Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Cdtineo Operations, Inc. NMLS # 1681276, se conoce aquí como «Cdtineo.»
Alivio de los préstamos estudiantiles durante el COVID-19: Los pagos de los préstamos estudiantiles federales y los intereses se han pausado hasta al menos enero. 31, 2022.
Tenga en cuenta que el Congreso podría ampliar esta pausa o proporcionar más alivio de los préstamos estudiantiles durante el Coronavirus en el futuro.
Hay innumerables razones por las que los préstamos estudiantiles pueden ser una carga financiera – por ejemplo, tal vez usted ha tenido dificultades financieras, perdió su trabajo, o tuvo una lesión o enfermedad inesperada. Si no puedes mantenerte al día con tus pagos mensuales y necesitas ayuda con tu préstamo estudiantil, hay programas y recursos disponibles.
Es importante que busques ayuda antes de que dejes de hacer alguno de los pagos de tu préstamo estudiantil, ya que estar en mora o incumplir con tus préstamos podría acarrear cargos, daños a tu crédito u otras penalidades.
Aquí es cómo usted puede encontrar ayuda con la deuda de préstamos estudiantiles federales o privados:
- Comience siempre por llamar a su administrador de préstamos estudiantiles
- Cómo obtener ayuda con los préstamos estudiantiles federales
- Cómo obtener ayuda con los préstamos estudiantiles privados
- Ayuda gratuita para navegar por el reembolso de los préstamos estudiantiles federales y privados
Siempre debes empezar por llamar a tu administrador de préstamos estudiantiles
Independientemente de si tiene préstamos estudiantiles federales o privados (o ambos), su primer paso debe ser llamar a su administrador de préstamos estudiantiles si cree que va a perder un pago. Es posible que tenga que ponerse en contacto con varios administradores si tiene una mezcla de préstamos estudiantiles federales y privados.
Cuando llame, explique su situación y pregunte por sus opciones. Por ejemplo, puede ser capaz de pausar sus pagos, calificar para un pago más bajo, o recibir otra ayuda. Si tienes préstamos estudiantiles federales, podrías inscribirte en el reembolso basado en los ingresos. Llamar es la mejor manera de averiguar qué ayuda está disponible para usted.
¿Qué pasa si no sé quién es el administrador de mi préstamo?? Para saber cuál es su servicio de préstamos, compruebe su estado de cuenta de préstamos estudiantiles más reciente. Es posible que te lo hayan enviado por correo o por correo electrónico, o que esté disponible en línea. El administrador de tu préstamo aparecerá en el extracto del préstamo estudiantil junto con la información de contacto.
Si no puede encontrar ninguno de sus estados de cuenta, también puede obtener una copia de su informe de crédito para ver qué compañía está reportando el saldo de su préstamo estudiantil.
Más información: Préstamos estudiantiles privados & COVID-19: Lo que debes saber
Cómo obtener ayuda con los préstamos estudiantiles federales
Si necesitas ayuda con los préstamos estudiantiles federales, aquí tienes algunas opciones dependiendo de tu situación:
- Cuando sus pagos son demasiado elevados
- Cuándo podría calificar para la condonación
- Cuándo necesitas pausar los pagos de tu préstamo estudiantil
- Cuando sus préstamos estudiantiles están en mora
Cuando sus pagos son demasiado elevados
Si los pagos de su préstamo estudiantil son demasiado elevados, un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) podría ser una buena opción. En un plan IDR, su pago mensual se basa en sus ingresos. Y dependiendo del plan que elijas, cualquier saldo restante será condonado después de 20 a 25 años.
Estos son los cuatro planes IDR disponibles:
- Reembolso basado en los ingresos (IBR): Si sacaste tus préstamos antes del 1 de julio de 2014, tus pagos serán generalmente el 15% de tus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante será perdonado después de 25 años de pagos. En el caso de los préstamos más nuevos, sus pagos se fijarán generalmente en el 10% de sus ingresos discrecionales, y el saldo restante se condonará al cabo de 20 años.
- Pague según sus ingresos (PAYE): En el plan PAYE, su pago mensual será el 10% de sus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante no pagado será perdonado después de 20 años.
- Pago revisado según sus ingresos (REPAYE): Con el REPAYE, los pagos se fijan en el 10% de sus ingresos discrecionales. Si tienes préstamos de pregrado, serán perdonados después de 20 años. En el caso de los préstamos para graduados, el saldo restante se condonará después de 25 años.
- Reembolso condicionado a los ingresos (ICR): En el plan ICR, los pagos se fijan en el 20% de sus ingresos discrecionales, y cualquier saldo restante se condonará al cabo de 25 años.
Además de un plan IDR, también podrías considerar consolidar tus préstamos estudiantiles federales en un Préstamo Directo de Consolidación. Con un Préstamo Directo de Consolidación, podrías extender tu plazo de pago hasta 30 años, lo que probablemente reducirá el pago de tu préstamo estudiantil.
Otra opción podría ser la refinanciación del préstamo estudiantil. Si refinancia, puede obtener un tipo de interés más bajo o un plazo de amortización más largo.
Pero ten en cuenta que al refinanciar los préstamos estudiantiles federales, perderás el acceso a los beneficios y protecciones federales, incluido el acceso a los programas de reembolso basado en los ingresos y de condonación de préstamos estudiantiles.
Averigüe si la refinanciación es adecuada para usted
Consulta tus opciones de refinanciación
Cuándo podría tener derecho a la condonación
Dependiendo de su profesión, podría calificar para un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Por ejemplo, si trabajas para una agencia gubernamental o sin ánimo de lucro, podrías optar a la condonación de préstamos para servicios públicos después de trabajar durante 10 años y realizar 120 pagos que cumplan los requisitos.
Manténgase alerta! Hay estafas de condonación de préstamos estudiantiles, así que asegúrese de comprobar que está trabajando con una entidad de confianza. Nunca debes pagar por un programa de condonación de préstamos estudiantiles.
Ver: Estafas de alivio de la deuda estudiantil
Tenga en cuenta que la condonación de préstamos estudiantiles sólo está disponible para los préstamos estudiantiles federales. No hay programas de condonación de préstamos estudiantiles privados.
Cuando necesita pausar los pagos de su préstamo estudiantil
El aplazamiento o la indulgencia de los préstamos estudiantiles podría ser una buena opción si estás experimentando una dificultad financiera temporal. Ambos programas le permiten suspender temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil.
Aplazamiento
Usted podría calificar para el aplazamiento del préstamo estudiantil federal si está:
- Si tiene dificultades económicas
- Estar sometido a un tratamiento contra el cáncer
- Inscrito en un programa de becas de posgrado
- Volver a estudiar
- Servicio militar
También hay otras situaciones limitadas en las que se pueden aplazar los préstamos.
Más información: Aplazamiento del préstamo estudiantil
Indulgencia de morosidad
Hay dos tipos de indulgencia disponibles: general (o discrecional) y obligatoria. Si puede acogerse a la suspensión temporal de cobro obligatoria, la entidad gestora de su préstamo debe aprobar su solicitud. La indulgencia general, por otro lado, se concede a discreción del administrador.
Podrías calificar para una indulgencia general si:
- Tiene dificultades financieras
- Tiene gastos médicos importantes
- Cambiar de empleo
Podría ser elegible para la indulgencia obligatoria si
- Servir en el AmeriCorps
- Calificar para el Programa de Reembolso de Préstamos Estudiantiles del Departamento de Defensa
- Realiza una pasantía o residencia médica u odontológica
- Es miembro de la Guardia Nacional
- Debe pagar el 20% o más de sus ingresos brutos mensuales para cubrir los pagos mensuales de su préstamo estudiantil federal
También existen otros programas de indulgencia de morosidad limitados. Más información sobre la indulgencia de los préstamos estudiantiles.
¿Qué pasa con los intereses?? Si opta por la indulgencia, tendrá que pagar los intereses que se acumulen. Con el aplazamiento, es posible que no tenga que preocuparse por los intereses, dependiendo del tipo de préstamo que tenga.
Más información: Aplazamiento del préstamo estudiantil frente a. Indulgencia de morosidad
Cuando sus préstamos estudiantiles están en mora
Si no realiza un pago del préstamo federal para estudiantes, su préstamo se considerará moroso. Su préstamo entrará en mora si su pago está atrasado 270 días o más.
Si bien debes evitar cualquiera de las dos situaciones, el incumplimiento de un préstamo estudiantil tiene consecuencias adicionales, entre ellas
- La totalidad del saldo impagado y los intereses vencen inmediatamente
- Inelegibilidad para futuras ayudas estudiantiles federales (incluidos los préstamos estudiantiles federales)
- Perder el acceso a beneficios como el aplazamiento, la indulgencia y el reembolso en función de los ingresos
Una opción para salir del impago es la rehabilitación del préstamo. Para rehabilitar un préstamo, debe realizar nueve pagos puntuales durante 10 meses consecutivos. Para inscribirse en el programa de rehabilitación de préstamos, póngase en contacto con el administrador de su préstamo.
También puedes considerar la posibilidad de consolidar tus préstamos en un Préstamo Directo de Consolidación. De este modo, se liquidarán los préstamos impagados y sólo tendrá que ocuparse de un único préstamo estudiantil federal.
Antes de consolidar sus préstamos en mora, debe acordar el reembolso de su préstamo consolidado bajo un plan IDR o realizar tres pagos mensuales consecutivos y puntuales del préstamo en mora primero.
Más información:
- Refinanciación de los préstamos federales para estudiantes consolidados: ¿Puede y debe hacerlo??
- Consolidación de préstamos estudiantiles privados
Cómo obtener ayuda con los préstamos estudiantiles privados
A continuación te presentamos algunas opciones posibles si tienes problemas con los préstamos estudiantiles privados:
- Cuando sus pagos son demasiado elevados
- Cuando necesitas pausar los pagos de tu préstamo estudiantil
- Cuando está en mora
Cuando sus pagos son demasiado elevados
La refinanciación de los préstamos estudiantiles puede ser una buena opción si no puedes afrontar tus pagos. Al refinanciar, sus préstamos estudiantiles se saldan con un nuevo préstamo.
También puede optar por un tipo de interés más bajo o por ampliar el plazo de amortización (o ambas cosas), lo que podría reducir su pago mensual.
Téngalo en cuenta: Un periodo de amortización más largo podría suponer un mayor coste de los intereses a lo largo del tiempo.
Si decide refinanciar, asegúrese de comparar y considerar el mayor número posible de prestamistas. De esta manera, puedes encontrar el préstamo adecuado para tu situación. Cdtineo hace que esto sea fácil – usted puede comparar sus tasas de nuestros prestamistas asociados en la tabla de abajo en dos minutos.
| Prestamista | Tiene un tipo de interés fijo (APR) | Tasas variables de (APR) |
|---|---|---|
| 2.94%+ | NO SE APLICA | |
| 2.15%+ | 1.83%+ | |
| 2.59%+1 | 1.99%+1 | |
| 2.99%+2 | 2.94%+2 | |
| 2.91%+5 | 2.77%+5 | |
| 2.47%+3 | 1.86%+3 | |
| 3.47%+4 | 2.44%+4 | |
| 2.49%+ | 1.9%+ | |
| 2.68%+ | NO SE APLICA | |
| 2.89%+ | N/A | |
| 2.69%+ | NO HAY | |
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2.49%+ 6 |
1.74%+ 6 |
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Cuando necesitas pausar los pagos de tus préstamos estudiantiles
Mientras que algunos prestamistas privados tienen programas de indulgencia o aplazamiento que le permiten pausar sus pagos, esto no es universal en todos los prestamistas. Por ejemplo, Sallie Mae ofrece opciones de aplazamiento para sus préstamos estudiantiles privados.
Si está interesado en el aplazamiento o la indulgencia, póngase en contacto con su prestamista para ver si alguna de las dos opciones es posible, o si hay otras alternativas disponibles para usted.
Tenga en cuenta: La pausa en los pagos de los préstamos estudiantiles privados no suele impedir que se acumulen los intereses. Esto significa que su saldo probablemente aumentará mientras sus préstamos están en aplazamiento o indulgencia.
Comprobación: Cómo refinanciar sus préstamos estudiantiles
Cuando está en la versión por defecto
Si has incumplido los pagos de tu préstamo estudiantil, asegúrate de ponerte en contacto con tu prestamista para ver cuáles son tus opciones. Esto podría incluir:
- Plan de pagos: Por lo general, la mejor opción para tu crédito es intentar volver a la rutina de pagar según lo acordado. Su prestamista podría estar dispuesto a establecer un plan de pagos para ayudarle a hacerlo.
- Acuerdo: Si no puedes hacer los pagos, tu prestamista podría estar dispuesto a aceptar un pago más bajo si puedes pagar parte de tu saldo de una sola vez. Sin embargo, esto podría tener consecuencias a largo plazo para su crédito que podrían no valer la pena, incluso si le ahorra dinero al principio.
Qué pasa con la condonación de los préstamos estudiantiles privados? Por desgracia, la condonación de los préstamos estudiantiles privados no es una opción. Si tienes préstamos estudiantiles privados, tendrás que pagar todo el saldo.
Declarar la quiebra
Podrías estar considerando la bancarrota si no puedes estar al día con tus préstamos estudiantiles. Sin embargo, lo más probable es que declararse en bancarrota no elimine su deuda de préstamos estudiantiles.
Si aún desea explorar sus opciones de bancarrota, asegúrese de ponerse en contacto con un abogado de préstamos estudiantiles o un abogado de bancarrota en su área que se especializa en préstamos estudiantiles. Un buen lugar para comenzar la búsqueda de un abogado de préstamos estudiantiles es la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor.
Más información: Prescripción de los préstamos estudiantiles privados: Guía estatal
Ayuda gratuita para navegar por el reembolso de los préstamos estudiantiles federales y privados
Gestionar los préstamos estudiantiles puede ser estresante, pero no tienes que hacerlo solo.
- Si todavía estás estudiando, Ponte en contacto con la oficina de ayuda financiera de tu centro de estudios para informarte sobre las ayudas para hacer frente a los préstamos estudiantiles.
- Después de graduarse, hay organizaciones sin ánimo de lucro que pueden ayudarte a tomar el control de tus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, el Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles ofrece consejos para los prestatarios de préstamos estudiantiles. También puedes ponerte en contacto con el administrador de tu préstamo estudiantil para que te ayude.
Cuidado con! Hay muchas empresas sospechosas que operan en el espacio de asesoramiento de crédito, incluidos los asesores de préstamos estudiantiles.
Si la empresa cobra comisiones por servicios gratuitos, pide información confidencial o promete la condonación inmediata de los préstamos estudiantiles, es muy probable que se trate de una estafa.
Asegúrese de confiar en su instinto: si algo no le parece bien, no lo haga!
Sigue leyendo: Prestamistas que refinancian los préstamos estudiantiles para los no graduados