores agradecerán conocer su situación para poder ayudarle a encontrar la opción adecuada a su situación.
Cuando llame, sea lo más cortés posible y esté dispuesto a compartir la solución que cree que le conviene más. Ten en cuenta también que el emisor de tu tarjeta podría no estar de acuerdo con el plan que propongas inicialmente, así que prepárate con un plan de respaldo por si acaso.
Consejo: Si discutes las opciones de liquidación con el emisor de tu tarjeta y no estás contento con el resultado, puedes decidir utilizar un préstamo personal o una tarjeta de transferencia de saldo.
En este caso, recuerde comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado para usted.
Compruebe: Cómo funcionan los préstamos personales?
Ayuda con la deuda de la tarjeta de crédito: ¿Debe aceptarla??
También hay empresas que ofrecen ayuda con las deudas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, aunque la deuda de la tarjeta de crédito puede resultar abrumadora, es importante sopesar primero los pros y los contras de solicitar ayuda a estas empresas.
Empresas de liquidación de deudas
Suelen ser empresas con ánimo de lucro que negocian con sus acreedores en su nombre para elaborar un plan de pagos. En la mayoría de los casos, tendrá que ingresar dinero en una cuenta de depósito en garantía, que utilizarán para realizar los pagos en su nombre.
Estas empresas también suelen cobrar una comisión si consiguen liquidar aunque sea una parte de su deuda, normalmente entre el 15% y el 25% del total de su deuda.
Tenga en cuenta que las empresas de liquidación de deudas a menudo le piden que deje de hacer sus pagos mensuales durante la negociación, lo que puede dar lugar a cargos, así como a daños en su crédito. Además, es posible que el emisor de su tarjeta no acepte el acuerdo.
Consejo: Si está pensando en trabajar con una empresa de liquidación de deudas, tenga cuidado con las estafas: hay muchos estafadores que intentan aprovecharse de los prestatarios desesperados por obtener ayuda.
Algunas señales de advertencia a las que debe prestar atención son las empresas que exigen dinero por adelantado para borrar su deuda o que le presionan para que tome una decisión inmediata.
Aprenda más: Cuánto tiempo se tarda en ser aprobado y en obtener un préstamo personal
Agencias de asesoramiento crediticio
A diferencia de las empresas de liquidación de deudas, las agencias de asesoramiento crediticio -como la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio- no suelen tener ánimo de lucro y cobran muy poco o nada por sus servicios.
Si trabaja con una de estas agencias, un asesor financiero le ayudará a establecer un plan de gestión de la deuda. Entonces, usted hará un pago único a la agencia cada mes, que se enviará a sus acreedores.
Consejo: Si te inscribes en un plan de gestión de deudas, tus acreedores podrían estar dispuestos a eximirte de las comisiones o a reducirlas, lo que puede ayudarte a pagar tus saldos con mayor facilidad.
Además, debido a que usted pagará su deuda en su totalidad bajo este tipo de plan, es posible que pueda comenzar a reconstruir su crédito.
Compruébalo: Cómo afectan los préstamos personales a su puntuación de crédito
Por qué los acreedores están dispuestos a negociar
En general, los acreedores quieren ayudar a los prestatarios a recuperarse, especialmente si has sido un cliente de larga duración con un buen historial de pagos hasta el momento.
Por ello, los acreedores pueden estar dispuestos a negociar un acuerdo o a establecer otro plan en lugar de enviar su deuda a la oficina de cobros o tomar otras medidas drásticas, como llevarle a los tribunales.
Consejo: Si tiene problemas con las deudas de las tarjetas de crédito, asegúrese de ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta lo antes posible para ver qué opciones puede tener.
Si decide consolidar su deuda con un préstamo personal, recuerde comparar tantos prestamistas como pueda para encontrar el préstamo adecuado a sus necesidades. Esto es fácil con Cdtineo – puede ver sus tasas precalificadas de múltiples prestamistas en dos minutos sin afectar su crédito.
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Cdtineo hace que sea fácil encontrar el préstamo adecuado para usted.
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