Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias | Cdtineo

Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificamos, todas las opiniones son nuestras. Operaciones Cdtineo, Inc. NMLS # 1681276, es referido aquí como «Cdtineo.»

Si se pregunta cómo conseguir el mejor tipo de interés hipotecario, éste se basa en su puntuación de crédito, el tamaño del préstamo, el producto hipotecario, la ubicación de su propiedad, etc. Los tipos también varían de un prestamista a otro, incluso para prestatarios con la misma puntuación de crédito.

Pero si quieres conseguir los mejores tipos de interés para tu situación, estamos aquí para ayudarte.

A continuación te explicamos cómo conseguir el mejor tipo de interés hipotecario:

  • Aumente su puntuación de crédito
  • Ahorra un buen anticipo
  • Mantenga sus ingresos estables (o auméntelos)
  • Considerar una hipoteca ARM o a 15 años
  • Consulta los programas para compradores de vivienda por primera vez
  • Considere el pago de puntos
  • Compare varios prestamistas
  • 1. Dar un impulso a su puntuación de crédito

    Mejorar tu puntuación de crédito es una de las mejores cosas que puedes hacer para mejorar tu tipo de interés. También puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo en primer lugar.

    Incluso un pequeño aumento en su puntuación de crédito puede suponer una gran diferencia. Echa un vistazo a los datos recientes sobre los tipos de interés de FICO. Si tuvieras una puntuación de 659 y pudieras subirla a 680, podrías reducir más de un 0.60% de descuento en su tipo de interés.

    Estas son algunas formas rápidas y sencillas de mejorar su puntuación de crédito:

    • Revise su informe de crédito y avise a la oficina de crédito de cualquier error.
    • Conviértase en un usuario autorizado en la cuenta de otra persona.
    • Pide un aumento de la línea de crédito (pero no gastes nada).
    • Si no tiene mucho crédito, considere la posibilidad de obtener una tarjeta garantizada o un préstamo para crear crédito.

    Averigüe: Cómo mejorar su puntuación de crédito en 5 pasos

    2. Ahorre un pago inicial sólido

    Otra gran manera de obtener una mejor tasa es aumentar su pago inicial. Aunque a veces se puede hacer un pago inicial más bajo, por lo general, usted quiere ahorrar al menos el 20% del costo de su casa como pago inicial.

    Cuanto más grande sea su pago inicial, menos tendrá que prestarle su prestamista – y menor será el riesgo que usted representa. Y si usted es un prestatario de bajo riesgo, probablemente obtendrá tasas de interés más bajas como resultado.

    Consejo profesional: Sin embargo, no dejes que tus ahorros se agoten para hacer un pago inicial mayor. También tendrás que cubrir los costes de cierre, que suelen costar entre el 2% y el 5% del importe total del préstamo. Además, a los prestamistas les gusta ver dos meses de pagos de la hipoteca en su cuenta al principio y al final del proceso de préstamo.

    3. Mantenga sus ingresos estables (o auméntelos)

    Quieres parecer una apuesta segura para tu prestamista, así que mantén tu empleo e ingresos estables antes de solicitar tu préstamo. No cambies de trabajo ni dejes el tuyo demasiado cerca del momento en que solicitas una hipoteca: lo ideal es que los prestamistas vean que estás con el mismo empleador durante al menos dos años.

    Si puede aumentar sus ingresos en el periodo previo a la solicitud del préstamo, mejor aún. Incluso un ingreso extra de un trabajo secundario o a tiempo parcial puede ser una gran ayuda.

    4. Considere una hipoteca ARM o a 15 años

    Los préstamos a corto plazo suponen un menor riesgo para el prestamista porque no tiene que prestar el dinero durante tanto tiempo. Si puede considerar una hipoteca ARM o de 15 años en lugar de una hipoteca de 30 años, sus tipos podrían ser mucho más bajos. Pero ten en cuenta que con un préstamo a más corto plazo tu pago mensual será mayor, y con un ARM existe el riesgo de que los tipos suban durante el plazo del préstamo.

    Sólo tienes que fijarte en los tipos recientes para comprobarlo: Los tipos de interés de los préstamos a 30 años a tipo fijo eran del 3.71% a partir de enero de 2020, pero en los préstamos a 15 años sólo eran del 3.19%, según la Asociación de Banqueros Hipotecarios. Los tipos de interés ARM fueron igual de bajos, llegando al 3.23%.

    Averígualo:

    • 15- frente a. Hipoteca a 30 años: ¿Cuál es la más adecuada para usted??
    • Límite de la tasa de interés: Qué significa para los ARM

    5. Consulta los programas para compradores de vivienda por primera vez

    Muchos estados y municipios ofrecen programas para compradores de vivienda por primera vez diseñados para estimular la compra de vivienda en sus zonas. Algunos de ellos vienen en forma de préstamos hipotecarios a bajo interés, mientras que otros son subvenciones que pueden ayudarle con los gastos de cierre o el pago inicial. De cualquier manera, pueden ayudar a mover la aguja de la asequibilidad significativamente.

    Ver: Consejos para quienes compran una vivienda por primera vez: 10 errores que debe evitar

    6. Considere el pago de puntos

    Si tienes un poco de dinero extra para trabajar, puedes pagar lo que se llama puntos de descuento a tu prestamista – lo que te califica para una tasa más baja. Esto se denomina a veces «reducir el tipo de interés».»

    Si estás pensando en hacer esto, asegúrate de tener en cuenta primero tus planes a largo plazo. Debes asegurarte de que vas a estar en la casa el tiempo suficiente para alcanzar el punto de equilibrio; de lo contrario, podría no merecer la pena hacer este. El punto de equilibrio es el punto en el que el ahorro que se consigue con el tipo de interés más bajo supera el coste de los puntos.

    Consejo profesional: El uso de una calculadora de puntos hipotecarios puede ayudarle a determinar el posible punto de equilibrio de su préstamo.

    7. Compara varios prestamistas

    La clave para conseguir el mejor tipo de hipoteca es obtener presupuestos de varios prestamistas. Las tasas pueden ser muy diferentes de un prestamista a otro, por lo que es importante comparar al menos algunos antes de decidir quién originará su préstamo.

    Asegúrate también de saber cuánto puedes pagar al mes. Puedes calcularlo con nuestra calculadora de pagos mensuales de la hipoteca que aparece a continuación.

    Introduce la información de tu préstamo para calcular cuánto podrías pagar

    Importe del préstamo
    ?
    Introduce el importe total del préstamo
    $
    Tipo de interés
    ?
    Introduzca su tipo de interés anual
    %
    o
    Plazo fijo del préstamo
    ?
    Introduce el tiempo que tienes para devolver el préstamo
    años
    Pago total
    $
    Interés total
    $
    Pagos mensuales
    $

    Con una
    $
    préstamo hipotecario, pagará
    $
    mensual y un total de
    $
    en intereses durante la vida del préstamo. Usted pagará un total de
    $
    a lo largo de la vida del
    hipoteca.


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    Cdtineo puede ser una gran ayuda cuando esté listo para comparar préstamos hipotecarios. Comprueba primero el tipo de interés, pero recuerda que el más bajo no siempre es la mejor opción. También debes tener en cuenta las comisiones que cobra el prestamista, la TAE (coste total anual del préstamo), etc.

    Cargando widget – tabla de tipos de compra
    Consejo profesional: Para obtener el mejor tipo de hipoteca, debe comparar cinco presupuestos de préstamos, y Cdtineo le permite comparar seis! Esto puede ahorrarte la friolera de 3.000 dólares, según Freddie Mac.

    Descubre: 4 de los mejores prestamistas hipotecarios

    Otras formas de conseguir el mejor tipo de hipoteca

    Aunque las anteriores son las estrategias más efectivas, también puedes considerar la posibilidad de comprar una vivienda de menor precio, pagar tus deudas para reducir tu ratio deuda-ingresos o incorporar un coprestatario a tu préstamo. Si opta por este último, sólo asegúrese de que tienen un crédito de primera categoría e ingresos estables primero.

    Por último, una vez que encuentres una tasa y un prestamista con los que estés satisfecho, solicita una preaprobación de la hipoteca y considera la posibilidad de fijar tu tasa. Esto es especialmente importante si te encuentras en un entorno de tipos de interés al alza, ya que te ayudará a consolidar ese tipo de interés bajo mientras buscas la casa perfecta.

    Por lo general, tendrá que obtener muchas aprobaciones previas, lo que puede quitarle mucho tiempo. Pero con Cdtineo, usted puede completar su pre-aprobación de la hipoteca en sólo unos minutos y actualizar fácilmente si cualquiera de sus términos cambian – sin tener que llenar todo el formulario de nuevo. Además, todo esto utiliza una extracción de crédito suave, que no afectará a su crédito.

    Más información: Cómo negociar una mejor tasa hipotecaria

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